Este é um depoimento em parceria com a Fundrise. Ganhamos uma comissão de links de parceiros no Investor Junkie. Todas as opiniões são nossas.A Fundrise é uma das pioneiras do crowdfunding imobiliário online. Fundada em 2010, a plataforma teve alguns dos primeiros sucessos neste espaço, permitindo aos investidores comuns a oportunidade de lucrar com ofertas imobiliárias a partir de apenas US$ 10.
Mas o Fundrise não é a única opção de crowdfunding imobiliário no mercado. E é fundamental entender como funciona sua estrutura de taxas e como é o processo para resgatar ações.
Nossa análise do Fundrise cobre todos os prós e contras, recursos, tipos de conta e questões de liquidez para esta plataforma, para que você possa decidir se é adequado para você.
Comissões e Taxas - 8.5
Atendimento ao Cliente - 9
Facilidade de uso - 9,5
Diversificação - 8
Quantidade de negócios - 8
Devida Diligência - 9
9
Invista online em imóveis comerciais por meio de eREITs e eFunds. Obtenha acesso a negócios imobiliários a partir de apenas $ 10 e sem ser um investidor credenciado ou pagar taxas caras.
INVISTA EM IMÓVEIS COM CAPTAÇÃO DE RECURSOSprós
- mínimo baixo – O investimento mínimo para começar com o Fundrise é de $ 10.
- Taxas baixas – A Fundrise cobra apenas uma taxa de administração de ativos de 0,85% ao ano.
- sem credenciamento – Ao contrário das empresas concorrentes, o Fundrise está aberto a qualquer investidor nos Estados Unidos, independentemente de renda ou patrimônio líquido.
- Diversificação – Ao contrário de outros REITs privados, os eREITs Fundrise têm um conjunto de muitas propriedades que podem suavizar os retornos.
- Acesso a Imóveis Comerciais – Os imóveis comerciais normalmente são um investimento de alto valor, enquanto o Fundrise permite que você invista com pouco dinheiro.
- Investimento Passivo – Ao contrário de possuir seu próprio imóvel comercial, os investimentos do Fundrise são verdadeiramente passivos.
- Resgates e Distribuições Trimestrais – O Fundrise eREIT adotou um plano de resgate trimestral para fornecer liquidez periódica; no entanto, as distribuições não são garantidas.
- Variedade de metas de investimento – O Fundrise permite que você escolha diferentes objetivos de portfólio, como renda suplementar, investimento equilibrado e crescimento de longo prazo.
contras
- Liquidez do investimento – Fundrise eREITs não são negociados publicamente. Depois de fazer um investimento, você está praticamente comprometido com o investimento para o prazo. Você pode vender ações antes de um período de cinco anos, mas paga uma taxa de 1% em muitos casos.
- Consequências Fiscais – As distribuições são tributadas como renda ordinária, ao contrário da alíquota de 15% sobre dividendos qualificados.
Captação de fundos e investimento em imóveis comerciais
O investimento em imóveis comerciais pode ser uma excelente maneira de aumentar seu pé-de-meia, embora não seja isento de riscos.
O grande risco? Imóveis comerciais exigem grandes quantidades de capital inicial para comprar uma propriedade. Para diversificar adequadamente seu portfólio, você deve possuir várias propriedades, vários tipos de recursos (por exemplo, complexos de apartamentos, shoppings, escritórios, etc.) e propriedades em vários locais.
No entanto, um caminho para o pequeno investidor que deseja investir em imóveis comerciais é por meio de um REIT (fundo de investimento imobiliário). Felizmente para os investidores, existe uma plataforma online que pode simplificar o investimento em REITs.
É chamado arrecadação de fundos, e achamos que é um dos melhores serviços de investimento imobiliário no mercado hoje. Vamos dar uma olhada mais de perto para descobrir como funciona, como você pode utilizá-lo e se é para você.
Como funciona o Fundrise?
Quando você se inscreve no Fundrise, você pode investir em seu Starter Portfolio com apenas $ 10. Como alternativa, o Fundrise oferece quatro planos de portfólio diferentes com mínimos mínimos de investimento variáveis e concedem a você mais controle sobre os tipos de fundos nos quais você investe.
Qualquer um que você escolher, o Fundrise investe seu dinheiro em uma variedade de eREITs e eFunds que consistem em fundos reais privados ativos imobiliários localizados nos EUA. Fundrise adaptará sua alocação específica com base em seu investimento pessoal precisa.
Embora seus resultados variem de acordo com seu plano, Fundrise paga investidores de duas maneiras:
- Distribuições trimestrais de dividendos
- Apreciação no valor do ativo no final do prazo de investimento desse ativo. Tenha em mente, porém, que os portfólios da Fundrise devem ser de longo prazo, de modo que não aconteça da noite para o dia! (Além disso, esses retornos não podem ser garantidos.)
Recursos de arrecadação de fundos
Fundrise mudou significativamente como uma plataforma desde a sua criação. Atualmente, os investidores têm muito mais controle sobre os tipos de contas de investimento que usam e sua estratégia geral de portfólio.
Alguns dos principais recursos do Fundrise incluem:
- IRA autodirigida (Novo) – Agora, você pode investir no Fundrise com dólares antes dos impostos e usar para planejamento de aposentadoria. (Observe que, atualmente, IRAs autodirigidas podem ser usadas apenas para ofertas de eREIT.)
- Investimento baseado em metas (Novo) – Por meio da plataforma Fundrise 2.0, invista em imóveis com base em seus objetivos, em vez de tipos de investimento ou localização. Os objetivos incluem renda suplementar, investimento equilibrado e crescimento de longo prazo.
- eREIT – Um REIT não negociado que investe em vários imóveis comerciais. Comparado com REITs tradicionais, corta o intermediário economizando em comissões.
- eFund – Um fundo privado que investe em várias propriedades imobiliárias comerciais que, ao contrário dos eREITs da Fundrise, se concentra no crescimento e não na receita.
- Planos Padrão e Plus (Novo) – Depois de investir $ 10.000 ou mais, você pode escolher entre os planos Standard ou Plus. Ambos os planos permitem que você escolha diferentes objetivos de investimento. Os planos padrão investem principalmente em eREITS e fundos imobiliários comerciais. Por outro lado, os planos Plus podem investir em estratégias imobiliárias mais especializadas que a equipe da Fundrise identifica no mercado.
- Investimentos Diretos – Ao investir em Fundrise eFunds, você pode realmente investir em projetos imobiliários específicos. Por exemplo, o Fundrise eFund visa investimentos em dívidas e ações em casas e condomínios na área de Los Angeles.
- Fundrise iPO (Novo) – A Fundrise se prepara para vender ações da própria empresa por meio de uma “Oferta Pública pela Internet” (IPO). Para ser elegível para este investimento, você deve ter pelo menos US$ 1.000 em sua conta do Fundrise e ter selecionado um dos planos avançados. Você pode investir até 25% do saldo total da sua conta nesta oferta
Quais são os requisitos mínimos para investir no Fundrise?
Fundrise requer um investimento inicial mínimo de apenas $ 10. Este valor dá a você o Starter Portfolio do serviço, uma mistura diversificada de eREITS e eFunds com imóveis subjacentes projetos localizados nos Estados Unidos. Você recebe retornos por meio de dividendos trimestrais, bem como valorização do seu ações.
Com um investimento de $ 1.000, você atualiza para o Portfólio Básico, que abre contas de aposentadoria do Fundrise, planejamento de metas de investimento e acesso ao Fundrise iPO. E se você investir $ 5.000, você atualiza para o Core Portfolio, que permite escolher diferentes planos de investimento para atender às suas metas.
Diferentes planos de investimento oferecidos pela Fundrise incluem:
- Renda Suplementar: Um fluxo de receita estável com foco em dividendos.
- Investimento Equilibrado: Um portfólio diversificado feito para uma maior construção de riqueza.
- Crescimento a longo prazo: Projetado para retornos potencialmente superiores a longo prazo.
Se você não tiver certeza de qual é o certo para você, o Fundrise oferece um questionário de três etapas que pode ajudar a determinar como você deve investir.
Você também pode comparar todos os diferentes níveis de conta e vantagens do Fundrise para decidir qual plano é ideal para você:
| Iniciante | básico | Essencial | Avançado | Prêmio | |
|---|---|---|---|---|---|
| Investimento Mínimo | $10 | $1,000 | $5,000 | $10,000 | $100,000 |
| Planos padrão | Não | Não | Sim | Sim | Sim |
| Planos Plus | Não | Não | Sim | Sim | Sim |
| Acesso iPO potencial | Não | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Opção de investimento automático | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Objetivos do Investidor | Limitado | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Investimento Direto em Fundos Abertos | Não | Não | Sim | Sim | Sim |
Mas o fato de que são necessários apenas US$ 10 para começar a investir em imóveis geradores de renda é um dos principais pontos fortes da Fundrise. E depois de investir $ 5.000, você tem mais controle sobre os tipos de planos de investimento que usa.
Como foi o desempenho do Fundrise?
A Fundrise publica relatórios de desempenho histórico todos os anos, bem como relatórios trimestrais. A data, teve 21 trimestres positivos e zero trimestres negativos, com o pior trimestre retornando 1,15% e o melhor trimestre retornando 9,40% para os investidores.
Veja como o desempenho do Fundrise se compara aos REITs públicos e ao S&P 500:
| arrecadação de fundos | REITs públicos dos EUA | S&P 500 | |
|---|---|---|---|
| 1º trimestre de 2022 | 3.49% | -5.27% | -4.60% |
| 2021 | 22.99% | 39.88% | 28.71% |
| 2020 | 7.31% | -5.86% | 18.40% |
| 2019 | 9.16% | 28.07% | 31.49% |
| 2018 | 8.81% | -4.10% | -4.38% |
| 2017 | 10.63% | 9.27% | 21.83% |
Como você pode ver, tanto os REITs públicos dos EUA quanto o S&P 500 tiveram trimestres com retornos mais altos. Mas eles também tiveram trimestres piores do que o Fundrise, então há mais volatilidade.
Dito isso, lembre-se sempre de que o desempenho passado não garante o desempenho futuro.
Taxas e preços de arrecadação de fundos
A Fundrise cobra uma taxa anual de administração de ativos de 0,85%, além de uma taxa de consultoria de 0,15%.. Estes somam 1,0% ao ano. Você também não paga taxas de transação ou comissões de vendas.
No entanto, a empresa pode cobrar outras taxas diversas, como taxas de desenvolvimento ou liquidação, que podem somar até 2%. Mas para muitos investidores de longo prazo, o Fundrise cobra apenas 1% ao ano em taxas.
Como resgatar suas ações do Fundrise
Quando se trata de investir em imóveis, a liquidação é um fator crucial a ser considerado. Afinal, os imóveis são menos líquidos do que investir em ações, ETFs ou mesmo criptomoeda na maioria dos casos.
Agradecidamente, A Fundrise fez algumas mudanças positivas para tornar suas ações mais líquidas. Para eREITS e Fundrise eFund, você pode solicitar resgate parcial ou total de ações sem pagar multas se tiver ações por 5 anos ou mais. Para ações com menos de 5 anos, você paga uma multa de 1%.
Quanto ao Fundo Imobiliário e Fundo Imobiliário de Renda da Fundrise, há uma janela de liquidação trimestral na forma de ofertas de recompra trimestrais que não acarretam penalidades.
Nota: Em condições de mercado extremamente voláteis e tempos difíceis, a Fundrise reserva-se o direito de suspender seu programa de resgate para que os investidores não possam vender ações.
No geral, o Fundrise é um investimento de longo prazo devido ao requisito de 5 anos para evitar penalidades. E observe que as ações não são tão líquidas quanto outros ativos, como ações e ETFs.
Fundraise é seguro?
Pouquíssimos investimentos podem ser considerados verdadeiramente “seguros” — ou seja, com retorno garantido. No entanto, investimentos imobiliários menos líquidos tendem a oferecer melhor proteção contra desacelerações no mercado mais amplo do que títulos como ações e fundos mútuos.
E os portfólios de eREITs e eFunds da Fundrise são tão seguros quanto você pode encontrar no setor imobiliário.
REITs e eREITs não negociados são investimentos registrados e, embora estejam sujeitos à mesma SEC requisitos que um REIT negociado em bolsa deve atender, eles não estão diretamente correlacionados com o mercado de ações flutuações. Duas desvantagens: não há a mesma liquidez, pois não são negociados nos mercados, e as taxas iniciais são mais altas do que os REITs negociados em bolsa.
eREIT vs. REIT não negociado vs. REIT negociado publicamente
| Tipo | eREITs | REITs não negociados | REITs negociados em bolsa |
|---|---|---|---|
| Negociado publicamente | Não | Não | Sim |
| Mercado secundário | Não | Normalmente não | Sim |
| Taxas iniciais | Nenhum | 0-15% | 0-7% + comissão do corretor |
O investimento mínimo é de apenas $ 10 para Fundrise eREITs, e você não precisa ser um investidor credenciado participar. As ações dos eREITs são compradas exclusivamente online e os membros do Fundrise recebem notificações quando novos ativos são adicionados aos eREITs.
O Fundrise é legítimo?
A Fundrise é uma plataforma legítima de investimento imobiliário e está registrada na Comissão de Valores Mobiliários como consultora de investimentos sob a Lei de Consultores de Investimentos de 1940.
Ele também tem uma baixa exigência de investimento e um forte histórico. No entanto, o Fundrise divulga corretamente que o desempenho passado não é garantia de resultados futuros ou retornos esperados.
Alternativas de arrecadação de fundos
O Fundrise é uma das melhores plataformas de investimento imobiliário por causa de seu investimento mínimo de $ 10. Poucas plataformas oferecem tal maneira amigável para iniciantes de investir em imóveis. E com seu histórico positivo e variedade de planos e fundos de investimento, a Fundrise tem muito a oferecer.
Dito isso, algumas alternativas do Fundrise, como RealtyMogul e Streitwise pode ser superior ao Fundrise, dependendo de suas metas de investimento e do valor inicial do investimento.
| Destaques |  |
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 |
| Avaliação | 9/10 | 9/10 | 7/10 |
| Investimento Mínimo | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Taxas da conta | 1 ano | Taxa de gerenciamento de ativos de 1-1,25%/ano | 2% de taxa de administração anual |
| REIT Privado | |||
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Inscrever-se Avaliação Streitwise |
Quanto a Streitwise, você paga 2% ao ano, o que é maior do que o Fundrise. Mas a Streitwise se concentra em fornecer receita constante de dividendos. De acordo com seu site, Streitwise retornou 8% ou mais em retornos anualizados desde 2017.
Geral, Fundrise é uma opção completa e amigável para iniciantes para investimentos imobiliários. E o fato de poder escolher os objetivos de investimento com o Plano Básico é um diferencial. Mas não tenha medo de procurar algumas alternativas se quiser mais seleção de investimentos ou receita de dividendos.
Conclusão
O setor imobiliário como classe de ativos é uma investimento de longo prazo. Isso inclui REITs, sejam eles negociados publicamente, não negociados ou eREITs. As oportunidades de valorização do capital, diversificação do portfólio e distribuições regulares são atraentes; no entanto, as distribuições nunca são garantidas.
Embora não seja o mesmo que investir diretamente em imóveis, os REITs são muito mais passivos e permitem que você invista em propriedades fora de sua localização geográfica. arrecadação de fundos pode ser uma maneira de diversificar para o setor imobiliário sem as grandes quantidades de capital ou dores de cabeça de gerenciamento envolvidas ao fazer isso sozinho.
Embora eu seja um investidor imobiliário, os REITs nunca me atraíram por vários motivos - principalmente por causa da carga inicial e das taxas contínuas. A Fundrise elimina essas taxas de investimento com sua taxa de administração de ativos de 0,85%.
E o fato de o Fundrise levar apenas $ 10 para começar o torna uma excelente maneira de os investidores mergulharem nos investimentos imobiliários.
Perguntas frequentes sobre arrecadação de fundos
Qual a grande vantagem dos REITs?
Ao reunir os fundos de muitos investidores individuais, o REIT pode comprar um mix diversificado de propriedades comerciais - como prédios de escritórios, shopping centers, hotéis e apartamentos - que o investidor típico talvez não pudesse comprar individualmente. Um tipo de REIT, um REIT negociado em bolsa, está disponível em qualquer corretora; como o nome indica, suas ações são negociadas nos mercados de valores mobiliários. No entanto, os REITs negociados em bolsa têm algumas desvantagens. Por um lado, seu desempenho está fortemente correlacionado com o mercado de ações mais amplo.
Como os eREITs são diferentes de outros REITs?
Os eREITs da Fundrise são mais semelhantes aos REITs não negociados. A principal diferença está nas taxas. Quando você investe em um eREIT, não passa por um corretor - você compra diretamente da Fundrise. Isso permite que o Fundrise reduza drasticamente as taxas. Não há intermediários, portanto, não há taxas ou comissões iniciais. E, em vez de pagar uma carga inicial de 7% a 15%, a Fundrise cobra apenas uma taxa anual de gerenciamento de ativos de 1,0%.
O que são eFunds?
Um eFund (abreviação de Electronic Fund) investe em imóveis comerciais e é exclusivo da Fundrise. É semelhante em design a um fundo mútuo gerenciado profissionalmente, mas como os eREITs não negociados publicamente. Os eFunds são configurados como parcerias e não corporações, então eles são tributados de forma diferente - economizando em dobro tributação, também, como eREITs Fundrise oferece esses eFunds para investidores sem quaisquer corretores ou comissões. Ao contrário de um eREIT que normalmente é usado para renda, os eFunds da Fundrise são configurados para crescimento.
Recursos de arrecadação de fundos
| Investimento Mínimo | $10 |
| Taxas da conta | 1 ano |
| Compromisso com horário | 0 Meses |
| Credenciamento Necessário | |
| REIT Privado | |
| Tipos de oferta | Dívida, Equidade, Capital Preferencial, Propriedade Direta |
| Tipos de propriedade | comercial, residencial, Família única, Investidores estrangeiros |
| Regiões atendidas | 50 estados |
| Mercado secundário | |
| IRA autodirigida | |
| 1031 Troca | |
| Pré-vetado | |
| Pré-financiado |
Isenção de responsabilidade: As informações aqui contidas não constituem uma oferta nem uma solicitação de interesse em qualquer oferta de valores mobiliários; porém, havendo manifestação de interesse, este poderá ser retirado ou revogado, sem obrigação ou compromisso de qualquer espécie antes de ser aceito após a habilitação ou eficácia do documento de oferta aplicável, e qualquer oferta, solicitação ou venda de quaisquer valores mobiliários será feita apenas por meio de uma circular de oferta, memorando de colocação privada ou prospecto. Nenhum dinheiro ou outra consideração está sendo solicitado e não será aceito sem que tal potencial investidor tenha recebido o documento de oferta aplicável. Aderir à Plataforma Fundrise não constitui uma indicação de interesse em qualquer oferta nem envolve qualquer obrigação ou compromisso de qualquer tipo.