Historicamente, o setor imobiliário tem sido um símbolo de riqueza. Durante séculos, a propriedade da terra foi restrita à nobreza e aos imensamente ricos. E mesmo que a propriedade da casa própria tenha se tornado mais comum na era moderna, vimos o aumento dos preços dos imóveis causar dificuldades para muitos compradores de primeira viagem.
Agradecidamente, investimento imobiliário ainda é possível mesmo se você não tiver muito dinheiro. Na verdade, graças ao investimento imobiliário fracionário, você pode entrar em ação com quantias tão baixas quanto $ 10.
Este guia aborda como funciona o investimento imobiliário fracionário, seus prós e contras e algumas das melhores empresas que você pode usar para começar.
O que é investimento imobiliário fracionário?
O investimento imobiliário fracionário é o processo de compra de ações de uma propriedade individual ou fundo imobiliário. Em outras palavras, você está investindo em uma pequena fatia de uma propriedade imobiliária em vez de apropriar-se completamente dela..
Timeshare são um exemplo perfeito e duradouro de investimento imobiliário fracionário. O mesmo pode ser dito para casa própria fracionada, que muitas vezes envolve a compra de uma segunda casa com um grupo menor de pessoas.
No entanto, esses são modelos mais antigos de investimento imobiliário fracionário e certamente têm algumas desvantagens que abordarei abaixo. Mas também há inúmeros empresas de crowdfunding imobiliário que permitem investir em imóveis sem muito dinheiro. E essas plataformas não sofrem das mesmas desvantagens do timeshare ou do compartilhamento de uma casa de férias com seus amigos porque são passivas e gerenciadas profissionalmente.
Prós e contras de investir em imóveis fracionários
Não importa se você está olhando ações fracionárias no mercado de ações ou imóveis; uma barreira baixa à entrada de investidores geralmente é uma coisa boa. Afinal, se você quiser investir em imóveis sem muito dinheiro, opções como comprar um imóvel alugado estão fora da mesa.
No entanto, existem alguns prós e contras distintos para esse estilo de investimento imobiliário que você deve considerar:
prós
- Investimento de capital: Investir em imóveis normalmente é um investimento baseado em ações, a menos que você esteja financiando dívidas. Isso significa que você pode ganhar com a potencial valorização da propriedade.
- Requisitos de capital mais baixos: Entrar com um grupo de investidores significa que você tem que investir menos capital. E algumas das melhores empresas de crowdfunding imobiliário têm apenas requisitos de buy-in de $ 10.
- Potencial de fluxo de caixa: O setor imobiliário é uma ferramenta popular para construir riqueza, pois você pode gerar receita de aluguel de inquilinos e também possuir a valorização da propriedade.
- Prazer pessoal: Se comprar uma casa de férias ou casa de férias secundária com outras pessoas, pode usufruir da propriedade durante parte do ano.
- Diversificação de portfólio: O setor imobiliário é uma das classes de ativos alternativos mais populares e fornece uma maneira eficaz de diversifique seu portfólio longe do mercado de ações.
contras
- Preocupações de Liquidez: Uma desvantagem dos investimentos imobiliários fracionários é que eles geralmente são ilíquidos, o que significa que você não pode vendê-los rapidamente se precisar de dinheiro. E algumas plataformas de crowdfunding prendem você até que a liquidação aconteça, o que pode levar anos.
- Despesas Potenciais: As empresas de crowdfunding geralmente cobram taxas de administração anuais se você estiver procurando por um investimento passivo. E se você decidir gerenciar parcialmente uma casa secundária, também poderá encontrar despesas ocultas, como reparos e atualizações necessárias.
- Conflitos de proprietário: Você não terá conflitos com os proprietários se passar por uma empresa de crowdfunding, pois está investindo por meio de uma empresa que gerencia tudo para você. Mas comprar uma propriedade secundária com vários investidores que você conhece pode resultar em alguma tensão sobre como administrar a propriedade.
- Requisitos de pesquisa: Quanto mais DIY seus planos de investimento imobiliário, mais pesquisas você terá que fazer. Isso envolve pesquisar mercados, bairros, conversar com agentes e trabalhar até o fechamento. Quando você compara isso com investir em ações ou ETFs, o setor imobiliário é muito mais prático.
- Requisitos de acreditação: Algumas empresas exigem que você seja um investidor credenciado investir em imóveis, mesmo que seja um investimento fracionário.
5 melhores plataformas de investimento imobiliário fracionário
Na Investor Junkie, não somos grandes fãs de investimentos fracionários em imóveis como timeshare ou casas secundárias com pequenos grupos de investidores. A principal razão é que despesas e taxas ocultas podem transformar um grande investimento em um pesadelo.
E se você quiser sair, muitas vezes é incrivelmente difícil. Na verdade, é tão difícil sair de acordos como um timeshare que toda uma indústria de advogados de timeshare surgiu para lutar contra as empresas de timeshare (por uma boa taxa, é claro).
Felizmente, é mais fácil do que nunca começar a investir fracionadamente em imóveis graças às empresas de crowdfunding. E a melhor parte é que esses investimentos são gerenciados profissionalmente para que sejam totalmente passivos. E você ainda se beneficia da renda regular e da diversificação do portfólio. O único problema é que você não pode usar essas propriedades como sua casa de férias de verão.
Com isso em mente, o investimento imobiliário fracionário parece certo para você? Em caso afirmativo, estas são nossas cinco plataformas favoritas a serem consideradas agora.
1. Arrecadação
Requisito de Investimento: $10
Credenciamento Necessário: Não
Retornos Anuais Médios: Aproximadamente 8-9%
Honorários: 1% de taxa de administração anual
Uma das maneiras mais fáceis de começar a investir em imóveis fracionados é usar Arrecadação. Esta empresa de crowdfunding cresceu em popularidade devido ao seu requisito mínimo de US $ 10 e à baixa taxa anual. Ele oferece uma variedade de eREITs nos quais você pode investir, dependendo de seus objetivos, e os investidores recebem dividendos trimestrais.
Nós também gostamos Arrecadação já que tem um mercado secundário onde você pode vender ações. Existem algumas pequenas penalidades se você vender ações antes de cinco anos, mas essa liquidez adicional é uma vantagem.
2. Casas de chegada
Requisito de Investimento: $100
Credenciamento Necessário: Não
Retornos Anuais Médios: 3,2% a 7,2% em pagamentos de dividendos
Honorários: Aproximadamente 1% ao ano
Comece com as casas que chegaram
Um jogador mais novo no mundo do imobiliário fracionário é Casas de chegada. Essa plataforma permite que os investidores adicionem casas de aluguel geradoras de renda aos seus portfólios com apenas US$ 100. E o que é único na plataforma é que os inquilinos também podem investir nas casas em que moram, para que sejam incentivados a manter a propriedade.
A empresa ainda não vendeu nenhum ativo, então a receita de aluguel foi a única até agora. Mas A Arrived Homes prevê retornos médios anuais de 9,3% a 13,3% ao considerar a valorização.
3. HappyNest
Requisito de Investimento: $10
Credenciamento Necessário: Não
Retornos Anuais Médios: 6% em pagamentos de dividendos
Honorários: Varia de acordo com a propriedade
Comece com o HappyNest
Com um mínimo de $ 10, HappyNest é outra maneira eficaz de adicionar imóveis fracionários ao seu portfólio. Esta empresa de crowdfunding é especializada em imóveis comerciais, comprando edifícios e alugando-os a grandes corporações para gerar renda de aluguel para os acionistas.
Você gerencia suas participações por meio de seu aplicativo móvel fácil de usar, e há recursos como rodadas de trocas de reposição que ajudam você a investir consistentemente em mais ações. Você também pode criar metas de economia baseadas em regras, como contribuir com uma certa quantia de dinheiro todos os meses, para continuar aumentando seu portfólio.
4. HoneyBricks
Requisito de Investimento: $1,000
Credenciamento Necessário: Sim
Retornos Anuais Médios: Não disponível ainda
Honorários: 1% de taxa de administração anual
Comece com HoneyBricks
Se você quer um pouco de blockchain e Web3 talento para o seu portfólio imobiliário, HoneyBricks pode ser o que você está procurando. Essa startup permite que você invista em propriedades imobiliárias tokenizadas a partir de US$ 1.000. E como proprietário, você pode ser pago em criptomoedas como Bitcoin e Ethereum em vez de receber pagamentos de dividendos em dinheiro. Você também pode comprar tokens com criptografia, tornando o HoneyBricks mais flexível também no lado da compra.
Além disso, você pode até emprestar seus tokens usando-os como garantia, que é o que as empresas de empréstimo de criptomoedas fazem. A HoneyBricks também melhorou a liquidez, pois você pode vender seus tokens para a empresa diretamente ou em um mercado secundário.
A principal desvantagem é que você precisa ser um investidor credenciado para usar o HoneyBricks. Mas tokenizar imóveis da maneira como a HoneyBricks ajuda a melhorar a liquidez, e o suporte para criptomoedas é um ponto de venda exclusivo.
5. Lofty.ai
Requisito de Investimento: $50
Credenciamento Necessário: Não
Retornos Anuais Médios: Varia de acordo com a propriedade
Honorários: Varia de acordo com a propriedade
Comece com o Lofty
Uma plataforma final de investimento imobiliário fracionário que você pode considerar é Elevado, outra nova empresa no espaço. A empresa permite que você invista em ações de propriedades de aluguel a partir de $ 50. As ações que você possui em unidades de aluguel pagam sua receita diária de aluguel e você pode sacar a qualquer momento. Você também pode ganhar com suas ações valorizando se o valor da propriedade se valorizar.
No momento da redação deste artigo, a Lofty possui duas dúzias de propriedades onde você pode comprar tokens. A taxa interna de retorno (TIR) alvo varia de acordo com a propriedade, mas geralmente está na faixa de 15%. Assim como a HoneyBricks, a Lofty também conta com blockchain para tokenizar ações imobiliárias para transações rápidas e eficientes.
Lembre-se de que preferimos empresas como Arrecadação neste momento porque está mais estabelecido, então o histórico é mais longo. Muitas empresas fracionárias de investimento imobiliário surgiram recentemente que ainda não resistiram ao teste do tempo.
Alternativas ao Investimento Imobiliário Fracionado
As empresas de crowdfunding tornaram o investimento imobiliário muito mais acessível nos últimos anos, especialmente para investidores não credenciados. Mas existem outras opções que você pode recorrer se quiser investir em imóveis, mas não tem muito capital como:
- Usando seu corretor online investir em REITs
- Compra de ETFs ou ações baseadas em imóveis
- Investir em dívida imobiliária com empresas como Térreo
Se você tiver mais capital, opções como abrir casas ou comprar um imóvel alugado também se abre. Mas para novos investidores, as empresas de crowdfunding são uma das maneiras mais simples de começar a se interessar por imóveis.
Quem deve investir em imóveis fracionados?
Se você deseja diversificar seu portfólio com imóveis, mas não tem muito capital, os investimentos imobiliários fracionados podem ser adequados para você. Isso é especialmente verdadeiro se você já tiver uma boa base de outros investimentos, como ações, títulos, e ETFs, mas querem expandir. E as empresas de crowdfunding são uma excelente solução se você deseja um investimento passivo com taxas baixas.
Não sugerimos esta rota se pretende gerir ativamente imóveis e tornar-se proprietário. Nesse cenário, uma opção como hackear a casa pode ser uma estratégia melhor para focar. E, como mencionado, você sempre pode obter exposição imobiliária por meio de Investimento em REIT ou vários ETFs imobiliários também.
A linha inferior
Se alguém lhe dissesse há cinco anos que em breve seria possível comprar imóveis com apenas US$ 10 ou algum Bitcoin você tem, você provavelmente não teria acreditado neles. Mas, graças à tecnologia e ao crowdfunding, o investimento imobiliário fracionário está mais acessível do que nunca.
Concedido, arranjos como timeshare e propriedade compartilhada já existem há algum tempo. No entanto, as empresas de crowdfunding só recentemente permitiram que os investidores gerassem renda passiva por meio da posse de pequenas fatias de coisas como propriedades de aluguel e imóveis comerciais.
Como você adiciona ações imobiliárias ao seu portfólio, em última análise, depende de você. Mas se você está sem exposição imobiliária em seu portfólio, pense em sua Alocação de ativos e onde o investimento imobiliário fracionário pode se encaixar.