Comissões e taxas - 8,5
Atendimento ao cliente - 7
Facilidade de uso - 9
Ferramentas e recursos - 4
Opções de investimento - 4
Alocação de ativos - 8
7
Se você deseja investir com um consultor digital, mas não deseja a experiência típica de Wall Street, considere a Aspiração. Em vez de cobrar taxas normais, você tem a opção de pagar o que considera justo. Mesmo que seja 0%. Oferece produtos de investimento com foco na sustentabilidade, bem como contas para gastos e poupança. A Aspiration se comprometeu a nunca colocar fundos em qualquer negócio ou projeto relacionado a combustíveis fósseis e promete doar 10% de seus ganhos para instituições de caridade.
Inscreva-se para uma conta Aspiration hojeVocê verá palavras como “confiança”, “sustentabilidade” e “justiça” em todo o site de Aspiração. Isso não deveria ser único, mas faz com que a Aspiration se destaque como uma organização mais centrada no cliente e no planeta do que a maioria das outras empresas de financiamento ao consumidor.
Características de aspiração
| Investimento Mínimo | $10 |
| Honorários | Pague o que você acha que é justo |
| Contas |
|
| Assistência 401 (k) | |
| Coleta de Prejuízos Fiscais | |
| Rebalanceamento de portfólio | |
| Depósitos Automáticos | N / D |
| Adendo | Automatizado |
| Beta inteligente | |
| Socialmente responsavel | |
| Ações fracionárias | |
| Atendimento ao Cliente | Telefone e bate-papo ao vivo: segunda a sexta-feira, das 6h às 18h PT, S – S 8h às 16h ET; Email: 24/7 |
- Pague o que você acha que é justo - A conta de investimento na Aspiração não cobra taxas por padrão. Você escolhe suas próprias taxas, que na verdade podem ser tão baixas quanto zero. Você pode atualizar isso a qualquer momento.
- Fundo mútuo sustentável - A aspiração oferece uma sustentabilidade fundo mútuo, que investe em empresas com fortes políticas ESG (meio ambiente, social, governança).
- Serviços de gestão de caixa - A conta Spend & Save padrão também recebe o que você acha justo, mesmo se você achar que é $ 0. Se você quiser vantagens extras, como até 10% de reembolso, juros sobre suas economias e compensações de carbono para todas as compras de gás, você pode obter o plano Plus por apenas $ 15 por mês (ou $ 12,50 se você pagar anualmente).
- 55.000 ATMs na rede- Retire dinheiro gratuitamente em qualquer caixa eletrônico da rede e receba o reembolso de um caixa eletrônico fora da rede se você se inscrever para a conta Plus.
- Receba dinheiro de volta - Dependendo da conta em que você se inscreveu, você pode obter reembolso em compras com parceiros selecionados.
O que é aspiração?
Aspiration é um neobanco único que oferece um fundo mútuo investido de forma sustentável, uma conta de gerenciamento de caixa e preços ultrabaixos. A combinação única de recursos e finanças agradáveis torna-o um lugar empolgante para investir seu dinheiro.
As taxas do Aspiration são indiscutivelmente o maior motivo para se inscrever para uma nova conta. Suas contas de investimento não cobram nenhuma taxa por padrão. Em vez disso, você escolhe o que pagar com base no que considera justo. Este modelo incomum é raro, mas não é inédito. Você pode aproveitar tudo o que as contas de investimento Aspiration têm a oferecer totalmente grátis se você inserir 0% na inscrição e começar com um depósito inicial de $ 10.
Observe que, embora a conta de investimento não tenha taxas próprias, os fundos mútuos subjacentes ainda cobram uma taxa anual de 0,5%. Isso é um pouco alto para o meu gosto, mas quando você leva em consideração a conta gratuita, ainda assim acaba sendo um bom negócio.
Como funciona a aspiração?
A Aspiration oferece dois produtos principais: seus serviços de gerenciamento de caixa e produtos de investimento. Vamos analisar um pouco mais a fundo os produtos que eles oferecem.
Serviços de gestão de caixa
Parece que toda empresa de investimento está abrindo um novo lado do negócio de gestão de caixa. Essas contas normalmente vêm com taxas baixas e taxas de juros de poupança mais altas, e a Aspiração não é diferente.
Existem duas contas - a conta Standard e a conta Plus.
Conta Padrão de Aspiração
A conta padrão é uma modelo pague o que quiser. Você pode retirar fundos de qualquer um de seus 55.000 caixas eletrônicos na rede. Um recurso muito legal para pessoas com saldo de mais de $ 250.000 é um varrer para outros bancos para adicional Seguro FDIC. A Aspiration trabalha com bancos suficientes para oferecer até $ 2,46 milhões em cobertura de seguro FDIC por depositante (visite fdic.gov para obter mais informações).
Você também pode obter até 3% a 5% de reembolso no que chama de compras de “Coalizão de Consciência”. Estas são empresas que a Aspiration identificou como sendo benéficas para o planeta, como a TOMS, Warby Parker e Blue Apron. E você pode obter uma pontuação de impacto pessoal que o ajudará a comprar em locais que correspondem aos seus valores.
Conta Aspiration Plus
O Aspiration Plus tem todos esses recursos e muito mais. Você pode obter 10% de volta nas compras da Conscience Coalition e até 1,00% APY (o rendimento percentual anual é variável e sujeito a condições) em suas economias a partir de fevereiro. 9, 2021. Você também pode obter um reembolso de ATM fora da rede por mês e eles oferecem compensações de carbono em todas as compras de gás feitas com seu cartão de débito.
Programa de reembolso
O programa de devolução de dinheiro da aspiração é um pouco único. Em vez de ganhar dinheiro comprando principalmente em grandes varejistas, o Aspiration recompensa você por comprar em lugares que ela identifica como tendo um impacto no mundo.
Cada empresa com a qual a Aspiration tem parceria obteve uma pontuação alta no que eles chamam de “Pessoas e Planeta da Medição do Impacto da Aspiração” pontuação. Eles consideram coisas como dar, de forma sustentável, igualdade e transparência no local de trabalho antes de concordar em fazer parceria com empresas em seu programa de devolução de dinheiro. Atualmente, a Aspiração funciona com TOMs, Warby Parker, Lola, Isso Salva Vidas, Avental Azul, Explosão e muito mais.
Contas de Investimento
A aspiração tem apenas um fundo mútuo. Você pode investir nele por meio de um IRA ou uma conta de investimento tributável. O fundo está focado em ESG- ambiental, social e governança. O fundo não contém combustíveis fósseis, portanto, nenhum de seu dinheiro será investido em empresas de petróleo.
Atendimento ao Cliente
Você pode acessar o atendimento ao cliente do Aspiration por telefone e e-mail. As linhas telefônicas estão abertas de segunda a sexta-feira, das 6h00 às 18h00, horário do Pacífico, e aos sábados e domingos, das 8h00 às 16h00, horário do Pacífico.
Você também pode enviar um e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana ou consultar o guia de perguntas e respostas on-line.
Segurança
O Aspiration usa autenticação multifator e criptografia padrão da indústria para manter seus dados protegidos. Eles possuem um sistema de alerta e fraude para notificá-lo de qualquer atividade suspeita.
A aspiração é realmente “pague o que quiser”?
“Pague o que quiser” parece ótimo na superfície, mas a conta não é 100% gratuita quando você analisa os detalhes. Os fundos de investimento cobram uma taxa de despesa de 0,5% ao ano. A conta IRA também tem uma taxa anual de $ 15. O site diz que todas essas taxas vão para terceiros para as taxas que a Aspiração tem de pagar para manter sua conta.
Isso torna o “pague o que quiser - até de graça” um pouco enganador. Mas vendo como virtualmente todos os conselheiros robo cobram suas próprias taxas além das taxas de fundos, o Aspiration ainda é muito competitivo quando se trata de custo.
Além disso, você tem que pagar $ 15 por mês se quiser aproveitar os benefícios extras do Aspiration, como até 10% em dinheiro de volta. Mas mesmo com seu modelo básico de pague o que você quiser oferece até 3% a 5% de reembolso nas compras, o que está em linha com outros programas de reembolso.
Alternativas de aspiração
Há muitos empresas de aconselhamento robo que também oferecem serviços bancários. Aqui estão algumas alternativas para a aspiração:
| Destaques |  |
 |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Mínimo para abrir conta | $100,000 | $0 | $500 |
| Assistência 401 (k) | |||
| Autenticação de dois fatores | |||
| Adendo | Automatizado | Human Assisted | Automatizado |
| Investimento socialmente responsável | |||
Inscrever-se Revisão de capital pessoal |
Inscrever-se Avaliação de melhoria |
Inscrever-se Wealthfront Review |
Prós e contras de aspiração
PrósInvestimento Pay-What-You-Want —Escolha a taxa da sua conta e pague 0% se quiser.Banco sem taxas —Sem taxas recorrentes, sem taxas de cheque especial, sem taxas de ATM e reembolsos de taxas de ATM ilimitadas, incluindo ATMs internacionais.Taxas de economia de alto rendimento —A conta de poupança oferece taxas próximas ao topo do setor com amplo seguro FDIC.Fundo Mútuo Sustentável —Um dos dois fundos da Aspiration investe apenas em empresas com fortes programas de sustentabilidade e governança corporativa. De acordo com a Aspiration, essa estratégia deve superar o S&P 500.Contribuições de caridade automáticas —Se você quiser, ative doações de caridade automáticas para uma das sete causas diferentes. |
ContrasTaxas de fundos mútuos —Ambos os fundos cobram 0,5%. Isso é mais do que você pagaria com a tarifa ultrabaixa atual tendência de fundo de índice, mas quase em linha com a taxa média para fundos administrados ativamente.Não Roth IRA —Você pode abrir uma conta tributável ou IRA tradicional, mas não Roth IRA.Opções de investimento limitado —Os dois fundos da Aspiration são ótimos para investimentos de longo prazo e de baixo risco, mas você pode escolher apenas entre esses dois fundos. |
Considerações finais sobre a aspiração
A Aspiration é uma empresa financeira interessante que pode, sem dúvida, atender a todas as suas necessidades financeiras sob um telhado, mas na realidade, seus produtos de investimento devem ser um suplemento ao seu portfólio, não todo coisa.
O gasto e as contas de poupança são ótimos. As taxas são tão próximas de zero quanto você poderia esperar de um banco online. Não há taxas recorrentes e o Aspiration até reembolsa você por taxas de caixas eletrônicos de outros bancos. Se este fosse um banco independente, com certeza receberia meu endosso junto com outros favoritos, como Aliado, Capital One e Schwab Bank. Mesmo que você não use os produtos de investimento, você deve considerar as contas Gastar e Salvar.
No geral, o Aspiration faz um bom trabalho no que faz. Suas ofertas de butique não são incrivelmente extensas e oferece taxas e preços competitivos de uma empresa financeira com a qual você pode se sentir bem. Se você está procurando um novo hub para o seu dinheiro ou um fundo mútuo focado na sustentabilidade, certifique-se de colocar o Aspiration em sua lista.