Patch of Land Review 2021

Patch of Land (PoL) este o platformă imobiliară de finanțare participativă similară cu altele pe care le-am analizat anterior, inclusiv Realty Mogul, Sharestates, RealCrowd și Fundrise. Fiecare dintre aceste servicii este ușor diferit și se adresează de obicei unei nișe specifice, dar toate sunt conceptuale la fel - oferind o platformă tehnologică online care facilitează o potrivire între operatorii imobiliari care doresc să strângă capital și investitorii acreditați care doresc să investească direct în proiecte imobiliare specifice cărămidă și mortar prin intermediul fluxului de numerar împrumuturi. Lansat în 2013 și cu sediul în Los Angeles (cu un birou prin satelit în New York City), Patch of Land folosește tehnologia și date pentru a oferi oportunități transparente și minime de investiții imobiliare atât în ​​rezidențiale, cât și comerciale proiecte.

Investitorii pot vizualiza propunerea de proiect imobiliar a împrumutatului, documentele de due diligence, ARV / LTV, ratele dobânzii și alte informații pertinente pentru a determina dacă proiectul împrumutatului este sau nu potrivit pentru investiții portofoliu. Transparența în toate tranzacțiile permite investitorilor să aleagă exact ce proprietăți imobiliare pre-examinate investițiile se potrivesc nevoilor lor de investiții și diversificării în funcție de randament, termen, geografie și proiect sau tipul de împrumut.

Patch of Land Features

Investiție minimă	$1,000
Taxe de cont	0-3% din valoarea împrumutului
Un angajament de timp	1 lună
Este necesară acreditarea
Private REIT
Tipuri de oferte	Creanţă, echitate, Capitaluri proprii preferate, Proprietate directă
Tipuri de proprietăți	Comercial, Rezidențial, Singură familie, Investitori străini
Regiuni deservite	46 de state; cu excepția MN, SD, NV și AZ
Piață secundară
IRA autodirect
1031 Schimb
Pre-verificate
Prefinanțat

Transparența tranzacției - La fel ca majoritatea celorlalte site-uri de crowdfunding imobiliar, PoL oferă informații și documente complete despre fiecare proiect înainte și în timpul procesului. Acest lucru permite investitorilor să își efectueze propria diligență înainte de timp, precum și să primească asistență continuă, informații și actualizări înainte și după investiții.

Investiții datorii pe termen scurt - PoL finanțează doar investiții pe datorii pe termen scurt, care pot fi considerate mai sigure decât pozițiile de capitaluri imobiliare, deoarece se află în prima poziție de rambursare, în cazul în care o proprietate își pierde valoarea. Cele mai multe proiecte sunt datorii imobiliare tranzacționale pe termen scurt pentru reabilitare, refinanțare și împrumuturi bridge.

Credite prefinanțate - PoL prefinanțează toate ofertele. Împrumutatul primește fonduri la închidere și poate începe imediat cu proiectul. Investitorii încep să câștige dobândă în ziua în care investesc.

Accesibilitatea IRA - Dacă aveți un IRA autodirigat, puteți investi în oferte Patch of Land. În acest moment, nu puteți investi cu fonduri IRA deținute la un broker obișnuit.

Termeni - Cele mai multe oferte sunt împrumuturi rezidențiale pe 12 luni. Unele împrumuturi comerciale sunt pentru 18 luni, iar PoL lansează un produs de împrumut pe termen mediu care are o durată de 36 de luni.

Taxe - Nu există o taxă anuală pentru investitori sau debitori. PoL ia între 1% și 2% din distribuțiile dobânzilor efectuate de împrumutați. PoL nu percepe taxe pentru tranzacții sau taxe pentru succesul campaniei, așa cum fac multe platforme de crowdfunding. Acestea funcționează mult mai mult ca o piață obișnuită de împrumut și percep taxe pentru evaluarea proprietății, costuri de închidere și puncte de inițiere care sunt deja incluse în fiecare tranzacție listată pe platformă.

Acces pentru non-SUA. Cetățeni - Majoritatea site-urilor P2RE exclud cetățeni non-americani, dar PoL este fericit să permită investitorilor din întreaga lume atâta timp cât au un cont bancar american și sunt acreditați prin definiția țării lor origine.

Due Diligence și Procesul de subscriere - PoL implementează proceduri tradiționale de subscriere, inclusiv evaluări independente ale unor terțe părți, care includ o descriere completă și o analiză a valorii, extragerea de date și valori comparabile pentru a evalua piața locală, performanța clasei respective de active pe piața respectivă și profilul de risc al împrumutat.

AutoInvest(Nou> - Noua funcție AutoInvest PoL introduce automat participanții în noi oportunități de investiții care îndeplinesc criteriile lor preselectate pentru doar 1.000 $.

Repere
Evaluare	8/10	6/10	9/10
Investiție minimă	$5	$1,000	$5,000
Taxe de cont	Nici unul	0-3% din valoarea împrumutului	1-1,25% / an comision de administrare a activelor
Private REIT
Inscrie-te Citiți recenzia	Citiți recenzia	Inscrie-te Citiți recenzia

Cum funcționează Patch of Land?

Patch of Land folosește proceduri tradiționale de subscriere, inclusiv evaluări ale unor terțe părți, cu o prezentare completă, un evaluarea pieței locale, performanța clasei respective de active pe piața respectivă și profilul de risc al împrumutat. PoL lucrează cu dezvoltatori experimentați și limitează finanțarea pentru a gestiona riscul. Liniile directoare pentru tranzacțiile de investiții sunt:

• Suma minimă a împrumutului de 100.000 USD
• Un LTV (împrumut la valoare) de până la 80%
• Un ARV (valoare după reabilitare) de până la 70%
• Durata împrumutului între una și 36 de luni
• Fără penalități de plată în avans

În timp ce fiecare proprietate și proiect variază, investițiile Patch of Land încep să acumuleze imediat dobânzi, adică rambursate investitorilor lunar sau trimestrial, cu o plată generală a principalului rămas și a dobânzii la împrumut maturitate.

Majoritatea platformelor de crowdfunding imobiliar vor găzdui un proiect și vor aștepta ca acesta să fie finanțat integral înainte de a continua cu lucrările de reabilitare ale dezvoltatorului. Acesta este un dezavantaj, deoarece investitorii care au contribuit cu fonduri la aceste proiecte potențiale sunt lăsați așteptând ca proiectul să fie finanțat integral, în timp ce banii lor stau latenți într-o neperformanță investiție.

Modelul de afaceri Patch of Land este de a prefinanța toate proiectele înainte de a le oferi investitorilor. Ei merg la masa de închidere cu fondurile pentru ca afacerea să se întâmple. Sunt atât de încrezători în criteriile și procesul de subscriere, încât investesc 100% în proiectele pe care le aprobă - și obțin împrumutatului fondurile și aprobarea pentru a merge mai departe în acea zi.

Patch of Land a fost inițiat de doi frați, Jason Fritton, antreprenor în comerțul electronic, și Brian Fritton, inginer software și arhitect de sistem. În aprilie 2016, compania l-a adus pe Paul Deitch de la Oaktree Capital Management în calitate de director executiv. Deitch are peste 25 de ani de experiență în servicii financiare, inclusiv în gestionarea riscurilor, dezvoltarea de produse, finanțe și conformitate.

Statisticile din iulie 2017 arată că Patch of Land a finanțat 655 de împrumuturi, oferind o rată medie de rentabilitate de 11,12% de la începuturi. PoL este o companie acreditată de BBB cu rating A +.

Capturi de ecran Patch of Land

Patch of Land Pro & Contra

Pro Investiție minimă scăzută —Investiția minimă pe tranzacție este de numai 1.000 USD. Proiecte disponibile la nivel național - Spre deosebire de multe alte platforme P2P care sunt specializate la nivel regional, PoL funcționează în prezent în toate statele, cu excepția a trei (Arizona, Nevada și Dakota de Sud). Prefinanțare —Banii dvs. vor începe să câștige dobândă imediat, în loc să stea într-un cont escrow în așteptarea întregii tranzacții pentru a fi finanțat (sau eventual să vi se returneze din oferte care nu se închid niciodată). Diligență practică —Patch of Land va găzdui pe platforma lor doar acele proiecte pe care le consideră promițătoare și sunt demne de pre-finanțare 100%.

Contra Numai investitori acreditați —Ca mai toate site-urile de crowdfunding imobiliar, sunt eligibili doar investitorii acreditați. Taxă medie de investiție 1-2% (uneori chiar mai mare) —Comisioanele mari mănâncă la randamentul investiției dvs. și, în opinia noastră, ar trebui evitate. Impozite —Ca în cazul tuturor site-urilor de crowdfunding imobiliar, câștigurile dvs. sunt impozitate ca venituri obișnuite, mai degrabă decât la o rată de impozitare a câștigurilor de capital mai favorabilă, care ar putea fi un dezavantaj major dacă vă aflați într-o categorie de impozite ridicată deja. Fiți conștienți de posibilele implicite - Câțiva cititori au raportat că se confruntă cu neîndeplinirea obligațiilor de împrumut pe Patch of Land.

rezumat

Există multe platforme de finanțare imobiliară pe această piață tânără, fiecare cu propria sa zonă de expertiză. Nișa Patch of Land se concentrează doar pe împrumuturile de datorie pe prima poziție (fără tranzacții de capitaluri proprii) și prefinanțarea tuturor tranzacțiilor. O distincție care apare atunci când interacționează cu echipa executivă, ascultă prezentări înregistrate și interacționează cu site-ul lor este că par sincer s-a angajat (de fapt pasionat) să umple în mod eficient și rentabil golul de finanțare existent între dezvoltatorii imobiliari individuali care caută împrumuturi pe termen scurt pentru fix-and-flip, împrumuturi bridge și alte proiecte de construcții și investitori care înțeleg valoarea investiției imobiliare și doresc să finanțeze acele proiecte.

Platforma de împrumut Patch of Land își îndeplinește misiunea de a reduce costurile și de a spori eficiența obținerii aprobării și finanțării acestor oferte. Dacă doriți să investiți în datorii pe termen scurt cu randamente generoase (randamentele înregistrate la fiecare tranzacție sunt nete de la comisionul 1% -2%), atunci PoL poate fi potrivit pentru dvs. Politica lor de pre-finanțare mărturisește diligența lor riguroasă, deoarece își pun banii în bani pentru a prefinanța 100% din tranzacții.