Encontrar as melhores cotações de seguro automóvel para suas necessidades específicas

Qualquer pessoa que dirige provavelmente sabe que o seguro é uma parte necessária da experiência. Na verdade, pelo menos alguma cobertura é um requisito na maioria dos estados. Mas encontrar o tipo e o valor certo de seguro automóvel é algo que pode não ser tão fácil quanto você pensa.

Embora seguir as diretrizes obrigatórias do estado possa ser uma maneira de se dar um ponto de partida, nem sempre é a melhor maneira de começar a cobertura de que você realmente precisa, porque quando chega a hora, você pode perder se sofrer um acidente e precisar registrar um alegar.

Embora a maioria das pessoas carregue seu cartão de seguro de carro em algum lugar da carteira ou do porta-luvas, quanto você realmente sabe sobre a cobertura que paga por mês? Obtendo uma cartilha sobre o que você realmente está coberto - e o que você pode estar pagando por não ter precisa e vice-versa - pode fazer uma grande diferença na próxima vez que você sair em busca de uma nova apólice.

Seguro Automóvel 101

Em seu sentido mais básico, a maioria das apólices de seguro de automóveis é dividida em alguns tipos básicos de coberturas. Esses incluem:

Seguro de Responsabilidade Civil

A maioria dos estados exige que os motoristas tenham pelo menos uma cobertura mínima de responsabilidade. Esta é a cobertura que irá pagar os custos dos danos que você causar a outras pessoas - sejam pessoas ou objetos - com o seu veículo. É importante compreender que a cobertura de responsabilidade não cobre seus próprios ferimentos ou ferimentos a outras pessoas cobertas por sua apólice de seguro automóvel.

Normalmente, o seguro de responsabilidade civil é declarado como uma série de três números. Por exemplo, sua política pode mostrá-lo como: 50/200/25. Isso significa que você tem a seguinte cobertura:

• O primeiro número significa que você tem $ 50.000 (neste exemplo específico) de cobertura para cada pessoa ferida no acidente. (Lembre-se de que esta cobertura não inclui lesões a você ou outras pessoas que estão incluídas em sua apólice)
• O segundo número refere-se ao valor total que a apólice cobre, em milhares, para cada sinistro. Neste exemplo, o valor total da cobertura seria $ 200.000.
• O terceiro número refere-se à quantidade de danos materiais que seriam cobertos, em milhares. Neste exemplo específico, o valor dos danos materiais cobertos seria de $ 25.000.

Cobertura abrangente e de colisão

Além da cobertura de responsabilidade, as apólices de seguro de automóveis também podem cobrir colisões e danos abrangentes. Isso se refere à cobertura para danos ao seu veículo caso ele colida - ou seja atingido por - outro veículo ou objeto. Esta cobertura também cobrirá danos de eventos como roubo, vandalismo, inundações, incêndio e outros desastres relacionados.

Embora muitos motoristas que possuem veículos mais antigos e menos valiosos possam não ter esse tipo de cobertura (ou podem ter níveis muito baixos dessa cobertura), colisão e cobertura abrangente faz sentido para aqueles que possuem veículos mais novos, pois o custo para consertar e / ou substituir esses veículos pode ser bastante Alto.

Proteção contra ferimentos pessoais

A Proteção contra Lesões Corporais, ou PIP, é muitas vezes também conhecida como seguro sem culpa. Como a cobertura de responsabilidade, também pode ser necessária uma cobertura em alguns estados. Este tipo de seguro automóvel cobre despesas médicas - e às vezes salários perdidos - se você se machucar em um acidente. Em alguns casos, a apólice também pode abranger os passageiros do veículo, bem como os pedestres.

Motorista sem seguro

Ter cobertura de motorista não segurado pode ajudar a cobrir você e os passageiros do seu veículo se você se envolver em um acidente causado por um motorista que não tem seguro. Esse tipo de cobertura também pode cobrir acidentes com atropelamento e corrida.

Como as apólices de seguro de automóveis são tarifadas

Ao obter a cobertura de automóveis, muitos fatores influenciam o preço potencial de uma apólice. Primeiro, eles incluirão os critérios acima. O tipo de cobertura que você escolher, bem como os montantes de cobertura que você decidir, terão um grande impacto no preço que você está cotado.

Os critérios a seguir afetarão os preços de seguro de automóveis que você está cotado:

Idade

A idade do motorista / segurado pode desempenhar um grande papel no preço do prêmio que você está cotado. Esse é especialmente o caso se o motorista for um jovem do sexo masculino - como estatisticamente, esses são os motoristas mais arriscados de segurar para as seguradoras de automóveis.

Por esta razão, as taxas para um motorista do sexo masculino de 20 anos serão geralmente muito mais altas do que para uma mulher de 40 anos.

Registro de condução

O registro de condução do proprietário do veículo também será um fator determinante em quanto você é cotado. Seu registro de condução reflete quaisquer violações de movimento, como multas ou DUIs que você teve no passado, bem como quaisquer acidentes que foram relatados.

Isso também mostra à seguradora de automóveis quanto risco você pode ter de segurar. Mais violações e / ou acidentes em seu registro podem significar mais risco para a seguradora e, por sua vez, isso pode significar um prêmio mais alto para sua apólice pessoal.

Histórico de reclamações

O histórico de sinistros anteriores é outro grande critério que os avaliadores levarão em consideração. Esta é outra maneira de mostrar o quão arriscado você foi como motorista no passado.

Se você tem pouco ou nenhum histórico de reivindicações anteriores, é provável que não seja visto como um alto risco para o seguradora, e você provavelmente será recompensado com taxas mais baixas do que alguém que recentemente entrou com um ou mais reivindicações.

Se, no entanto, você entrou com muitas reivindicações, é provável que receba uma cotação de taxas de seguro de automóveis mais altas no futuro.

Veículo

Além do motorista, o veículo que você está segurando também influencia o valor dos prêmios que você paga. Por exemplo, se você dirige um veículo de modelo mais antigo ou um veículo que não é muito caro para consertar ou substituir, ou mesmo se você precisarSeguro de trailer, então provavelmente você não receberá taxas muito altas.

No entanto, se o seu veículo for um modelo mais novo que seria caro para consertar ou substituir, as cotações do seguro do seu carro provavelmente serão muito mais altas.

Possuir um veículo que tenha capacidade (ou tentação dependendo do motorista) de se mover mais rápido nas estradas também terá tarifas mais altas na maioria dos casos. Exemplo: um carro esporte vermelho brilhante normalmente tem um seguro mais caro do que uma minivan cinza.

Finalmente, ter um veículo que não é fabricado internamente tenderá a ter taxas um pouco mais altas porque as peças para consertar esses veículos tendem a funcionar mais do que as peças fabricadas dentro dos Estados Unidos Estados.

Uso de veículos

A quantidade e a forma como você usa seu veículo também desempenham um papel importante no custo geral de seus prêmios.

Primeiro, a seguradora deseja saber se você usa o veículo para negócios ou uso pessoal. Você pode esperar pagar taxas mais altas se estiver usando o veículo para transportar pessoas de negócios regularmente, em vez de simplesmente dirigir o veículo de e para o trabalho sozinho.

Além disso, será perguntado a você quantos quilômetros, em média, você dirige. Aqueles que dirigem mais milhas por ano normalmente pagarão mais pelo seguro do que aqueles que dirigem menos. Isso ocorre porque as chances de se envolver em um acidente são maiores para quem está em seus veículos e na estrada com mais frequência.

Onde o veículo é mantido

O local onde você guarda o veículo é outro fator importante no preço do seguro do seu veículo. A seguradora vai querer saber se você mantém seu veículo em uma garagem ou garagem, ou estacionado na rua à noite.

Aqueles que estacionam com segurança em uma garagem à noite geralmente pagam menos pela cobertura do que os outros, já que os veículos estão mais protegidos contra roubo e vandalismo, bem como contra as intempéries. Sua localização geográfica também pode fazer a diferença. Aqueles que vivem em áreas com mau tempo de inverno podem ter que pagar mais pela cobertura de automóveis do que aqueles que dirigem em estradas que são primariamente secas e com calor moderado o ano todo.

Pontuação de seguro

A “pontuação de seguro” de uma pessoa é um novo fator que entrou em jogo com as seguradoras nos últimos anos. Essa pontuação leva em consideração sua pontuação de crédito, histórico de reclamações anteriores e outros fatores relacionados, que classificam o quão responsável você é.

Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, por exemplo, e quanto mais baixo for seu histórico de reclamações anteriores, melhor será sua pontuação de seguro, portanto, menor será a probabilidade de suas cotações de seguro de automóveis serem.

Franquia de apólice

Existem vários tipos de apólices de seguro - incluindo seguro de automóveis - que exigem que o titular da apólice pague uma franquia.

Com franquias, você deve pagar uma certa quantia em dinheiro para os reparos em seu veículo antes que a apólice pague o restante das despesas. Na maioria dos casos, as franquias variam de $ 250 a $ 1.000. Normalmente, quanto menor for a franquia que você escolher, maior será o seu prêmio - e vice-versa.

Se as pessoas A e B tiverem exatamente a mesma cobertura, exceto que, a pessoa A tem uma franquia de $ 250 e a pessoa B tem uma franquia de $ 500, a pessoa B terá prêmios mais baixos a cada mês. Se você tem um bom fundo de emergência no lugar, você pode lidar com uma franquia mais alta e economizar dinheiro em prêmios.

A empresa

Além de todos os fatores acima, a seguradora de automóveis pode ter muito a ver com o preço que você está cotado.

Seguradoras de automóveis são fornecidos com classificações de letras de A a F - semelhantes a um boletim escolar - de agências de classificação como a A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody's e Fitch.

Normalmente, é melhor ficar com empresas com classificação A ou melhor. Você deve sempre revisar a estabilidade financeira e a reputação de pagamento de sinistros da seguradora antes de decidir onde comprar sua apólice de automóveis. A empresa que oferece a cotação mais baixa nem sempre é a melhor para se escolher.

Onde procurar as melhores cotações agora

Ao procurar orçamentos, é melhor trabalhar com uma empresa que tenha acesso a mais do que apenas uma seguradora. Dessa forma, você será capaz de compare várias políticas - junto com os muitos recursos e benefícios - bem como uma ampla variedade de cotações premium imparciais.

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