Você provavelmente não ficará surpreso ao saber que existem mais de 6.000 bancos diferentes nos Estados Unidos. Na verdade, você provavelmente poderia citar cerca de 20 bancos de cabeça.
Quando você está procurando um lugar para colocar seu dinheiro, pode ser uma busca exaustiva tentar encontrar o mais adequado para você e seu dinheiro. Cada banco e cooperativa de crédito tem diferentes taxas, vantagens e produtos que você precisa comparar quando estiver pesquisando.
Para ajudá-lo em sua busca pelo instituto financeiro perfeito, analisei alguns dos bancos mais populares e cooperativas de crédito lá fora. Nós vamos olhar para Alliant Credit Union, de quem você pode não ter ouvido falar, mas deve ser um de sua lista de candidatos.
Um rápido histórico da Alliant Credit Union
Não são a cooperativa de crédito mais antiga, tendo sido fundada em 1935, mas tiveram um grande impacto e cresceram significativamente nos últimos 80 anos. Atualmente, eles têm mais de 335.000 membros nos Estados Unidos e mais $ 9,3 bilhões em ativos.
Eles se tornaram rapidamente uma das maiores cooperativas de crédito dos EUA.
Apenas olhando a página “Sobre”, você pode dizer muito sobre a cooperativa de crédito e seu modelo de negócios.
A "missão de serviço" da Alliant é fornecer aos membros a oportunidade de assumir o controle de seu futuro econômico, promover bem-estar financeiro entre os membros e nossa comunidade, e criar uma fonte de crédito a uma taxa justa e razoável de interesse. Todos esses parecem excelentes objetivos, se você me perguntar.
Bancário com Alliant
Se você deseja opções para sua conta corrente e poupança, a Alliant tem o que você precisa. Eles têm várias opções diferentes para serviços bancários, não vou detalhar todas, mas vou delinear algumas das mais populares.
Verificação de alta taxa
O relato mais notável que eles têm é o Conta à ordem de alta taxa. Com esta conta, você não pagará nenhuma taxa de manutenção mensal, nenhum requisito de saldo mínimo e nenhum limite máximo de saldo. Como membro da Alliant, você terá acesso a mais de 80.000 caixas eletrônicos sem ter que pagar uma sobretaxa.
O que torna esta conta tão especial?
Atualmente, é o APY de 0,65%. De acordo com o site deles, essa é 9,3x a média nacional (em 18/01/2018).
Se você quer uma conta corrente que vai lhe render um pouco mais de dinheiro enquanto estiver lá, esta será uma de suas melhores opções.
Economias de alta taxa
Uma das outras opções populares é o Alliant's Economias de alta taxa.
Sua conta poupança permite que você desfrute de um APY de 1,30%, desde que tenha um saldo médio de $ 100 ou mais na conta. Para abrir a conta, você precisa fazer um pequeno depósito inicial de $ 5, mas a Alliant vai até pagar por você.
Assim como com a conta corrente, se você tiver uma conta poupança, poderá usar o Alliant Mobile e Online bancário. Isso permite que você deposite cheques, transfira dinheiro e muito mais.
Verificação de adolescente grátis
Se você é pai de um adolescente, sabe que ele não é o melhor quando se trata de dinheiro.
Nunca é cedo demais para começar a ensiná-los a importância de gerenciar seu dinheiro. A Alliant pode ajudar.
Se o seu filho tiver entre 13 e 17 anos, você pode abri-los em um Conta à ordem para adolescentes grátis, e você terá propriedade conjunta da conta. Não há saldo mínimo ou taxas mensais para a conta, e seu filho receberá um cartão de débito Visa gratuito para a conta (você receberá um com seu nome também).
Emprestando com Alliant
Uma razão pela qual as cooperativas de crédito se destacam um banco tradicional são suas taxas de empréstimo, e com a Alliant não é diferente.
Se você está procurando uma instituição financeira onde possa não apenas guardar seu dinheiro, mas também pedir emprestado, a Alliant deve estar no topo da sua lista.
Para empréstimos de carro, eles têm algumas opções excelentes (dependendo de sua pontuação de crédito). Se você estiver comprando um carro novo, pode obter uma APR de 2,49%. Para um carro usado (10-15 anos), você pode obter uma taxa tão baixa quanto 2,74%.
Além de empréstimos para automóveis, eles também fazem hipotecas e empréstimos pessoais.
Alguns dos benefícios notáveis de obter uma hipoteca com a Alliant é que você pode obter 0% para compradores qualificados de primeira casa e 3% para todos os outros.
Não há taxa de inscrição ou taxa de isenção de garantia, e sua taxa de originação pode ser tão baixa quanto $ 995.
Agora, vamos aos empréstimos. Você pode obter um empréstimo de $ 1.000 a $ 50.000 com taxas tão baixas quanto 12,15%. Todos os seus empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que você não precisa colocar nenhuma garantia.
Investindo
Não posso avaliar um banco ou cooperativa de crédito sem incluir uma seção de investimento. Investir não é seu foco principal, mas eles têm alguns produtos a serem considerados.
Eles têm certificações de depósito mínimo baixo, começando em $ 1.000 e certificados maiores começando em $ 25.000. Suas taxas chegam a 2,30% e os dividendos são compostos a cada mês.
Eles também têm o tradicional e Contas Roth IRA Você pode abrir. Suas contas IRA parecem ser bastante comparáveis a outras uniões de crédito.
Você pode transferir dinheiro para dentro ou para fora do Alliant IRA sem pagar nenhuma taxa, e seus dividendos podem ser reinvestidos automaticamente.
Se você está procurando ajuda para investir, a Alliant oferece serviços de aposentadoria e investimento sem custo ou obrigação. Eles podem personalizar um plano de investimento para você e ajudá-lo a alcançar seus sonhos de aposentadoria.
Juntando-se à Alliant Credit Union
Cada cooperativa de crédito tem requisitos diferentes que você deve cumprir para se tornar um membro.
Para a maioria das cooperativas de crédito, os requisitos são “morar, trabalhar ou cultuar”, o que significa que você reside, trabalha ou faz parte de um grupo na mesma cidade que a cooperativa de crédito.
Felizmente, a Alliant tem requisitos muito mais flexíveis para se tornar um membro. Na verdade, seus requisitos são brandos o suficiente para que qualquer um entre.
Existem cinco desejos diferentes com os quais você pode se qualificar para ser um membro:
- Você é um funcionário ou empregado aposentado de uma de suas empresas parceiras (que você pode encontrar em seu site)
- Você é um membro da família de alguém que é membro da Alliant
- Você mora em um comunidade perto da sede da Alliant em Chicago
- Você está separado de um de seus organizações de qualificação
- Ou você pode se juntar ao Foster Care para o Sucesso sem fins lucrativos (por apenas $ 10).
O ingresso na cooperativa de crédito é rápido e simples. Você tem que fornecer algumas informações básicas, e todo o processo pode ser concluído online.
Áreas onde Alliant fica para trás
Até agora, eu olhei para os lugares onde Alliant brilha, e há vários deles, mas por outro lado, existem alguns lugares onde Alliant não faz sucesso.
A área óbvia é a localização da filial.
Como a maioria das cooperativas de crédito, você não terá acesso a milhares de agências como faria em um grande banco. Na verdade, a menos que você more na área de Chicago, provavelmente nunca pisará em uma de suas 11 filiais.
Eles facilitam o manuseio de todas as suas transações online, mas se você valoriza as transações face a face, deve procurar outro lugar.
Outra dessas áreas é a taxas de cheque especial (tipo de).
Para cada transação que você fizer e não tiver dinheiro na conta, você será cobrado $ 25. Não há limite de quantas vezes você pode ser cobrado em taxas de cheque especial.
A Alliant oferece proteção contra cheque especial, o que significa que eles irão transferir dinheiro de sua conta poupança para pagar essas transações, mas você ainda pagará uma taxa de $ 3.
Eu não posso falar pessoalmente sobre a qualidade do serviço ao cliente, mas depois de ler dezenas de comentários, muitos de seus clientes não ficaram satisfeitos com o serviço que receberam. Cada pessoa é diferente e deve esperar obter experiências diferentes de atendimento ao cliente, mas você deve estar ciente das dezenas de reclamações em relação ao atendimento ao cliente.
Meu veredicto final
No geral, Alliant Credit Union é uma excelente opção para quem deseja abrir uma conta corrente ou conta poupança. Eles têm taxas excelentes, sem taxas ocultas e tornam incrivelmente simples para abrir a conta. Se você também está procurando um lugar para garantir um empréstimo, eles têm algumas das melhores taxas do mercado.
Não sei dizer se eles são a opção perfeita para você, porque cada pessoa é diferente e cada pessoa tem preferências diferentes em seus bancos.
Se você quer um banco com taxas excelentes, dê uma olhada no Alliant, se você quiser muitas agências nas quais possa entrar enquanto estiver viajando, nem se preocupe em ir ao site delas.