Ao comprar seguro de vida, você quer ter certeza de que a empresa com a qual está lidando estará por perto por um tempo. E embora o tamanho não seja tudo, as empresas com maior participação de mercado têm uma base de clientes mais extensa, o que pode se traduzir em maior estabilidade financeira.
Para ajudá-lo em sua pesquisa, compilei uma lista dos maiores provedores de seguros de vida nos EUA por participação de mercado e prêmios recebidos, de acordo com os dados mais recentes (arquivados em 13 de março de 2023, junto à Associação Nacional de Comissários de Seguros [NAIC]). Vários desses provedores estão no mercado há mais de um século e todos têm classificações de solidez financeira saudáveis.
Índice
- As maiores seguradoras de vida dos Estados Unidos
- 1. Vida Mútua do Noroeste
- 2. Vida em Nova York
- 3. MetLife
- 4. Prudencial
- 5. MassMutual
- 6. Grupo Financeiro Lincoln
- 7. Nacional
- 8. Fazenda Estadual
- 9. securiano
- 10. transamérica
- 11. John Hancock
- 12. Vida Guardiã
- 13. Vida no Pacífico
- 14. protetor
- 15. AIG
- Nossa Metodologia de Classificação
- Pensamentos finais
As maiores seguradoras de vida dos Estados Unidos
Além de listar as empresas por tamanho, forneço uma visão geral de cada provedor, se eles possuem várias marcas de seguros e quais produtos adicionais de seguros e gestão de patrimônio eles oferecem.
1. Vida Mútua do Noroeste
Northwestern Mutual é a maior seguradora de vida dos Estados Unidos, com 7,21% de participação de mercado e US$ 13,9 bilhões em prêmios diretos recebidos em 2022. Ele também ocupa o 4º lugar com uma classificação geral de satisfação do cliente de 794 em 1.000 no J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study.
Além de seguro de vida, os clientes podem adquirir um seguro de vida integral e universal, seguro de invalideze serviços de gestão de patrimônio. A Northwestern possui excelentes classificações financeiras de todas as quatro agências de classificação (A++ da A.M. Best, AAA da Fitch Ratings, AAA da Moody's e AA+ da S&P Global.
2. Vida em Nova York
Grupo de vida de Nova York tem uma participação de mercado de 6,45% com US$ 12,48 bilhões em prêmios diretos. Esta seguradora de vida é uma das mais antigas do país, e 2023 marca o 169ºº ano consecutivo de pagamentos de dividendos para seguro de vida inteira segurados. A cobertura vitalícia não é a melhor opção para muitos, mas considere o New York Life se você estiver comprando para toda a vida.
A New York Life ocupa o 10º lugar com a classificação de satisfação do cliente J.D. Power. Eles têm mais de 12.000 agentes nos Estados Unidos. Os clientes trabalham com agentes locais para comparar produtos de seguro de vida permanente e a prazo. Outros serviços de planejamento patrimonial também estão disponíveis.
3. MetLife
MetLife faz parte do maior Metropolitan Group, que também é uma ação de capital aberto (NYSE: MET). Sua participação de mercado é de 6,37%, com US$ 12,3 bilhões em prêmios diretos. Ele oferece seguro de vida para indivíduos e opções de cobertura universal em grupo e ocupa o 8º lugar na pesquisa da J.D. Power.
Juntamente com o seguro de vida, a MetLife é uma das nossas favoritas seguradoras do locatário. Você também pode obter cobertura de saúde, cuidados de longo prazo e seguro para animais de estimação para destacar alguns de seus produtos de seguro notáveis.
4. Prudencial
Como uma das maiores seguradoras do mundo, Prudencial comanda uma participação de 5,45% no mercado dos EUA, com US$ 10,5 bilhões em prêmios. Também ocupa o 11º lugar em satisfação do cliente. O provedor de seguros está no mercado há mais de 145 anos e tem mais de 50 milhões de clientes em 40 países.
Seus produtos de seguro de vida incluem termo, universal, indexado universal e variável universal. Os clientes podem solicitar cotações online ou falar com um agente. A Prudential também oferece serviços de planejamento financeiro, investimento e aposentadoria.
5. MassMutual
MassMutual e sua plataforma Haven Life, exclusivamente online, têm uma participação de mercado de 4,94%, com US$ 9,5 bilhões em prêmios diretos. Seu índice de satisfação do cliente é o nono melhor. Oferece prazo, permanente e seguro de vida sem exame médico.
A MassMutual também oferece cuidados de longo prazo e seguro de invalidez, e seu empregador também pode fazer parceria com a MassMutual para fornecer seguro de vida em grupo.
6. Grupo Financeiro Lincoln
Lincoln Financeiro tem uma participação de mercado de 4,42% com US$ 8,5 bilhões em prêmios diretos e ocupa a 14ª posição em satisfação do cliente J.D. Power. Os indivíduos podem solicitar cotações para um termo ou política permanente depois de entrar em contato com um agente local. Infelizmente, suas políticas de longo prazo não estão disponíveis em Nova York. A Lincoln Financial também oferece cuidado a longo prazo seguro e é um provedor proeminente de seguro odontológico.
7. Nacional
Muitas pessoas associam Nacional com seguro de carro barato, mas eles oferecem vários produtos de seguros e são uma das maiores seguradoras de vida do país. Sua participação de mercado é de 3,15%, com US$ 6,1 bilhões em prêmios diretos.
Suas opções de seguro de vida incluem cuidados de longo prazo, completos, variáveis, universais e de longo prazo. Nationwide também tem uma pontuação de satisfação do cliente J.D. acima da média (nº 6 no geral). Em todo o país pode ser uma boa escolha se você puder receber um desconto em várias apólices e pagar menos em seu seguro de carro ou casa.
8. Fazenda Estadual
Mais de 19.000 Fazenda Estadual os agentes estão localizados na maioria das cidades pequenas e grandes em todo o país. Eles tiveram o maior índice de satisfação do cliente da J.D. Power em 2022 e sua participação de mercado é de 2,84%, com US$ 5,5 bilhões em prêmios diretos.
A State Farm oferece seguro de vida a termo e permanente para pessoas físicas e pequenas empresas, além de seguros de automóveis e seguro de proprietário.
Com a State Farm, você pode iniciar o processo online e ainda optar por trabalhar com um agente local. Embora passar por um agente possa exigir mais esforço, a State Farm tem a melhor classificação de satisfação do cliente no estudo J.D. Power de 2022.
9. securiano
Securian Financial e sua afiliada, Companhia de Seguros de Vida de Minnesota, mantém uma participação de mercado de 2,49% e US$ 5,04 bilhões em prêmios diretos. Mas, embora seja uma das maiores seguradoras dos EUA, seu índice de satisfação do cliente está abaixo da média e ficou em 16º lugar entre 22 em 2022.
Dito isto, a empresa fornece seguros desde 1880 e mantém altas classificações com as agências de classificação. Sua classificação mais alta é com A.M. Melhor em A+ (Superior), que é a segunda classificação mais alta dessa agência.
10. transamérica
transamérica (e sua controladora Aegon US Holding Group), tem uma participação de mercado de 2,60%, com US$ 5,03 bilhões em prêmios diretos. Esta seguradora oferece seguro de vida temporário e permanente a cidadãos americanos há mais de 100 anos. Há mais de 20 anos, oferece seguro de vida para estrangeiros que visitam ou trabalham regularmente nos Estados Unidos.
Para obter uma política, você precisa falar com um agente próximo. A Transamerica também é conhecida por seu seguro de assistência de longo prazo e vários benefícios a funcionários, incluindo contas de aposentadoria e planos de seguro em grupo.
11. John Hancock
Por mais de 160 anos, John Hancock oferece seguro de vida e outros produtos de planejamento financeiro. Sua participação de mercado é de 2,54% do setor, com US$ 4,9 bilhões em prêmios diretos. Seu índice de satisfação do cliente J.D. Power está abaixo da média do setor, classificando-se em 18º lugar entre 22.
Os indivíduos podem obter uma cotação on-line e participar do programa de recompensas Vitality, participando de comportamentos saudáveis. Por exemplo, os segurados podem receber até 25% em descontos premium por meio de exercícios regulares, consultas médicas e boa alimentação (é necessário aceitar o compartilhamento de dados para economia máxima). Você também pode obter descontos em FitBits e outros serviços e dispositivos relacionados à saúde.
John Hancock também oferece seguro de viagem, e você pode ingressar em suas plataformas de investimento e gestão de patrimônio.
12. Vida Guardiã
Vida Guardiã é um fornecedor notável de vários produtos de seguro, incluindo vida, invalidez, odontologia, visão, acidente, doença crítica e indenização hospitalar. Muitos consideram esta operadora uma das melhores provedores de seguro de invalidez. Você pode obter cobertura por meio de seu empregador, sozinho ou trabalhando com um representante financeiro.
Em relação ao seguro de vida, a cobertura de longo prazo é a opção mais popular, embora também estejam disponíveis produtos integrais e universais. A participação de mercado da empresa é de 2,49%, com US$ 4,8 bilhões em prêmios diretos. Seu índice de satisfação do cliente está acima da média e ocupa o 7º lugar geral no estudo da J.D. Power.
13. Vida no Pacífico
Vida no Pacífico oferece produtos de seguro de vida temporários e permanentes por meio de profissionais financeiros locais. A marca tem uma participação de mercado de 2,45%, com US$ 4,7 bilhões em prêmios diretos e uma das melhores classificações de satisfação do cliente da J.D. Power, em 5º lugar no geral.
14. protetor
protetor oferece seguro de vida permanente e temporário nos Estados Unidos há mais de 110 anos e atualmente possui uma participação de mercado de 2,18% e US$ 4,2 bilhões em prêmios recebidos. Esta operadora foi adquirida pela japonesa Dai-Ichi Holdings em 2014, que possui companhias de seguros de vida em todo o mundo.
Sua classificação de satisfação do cliente J.D. Power é a 12ª entre 22 empresas, que está no meio do pacote. Você pode solicitar orçamentos on-line para o produto Protective® Classic Choice Term life, com prazos de até 40 anos. Os clientes em potencial devem consultar por telefone sobre produtos de seguro de vida total e permanente.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) tem seus tentáculos em muitos seguros e indústrias financeiras em todo o mundo. Para seguro de vida nos EUA, você pode comprar produtos permanentes e temporários on-line por meio de AIG direto ou falando com um agente licenciado por telefone. Para aqueles que preferem atendimento presencial, os agentes afiliados localmente também oferecem cobertura.
A participação da empresa no mercado de seguros de vida nos Estados Unidos é de 1,83%, com US$ 3,5 bilhões em prêmios diretos, e ajudou mais de seis milhões de clientes a obter apólices desde 1995. No entanto, seu índice de satisfação do cliente está abaixo da média do setor em 19 de 22.
Nossa Metodologia de Classificação
Listamos os maiores provedores primeiro usando o relatório mais recente da Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), medindo a participação de mercado das seguradoras de vida dos EUA (arquivamentos de dados são de 13 de março de 2023).
Resultados da J.D. Power foram retirados do J.D. Power 2022 Estudo de Seguro de Vida Individual nos EUASM, lançado em outubro de 2022. Ele lista a classificação para 22 provedores de seguros de vida.
Pensamentos finais
As maiores companhias de seguros de vida nos Estados Unidos oferecem muitas opções de cobertura que podem garantir candidatos mais jovens ou mais velhos com vários antecedentes médicos e financeiros. Algumas empresas se concentram na entrega de produtos on-line, enquanto outras lidam com agentes locais e planos de empregadores.
Antes de escolher um plano de seguro de vida, recomendo que você obtenha uma cotação de vários provedores. Embora os padrões e preços de subscrição sejam competitivos, você deseja garantir a melhor cobertura possível pelo preço certo. Além disso, muitas seguradoras de vida oferecem outros produtos, o que pode abrir a porta para pacotes de descontos.