Quando se trata de investir para a aposentadoria, um Roth IRA é uma das melhores maneiras de começar. Isto porque esta conta com vantagens fiscais permite-lhe levantar os seus rendimentos qualificados durante a reforma sem pagar impostos, o que é o oposto de um IRA tradicional.
Hoje em dia, a maioria dos principais corretores e robo-advisors suportam Roth IRAs. Algumas plataformas alternativas de investimento também funcionam, portanto, existem várias maneiras de começar a investir em uma.
No entanto, empresas diferentes têm taxas, recursos e investimentos disponíveis diferentes. É por isso que estamos cobrindo as melhores contas Roth IRA para que você possa escolher uma que atenda às suas metas e necessidades de investimento.
As melhores contas Roth IRA
Como mencionado, a maioria corretores on-line e robo-advisors permitem que você abra um Roth IRA bem como outros tipos de contas com vantagens fiscais.
Abaixo, você encontrará algumas de nossas opções favoritas do Roth IRA, cada uma com um prêmio “melhor para” para uma categoria ou recurso específico.
TD Ameritrade
Melhor para: Investidores Iniciantes
TD Ameritrade é um dos melhores provedores de contas Roth IRA, especialmente se você for um investidor mais novo que deseja um excelente atendimento ao cliente e acesso ao suporte na agência. É também um corretor autônomo muito competitivo, oferecendo ações sem comissão e negociação de ETF como a maioria de seus concorrentes.
A quantidade de pesquisa que você recebe como TD Ameritrade cliente também é digno de nota, por isso atende também a investidores mais experientes. Mas seu suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e acesso à ajuda pessoal é o motivo pelo qual esta é nossa conta Roth IRA favorita para iniciantes.
Fidelidade
Melhor para: Características
Comece com fidelidade
Fidelidade é um dos melhores corretores versáteis, tornando-o um candidato natural para onde você deve abrir um Roth IRA. Com Fidelidade, você pode negociar uma variedade de títulos, incluindo ações, títulos, ETFs, fundos mútuos, opções e muito mais. Ele também tem uma opção de investimento gerenciado se você quiser um consultor robótico, ActiveTrader Pro para traders experientes e um serviço de planejamento personalizado.
Os clientes também têm acesso a uma grande variedade de ferramentas educacionais e de pesquisa. Se você deseja uma corretora robusta que permite investir em uma variedade de ativos, é uma das melhores opções.
Charles Schwab
Melhor para: Taxas baixas
Comece com Charles Schwab
Se você deseja evitar taxas de negociação e investimento, Charles Schwab é uma das melhores contas Roth IRA que você pode recorrer. Como a maioria dos corretores on-line, oferece negociação de ações e ETF sem comissão. Mas Charles Schwab também tem um consultor robótico gratuito, Portfólios Inteligentes da Schwab, isso o destaca.
Se isso não bastasse, também oferece mais de 4.000 taxas sem transação fundos mútuos e muitos ETFs de baixa taxa em uma ampla gama de categorias. No geral, isso permite que você invista em uma variedade de títulos, ativa ou passivamente, sem pagar constantemente taxas de negociação.
Vanguarda
Melhor para: Qualidade do Fundo
Comece a usar o Vanguard
Se você pesquisar investimentos potenciais para o seu novo Roth IRA, sem dúvida encontrará fundos de Vanguarda. Este corretor é conhecido por seus ETFs e fundos mútuos de classe mundial, e também possui muitos fundos com índices de despesas extremamente baixos.
O que há de bom no Vanguard é sua variedade de fundos. Você pode investir em uma variedade de fundos americanos e internacionais, fundos do mercado de títulos, fundos de crescimento e muitos outros fundos que são opções populares para investimento de aposentadoria.
E se você quiser trabalhar com um consultor robótico ou consultor humano, pode usar o Assessor Digital de Vanguarda ou Consultor Pessoal Vanguarda Serviços.
Corretores interativos
Melhor para: Comerciantes Ativos
Comece com corretores interativos
Hoje em dia, a maioria dos principais corretores on-line tem ações sem comissão e negociação de ETF. Mas Corretores interativos leva as coisas um passo adiante, oferecendo produtos mais baratos negociação de opções por contrato do que a maioria de seus concorrentes, dependendo do seu volume de negociação mensal.
Ele também possui ferramentas de negociação mais avançadas e algumas das melhores taxas de margem, mais uma vez atendendo a traders experientes e ativos. Isso o torna uma excelente escolha para o seu Roth IRA se você planeja negociar regularmente e deseja alguns descontos em potencial.
Merrill Edge
Melhor para: Investimento ESG
Comece a usar o Merrill Edge
Quando se trata de investimento ESG, há poucos corretores tão bons quanto Merrill Edge. Ele permite que você invista em títulos como ações, títulos, ETFs e fundos mútuos como outros corretores. Mas também fornece ferramentas para ajudá-lo a pesquisar e investir em empresas ou fundos ESG. Além disso, seu portfólio obtém uma pontuação ESG geral para que você possa avaliar como está se saindo.
E como o Merrill Edge faz parte do Bank of America, você pode acessar muitas pesquisas, como os relatórios de pesquisa global do Bank of America. Jogue em seu Investimento Guiado opção, e Merrill Edge é um corretor abrangente e excelente opção para abrir um Roth IRA.
Wealthfront
Melhor para: Investidores passivos
Wealthfront é um consultor robótico líder que é um excelente provedor de contas Roth IRA se você deseja investir completamente no piloto automático. Como outros consultores robóticos, Wealthfront constrói carteiras de ETFs de baixa taxa para corresponder às suas metas de investimento e tolerância ao risco. Tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas, adicionar fundos à sua conta e começar as corridas.
Há um requisito mínimo de financiamento de $ 500, e o Wealthfront cobra 0,25% em taxas anuais de administração como seu principal concorrente Melhoramento. E essa taxa inclui recursos como rebalanceamento automático e colheita de prejuízo fiscal.
arrecadação de fundos
Melhor para: Investimento Imobiliário
A maioria dos provedores de Roth IRA não permite que você invista diretamente em imóveis. Você pode contornar isso abrindo um IRA autodirigido com algumas empresas, mas esse processo também pode ser mais complicado e caro.
Mas se você deseja adicionar imóveis ao seu Roth IRA, não está sem sorte. Com plataformas de crowdfunding imobiliário como arrecadação de fundos, agora você pode investir em imóveis geradores de renda com seu Roth IRA. E o Fundrise leva apenas $ 10 para começar a investir, tornando-o muito amigável para iniciantes.
Quanto às taxas, arrecadação de fundos cobra 1% nos custos anuais de gerenciamento mais uma taxa anual de $ 125 para IRAs. Historicamente, é devolvido por volta 8-9% ao ano, e os acionistas recebem dividendos trimestrais do fluxo de caixa que as propriedades da Fundrise geram.
Este é um depoimento em parceria com a Fundrise. Ganhamos uma comissão de links de parceiros no Investor Junkie. Todas as opiniões são nossas.O que procurar em sua conta IRA
Agora que você conhece algumas das melhores contas Roth IRA, aqui estão algumas considerações a serem lembradas ao escolher onde abrir sua conta.
- Tarifas: A maioria dos principais corretores on-line não cobra taxas de negociação para ações e ETFs ou taxas mensais para um Roth IRA. Mas robo-advisors ou plataformas alternativas de investimento como Fundrise pode ter taxas, e os corretores geralmente cobram taxas de fechamento de conta também, então sempre leia as letras miúdas para não enfrentar cobranças surpresa.
- Características: Que tipo de ofertas de pesquisa, ferramentas de investimento e outros recursos você deseja para o seu Roth IRA? Alguns corretores se especializam em uma área, como investimento ESG por meio da Merrill Edge. Mas algumas corretoras, como a Fidelity, são mais completas e atendem a uma variedade de investidores.
- Suporte ao cliente: Ter acesso a especialistas do IRA e suporte por telefone ou e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana, é outro fator que você pode considerar ao procurar um provedor Roth IRA.
- Requisitos de Financiamento: A maioria dos corretores on-line não tem nenhum requisito de financiamento para um Roth IRA. Mas os consultores robóticos e algumas plataformas alternativas de investimento costumam fazer isso.
Metodologia
Ao criar esta lista dos melhores Roth IRAs, consideramos fatores como facilidade de uso, taxas, recursos e investimentos disponíveis. As empresas em nossa lista não influenciaram sua inclusão ou posição de forma alguma. Em vez disso, esta lista reflete a pesquisa e as opiniões de nossa equipe editorial e do autor.
Ainda existem muitas outras empresas e corretoras com Roth IRAs, mas acreditamos que essas são as melhores opções atuais do mercado.
Conclusão
Se você acha que terá uma renda alta na aposentadoria, abrir um Roth IRA faz muito sentido. Mas também é importante trabalhar com um corretor ou robo-advisors que torne o gerenciamento do seu Roth IRA o mais fácil possível.
Pense sobre os tipos de investimentos que deseja fazer e quão prático ou não você deseja ser. Esperançosamente, um dos corretores, consultores robóticos ou plataformas alternativas de investimento nesta lista fornece o lar perfeito para o seu novo Roth IRA.
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