Se você tem acompanhado as notícias ou a mídia financeira ultimamente, provavelmente já ouviu a palavra assustadora “recessão” com bastante frequência. Especialistas e investidores individuais estão preocupados com um, e as tendências recentes do mercado de ações não deixaram ninguém mais otimista.
Ao longo de 2022, o mercado de ações tem sido volátil e geralmente tende a cair – especialmente desde março. E entramos oficialmente em um mercado de urso em junho, que é um declínio do mercado de ações de 20% ou mais em relação às altas recentes.
Como a maioria das pessoas, você provavelmente está se perguntando qual o impacto que uma recessão pode ter em seus investimentos – incluindo seu 401(k) – e quais ações você deve tomar para protegê-los. Neste artigo, compartilharemos os investimentos 401(k) mais seguros durante uma recessão e algumas outras dicas para ajudá-lo durante a incerteza financeira.
A versão curta
- Alguns dos melhores investimentos 401(k) durante uma recessão incluem fundos de data-alvo, fundos de índice, fundos de títulos e fundos de grande capitalização ou blue-chip.
- Embora mudar sua estratégia de investimento durante uma recessão possa ser tentador, continue fazendo contribuições consistentes e evite vender seus investimentos.
- Ajustar sua alocação de ativos à medida que você se aproxima da aposentadoria pode ajudar a protegê-lo de uma recessão, pois você terá menos dinheiro em ações e outros ativos de alto risco.
Como uma recessão afeta seu 401(k)
É natural se preocupar com o impacto de uma recessão em seu portfólio. Mas quanto você deve esperar que seu 401(k) caia? Durante a recessão de 2007 a 2009, os preços das ações caiu cerca de 50% do seu pico. Então você teria visto seu 401(k) sofrer um grande golpe durante esse período.
A boa notícia é que esse tipo de perda maciça não acompanha a maioria das recessões. Na verdade, durante as últimas quatro recessões, o S&P 500 perdeu uma média de 8,8%, de acordo com dados da CFRA Research.
A outra boa notícia é que as recessões não duram tanto quanto você pensa. Nos últimos cem anos, a recessão média durou cerca de 12,6 meses. Essa média inclui a Grande Depressão, que durou mais de três anos e meio antes de a economia começar a subir novamente.
Quando você olha para os últimos 50 anos, a recessão média foi inferior a 11 meses. E o mercado de ações acabou se recuperando de cada recessão na história. Adicionalmente, o mercado de ações é geralmente voltado para o futuro, o que significa que geralmente começa a se recuperar antes da economia geral.
7 Investimentos 401(k) mais seguros durante uma recessão
Se você está preocupado com uma recessão iminente, provavelmente está se perguntando quais investimentos você deve ter em seu 401(k) para mitigar suas perdas. Os planos 401(k) geralmente têm menos opções de investimento do que você pode encontrar em seu conta de aposentadoria individual (IRA) ou conta de corretagem tributável. A boa notícia é que ainda existem muitas opções excelentes que podem ajudá-lo a enfrentar uma recessão.
1. Fundos na data-alvo
Os fundos de data-alvo – também conhecidos como fundos de ciclo de vida – são alguns dos investimentos 401(k) mais populares, e é fácil entender o porquê.
Esses fundos administrados possuem um mix diversificado de ações, títulos, e outros bens. Cada fundo de data-alvo corresponde a um ano de aposentadoria específico, e os investidores escolhem um fundo com base em quando planejam se aposentar.
O gestor do fundo ajusta a alocação de ativos dos fundos na data-alvo ao longo do tempo. À medida que a data de aposentadoria designada se aproxima, o risco do fundo é reduzido. A porcentagem de ações no fundo diminui enquanto a porcentagem de títulos e outros ativos de baixo risco aumenta.
Um dos principais benefícios dos fundos de data-alvo é que eles são totalmente práticos para os investidores. Você pode simplesmente colocar seu dinheiro neles e saber que terá um portfólio diversificado e adequado ao seu horizonte de tempo.
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2. Fundos de Títulos
Os fundos de obrigações são fundos mútuos que detêm uma combinação de obrigações. Esses fundos são atraentes durante uma recessão por alguns motivos. Primeiro, enquanto os títulos tendem a ter retornos mais baixos no longo prazo, eles também têm menor risco. Como resultado, eles podem ajudar a mitigar algumas das perdas do seu portfólio durante uma recessão.
A outra vantagem dos fundos de títulos é a receita de juros que eles fornecem. Mesmo que o valor do seu portfólio caia, você ainda terá um fluxo de receita de seus fundos de títulos.
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3. Fundos de Índice de Mercado
Os fundos de índice são um tipo de fundo mútuo que acompanha o desempenho de um determinado benchmark financeiro – geralmente um índice como o S&P 500 ou o Dow Jones. Estes fundos são geridos passivamente. Em outras palavras, o gestor do fundo não compra e vende ativos para vencer o mercado de ações, ao contrário dos fundos mútuos gerenciados ativamente.
Os fundos de índice têm muitas vantagens, incluindo diversificação e taxas baixas. Eles também são uma ótima opção durante uma recessão. Quando você investe em um fundo de índice, seu portfólio se recupera quando o mercado geral o faz.Mas algumas ações individuais podem não se recuperar tão rapidamente ou não se recuperar.
Por exemplo, o preço das ações da companhia de seguros AIG entrou em colapso durante a recessão de 2008 e nunca chegou nem perto de recuperar seus máximos de 2007.
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4. Fundos de ações de dividendos
Ações de dividendos em empresas que repassam uma parte de seus lucros aos acionistas na forma de dividendos. E muitas grandes empresas fazem esses pagamentos de dividendos mesmo durante recessões. As empresas que pertencem ao Lista de aristocratas de dividendos, por exemplo, vêm aumentando dividendos há pelo menos 25 anos consecutivos.
A beleza das ações de dividendos é que elas podem continuar a gerar renda para você mesmo quando os preços das ações estão em baixa. E você pode reinvestir esses pagamentos de dividendos para ajudar a dar um impulso extra ao seu portfólio quando o mercado começar a se recuperar.
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5. Fundos de ações de grande capitalização
Empresas de grande capitalização com capitalização de mercado de mais de US$ 10 bilhões tendem a se sair melhor durante uma recessão do que as empresas menores. Essas empresas estão estabelecidas e têm uma melhor base financeira e, portanto, estão mais bem posicionadas para enfrentar uma recessão.
Os fundos de ações de grande capitalização podem ser um excelente investimento para ter em seu portfólio durante uma recessão. Isso não quer dizer que seu portfólio não perderá valor – porque provavelmente perderá – mas suas perdas podem não ser tão extremas como se você tivesse investido principalmente em empresas de pequena e média capitalização.
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6. Fundos de ações defensivos
Ações defensivas - também conhecidas como ações não cíclicas ou produtos básicos de consumo - são empresas que fabricam produtos que as pessoas geralmente compram, independentemente da economia. Algumas das maiores empresas defensivas incluem Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola e muito mais.
Ações cíclicas e ações discricionárias de consumo são o oposto de ações defensivas. Essas empresas tendem a flutuar mais com as mudanças econômicas, principalmente porque vendem produtos que as pessoas têm menos probabilidade de comprar durante uma recessão.
Isso não quer dizer que você deva ter apenas ações defensivas em seu portfólio durante uma recessão, mas ter um fundo de ações defensivo entre seus outros ativos pode ajudar a reduzir suas perdas.
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7. Fundos de ações Blue-Chip
Não há uma definição oficial de ações blue-chip, mas o termo geralmente se refere a:
- Grandes empresas estabelecidas que são financeiramente estáveis
- Ter um histórico de pagamento de dividendos (embora isso nem sempre seja o caso)
- Produziram um crescimento sustentado a longo prazo.
Blue-chips são empresas de média ou grande capitalização com uma capitalização de mercado de cerca de US$ 5 bilhões ou mais. Embora as ações blue-chip ainda possam perder valor durante uma recessão, elas geralmente são consideradas mais seguras do que outras ações.
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Investindo em seu 401(k) durante uma recessão
Investir durante uma recessão pode ser assustador. Afinal, ninguém quer continuar fazendo contribuições apenas para vê-las completamente varridas pelas perdas do portfólio. Mas a verdade é que a melhor maneira de se recuperar de uma recessão é continuar investindo no meio dela.
Se você fizer contribuições automáticas para seu 401(k) todo mês, continue fazendo-as. Na verdade, algumas pessoas até aumentam suas contribuições durante uma recessão. Afinal, o mercado de ações está essencialmente à venda, o que significa que você pode comprar mais ativos pela mesma quantia de dinheiro.
Além disso, é ainda mais importante evitar fazer saques de sua conta.
Se você vender seus investimentos durante uma recessão, bloqueará suas perdas e obterá o pior preço possível por elas. Em outras palavras, você está vendendo no pior momento possível.
Você está lutando para continuar investindo durante uma recessão? Para algumas pessoas, uma estratégia eficaz é parar de verificar o saldo da sua conta por um tempo. Você ficará menos tentado a parar de investir – ou pior, vender seus investimentos.
Se o seu 401(k) for de um empregador anterior, você pode querer transferi-lo para um IRA antes da uma recessão. Ao fazer isso, você terá acesso a uma variedade maior de opções de investimento. Você também pode optar por transferir seus fundos para um IRA com um consultor-robô que escolhe investimentos em seu nome. Essa opção pode ser ideal para alguém com probabilidade de tomar decisões emocionais durante uma recessão.
401(k) Alocação de Ativos
Sua Alocação de ativos é o mix de investimentos em sua carteira. De um modo geral, sua alocação de ativos deve ser baseada em suas metas financeiras e horizonte de tempo. No caso de seu 401(k), seu horizonte de tempo é a quantidade de tempo antes que você espera se aposentar. Sua alocação de ativos também deve ser baseada em sua tolerância de risco e capacidade.
Então, você deve ajustar sua alocação de ativos durante uma recessão? De um modo geral, não. Desde que você tenha um portfólio bem diversificado que corresponda à sua capacidade e tolerância ao risco, é melhor fazer algumas alterações em sua alocação de ativos devido a uma recessão.
Isso não quer dizer que você nunca deve alterar sua alocação de ativos. À medida que você se aproxima da aposentadoria, sua capacidade de risco diminui e você deve ajustar seu portfólio de acordo.
Existem algumas regras diferentes que os especialistas recomendam. No passado, alguns recomendaram subtrair sua idade de 100 e investir essa porcentagem de seu portfólio em ações e o restante em títulos ou outros títulos de renda fixa. Mas muitos especialistas agora recomendam usar um número mais alto, como 110 ou 120, para explicar a vida útil mais longa que temos hoje.
A linha inferior
Não há dúvida de que investir durante uma recessão pode ser assustador. Mas a boa notícia é que existem medidas que você pode tomar e investimentos que você pode escolher para ajudar a mitigar suas perdas. E embora seja provável que você veja o valor do seu portfólio ser atingido durante uma recessão, a história diz que o declínio provavelmente será de curta duração.
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