Vamos ser sinceros: muitos de nós simplesmente não têm dinheiro suficiente. Uma pesquisa recente da Bankrate revelou que apenas 39% dos americanos têm dinheiro suficiente para cobrir uma emergência de US$ 1.000. Claramente, precisamos aumentar nossa riqueza – e, idealmente, por meio de investimentos. Mas por que iríamos à falência tentando fazer isso?
Tradicionalmente, investir dinheiro no mercado de ações é algo feito por meio de corretoras. A compra e venda deve ser feita por telefone ou pessoalmente com um corretor da bolsa.
Ou você pode contratar um consultor financeiro. Mas isso significa que você paga a outra pessoa para lidar com os detalhes e o estresse do investimento, e paga taxas pelo trabalho dela e também pode pagar taxas sobre o que ela investe em você.
Há muitas histórias horríveis de honorários de consultores financeiros sugando o valor dos investimentos, levando muitos a questionar se os serviços valiam o preço.
Então temos a opção faça você mesmo (DIY).
O método DIY requer pelo menos interesse e compreensão básica de como o mercado de ações funciona e como o investimento afeta seus impostos e renda.
As opções tradicionais definitivamente vêm com uma curva de aprendizado acentuada - na melhor das hipóteses - e uma alta taxa total - na pior das hipóteses.
Digite o consultor robo.
Essencialmente, um consultor robo é uma maneira automática de comprar e vender ações por meio de um algoritmo em seu computador, telefone ou tablet. Por meio de diferentes plataformas de investimento robótico, você pode investir seu troco, pode presentear ações e comprar frações de ações.
Mas isso não é tudo que eles fazem – eles também podem reduzir o custo de investimento. Veja como.
Robo Advisors têm baixas despesas gerais
Normalmente, um consultor financeiro tradicional tem muitos custos a compensar - aluguel do escritório, salários de um assistente ou secretária, serviços públicos... sem mencionar os K-cups para a cafeteira!
Os consultores da Robo aproveitaram o poder da Internet para oferecer seus serviços a você. Isso significa que eles têm despesas gerais mais baixas do que os consultores financeiros que precisam pagar por escritórios e serviços públicos.
Investir online remove muitos dos custos tradicionais associados ao investimento, então os consultores robo podem oferecer seus serviços a seus clientes por muito mais barato.
Robo Advisors não têm propostas de vendas sorrateiras
Cada consultor financeiro opera de maneira diferente, mas alguns cobram taxas próximas a 1% de seus ativos, enquanto outros cobram comissões sobre os produtos que recomendam. Estes são consultores baseados em honorários ou honorários e comissões.
Existem consultores pagos apenas que não ganham dinheiro com produtos ou conselhos, o que pode ser uma boa opção se você quiser evitar os possíveis argumentos de vendas que pode obter de seu conselheiro financeiro. Mas, mesmo assim, somos todos humanos e a imparcialidade pode ser difícil, mesmo quando enfrentada com as melhores intenções. Se você quiser evitar discursos de vendas ou possíveis conflitos de interesse, os robo advisors podem ajudar.
Os consultores Robo fazem recomendações automaticamente usando Teoria Moderna da Carteira. Não há emoções. Sem objetivos secundários. Nada a acrescentar aos resultados financeiros de alguém. Isso pode reduzir o custo de investimento, porque tira essas variáveis extras da equação.
Robo Advisors exigem pouco ou nenhum mínimo
Quando você investe com uma corretora tradicional, provavelmente terá que comprar uma quantidade mínima de ações. Por exemplo, se você tiver um IRA tradicional com Vanguard, não poderá comprar menos de $ 3.000 em ações VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
Os consultores Robo realmente se destacam quando se trata de mínimos - ou melhor, da falta deles. A maioria dos consultores robo mais bem avaliados tornaram uma parte fundamental de sua estratégia permitir que os investidores comecem com valores muito, muito mais baixos.
Por exemplo, Nozes não requer investimento mínimo. Nozes cobra uma taxa mensal de $ 1 para sua conta básica (Acorns Lite), $ 3 para Acorns Personal, que inclui Acorns Later e Acorns Spend, e $ 5 para Acorns Family, que inclui tudo o que você obteria com Acorns Personal, além de Acorns Early (opções de conta de investimento para crianças).
Estoque é outro consultor robo e requer apenas um investimento mínimo de $ 5. Ele vem com taxas muito semelhantes às Acorns, mas seu primeiro mês com Estoque é grátis. Depois disso, é $ 1 por mês abaixo de $ 5k e 0,25% ao ano acima de $ 5k.
WiseBanyan é uma plataforma de uso gratuito que tem um mínimo de $ 1 para começar. Você pode começar investindo em um SEP, tradicional, rollover ou Roth IRA, ou com investimentos tributáveis.
Esta é apenas uma amostra dos robo advisors que estão por aí, mas você pode ver que eles têm mínimos que qualquer um pode atender. Com um mínimo de $ 1, você pode começar a investir enquanto trabalha em outras metas. Portanto, mesmo que você tenha uma renda baixa, um orçamento super apertado ou trabalhe para quitar dívidas, também pode começar a se envolver com investimentos.
Robo Advisors têm taxas muito mais baixas
Aqui no Investor Junkie, criamos um repartição das taxas que vêm com consultores robo. Isso é crucial para o custo do aconselhamento robótico; se seus honorários forem realmente tão altos quanto os de consultores financeiros a longo prazo, eles não economizarão dinheiro algum!
Confira esta tabela, que mostra quanto você pagará com um depósito de apenas $ 5.000.
| Índice de Despesas do Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N / D | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Índice médio de despesas de ETF | 0.15% | 0.23% | Incluído | N / D | 0.14% | 0.14% |
| Taxa Anual do Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N / D | $0.00 | $0.00 |
| Taxa anual total | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N / D | $7.19 | $5.20 |
Os Robo Advisors permitem que você acesse os especialistas por menos
Certos consultores robóticos permitem que você se comunique com profissionais de finanças quando atingir determinados níveis de investimentos. Por exemplo, quando você tem $ 100.000 investidos com Melhoramento, você pode pedir a um planejador financeiro certificado (CFP) que revise seus investimentos e converse com você sobre suas estratégias financeiras.
Os CFPs podem administrar suas próprias empresas e cobrar uma taxa por hora para trabalhar. Obter acesso a planejadores financeiros por meio de sua plataforma de investimento pode ser um negócio de dois por um; você obtém acesso a profissionais, bem como à gestão de investimentos. Essa pode ser uma forma de economizar dinheiro a longo prazo, em vez de pagar por cada serviço separadamente.
Lembre-se de que também existem empresas de investimento híbridas. Em outras palavras, eles usam o mesmo tipo de tecnologia automatizada que os consultores robóticos, mas com serviços tradicionais como um consultor financeiro dedicado. Mais é um exemplo de um gestor de fortunas que automatiza alguns aspectos do investimento enquanto oferece conselhos personalizados.
Robo Advisors podem tornar o investimento mais acessível
Se você não tem muito dinheiro, os robo advisors podem ser sua porta de entrada para o mundo dos investimentos. Os consultores Robo têm mínimos muito mais baixos para começar a investir do que os métodos de investimento tradicionais, e suas taxas podem ser mais baixas a longo prazo.
No entanto, lembre-se de que, embora os consultores robóticos possam ser mais baratos, você está perdendo um pouco daquele toque humano - o aspecto do relacionamento. Então quando há uma desaceleração do mercado, você pode não conseguir chorar no ombro do seu consultor robótico.
Leitores: Quais são algumas outras maneiras pelas quais os consultores robóticos reduzem o custo de investimento e o tornam mais acessível para todos?
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¹Para valores mobiliários com preço acima de US$ 1.000, a compra de ações fracionárias começa em US$ 0,05.
²Serviços de conta de débito fornecidos pelo Green Dot Bank, membro FDIC e cartão de débito Stash Visa emitido pelo Green Dot Bank, membro FDIC. de acordo com uma licença da VISA U.S.A. Inc. Produtos e serviços de investimento fornecidos pela Stash Investments LLC, não pelo Green Dot Bank, e não são segurados pelo FDIC, não são garantidos pelo banco e podem perder valor.” porque o artigo menciona o cartão de débito.
³Você também arcará com as taxas e despesas padrão refletidas no preço dos ETFs em sua conta, além das taxas de vários serviços auxiliares cobrados pelo Stash e pelo custodiante.
⁴Outras taxas se aplicam à conta de débito. Por favor, veja Contrato de conta de depósito para detalhes.
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