Os 9 melhores investimentos com retorno garantido para 2023

Não há dúvida: os retornos das taxas de juros têm sido ruins há anos. Mas se você busca investimentos seguros com retornos garantidos, não perca a esperança.

Ainda existem várias maneiras de investir com retornos garantidos para colocar seu dinheiro para trabalhar, limitando o risco ou eliminando-o completamente. Seus retornos nem sempre serão tão altos quanto se destacar no mercado. Mas para investimentos de curto prazo ou avessos ao risco, essas ideias são algumas de suas melhores opções.

Os melhores investimentos com retorno garantido agora

Sejamos claros - geralmente, o investimentos mais seguros produzir os rendimentos mais baixos. E embora os investimentos sejam indubitavelmente seguros, há um risco frequentemente negligenciado do qual você deve estar ciente: inflação

. Um lugar seguro para guardar seu dinheiro pode render 2% garantido, mas se a inflação chegar a 4%, você fez algo em troca? A resposta é não.

No entanto, você ainda pode encontrar retornos de investimento significativos e garantidos se souber onde procurar.

1. Ações de dividendos

Embora não sejam tecnicamente investimentos de renda fixa, ações de dividendos podem ser considerados seguros e oferecem uma quase taxa de retorno garantida. Com dividendos, há sempre o risco de perda do principal, porque o preço de uma ação individual pode cair a qualquer momento. Mas, ao mesmo tempo, também existe a possibilidade de um grande crescimento, caso o preço da ação suba.

Investidor Junkie acompanha as 50 empresas do S&P 500 que aumentaram seus dividendos aos acionistas para 25 anos seguidos. Existem ações com altos dividendos disponíveis de empresas icônicas que têm um longo histórico de pagamento e aumento de dividendos. Algumas dessas ações incluem:

• Coca Cola (KO) paga atualmente um dividend yield anual de 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) atualmente paga um dividend yield anual de 2,62%
• Procter & Gamble (PG) paga atualmente um dividend yield anual de 2,94%
• 3 milhões (MMM) atualmente paga um dividend yield anual de 2,62%

Destaques
Avaliação	9/10	9/10	8.5/10
mín. Investimento	$0	$0	$0
Negociações de ações	$ 0/negócio	$ 0/negócio	$ 0/negócio
Negociações de Opções	US$ 0,50/contrato	US$ 0,65/contrato	$0
Negociações de Criptomoedas
Fundos mútuos
Negociação virtual
Saber maisAnálise do Ally Invest	Conta abertaRevisão da TD Ameritrade	Conta abertaRevisão de Robinhood

Você pode começar a investir em ações de dividendos com qualquer corretor online ou aplicativo de investimento nos dias de hoje. E à medida que você ganha dividendos, pode reinvesti-los em mais ações para aumentar lentamente seus retornos.

2. Certificados de Depósito (CDs)

Outra ideia popular de retorno garantido sobre o investimento é investir em certificados de depósitos, ou CDs. Estes são um contrato de investimento que você tem com um banco para pagar uma taxa de retorno garantida quando você deposita dinheiro por um período de tempo especificado. Os CDs estão entre os investimentos mais seguros que existem, pois praticamente não há risco de perda de capitaleu. Além disso, eles vêm com seguro FDIC de até $ 250.000 por depositante.

Os prazos para CDs podem variar de 90 dias a 10 anos. Quanto mais você depositar e quanto mais tempo deixar com o banco, maior será a taxa de retorno garantida.

Por exemplo, um depósito de $ 1.000 hoje, mantido por um ano, renderá cerca de 1,3% ($ 13). Mas se você depositar $ 10.000 e concordar em mantê-lo por cinco anos, renderá aproximadamente 2% ($ 200).

Você também pode encontrar CDs sem penalidade que permitem sacar seu dinheiro a qualquer momento sem pagar multas, para que você obtenha o melhor dos dois mundos. Alternativamente, CDs Jumbo são uma opção para investidores que desejam colocar mais de $ 100.000 para trabalhar.

3. Conta do Mercado Monetário

contas do mercado monetário são outra maneira de obter uma taxa de retorno garantida enquanto remove algumas das restrições que você obteria com um CD. Isso ocorre porque as contas do mercado monetário são basicamente contas de poupança aprimoradas com alguns recursos limitados de retirada e emissão de cheques.

No momento em que escrevo, alguns dos melhores contas do mercado monetário estão pagando cerca de 1,5% APY a 2,1% APY. Bancos como CIT Banco e Aliado são dois fornecedores populares de contas do mercado monetário, mas praticamente qualquer grande banco e algumas cooperativas de crédito os oferecem.

Às vezes, você precisa de um depósito mínimo de $ 100 a $ 1.000 para abrir uma conta. E, novamente, há limitações para a frequência com que você pode fazer saques. No entanto, as contas do mercado monetário podem ser um ótimo lugar para manter uma fundo de emergência ou algum dinheiro ocioso enquanto desfruta de um investimento de retorno garantido.

Banco CIT. Membro FDIC.

4. Títulos do Tesouro dos EUA

Os Títulos do Tesouro dos EUA são uma maneira de você comprar a dívida da América. Você pode comprar títulos do Tesouro dos EUA por meio do portal de títulos do Departamento do Tesouro, Tesouro Direto. Em denominações tão pequenas quanto $ 100, o governo venderá a você títulos do Tesouro (vencimentos de 52 semanas ou menos), Notas do Tesouro (prazos de dois, três, cinco, sete e 10 anos) e/ou Obrigações do Tesouro (prazos de 30 anos vencimentos).

Como é do governo que você está comprando, os pagamentos de juros de qualquer forma de título adquirido são garantidos. No entanto, tenha em mente que o principal, o dinheiro que você investe, pode diminuir se as taxas de juros subirem. Por esse motivo, se você está procurando 100% de segurança, deve ficar com as letras do Tesouro e as notas do Tesouro de curto prazo.

5. Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS)

TIPS são outra opção de investimento oferecida pelo Tesouro dos EUA. DICAS pagam juros como Obrigações do Tesouro, notas e contas - mas as DICAS realmente representam a inflação! Portanto, à primeira vista, embora as taxas de juros do TIPS pareçam mais baixas (0,8% para 30 anos), é preciso lembrar que o o retorno real é ajustado pela inflação, o que aproxima o TIPS dos rendimentos de outros títulos do governo comparáveis vencimentos.

Os TIPS também podem ser adquiridos e adquiridos através Tesouro Direto.

Existem advertências com DICAS que você deve estar ciente:

E esta é apenas uma opinião pessoal, mas o governo dos EUA determina a inflação usando o índice CPI. Tenho sérias dúvidas de que o IPC seja uma indicação confiável da verdadeira taxa de inflação. O índice foi modificado ao longo dos anos para fazer parecer que a inflação é menor do que é.

Se o Bureau of Labor emitir uma taxa de inflação de 1,5%, mas a taxa real de inflação for mais ou menos 3%, você realmente perderá dinheiro em seu investimento em termos reais. Portanto, quando você considerar o TIPS, lembre-se de que é a perspectiva de inflação do governo que está sendo contabilizada - não a inflação que você encontra quando está no supermercado ou comprando uma casa nova.

6. Contas de Poupança de Alto Rendimento

Outra forma clássica de obter um retorno garantido do investimento é colocar seu dinheiro em um conta poupança de alto rendimento. E embora isso nem sempre supere a inflação, recentemente, bancos móveis começaram a oferecer taxas de juros mais altas para atrair clientes.

Algumas das melhores contas de poupança de alto rendimento no mercado atualmente incluem:

• Aspiração
• Chime®
• Atual
• varo

Atualmente, opções como Aspiration e Varo estão pagando até 5% APY se você atender a determinados termos. A desvantagem é que muitos bancos móveis limitam quanto dinheiro ganha a taxa de juros mais alta. Mas você sempre pode espalhar seu dinheiro em algumas contas de poupança de alto rendimento para maximizar os juros que está ganhando.

7. Títulos Municipais

títulos municipais são como os títulos do Tesouro dos EUA, exceto que você está comprando a dívida em nível estadual ou municipal, não em nível federal. “Munis”, assim como os títulos do Tesouro, fornecem uma taxa de retorno garantida, E a renda que você ganha com os munis é isenta de impostos. Mas há duas coisas a ter em mente:

1. Munis são investimentos de longo prazo, geralmente mais de 20 anos
2. As taxas de juros estão atualmente em mínimos históricos

Essa é uma mistura tóxica. Títulos de longo prazo executados inverso às taxas de juros. Isso significa que, se as taxas de juros subirem, os preços dos títulos cairão. Então, se você investir em um título municipal de 20 anos emitido por seu estado a 2% hoje, e daqui a dois anos a taxa atual para um título semelhante é de 4%, o valor de mercado de seu vínculo vai tanque.

Há uma solução alternativa, no entanto. Ao investir em fundos de títulos municipais de curto prazo, você pode coletar renda isenta de impostos sem o risco de perder seu principal para as reações do mercado às oscilações das taxas de juros.

Um desses fundos é o Vanguard Short-Term Tax-Isenpt Fund Investor Shares (VWSTX). O fundo investe em títulos municipais de alta qualidade e curto prazo, com duração média de um a dois anos e tem um retorno médio de 1,64% em 10 anos. Se a alíquota de imposto marginal federal e estadual combinada for de 40%, o retorno equivalente sobre um investimento tributável seria de cerca de 2,73%.

8. anuidades

hesitei em incluir anuidades em uma lista de investimentos com retornos garantidos porque incorporam uma lista bastante longa de atributos positivos e negativos.

Em última análise, as anuidades são mais adequadas para aposentados que buscam estritamente renda fixa porque uma vez que você investe em uma anuidade, o princípio de que você investe nunca estará disponível para você - MAS você terá uma renda garantida por toda a vida. Portanto, pense em onde você está na vida e se essa é ou não uma opção a ser explorada.

9. Pagando dívidas

Sem dúvida, esta é provavelmente a única chance sem risco que você tem de obter retornos de dois dígitos em seus investimentos. E será praticamente uma taxa de retorno garantida nisso.

Digamos que você deva $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito, com uma taxa de juros anual de 14%. Ao liquidar o cartão, está efectivamente a obter um retorno anual de 14% do seu investimento, fruto dos juros que já não tem de pagar.

Além disso, se você tiver dinheiro líquido investido a uma média de, digamos, 2%, mas tiver dívidas de cartão de crédito que exigem juros de dois dígitos, estará perdendo dinheiro por não pagar essa dívida. Pagar a dívida é uma vitória garantida.

Como escolher os investimentos garantidos certos

Agora que você conhece alguns dos investimentos mais populares com retorno garantido, aqui estão algumas dicas de como você pode escolher o investimento certo.

1. Considere sua tolerância a riscos: Os investimentos garantidos são geralmente de risco baixo ou zero, que é o principal objetivo desses investimentos. Mas algumas ideias têm um pouco mais de risco do que outras para o potencial de retornos mais altos, como ações de dividendos. É por isso que é importante considerar seu desempenho geral tolerância de risco e como se relaciona com a escolha de vários investimentos garantidos.
2. Considere seu cronograma de investimento: Você está investindo para o curto prazo ou longo prazo? Se for o primeiro, a flexibilidade é crucial para que você possa sacar seus fundos quando precisar. É também quando opções como uma conta poupança de alto rendimento, CDs sem penalidade e contas do mercado monetário fazem sentido. Por outro lado, você pode assumir um pouco mais de risco e limitar um pouco a flexibilidade se estiver investindo por 5 a 10 anos ou mais.
3. Considere a alocação de ativos: Como os investimentos de retorno garantido se encaixam em sua Alocação de ativos? Os investidores aposentados podem se sentir confortáveis ​​com um portfólio totalmente composto por investimentos de renda fixa. Mas indivíduos mais jovens podem querer se misturar ações de crescimento, ETFs e até mesmo outras classes de ativos como imobiliária para criar mais diversidade.

Conclusão

Geralmente, buscar uma taxa de retorno garantida significa que você está sacrificando o desempenho pela segurança. E embora esse ainda seja o caso hoje em dia, você não precisa se contentar com retornos insignificantes se quiser segurança.

É mais do que possível colocar seu dinheiro para trabalhar para evitar os impactos da inflação sem arriscar seu capital. E se você usar várias ideias nesta lista, poderá criar um portfólio robusto e robusto que o servirá bem nos próximos anos.