Você sabia que o americano médio tem um uma chance em quatro de ficar incapacitado antes de se aposentar? Embora essas notícias possam ser sombrias, o seguro de invalidez é um dos tipos de cobertura de seguro mais negligenciados que existe. Claro, há invalidez permanente fornecida pelo Seguro Social, mas isso pode levar muitos meses para acontecer, se você tiver a sorte de ter um pedido bem-sucedido.
Talvez você esteja coberto por um plano de invalidez de seu empregador. Mas se você trabalha por conta própria ou não tem cobertura no trabalho, deve dar uma olhada séria em obter sua própria apólice de seguro de invalidez. Se você não tem certeza se precisa de seguro de invalidez, nós reunimos este artigo explicativo do seguro de invalidez para determinar qual tipo é melhor para você.
| Companhia | SOU. Melhor classificação |
|---|---|
| Brisa | A + |
| Ameritas | UMA |
| Segurança | UMA- |
| Vida do Guardião | A ++ |
| Illinois Mutual | B ++ |
| Massachusetts Mutual | A ++ |
| Mutual de Omaha | A + |
| Ohio National | A + |
| Petersen International | UMA |
| Grupo Financeiro Principal | A + |
| O padrão | UMA |
SOU. As melhores classificações são uma medida da saúde financeira da seguradora. O intervalo é de Superior (A ++ e A +) até Insuficiente (D).
Brisa
Brisa faz parte de uma nova classe de seguradoras de invalidez que podem oferecer cobertura em apenas 15 minutos. Depois de sentir suas informações, eles podem decidir muito rapidamente. Eles podem fazer isso porque são parceiros da Assurity, uma das empresas que detalhamos a seguir.
Se você for um indivíduo saudável e empregado, eles podem oferecer um processo de inscrição rápido que raramente exigirá um telefonema, quanto mais um exame médico. Se você não tem certeza se se qualifica, leva apenas alguns minutos para descobrir. Se você for, você realmente não pode superar a velocidade e simplicidade
Peça um orçamento da Breeze
(Breeze é um d.b.a. da Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas não é exatamente um nome conhecido no campo de seguros, mas é um dos provedores de seguro de invalidez mais bem estabelecidos.
Eles oferecem dois planos principais:
DInamic Foundation Series. Este plano oferece seguro de invalidez para indivíduos e proprietários de empresas. Além da cobertura de seguro básico de invalidez, oferece os seguintes recursos:
- Lesão não incapacitante, reembolsando você por despesas médicas.
- Boa saúde, o que encurta o período de eliminação (o tempo que você deve esperar antes que os benefícios sejam aplicados).
- Invalidez total presumida, na qual o período de eliminação é dispensado por certas perdas físicas.
- Benefícios de prêmio COBRA, que reembolsam os prêmios COBRA se você perder seu seguro médico devido à sua deficiência.
Além do acima, você também pode adicionar passageiros que fornecem um ajuste de custo de vida, uma opção de aumento futuro (para aumentar os benefícios consistentes com o seu aumentos de salário), e um passageiro com deficiência catastrófica, que paga um benefício adicional se você for incapaz de realizar duas ou mais das seis atividades diárias vivo.
DInamic Fundamental. Este é um plano simplificado para quem trabalha em ocupações de menor risco. Você deve trabalhar pelo menos 30 horas por semana para se qualificar.
Segurança
Segurança é uma excelente escolha para uma apólice de deficiência individual, mas especialmente se você trabalha por conta própria. Eles oferecem seu plano de renda por deficiência simplificado, que você pode solicitar sem passar por um processo demorado. Você participa de uma entrevista por telefone e, em seguida, a Assurity toma a decisão de subscrição com base nas informações de fontes de terceiros. Esses incluem o MIB (que é uma fonte comum de registros médicos de banco de dados para todas as seguradoras), bem como uma revisão de seu banco de dados de prescrição e outras fontes.
O plano está disponível para candidatos com idades entre 18 e 59 anos e pode fornecer até US $ 3.000 em renda mensal por deficiência. Se você precisar de mais, o Assurity tem outros planos disponíveis, embora exijam um processo de inscrição mais complicado.
A garantia também permite que você obtenha um benefício mensal parcial se retornar ao trabalho em regime de meio período. Eles relatam que uma apólice de seguro de invalidez típica custa entre 1% e 3% do seu salário.
Vida do Guardião
Vida do Guardião é uma seguradora diversificada que oferece seguro de invalidez por meio da Berkshire Life Insurance Company of America. A empresa oferece planos de invalidez de curto e longo prazo, e você pode até combinar os dois. Além disso, eles oferecem seguro suplementar de invalidez, para adicionar cobertura extra ao seu plano de longo prazo.
Seu Plano ProVider Plus oferece invalidez de longo prazo, com prazos que variam entre dois e 10 anos. Você pode receber cobertura sob este plano até 67 anos de idade. Além do mais, o plano funciona em um própria base de ocupação, o que significa que você se qualifica para benefícios se não puder continuar trabalhando em sua ocupação principal. Esta é uma distinção importante porque, sob um plano de "qualquer ocupação", você só terá direito aos benefícios se estiver completamente incapaz de trabalhar em qualquer ocupação, não apenas o seu principal.
Illinois Mutual
Illinois Mutual é outro jogador importante na área de seguro de invalidez, que oferece apólices e planos individuais para proprietários de pequenas empresas.
Para os indivíduos, eles oferecem seus Poder de contracheque política. Ele fornece um benefício básico se você estiver totalmente incapacitado. A apólice tem garantia de renovação até a idade de 67 anos e não pode ser cancelada, exceto pelo não pagamento de prêmios. Você pode até receber benefícios básicos além do Seguro Social ou Comp. Do Trabalhador. Ele trabalha por conta própria por dois anos ou menos, então requer deficiência total para qualquer ocupação.
Para candidatos autônomos, eles oferecem seus Poder de Despesas de Negócios política. Este é um plano especial que oferece reembolso mensal para despesas fixas de negócios qualificadas se você ficar incapacitado. Isso inclui o pagamento de aluguel, serviços públicos, taxas de cobrança e cobrança, impostos sobre a folha de pagamento e até mesmo os salários dos funcionários. Também é garantido que seja renovável até os 67 anos de idade e não pode ser cancelado, exceto pelo não pagamento de prêmios.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, ou simplesmente Mass Mutual, é um dos maiores players do setor e também um dos mais bem avaliados por agências de classificação terceirizadas.
Eles oferecem seguro de invalidez com prazos entre dois e 10 anos, até a idade máxima de 70 anos. Os planos são projetados para substituir entre 45% e 65% de sua renda regular. Como o Guardian Life, seus planos são baseados na própria ocupação, ao invés de qualquer ocupação. Eles também oferecem uma ampla gama de períodos de carência, que são semelhantes às franquias de outras apólices de seguro. Além disso, eles têm uma característica de invalidez recorrente, em que o período de eliminação é dispensado se um pedido de invalidez subsequente estiver relacionado ao original.
Mutual de Omaha
Um dos fatores que fazem Mutual de Omaha As apólices de seguro de invalidez se destacam pelo incrível número de passageiros que podem oferecer com seus planos. Essas disposições adicionais oferecem a capacidade de personalizar seu plano para atender às suas necessidades exclusivas
Você pode ter cobertura até 67 anos, embora isso possa ser estendido para 75 anos se você estiver trabalhando em tempo integral. Seus Proteção de renda prioritária O plano fornecerá um benefício mensal de até $ 4.000, por períodos que variam de 12 a 36 meses. O benefício pode reembolsar até 70% do seu lucro líquido e você pode escolher um período de eliminação de até 30 dias.
Se você precisa de um nível mais alto de cobertura ou um plano personalizado para atender a qualquer orçamento ou necessidade, você também pode considerar o Portfólio de opções de renda para deficientes. Ele pode fornecer benefícios mensais de até $ 12.000, por dois anos até a idade de 67 anos.
Ohio National
Ohio National é outra seguradora altamente conceituada e com excelente atendimento ao cliente.
Ohio National’s ContinuOn Income Solutions O plano oferece cobertura para candidatos com idades entre 18 e 70 anos e não pode ser cancelado e é garantido como renovável. Eles também oferecem um benefício de cuidados paliativos em que o período de eliminação é dispensado se você estiver recebendo benefícios de hospício.
O Ohio National também oferece pilotos que aprimoram as políticas. O piloto de renda anual renovável por deficiência permite que você adquira uma apólice com um prêmio inicial baixo que aumenta até os 55 anos. A garantia de renda de segurabilidade física permite aumentar sua cobertura anualmente, até os 60 anos. Você também pode escolher um passageiro com ocupação própria, que pagará benefícios se você não puder trabalhar em sua ocupação principal, ao invés de qualquer ocupação.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters é uma empresa que você vai querer considerar seriamente se tiver uma renda alta ou se tiver um problema de saúde no momento da inscrição. Você pode pensar na PIU como uma espécie de seguradora de invalidez de último recurso. Os prêmios são altos, mas eles fornecem cobertura quando outras seguradoras não.
A PIU fornece até políticas para ocupações difíceis, como atletas, artistas e pilotos. Eles também oferecem cobertura internacional, cobertura para ocupações de risco e idosos. Esta é a empresa certa quando você não pode obter cobertura de outros provedores.
Grupo Financeiro Principal
Grupo Financeiro Principal, ou simplesmente Principal para breve, fornece subscrição simplificada para apólices de invalidez que pagam até US $ 6.000 por mês. Além do mais, você pode obter uma apólice de invalidez se trabalhar no mínimo 20 horas por semana. Este é um recurso bastante exclusivo porque a maioria das apólices de seguro de invalidez exige que você trabalhe em tempo integral.
A Principal oferece uma calculadora de seguro de invalidez online que o ajudará a determinar a quantidade de cobertura necessária. Você inserirá sua receita anual, bem como outras fontes de receita e despesas mensais estimadas. A calculadora dirá a você a melhor forma de atingir seus objetivos.
O padrão
O padrão oferece uma ampla gama de pilotos de política, alguns sem custo. Há também um piloto de aumento automático interessante que aumentará seu benefício mensal em 4% para cada um dos primeiros seis anos em que você tiver uma apólice em vigor.
O Platinum Advantage plano oferece cobertura de invalidez individual. Inclui um benefício de assistência à família, que permite que você falte ao trabalho para cuidar de uma criança ou parente doente com um problema de saúde grave. Ele pode fornecer benefícios mesmo que sua renda seja reduzida em apenas 20% ou mais. É garantidamente renovável e pode cobrir os custos de programas de reabilitação.
O Standard também oferece cobertura para deficientes em negócios. O Proteção de despesas gerais de negócios plano irá reembolsar sua parte das despesas gerais de negócios se for determinado que você está totalmente incapacitado. Isso incluirá pagamentos de hipotecas ou aluguel, folha de pagamento, custos de serviços públicos e até prêmios de seguro empresarial.
Pensamentos finais
Não há nenhuma seguradora de invalidez nesta lista que seja a melhor para todos. Primeiro, pense em como isso se encaixa em seu quadro financeiro geral, mas nunca vá com uma apólice apenas porque é a mais barata. Depois que isso for determinado, você pode ir às compras. Discuta cuidadosamente sua renda, ocupação, saúde geral e fatores de risco com um agente para encontrar a melhor apólice de seguro de invalidez para você. Essa é uma maneira infalível de determinar a política certa para você.