FNILX vs. FXAIX: principais semelhanças e diferenças

Os fundos mútuos são um dos veículos de investimento mais populares para investidores passivos. Eles são gerenciados profissionalmente por empresas e acompanham índices como o S&P 500. Os fundos mútuos permitem que os investidores se beneficiem de empresas de alto crescimento reunindo seus recursos.

No entanto, fundos mútuos normalmente cobram uma pequena taxa de despesas - geralmente variando entre 0,5% e até 2,5% - que cobre o custo da empresa de manter o fundo.

Quanto menor o índice de despesas de um fundo, maior o retorno líquido potencial do investidor ao longo do tempo. É por isso que muitos investidores preferem investir em empresas de baixo custo e gerenciadas passivamente. fundos de índice.

Fidelidade é uma das empresas de investimento mais populares e conceituadas do mundo. Entre suas principais ofertas estão os fundos de índice sem custo e de baixo custo. Dois de seus fundos mais populares são FNILX e FXAIX, ambos focados em ações de grande capitalização. Este artigo abordará o que o Fidelity tem a oferecer e como decidir qual é o melhor para você.

O que são FNILX e FXAIX?

FNILX e FXAIX são dois fundos de índice de baixo custo oferecidos pela Fidelity. FNILX é o Fidelity ZERO Large Cap Index Fund criado em 2018. Possui uma taxa de despesa de 0,00%.

FXAIX é o Fidelity 500 Index Fund e existe desde 1988. Embora não seja bem um zero-fundo de taxa, o índice de despesas do FXAIX é de 0,015%, tornando-o uma opção quase igualmente acessível.

Tanto o FNILX quanto o FXAIX oferecem exposição a empresas de alto desempenho, permitindo que os investidores obtenham ganhos na economia sem assumir o risco ou a pesada despesa de comprar ações individuais. Por causa de seus baixos índices de despesas, os investidores podem aproveitar essas economias de custo para aumentar ainda mais seus portfólios.

Uma introdução ao FNILX

O FNILX é o fundo de índice Large Cap da Fidelity, portanto, é quase inteiramente composto por empresas com valores de mercado acima de US$ 10 bilhões. Ele acompanha 80% das empresas do Fidelity US Large Cap Index e muitas empresas nas quais se destina a espelhar o desempenho das ações de grande capitalização.

Índice que rastreia: Fidelity U.S. Large Cap Index
Taxa de despesas: 0.0%
Requisito mínimo de investimento: $0.00
Último dividendo anual: US$ 0,161/ação (dezembro de 2021)

O alto valor de mercado das empresas do S&P 500 pode tornar o preço médio das ações fora do alcance de investidores que não têm muito dinheiro para investir. O FNILX torna mais fácil para os investidores se beneficiarem do crescimento das empresas de grande capitalização.

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Holdings

São 504 empresas no portfólio da FNILX. Aproximadamente 27% do portfólio da FNILX está investido nas seguintes empresas:

• Maçã (AAPL)
• Microsoft (MSFT)
• Amazonas (AMZN)
• Tesla (TSLA)
• Google (GOOGL) + (GOOG)
• Berkshire Hathaway (BRK/B)
• Saúde Unida (UNH)
• Johnson & Johnson (JNJ)
• Exxon Mobil (XOM)

Setores

A FNILX está concentrada na setor de tecnologia com exposição a cuidados de saúde, bens de consumo discricionários e serviços financeiros. A divisão ponderada por setor inclui:

Como mencionado anteriormente, o FNILX é um fundo mútuo de custo zero. Faz parte da série de fundos ZERO da Fidelity e eles realmente significam "zero": Há uma relação de despesas de 0%, sem taxas de serviço ou distribuição e sem investimento mínimo para começar.

Este fundo gratuito é oferecido aos investidores o da mesma forma que um batedor de porta é distribuído na Black Friday: para apresentar a novos investidores os outros serviços e produtos da Fidelity.

Dito isto, é um destruidor de portas que rendeu dinheiro real para os investidores. Desde a criação do fundo em 2018, ele gerou um retorno médio de 8,94%. A FNILX também publica dividendos anuais uma vez por ano, criando uma oportunidade de renda passiva para os investidores.

O FNILX é um fundo mútuo de risco médio a alto. Tem uma classificação de três de cinco estrelas da Morningstar.

Uma introdução ao FXAIX

FXAIX é o Fidelity 500 Index Fund. Semelhante ao FNILX, o FXAIX também rastreia ações de grande capitalização. Mas enquanto o FNILX rastreia seu próprio índice U.S. Large Cap, o FXAIX rastreia o S&P 500.

Normalmente, pelo menos 80% das participações subjacentes da FXAIX serão empresas listadas no Índice S&P 500. Isso significa que a maioria das empresas com melhor desempenho na economia em geral está incluída neste fundo.

Índice que rastreia: S&P 500
Taxa de despesas: 0.015%
Requisito mínimo de investimento: $0.00
Último dividendo trimestral: US$ 0,581/ação (outubro de 2022)

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Holdings

Atualmente, as 10 principais participações do FXAIX são idênticas ao FNILX. Isso é de se esperar, já que ambos os fundos seguem índices muito semelhantes com títulos majoritariamente sobrepostos. Há também 502 empresas representadas na carteira do fundo, ante 504 do FNILX.

Setores

FXAIX é fortemente ponderado em tecnologia, assistência médica, consumo discricionário e serviços financeiros. A distribuição completa por setor é a seguinte:

Embora o FXAIX não seja um fundo de taxa zero, ainda é uma opção de baixo custo e acessível para os investidores, com um pequeno índice de despesas de 0,015%.

Como o FNILX, o FXAIX não requer um saldo mínimo para começar. Publica dividendos a cada trimestre. Desde a criação do fundo em 1988, ele registrou um retorno sobre o investimento de 10,32%.

O FXAIX também é um fundo mútuo de risco médio a alto. Tem uma classificação de quatro de cinco estrelas da Morningstar.

FNILX vs. Desempenho FXAIX

Tanto o FNILX quanto o FAIX fornecem um retorno de investimento extremamente semelhante que acompanha o crescimento de algumas das maiores empresas da economia dos EUA.

Desde a sua criação, o FNILX registrou um retorno sobre o investimento de 7,09%. Nos últimos três anos, o retorno anual foi de 8,01%. Isso está ligeiramente abaixo do retorno anual médio do S&P 500 de cerca de 8,16%.

Desde a sua criação, a FXAIX apresentou um retorno de 10,10% para os investidores. Nos últimos três anos, os retornos foram de 8,15%, quase idênticos aos do S&P 500.

Embora durante um período de tempo ambos os fundos tenham apresentado retornos positivos, em 2022 eles registraram retornos negativos junto com o mercado de ações em geral. O S&P 500 registrou retornos de 2022 de .

FNILX vs. FXAIX: principais diferenças e semelhanças

FNILX e FXAIX compartilham as mesmas participações principais e são ponderadas em favor das mesmas indústrias. A exposição ao risco para ambos é muito semelhante.

Dito isto, os fundos são diferentes em tamanho. Atualmente, a FNILX possui US$ 5,3 bilhões em ativos sob gestão. Isso é significativamente menor do que o FXAIX, que tem pouco menos de US$ 354 bilhões em ativos sob gestão.

Outra diferença fundamental entre os dois fundos é o índice de despesas. FXAIX tem uma taxa de despesas louvável de 0,015%, mas é difícil bater literalmente 0%. Comparado ao FNILX, os investidores ainda podem querer manter o custo do FXAIX em mente.

No entanto, a taxa menor pode valer a pena para retornos mais altos. Os retornos vitalícios para FXAIX são cerca de 3% maiores que FNILX (10,10% vs. 7.09%). Uma razão para isso é que o FXAIX existe há algumas décadas, enquanto o FNILX tem apenas quatro anos. No entanto, deve-se ressaltar que, mesmo quando você considera 2022 sozinho, o FXAIX superou o FNILX em mais de 1,5% (-15,49% vs. -17.10%).

Por fim, há o cronograma de dividendos. A FXAIX paga dividendos a cada trimestre, enquanto a FNILX paga dividendos apenas uma vez por ano. O dividendo FXAIX também foi maior. Seu último pagamento foi de US$ 0,581 por ação, em comparação com US$ 0,161 por ação da FNILX. Os dividendos geram renda passiva e reinvestir esses dividendos pode levar a um crescimento composto ao longo do tempo.

O Takeaway: Qual deles faz sentido para você?

Ao decidir em qual fundo investir, é importante avalie seus objetivos pessoais para determinar qual é o certo para você.

Superficialmente, os dois fundos parecem quase idênticos. Tanto o FNILX quanto o FXAIX incluem empresas de grande capitalização, têm baixos índices de despesas e pagam dividendos. No entanto, existem algumas diferenças importantes a serem consideradas.

Embora custe mais, O FXAIX existe há mais tempo que o FNILX e até agora forneceu retornos um pouco mais altos. Além disso, as distribuições de dividendos trimestrais podem tornar o FXAIX uma escolha melhor se você estiver contando com seu fundo de índice para fornecer renda passiva.

Apesar desses benefícios, o FNILX ainda é um bom investimento. Os investidores poderão aumentar sua riqueza sem perder nada para taxas. Como o FXAIX, o FNILX não requer um valor de investimento inicial. As ações do FNILX também são significativamente mais baratas do que o FXAIX, o que o torna mais acessível a novos investidores.

No final das contas, ambas as opções são uma boa escolha para investidores que buscam reduzir custos enquanto acompanham os retornos de algumas das maiores empresas do mercado de ações.

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