Ninguém gosta de comprar seguro de vida, muito menos pesquisar em qual empresa comprá-lo. Mas com a Internet, encontrar a melhor seguradora de vida (especialmente uma que permite que você se inscreva rapidamente online) é mais fácil do que nunca.
Como quase todos os outros produtos financeiros, o setor de seguros de vida se tornou digital. Agora você pode comprar seguro de vida online, completando todo o processo online, sem nunca falar com um indivíduo.
Como um ex-planejador financeiro que vendia seguro de vida do "jeito antigo", estou impressionado e surpreso como a tecnologia continua empurrando o envelope em termos de eficiência. Mas, à medida que a indústria avança on-line, há variações na forma como o processo funciona. Por exemplo, algumas empresas estão totalmente online, enquanto outras estão online com assistência ao vivo.
Uma das principais vantagens de uma seguradora de vida online é um processo de inscrição mais simples. Você pode preencher o formulário online, sem ter que preencher formulários com várias páginas. Isso é enorme!
Eles também oferecem a oportunidade de comparar preços facilmente ou obter cobertura para certas condições médicas, comumente chamadas de seguro de vida de alto risco.
Abaixo está uma lista de quem considero as melhores companhias de seguros de vida online. Eles não estão em uma ordem específica porque cada empresa tem pontos fortes que a fazem se destacar.
Nossa lista das principais escolhas
Estas são as nossas principais opções entre as empresas abaixo. No caso de novos provedores “somente online”, o A.M. A melhor classificação é da seguradora que emite as apólices.
Por exemplo, Bestow é um licenciado agente e trabalha com a North American Company for Life and Health Insurance. O A + (Superior) listado abaixo é a classificação da North American Company for Life and Health Insurance.
| Companhia | Por que gostamos deles | SOU. Melhor classificação |
|---|---|---|
| Sproutt | Um corretor com toda uma gama de apólices de seguro de vida, sem exame médico | UMA- |
| Outorgar | Apólices de seguro de vida flexíveis, sem exame médico | A + |
| Tecido | Políticas rápidas, bom para familias | A + |
| Escada | Políticas de escada facilmente, orçamento rápido | A + |
| Policygenius | Corretor de seguros completo | N / D* |
| Haven Life | Somente vida a termo, cobertura rápida | A ++ |
* Policygenius não possui A.M. Melhor classificação porque trabalham com várias empresas.
SOU. Melhor tem 15 categorias para suas avaliações e os emite com base na solidez financeira da empresa, desempenho operacional e capacidade de cumprir as obrigações para com seus segurados. As categorias mais altas são A ++ e A + e qualquer coisa acima de B + é considerada uma classificação segura. Qualquer coisa B e abaixo é considerada "vulnerável".
Índice
- Sproutt
- Outorgar
- Tecido
- Escada
- Policygenius
- Haven Life
- SelectQuote
- Allstate (anteriormente Esurance)
- Voya Financial
- Globe Life Insurance
- Banner Life Insurance
- Pensamentos finais
Sproutt
Sproutt é um corretor de seguros de vida independente que o ajuda a pesquisar seguros de vida. Eles estão sediados em Hartford, CT e, como corretores, não são afiliados a nenhuma companhia de seguros. Como muitas outras empresas nesta lista, você pode solicitar uma apólice de seguro online, sem nunca falar com um consultor. Se desejar falar com um, você pode ligar para eles, mas não é necessário para obter cobertura.
Outra inovação que eles criaram é uma métrica proprietária, um Índice de Qualidade de Vida (Índice QL), que avalia seu estilo de vida e fornece sugestões que o ajudariam a melhorar os índices que você obtém na vida seguro. A pontuação de QL é baseada na atividade, sono, saúde emocional, nutrição e equilíbrio em sua vida.
Aqui está o nosso revisão completa do Sproutt aprender mais.
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Outorgar
Outorgar é uma seguradora online com uma experiência totalmente online. Você preenche sua inscrição totalmente online e suas informações são verificadas com fontes de terceiros. Nenhum exame médico é necessário.
Como a maioria das outras plataformas desta lista, o Bestow oferece seguro de vida. Você pode obter apólices de até US $ 1 milhão, com prazos de 10 ou 20 anos.
Eles também oferecem um prazo muito interessante por apenas dois anos. Existem muitos casos de uso possíveis para um mandato de dois anos, como para pessoas em transição entre empregos e precisam da cobertura apenas por um período de tempo relativamente curto. Talvez haja novos pais, pessoas que se mudaram recentemente ou alguma outra mudança de vida em que precisem de apenas dois anos. O benefício máximo por morte é $ 1.000.000.
As principais vantagens do Bestow são o baixo custo e a velocidade de aplicação. Como nenhum exame médico é necessário, sua apólice pode entrar em vigor muito rapidamente (no check-out). E mesmo que você não esteja com a saúde perfeita, eles ainda podem fornecer uma apólice, embora possa vir com um custo mensal mais alto.
Aqui está nossa análise detalhada de Bestow.
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Tecido
Tecido é um participante relativamente novo no mercado de seguros de vida, mas oferece apólices emitidas pela Vantis Life, que é uma Penn Mutual Company (fundada em 1874). A Vantis também possui uma classificação A + (Superior) de força financeira pela A.M. Melhor. A Fabric tem um processo de inscrição online muito rápido (10 minutos) e oferece seguro de vida de 10, 15, 20, 25 e 30 anos com cobertura de $ 100.000 até $ 5.000.000.
O que separa a Fabric de outras empresas é que eles fazem mais do que seguro de vida, eles também podem ajudar a criar um testamento (gratuitamente) e ajudá-lo organize suas informações financeiras e jurídicas com suas ferramentas. Se você está começando do zero, eles podem ajudá-lo a começar tudo.
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Escada
Escada oferece apólices de seguro de vida para candidatos com idades entre 20 e 60 anos. Fez uma parceria com a SoFi oferecendo políticas aos seus clientes. Ladder é uma plataforma pura de seguro de vida online que possui agentes assalariados com os quais clientes atuais ou potenciais podem conversar se tiverem dúvidas sobre o processo ou sua apólice. Seus agentes não são comissionados e você não precisa trabalhar com um agente para comprar uma apólice. Eles são um recurso valioso para ajudar a responder a perguntas, não são incentivados a vender políticas a você, o que é ótimo. Suas apólices são emitidas pela Fidelity Security Life Insurance, uma empresa com classificação A (Excelente) da AM Best.
Uma das grandes vantagens do Ladder é que, uma vez que sua apólice esteja em vigor, você pode diminuir sua cobertura. Por exemplo, se precisar de menos cobertura porque sua hipoteca foi quitada, você pode diminuir o benefício por morte. Mas você também pode solicitar mais cobertura, caso seu seguro precise ir em outra direção.
Escada está disponível em todos os estados e oferece apenas seguro de vida. Os mandatos variam de 10 a 30 anos e podem ou não exigir um exame médico.
Nós fizemos um revisão do Ladder onde vamos mais fundo sobre eles e suas ofertas.
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Policygenius
Semelhante ao SelectQuote, Policygenius é um agregador de seguro de vida online, que dá aos usuários acesso a muitas seguradoras diferentes. Mais precisamente, eles são um corretor de seguros, dando a você a oportunidade de encontrar algumas das apólices de seguro de vida com os preços mais baixos disponíveis. Ao preencher um único formulário online, você pode obter orçamentos de várias empresas diferentes.
Uma das principais vantagens são os montantes da apólice maiores. A Policygenius oferece seguro de vida, que varia de US $ 500.000 a US $ 10 milhões. Os mandatos podem durar até 30 anos. Outra é que a Policygenius não se limita apenas ao seguro de vida. Você também pode comprar automóveis, casas, locatários, incapacidadee até seguro para animais de estimação.
Exatamente quanto do processo será concluído online dependerá da seguradora com a qual você trabalha. Alguns podem exigir uma quantidade significativa de contato telefônico, enquanto outros podem exigir nenhum.
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Haven Life
Haven Life é a única agência de seguro de vida onde você só pode se inscrever online. Os aplicativos de papel tradicionais não estão disponíveis, então Haven Life pode muito bem ser a fonte mais rápida de seguro de vida disponível. Como seus algoritmos de subscrição funcionam usando principalmente fontes de verificação de terceiros, as aprovações de apólices podem, às vezes, ser concedidas em questão de minutos.
Haven Life fornece apenas apólices de seguro de vida, que são emitidas por sua empresa-mãe, MassMutual. Os benefícios por morte variam entre $ 25.000 e $ 3 milhões. Suas apólices são boas apenas para candidatos com até 64 anos, mas elas limitam as apólices a US $ 1 milhão se você tiver 60 anos ou mais.
A maioria dos clientes Haven Life precisa fazer um exame médico para finalizar sua cobertura e tarifa. Em alguns casos, os candidatos elegíveis podem se qualificar para o processo Haven Life, que os permite pular completamente o exame médico.
Se um exame médico for necessário, ele pode ser realizado em um local e hora que sejam convenientes para o requerente, e uma vez que os resultados são entregues, uma decisão geralmente é comunicada rapidamente. Um exame médico pode retardar o processo para duas ou três semanas, dependendo de quando você fizer o exame médico.
Você também deve estar ciente de que, embora Haven Life oferece seguro de vida de baixo custo com subscrição médica; pela natureza do produto, ele leva em consideração muitas informações de saúde para determinar seu preço e elegibilidade. Isso é bom para todos os candidatos, pois geralmente resulta no melhor preço. Se você tem uma condição de saúde crônica grave, como diabetes, a cobertura médica pode não ser a opção certa para você.
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SelectQuote
SelectQuote é uma plataforma de comparação de seguro de vida, o que significa que não é um fornecedor direto. Eles são uma agência independente que oferece cobertura de muitas empresas diferentes.
Você pode preencher um único formulário e obter orçamentos de vários fornecedores. Mas uma das maiores vantagens é encontrar a seguradora certa para qualquer problema de saúde que você possa ter.
O seguro de vida não é padrão em todo o setor. Algumas empresas têm uma visão mais favorável dos candidatos com diabetes, doenças cardíacas, uma luta anterior com câncer ou até mesmo tabagismo. A SelectQuote pode ajudar a direcioná-lo para as empresas com maior probabilidade de aprovar sua apólice e com a menor taxa de prêmio.
Como a SelectQuote é uma agência de seguros real, outra vantagem que eles oferecem são os agentes ativos disponíveis que podem ajudá-lo a encontrar a apólice certa. Isso é muito diferente das plataformas apenas online, que podem oferecer linhas de produtos limitadas ou atendimento ao cliente muito limitado.
Um fator a estar ciente é que o SelectQuote só funciona com uma dúzia de provedores. Embora seja uma das empresas de seguro de vida online mais populares do setor, elas podem não ter necessariamente os preços mais baixos ou mesmo as melhores apólices para todos.
Allstate (anteriormente Esurance)
Esurance, que foi adquirido pela Allstate e recentemente foi incluído no rebanho, pode ser um pouco uma surpresa porque são mais conhecidos pelo seguro de automóveis, que anunciam pesadamente na Internet e meios de comunicação. Mas eles também oferecem seguro de vida e oferecem mais opções do que a concorrência, especialmente agora que estão totalmente integrados ao Allstate.
Uma grande vantagem da Esurance é que eles oferecem vida inteira e vida universal, além de apólices de longo prazo (Eu acho que a vida a termo é melhor do que a vida inteira, Mas cada um na sua). Você pode se inscrever e concluir o processo online. Mas se houver alguma complicação, particularmente envolvendo problemas de saúde, um agente vivo precisará ser envolvido. Isso pode transformá-lo em uma espécie de híbrido entre online e pessoa a pessoa.
Esurance é uma subsidiária da Allstate Insurance Company, que é uma das maiores e mais conhecidas empresas do setor. A própria Esurance opera mais como a divisão online da empresa, mas isso em breve irá desaparecer (em termos de marca) e irá Allstate por toda parte. Apesar de sua forte presença online, a empresa mantém uma rede de 17 escritórios e 3.000 associados.
A disponibilidade de seguro de automóveis também traz a perspectiva de prêmios mais baixos devido ao agrupamento.
Voya Financial
Anteriormente ING Insurance, Voya Financial As apólices de seguro de vida são, na verdade, vendidas por meio da ReliaStar Life Insurance e Security Life of Denver, mas todas fazem parte do mesmo guarda-chuva corporativo.
Uma das grandes vantagens da Voya é a seleção de produtos. Ao contrário de muitas empresas de seguro de vida online, que vendem principalmente seguro de vida a termo, a Voya também oferece apólices de vida universal e universal variável. Eles são mais caros do que as políticas de prazo, mas para certas pessoas em situações específicas, podem ser preferíveis. A empresa também oferece uma ampla gama de pilotos de apólices para personalizar sua apólice.
A desvantagem é que Voya é um fornecedor direto, então você trabalhará apenas com os programas que eles oferecem. Não há capacidade de comprar seu aplicativo em empresas diferentes. No entanto, a Voya é uma das empresas mais bem avaliadas no setor de seguros e oferece um nível mais alto de suporte direto. Você pode iniciar o processo online, mas obtenha a ajuda necessária para concluí-lo.
Globe Life Insurance
Globe Life Insurance é bem conhecida por oferecer apólices de seguro de vida de baixo custo. Eles anunciam a famosa propaganda “$ 1 compra $ 50.000” ou “$ 1 compra $ 20.000 para crianças”. Na verdade, um pouco de exagero, já que $ 1 apenas dá início ao processo, agindo como o prêmio do primeiro mês. O prêmio real que você pagará será mais de $ 1, mas você deve dar a eles crédito por um gancho de vendas pendente.
Globe Life é outra fonte online que é um provedor online. As apólices que você vai comprar são fornecidas diretamente pela empresa. A Globe oferece prazo e vida inteira, incluindo vida inteira para crianças. Eles também oferecem seguro de morte acidental, seguro de proteção de hipoteca e até mesmo suplementos do Medicare.
A limitação da Globe é o tamanho de suas apólices. Eles geralmente são limitados a não mais do que $ 100.000 para uma apólice de seguro vitalício para adultos ou $ 50.000 para uma apólice vitalícia. As políticas infantis são limitadas a US $ 20.000. E, como muitos dos provedores desta lista, eles tendem a favorecer candidatos saudáveis.
Banner Life Insurance
Banner Life Insurance é propriedade da Legal and General America, mas também é proprietária da William Penn Life Insurance Company, que lida com políticas em Nova York (o Banner cobre os outros 49 estados e o Distrito de Columbia).
A empresa oferece seguro de vida integral e universal, além de seguro de vida a termo. Os prazos variam de 10 anos a 40 anos. As políticas de vida inteira são políticas de aceitação garantidas. Eles oferecem cobertura para pessoas entre 50 e 80 anos, com benefícios por morte não superiores a US $ 15.000.
Uma das principais vantagens é que eles aceitarão políticas para candidatos de alto risco, como fumantes e pessoas com asma. A empresa é conhecida por sua subscrição flexível, especialmente se você tiver apenas uma única condição médica. Eles também dão uma consideração favorável se você tem um histórico de cuidar de sua saúde. Isso pode incluir a prática regular de exercícios, a realização de um check-up anual e a realização de exames médicos preventivos de rotina.
Pensamentos finais
Para obter o melhor uso de seguradoras de vida online, aplique com aqueles que mais se aproximam da sua situação pessoal. A indústria tornou-se altamente especializada. Por exemplo, se você está com uma saúde excelente e precisa de cobertura rapidamente a um preço muito baixo, aplique com Haven, Ladder, Bestow ou Fabric.
Se você tem um problema de saúde, pode ser mais bem atendido se inscrevendo por meio de corretores online, como SelectQuote ou Policygenius. Se você está procurando cobertura para crianças, a Globe Life é um dos fornecedores líderes nessa categoria.
Finalmente, certifique-se de entender quanto seguro de vida você precisa. Você pode estar em risco se não receber o suficiente e poderá pagar a mais se receber cobertura demais.
Use esta lista como uma fonte de informações de alta altitude e escolha o provedor online que funcionará melhor para você.
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