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Mas e o Wealthfront e IRAs?
Acontece que a abertura de um IRA com Wealthfront pode lhe dar uma vantagem considerável no que diz respeito às suas economias para a aposentadoria. Então, vamos dar uma olhada neste guia prático para IRA investir com este consultor robo popular.
Por que investir em um IRA?
Em primeiro lugar, vamos discutir rapidamente por que abrir um IRA é uma ideia tão inteligente.
Um IRA é uma conta de investimento especial que permite economizar para sua aposentadoria enquanto adia ou elimina sua carga tributária. Você abre um IRA com uma instituição financeira (como Wealthfront ou outra conselheiro robo, corretora de valores, banco, etc., que oferece esses tipos de contas). E observe que você pode possuir um IRA separadamente de um 401 (k) patrocinado pelo empregador.
Embora existam várias variedades diferentes de IRAs, cada um com suas próprias vantagens específicas, vamos nos concentrar nesses dois tipos principais:
- IRA tradicional - Com esse tipo, você pode deduzir as contribuições em sua declaração de impostos e os ganhos em sua conta podem crescer sem serem tributados até que você retire seus fundos na aposentadoria. Se você tem menos de 70 anos e meio, pode contribuir para um IRA tradicional. No entanto, existem limites de renda para se qualificar para benefícios fiscais.
- Roth IRA - Com esse tipo, você faz contribuições com dinheiro do qual já pagou impostos, de modo que os ganhos de sua conta podem ser isentos de impostos (se você atender a certas condições). Você pode contribuir para um Roth IRA mesmo se tiver mais de 70 anos e meio, desde que ainda esteja ganhando dinheiro. No entanto, existem limites de quanto você pode ganhar e ainda contribuir (embora haja maneiras de contornar isso).
Ambos os tipos de conta podem ajudar a aumentar sua poupança para a aposentadoria mais rapidamente do que com uma conta regular de investimento tributável. Embora na maioria dos casos você não possa tocar em seus ganhos até se aposentar (ou enfrentar penalidades severas), os IRAs podem ser a melhor opção de investimento para o longo prazo. (Clique aqui para ler mais sobre Roth IRAs vs. IRAs tradicionais.)
Como abrir um Wealthfront IRA
Tal como acontece com muitas contas de consultor robo, os IRAs da Wealthfront são perfeitos para pessoas que são investidores independentes e não querem se preocupar com o gerenciamento e ajuste de um portfólio ao longo do tempo.
Os poderosos algoritmos de computador da Wealthfront personalizam um portfólio sob medida para atender às suas necessidades de investimento e tolerância ao risco com base na Teoria Moderna de Portfólio. Seu portfólio será ajustado automaticamente para manter a alocação ideal de ativos.
Seu portfólio será composto por uma seleção de fundos negociados em bolsa (ETFs) em três grandes categorias de classes de ativos: ações, títulos e alternativas, como REITs imobiliários. Essa diversidade pode definitivamente ser uma coisa boa para o seu portfólio!
Tudo que você precisa fazer para abrir um IRA é configurar uma nova conta no Wealthfront e selecionar um tradicional ou Roth IRA e responda a um questionário sobre seus objetivos financeiros, necessidades e riscos tolerância. Você precisará fazer um investimento inicial mínimo de $ 500. No entanto, os leitores do Investor Junkie podem receber seus primeiros US $ 5.000 administrados gratuitamente por usando este link.
Você pode transferir um IRA para o Wealthfront?
Se você já tem um IRA hospedado por outra instituição financeira, pode transferi-lo para o Wealthfront. Ao abrir uma nova conta, você verá esta opção. Agora, quando você mudar, a Wealthfront venderá suas participações no portfólio atual e usará os lucros para investir em suas próprias opções de portfólio.
Wealthfront relata que leva cerca de cinco a 10 dias úteis para esse processo. A boa notícia: você não será tributado na transferência.
Você pode converter um IRA tradicional em um Roth com o Wealthfront?
Infelizmente, Wealthfront não pode se converter em um Roth IRA para você. Se você tiver um IRA tradicional em outra instituição financeira, precisará concluir o processo de conversão antes de transferir sua conta para o Wealthfront.
Quais são as taxas para um Wealthfront Traditional ou Roth IRA?
Para ambos os tipos de contas, a Wealthfront cobra uma taxa fixa de 0,25%. Isso é relativamente baixo, em comparação com alguns outros consultores de robo - especialmente quando você use nosso código promocional Wealthfront por $ 5.000 administrados gratuitamente.
Agora, observe que você pode incorrer em taxas por usar os ETFs da Wealthfront. No entanto, descobrimos que essas taxas são mínimas: em média, 0,18%.
Quais são as outras vantagens de uma conta Wealthfront?
Independentemente da conta que você abre com o Wealthfront, um dos maiores benefícios é o acesso ao planejamento financeiro gratuito, graças ao algoritmo de computador de propriedade do consultor robo conhecido como “Caminho”. Com o Path, a Wealthfront pode ajudá-lo a definir metas de economia para sua aposentadoria (bem como outros grandes eventos, como a compra de uma casa ou o envio de seus filhos para Faculdade). A Wealthfront leva em consideração todas as suas contas - incluindo aquelas em outras instituições financeiras - e fornece aconselhamento financeiro pessoal.
Para obter mais informações sobre tudo o que o Wealthfront pode fazer, confira nossa análise aprofundada do Wealthfront. E para obter informações sobre outras opções de IRA estelares, leia sobre alguns dos nossas outras contas favoritas.