Os consultores Robo entraram no cenário de investimentos há menos de uma década, mas você já pode ver os efeitos que estão varrendo o setor. Para os investidores, os consultores robo estão mudando suas opções de investimento, taxas e como você interage com os serviços de investimento. Aqui estão cinco maneiras notáveis pelas quais os consultores robóticos estão mudando o setor.
1: Você não precisa mais de um Ph. D. para gerenciar seus investimentos
Não há nada de errado em gerenciar seus próprios investimentos... se você sabe o que está fazendo. Ao contrário de mim, porém, a maioria das pessoas não tem dois diplomas em finanças. Em vez disso, eles têm sorte se obtiverem uma educação financeira básica de seus pais. Muitos investidores não sabem a diferença entre um ETF e uma anuidade. E com as siglas complicadas, veículos de investimento, leis de ganhos de capital e muito mais, não é de se admirar que a maioria das pessoas não se sinta confortável em gerenciar suas próprias carteiras de investimento.
Com conselheiros robo, você não precisa de um diploma avançado para gerenciar seus investimentos com segurança. Você só precisa saber informações básicas sobre você, como a data prevista para a aposentadoria, a expectativa de vida e as respostas a algumas perguntas sobre sua tolerância ao risco. A partir daí, basta conectar uma conta corrente. Seu consultor robo cuidará do resto.
2: Os custos estão caindo para os mínimos históricos
Na década de 1980, uma negociação de ações exigia um telefonema para o seu corretor da bolsa e uma taxa exorbitante, cerca de US $ 50 por transação, para comprar e vender ações. Fundos negociados em bolsa lançados em 1993 e abriu a oportunidade de comprar um título semelhante a um fundo mútuo, mas negociado como uma ação. A competição e a tecnologia reduziram as taxas e aumentaram a velocidade dos mercados. As negociações de baixo custo para investidores de varejo estão aqui para ficar.
Uma corretora, Robinhood, oferece negociações de ações totalmente gratuitas. Para seu portfólio geral, no entanto, você provavelmente deseja alguns ETFs de baixa taxa em vez de ações individuais. Os consultores Robo montaram uma carteira de investimentos de baixa taxa composta de fundos S&P 500 e fundos diversos semelhantes. Você costumava ter que pagar a um consultor de investimentos sofisticado uma grande taxa para ajudar a construir um portfólio como este, mas agora levando os consultores robo fazem isso por cerca de 0,25% do valor do seu portfólio por ano. Isso é barato para um serviço tão personalizado e pessoal.
3. Os investidores não precisam se preocupar com o reequilíbrio
Se você tivesse colocado 80% de seu portfólio em ações e 20% em títulos há cinco anos, as chances são de que os percentuais de seu portfólio seriam muito diferentes hoje. Há um argumento contra o rebalanceamento de portfólio: por que você venderia seus melhores desempenhos para comprar mais dos seus piores? Mas se você gosta da ideia de rebalanceamento, os consultores robo tornam isso muito mais fácil do que era no passado.
Antes, o rebalanceamento do portfólio era um processo manual. Você teria que pagar comissões tanto para vender quanto para comprar para trazer seu portfólio de volta ao alinhamento desejado. Com os consultores robo, o custo e o processo manual não existem mais. Seu consultor robo irá reequilibrar automaticamente seu portfólio, e você não pagará nenhuma comissão comercial por seu reequilíbrio.
4. Coleta de prejuízos fiscais para as massas
Colheita de prejuízo fiscal foi, por muitos anos, algo disponível apenas para os investidores mais ricos. A colheita de prejuízos fiscais requer a venda de investimentos perdedores e a recompra imediata de investimentos semelhantes. Isso permite que você capture um prejuízo fiscal em seu portfólio, o que pode compensar os ganhos em outros investimentos. Porque costumava ser um processo manual, apenas aqueles com grandes carteiras foram capazes de pagar o custo de um consultor de investimentos para passar pelo processo meticuloso. Mas, novamente, os conselheiros robo viraram este modelo de cabeça para baixo.
Agora, os investidores com saldos de carteira muito mais baixos podem capturar prejuízos fiscais. Por exemplo, você pode abrir um Conta da Schwab Intelligent Portfolios com $ 5.000 e não pague taxas em sua conta, exceto as taxas cobradas por cada fundo. E inclui a coleta automática de prejuízos fiscais. Melhoramento inclui a colheita de prejuízos fiscais para todas as contas e estima um benefício de 0,77% ao ano em suas declarações após os impostos.
5. Acesso democratizado a investimentos de qualidade
Embora ainda pareça que Wall Street seja administrada por e para os ultra-ricos, opções de investimento de qualidade estão disponíveis para uma base de clientes em potencial mais ampla com custos mais baixos do que nunca. Custos baixos, saldos mínimos baixos, investimentos automáticos e gestão de investimentos significam que mais pessoas do que nunca podem embarcar no movimento do investimento e aumentar seus ativos para um futuro melhor.
Com a crescente disparidade de riqueza nos Estados Unidos, um melhor acesso a consultoria de investimento a um custo menor é bom para todos. Ele aumenta a concorrência, reduz os preços e aumenta a qualidade da gestão de investimentos para todos. Isso é uma vitória para todos os investidores, não apenas para os clientes que oferecem consultoria robótica.
Robo Advisors estão cada vez melhores
A indústria de aconselhamento robótico é particularmente empolgante porque está apenas começando. As melhorias na indústria de investimentos aparecem regularmente em consultoria robótica e contas de corretagem, graças aos tempos de processamento de transações aprimorados, inteligência artificial e aprendizado de máquina. Pode-se até argumentar que os consultores robo são melhores do que os consultores de investimento humano, graças à coleta automática de perdas fiscais e ao reequilíbrio, pelo menos, melhores.
E existem até alguns gestores de patrimônio tradicionais, como Mais, que automatizam alguns aspectos do investimento e, ao mesmo tempo, fornecem consultoria personalizada. Isso geralmente significa taxas de gerenciamento mais baixas e um serviço melhor personalizado.
O investimento assistido por computador é a onda do futuro. Comece a embarcar para garantir que você obtenha os melhores benefícios do gerenciamento automático de investimentos em 2018 e muito além.