As 10 melhores empresas de seguros de viagens para 2021

Ao embarcar em sua próxima grande aventura, o seguro de viagem pode fazer você se sentir mais seguro. Mas “sentir-se mais seguro” e “estar mais seguro” são duas coisas diferentes.

Ter cobertura pode lhe dar paz de espírito durante a viagem, mas até que você precisasse registrar uma reclamação, você não poderia ter certeza de como seria o desempenho de sua cobertura de viagem se:

• Você teve que cancelar seus planos de viagem e queria o reembolso de suas passagens.
• Você precisou de cuidados médicos de emergência enquanto visitava outro país.
• Você passou por um desastre natural e precisava ser evacuado para um local mais seguro.

Você não gostaria de aprender da maneira mais difícil - obtendo uma série de reivindicações negadas ou descobrindo que sua apólice não poderia ajudar - que sua cobertura de viagem estava mal equipada para atender às suas necessidades.

Nesta postagem, aprenderemos como funciona a cobertura de viagens, como encontrar as seguradoras com maior probabilidade de ajudar e como você pode aprender exatamente como uma apólice de viagens deve funcionar.

O que o seguro de viagem cobre

Veremos minhas seguradoras de viagens favoritas na próxima seção. Mas primeiro, será útil saber como funciona o seguro de viagem.

As pessoas que vendem seguro de viagem, também conhecido como seguro de viagem, gostam de falar sobre segurança para sua viagem. A palavra "segurança" pode evocar imagens de uma rede de segurança lançando-se e resgatando você e seus companheiros de viagem quando você estiver mais vulnerável.

Em alguns casos, o seguro de viagem pode conectá-lo à ajuda muito necessária durante a viagem. Em outros casos, sua cobertura só pode reembolsá-lo depois você tiver problemas - assim que voltar para casa em segurança e quiser recuperar algumas de suas perdas financeiras.

A melhor cobertura de viagens incluirá todas as seguintes opções de cobertura:

• Cancelamento de viagem: Sua apólice pode reembolsá-lo por despesas como passagens de avião ou trem e acomodações em hotel se você tiver que cancelar ou encurtar sua viagem e já tiver pago essas despesas.
• Sacos perdidos ou roubados: Se sua bagagem for roubada ou danificada, ou se sua companhia aérea perder suas coisas, a cobertura de sua viagem poderá reembolsá-lo. Algumas políticas o ajudarão a comprar itens de reposição se suas malas chegarem atrasadas.
• Problemas médicos: Normalmente, os viajantes internacionais não podem usar seu seguro de saúde doméstico, especialmente o Medicare, se ficarem doentes ou se ferirem em outro país. Sua apólice de viagem pode ajudar a cobrir despesas médicas.
• Evacuação: Se a instabilidade política ou um desastre natural tornou sua viagem insustentável, a cobertura de sua viagem pode ajudar a colocá-lo em segurança.
• Assistência em viagem: As melhores políticas fornecem uma linha de ajuda para a qual você pode ligar durante a viagem. Se você tiver problemas, a linha de ajuda pode conectá-lo a recursos locais enquanto acomoda uma barreira de idioma, se necessário.

Nem todas as seguradoras oferecem todos esses serviços. Algumas apólices se destacam com cobertura médica, mas não funcionam tão bem com cancelamento de viagem. Para encontrar a melhor cobertura para sua viagem, certifique-se de que a empresa escolhida pode fornecer o serviço ou serviços que você espera precisar.

E leia as letras miúdas. Isso é desnecessário dizer, mas é importante o suficiente para dizer: o tipo minúsculo pode fazer ou quebrar a utilidade de uma apólice de seguro.

Ler a apólice na íntegra fornecerá informações sobre exclusões e circunstâncias especiais que podem tornar sua apólice incapaz de ajudar quando você precisar. Falaremos mais sobre isso a seguir.

O que o seguro de viagem não cobre

Esteja você comparando empresas por conta própria ou usando um agregador de seguro de viagem para comparar cotações, você deve se proteger descobrindo exatamente como sua apólice funciona.

Muitos segurados ficam sabendo das limitações de sua cobertura depois de fazerem uma reclamação. Ou eles entram com uma reclamação e ficam sabendo que deveriam ter guardado os recibos para ter acesso à cobertura.

Fale sobre clientes insatisfeitos - você não precisa ler muito os comentários no TrustPilot, Facebook ou sites de defesa do consumidor específicos de seguros para sentir a frustração.

Alguns corretores de seguros não dizem a verdade aos clientes que estão considerando suas apólices. Na maioria das vezes, porém, uma política dirá a você suas limitações se você parar para ouvir.

Por ouvir, é claro, quero dizer ler. O tipo pode ser de 8 pontos ou até menor. Você pode precisar de uma lupa em uma das mãos e do smartphone na outra para pesquisar termos de seguro complicados.

No seu telefone ou tablet, você pode apenas ampliar o texto, é claro. Pode levar uma hora ou mais, mas pelo menos você saberá exatamente o que está comprando.

Por exemplo, muitas apólices de seguro de viagem não pagarão se você:

• Deixar pertences sem vigilância: Se você não sentiu vontade de arrumar seu laptop e o deixou em sua cadeira enquanto corria para o banheiro do aeroporto, sua política de viagens provavelmente não o substituirá se não estiver lá quando você retornar.
• Envolva-se em comportamento ilegal: Os viajantes que precisam de atenção médica porque ficaram publicamente intoxicados ou em corridas de arrancada em seu carro alugado não devem esperar que a cobertura da viagem ajude a pagar.
• Faça uma viagem imprudente: Se o Departamento de Estado alertou contra viajar para uma área do mundo antes de sua viagem, sua política de viagens provavelmente não pagará suas reivindicações.
• Decidiu não ir: Para usar sua cobertura de cancelamento de viagem, espere documentar por que você cancelou a viagem. Os motivos comuns incluem problemas de saúde, perda de emprego, serviço de júri ou morte na família. Decidir que você não queria ir, afinal, pode não se qualificar. (Compre uma cobertura de cancelamento por qualquer motivo se você estiver preocupado com essa limitação.)
• Pratique esportes radicais: A menos que sua política estabeleça o contrário, ela não pagará por cuidados médicos resultantes de lesões sofridas durante o snowboard, escalada ou participação em outras atividades perigosas.
• Ter uma condição médica pré-existente: Os viajantes que precisam de remédios de emergência ou evacuação devido a um problema de saúde que tinham antes de partir podem não receber o pagamento do sinistro. Certifique-se de comprar uma apólice que permite condições pré-existentes, se você tiver uma.

Muitas das exclusões comuns acima podem ser incluídas em sua apólice se você atender à necessidade antes de comprar a cobertura.

Por exemplo, uma política de viagens “cancelar por qualquer motivo” terá mais probabilidade de pagar se você mudar de ideia após comprar as passagens. Da mesma forma, uma empresa como a World Nomads, especializada em esportes radicais, pode ajudar a cobrir os viajantes mais aventureiros.

Cabe a você atender às suas necessidades específicas antes de comprar uma apólice.

Melhores companhias de seguros de viagens

Eu gostaria de compartilhar mais detalhes sobre os tipos de cobertura, exclusões e isenções de apólices comuns e estratégias de compras abaixo. Primeiro, vamos dar uma olhada em alguns dos principais fornecedores de seguros de viagens.

Generali Global: Best All Around

Generali Global oferece algumas das melhores apólices de seguro de viagem versáteis, fornecendo as proteções básicas de que muitos clientes precisam, há mais de 50 anos.

Com o Generali, você pode escolher entre três níveis de serviço: Premium, Preferred e Standard. Todos os três planos oferecem 100% de cobertura de cancelamento de viagem. Mas para obter o máximo de cobertura sob os termos mais amigáveis, você precisa fazer upgrade para o plano Preferencial ou Premium.

O plano Premium, por exemplo, pode pagar até $ 250.000 em despesas médicas / odontológicas e até 175 por cento em cobertura de interrupção de viagem. O plano Premium também permite que você reivindique cobertura de interrupção após um atraso de apenas seis horas.

Gosto do Generali porque faz muitas coisas bem. Algumas empresas se saem muito bem com reembolso de cancelamento de viagem, mas não ajudam muito com malas perdidas ou assistência durante a viagem. Generali tem uma abordagem mais abrangente.

• Melhor para: Alguém que deseja cobrir todas as bases de seguro de viagem com uma apólice.
• Também é bom para: Cobertura médica, especialmente se você fizer upgrade para o plano Premium.

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Travelex: abrangente e adaptável

Travelex, que é apoiada pela Zurich Insurance, também tem cerca de meio século de experiência no fornecimento de apólices de viagens. A Travelex também oferece opções abrangentes, mas os clientes podem adaptar mais facilmente sua cobertura para atender a necessidades específicas.

A Travelex tem dois níveis básicos de cobertura: Travel Basic e Travel Select. No entanto, os consumidores podem adaptar esses planos adicionando opções extras, como Flight Insure e Flight Insure Plus.

Ambos os níveis de cobertura da Travelex oferecem cobertura gratuita para crianças de até 17 anos e isenções médicas para doenças pré-existentes. Ambos os recursos podem ajudá-lo a economizar dinheiro, se precisar deles.

Mas para obter a melhor cobertura da Travelex para bagagem perdida, bagagem atrasada e evacuações, você precisa fazer o upgrade para Flight Insure ou Flight Insure Plus.

Aqui está outro upgrade útil que torna a Travelex atraente: os segurados da Travel Select podem fazer upgrade para a cobertura de cancelamento de viagem “cancelar por qualquer motivo”. Isso pode tirar muitas suposições da equação se você tiver que cancelar sua viagem e precisar registrar uma reclamação. As políticas geralmente pagam pedidos de cancelamento de viagem apenas por motivos predefinidos.

• Melhor para: Viajantes que desejam construir sua própria cobertura, modificando os planos existentes para atender às suas necessidades específicas.
• Também é bom para: Compradores que planejam viajar com uma criança ou que têm uma condição médica pré-existente.

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RoamRight: uma gama mais ampla de opções

RoamRight apresenta muita flexibilidade que os compradores gostam, incluindo a capacidade de obter cobertura mínima, como uma apólice exclusivamente médica enquanto você estiver fora do país.

Esse tipo de flexibilidade pode ajudá-lo a economizar se você quiser cobertura médica, mas não quiser ou precisar de proteções de viagem adicionais, como cancelamento de viagem ou perda ou roubo de bagagem.

Claro, RoamRight também pode ajudar se você quiser mais cobertura. Tal como acontece com a Travelex, RoamRight permite que você atualize sua política de cancelamento de viagem para "cancelar por qualquer motivo" proteção, e você pode estender a proteção a uma criança com menos de 18 anos.

RoamRight apresenta uma ampla variedade de opções predefinidas. O plano mais avançado, RoamRight Elite, inclui assistência médica, evacuação, interrupção de viagem, atraso de viagem, proteção de bagagem e até mesmo proteção contra morte acidental e desmembramento.

Você também pode adicionar cobertura para lesões sofridas durante esportes radicais, como alpinismo, que normalmente seriam excluídos de uma política de viagens.

Com um máximo de $ 50.000, o valor da cobertura médica é menor do que algumas outras operadoras, mas a franquia é de apenas $ 50, o que torna a proteção acessível.

RoamRight também oferece cobertura para várias viagens.

• Melhor para: Viajantes que desejam uma ampla variedade de planos de cobertura, incluindo apenas médicos.
• Também é bom para: Compradores que planejam praticar esportes radicais (é necessário fazer upgrade) ou pais que desejam cobrir um filho sem custo adicional.

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Nômades do mundo: para os mais aventureiros

Normalmente, o seguro de viagem funciona melhor quando você tem um itinerário e planos definidos. Dessa forma, você pode saber com certeza se sua política pode ajudar.

Os viajantes que desejam mais espontaneidade - como mochileiros ou alpinistas - precisam de mais flexibilidade em sua cobertura ou então não vale a pena o custo.

Nômades do Mundo é especializado no não planejado, cobrindo aventureiros que planejam participar de esportes radicais e outras aventuras mais improvisadas.

Você pode até adaptar sua cobertura durante a viagem, caso seus planos mudem. A maioria das outras empresas não permite esse tipo de flexibilidade.

Mas se você tem necessidades mais tradicionais, escolha uma empresa mais tradicional: o World Nomads não cubra condições médicas pré-existentes e você pode economizar mais personalizando a cobertura com outro companhia.

• Melhor para: Viajantes que não querem fazer planos específicos.

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Allianz Global: Para necessidades de viagens especializadas

Allianz Global oferece apólices de viagem única e viagem múltipla com uma ampla variedade de opções. Os custos e os valores da cobertura variam de acordo com o tipo de cobertura adquirida.

Ao contrário da maioria das outras empresas, a Allianz permite que os clientes comprem apólices que cobrem apenas um elemento do seguro de viagem - assistência médica ou cancelamento de viagem, por exemplo.

Essa flexibilidade permite que os clientes comprem apenas o que precisam. Por exemplo, se você já tinha cobertura de cancelamento de viagem incorporada ao seu avião ou hotel, provavelmente não gostaria de pagar por cobertura adicional de uma seguradora de viagens. Em vez disso, você pode optar apenas por cuidados médicos.

Claro, você também pode combinar coberturas em planos de pacote como faria com outras operadoras. O OneTrip Premiere Plan oferece o nível mais amplo de cobertura.

• Melhor para: Alguém que deseja apenas um elemento de cobertura de viagens.

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Seguro de viagem AXA

Muito poucas companhias de seguros podem se orgulhar de dois séculos de serviço. Seguro de viagem AXA, que tem vínculo com uma seguradora francesa, o cân. Nos Estados Unidos, a Nationwide Insurance subscreve muitas das apólices da empresa.

Junto com um histórico comprovado de estabilidade financeira, a AXA Travel oferece alguns toques interessantes: reembolso por golfe perdido dias ou dias perdidos de esqui, substituição de equipamentos esportivos perdidos e uma opção de "cancelar por qualquer motivo" a cobertura, para exemplo.

Os planos vêm em quatro níveis: Silver, Gold, Platinum e Adventure. Nem todos os planos oferecem todas as coberturas e os valores das coberturas variam de plano para plano. No geral, a empresa oferece algumas opções vendidas, mas não as mais flexíveis.

• Melhor para: Alguém viajando para recreação, como jogar golfe, esquiar ou acampar.

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Seven Corners

Seven Corners tem opções mais limitadas do que muitos de seus concorrentes, mas se destaca em cobertura médica, oferecendo até US $ 1 milhão para viajantes internacionais. A Seven Corners também poderia pagar até US $ 300.000 por uma evacuação por motivos médicos.

A Seven Corners é especializada em cobertura de viagens internacionais e enfatiza o atendimento médico, mas também oferece cobertura de cancelamento de viagem e bagagem perdida com políticas de "cancelar por qualquer motivo" acessível.

Como uma empresa privada, a Seven Corners não é avaliada pelas principais agências de classificação de seguros, mas A Nationwide apóia muitas das políticas da Seven Corners, e a Nationwide recebe boas notas nas avaliações agências.

Os compradores devem descobrir qual empresa estará subscrevendo sua cobertura antes de finalizar uma apólice com a Seven Corners.

• Melhor para: Um viajante internacional preocupado com o desenvolvimento de um problema de saúde durante sua ausência.

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Os viajantes que não conseguem identificar imediatamente uma empresa mais adequada para suas necessidades devem experimentar um agregador online. Os agregadores avaliam suas necessidades e combinam com algumas boas opções de política. Alguns até permitem que você compare citações.

TravelInsurance.com

Travelinsurance.com pode facilitar sua vida se você não souber por onde começar a comprar cobertura para viagens. Você pode inserir seus dados e obter cotações de empresas líderes em minutos.

Lembre-se: a política mais barata não é automaticamente a melhor. A opção menos cara pode estar faltando um elemento-chave de que você precisa.

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Aardy.com

Muitos compradores também gostam Aardy, que funciona muito como o Travelinsurance.com. A empresa também doa 10% de seus lucros para instituições de caridade ajudando soldados e famílias de militares, o que agradeço.

Qualquer pessoa que use um agregador também deve fazer algumas pesquisas independentes sobre a seguradora ou empresas sugeridas pelo agregador. Em última análise, cabe a você fazer sua lição de casa.

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INF Visitor Care

Se você precisa de cobertura de viagem exclusivamente para cobertura médica, considere usar o agregador INF Visitor Care, que o ajuda a comparar opções.

INF Visitor Care não mostrará apólices de cobertura abrangente, como bagagem perdida ou cancelamento de viagem, mas você receberá uma boa seleção de apólices de viagens médicas.

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Quem não precisa de seguro de viagem?

Nem todos os viajantes precisam de uma apólice de seguro específica para sua viagem. Você pode não precisar de cobertura para viagens se:

• Você está viajando perto de casa: Uma viagem para a casa de um parente a algumas centenas de quilômetros de distância não deve exigir seguro de viagem.
• Você tem suporte no seu destino: Mesmo se você estiver viajando pelo país, pode não precisar de seguro de viagem se estiver hospedado com a família ou não tiver uma programação específica para manter.
• Você tem outra cobertura para ajudar: Muitas companhias aéreas oferecem cobertura de cancelamento de viagem. Um clube de automóveis como o AAA, ou sua seguradora de automóveis, pode ajudar com assistência em viagem. Seu plano de seguro saúde pode cobri-lo se você estiver viajando no país. Esses tipos de cobertura podem significar que você não precisa de tanta ou nenhuma cobertura de viagem.

Isso não quer dizer que você não possa obter cobertura para viagens se quiser nessas circunstâncias. Normalmente, porém, os viajantes nas situações acima são menos propensos a precisar de uma política de viagens.

Pessoas que viajam para outro país e que investiram muito dinheiro em suas viagens devem considerar seriamente a cobertura.

Quanto deve custar um seguro de viagem

Espere pagar, em média, 4 a 10 por cento do valor da sua viagem em prêmios de seguro de viagem. Se você está gastando $ 10.000 em uma viagem para a França, provavelmente pagará de $ 400 a $ 1.000 em prêmios.

Para obter o melhor preço, compare várias cotações online ou insira suas informações em um agregador como o travelinsurance.com.

Mais uma vez, lembre-se de ler todos os detalhes da apólice antes de finalizar a cobertura. Uma cotação de apólice significativamente mais baixa do que suas outras cotações pode realmente ser um ótimo negócio. Ou pode ser um sinal de que a cobertura tem exclusões cujas limitações você precisa conhecer.

Na maioria dos casos, uma cobertura melhor custa mais. Uma apólice que limite as despesas médicas em US $ 50.000 deve custar um pouco menos do que uma apólice que pague até US $ 250.000.

Uma nota sobre qualidade

Ao comprar e comparar empresas, ou se estiver considerando uma empresa que seu agente de viagens sugeriu, verifique a qualidade da empresa antes de comprar.

As agências de classificação independentes classificam a maioria das seguradoras com base em sua saúde financeira. Empresas com classificação A ou melhor de agências como A.M. Best, Moody’s e Standard & Poor’s tendem a oferecer cobertura de qualidade superior.

Conclusão: Suas necessidades - sua escolha

Alguns viajantes podem viajar pelo mundo sem ter seguro de viagem. Eles aceitam a chance de perder seu investimento se forem forçados a mudar de planos ou deixar um destino rapidamente.

Outros viajantes querem alguma proteção, tanto do inesperado quanto da possibilidade de perder o dinheiro que investiram em uma viagem.

Ao comprar um seguro de viagem, certifique-se de que a apólice oferece todas as opções de cobertura de que você precisa, desde cuidados médicos até bagagem perdida e suporte em viagem 24 horas por dia.

E leia a política com atenção antes de assiná-la. Não importa quanto ou quão pouco você pague em prêmios, o dinheiro que você está gastando só compensará se a apólice puder realmente protegê-lo.