Verificação de fatos 9 investidores populares do TikTok

O movimento “Finfluencer” está ganhando força. De acordo com um pesquisa por LendingTree, cerca de 24% dos investidores com menos de 40 anos recebem conselhos do TikTok.

Isso é preocupante porque o TikTok não foi projetado para dar bons conselhos. Ele foi projetado para promover conselhos populares, e os dois nem sempre se cruzam.

Então, vamos dar uma olhada em sete conselhos populares de investimento do TikTok e ver quais “finfluencers” estão ajudando você no caminho para a independência financeira – e cujos conselhos podem levá-lo à prisão.

Você pode aposentar um milionário contribuindo com apenas US $ 100/mês para um Roth IRA

“Você pode garantir que você vai se aposentar milionário em duas etapas fáceis”diz Gil Oliveira. “O primeiro passo é abrir um Roth IRA.” Para isso, Gil recomenda que você faça isso com o Aplicativo financeiro M1, do qual somos fãs.

“O segundo passo é investir pelo menos US$ 100 por mês” ele diz. “Desde que você comece aos 25 anos, 12% de juros por 40 anos farão de você um milionário. Se você começar aos 18 anos, vai se aposentar com US$ 2,2 milhões”.

Veredicto: Verdadeiro, mas enganoso

Os números de Gil conferem. Se você investir $ 100 por mês com juros de 12% por 40 anos, você se aposentará um milionário. O desafio, no entanto, é construir uma carteira ajustada ao risco que gere em média 12% APY por 40 anos.

Gil recomenda que você use o ETF Invesco QQQ. O QQQ acompanha o Índice Nasdaq-100, que contém as 100 maiores empresas não financeiras do Nasdaq. “Eles obtiveram retornos médios de 15% nos últimos 20 anos”, diz Gil.

Mas investir 100% do seu Roth IRA em um único ETF – mesmo um fundo de índice de alto desempenho – não é aconselhável. A maioria dos especialistas recomenda um diversa gama de ações, títulos, fundos mútuos e ETFs — tudo cuidadosamente balanceado com base em sua tolerância ao risco. O Nasdaq-100 foi um pouco mais difícil do que o S&P 500 durante o mercado de baixa de 2022.

Há uma razão pela qual os Roth IRAs normalmente entregam “apenas” sete a 10% APY: quando você diversifica e compra títulos, os retornos esperados caem — mas o risco cai ainda mais.

Portanto, para evitar colocar todos os ovos na mesma cesta, construa uma torta M1 mais diversificada.

Títulos de poupança podem gerar 9,62% APY praticamente sem risco

Neste TikTok, A-List “Finfluencer”, Humphrey Yang explica que “Agora você pode obter um retorno de 9,62% do seu dinheiro, praticamente sem risco, comprando um título de capitalização.

Há, no entanto, duas ressalvas. Você só pode investir US $ 10.000 por ano civil e é cobrado uma multa de juros de três meses se retirar dentro de cinco anos. ”

Veredicto: Verdade

Em 99,9% das vezes, qualquer alegação de que você pode gerar 10% de APY sem risco de um investimento específico é uma farsa. Na melhor das hipóteses, é o resultado de alguém ter entendido seriamente como o risco funciona.

Mas a dica de Humphrey se enquadra nos raros 0,1% dos casos. Títulos de Capitalização Série I, ou I Bonds para breve, são títulos de taxa semi-fixa que mudam a cada seis meses com base na taxa de inflação atual. E como a taxa de inflação atual é tão alta, a taxa de I Bond realmente é 9,62% até outubro de 2022.

Dois FYIs adicionais que Humphrey não mencionou, provavelmente devido ao tempo:

1. Você não pode sacar do I Bonds pelo primeiro ano completo
2. Você pode investir um adicional de $ 5.000 por ano de suas declarações fiscais

Mas fora isso, essa é uma excelente dica e uma boa opção de investimento para quem busca proteger seu capital contra a inflação com risco próximo de zero.

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Você pode resistir a uma recessão por meio de diversas participações de longo prazo

“Se você está investindo com o longo prazo em mente e está diversificando seu portfólio, você será capaz de enfrentar essas tempestades.”diz Tori Dunlap, também conhecida como herfirst100k, também conhecida como Feminista Financeira.

Em seu podcast, vinculada a seu TikTok, ela explica que optar por não fazer nada durante uma recessão não é preguiça ou complacência; é uma estratégia genuína.

Isso porque a paciência compensa em todas as formas de investimento. Não importa se é um investimento em sua saúde física, sua saúde mental ou seu portfólio de ações - dê tempo.

“Você não espera parecer com Dwayne “The Rock” Johnson depois de uma visita à academia. Você não espera que sua ansiedade desapareça após uma sessão de terapia. É a mesma coisa com o investimento; você espera resultados valiosos após um período significativo”, Ela explica. “O que você não deve fazer é mergulhar e tentar day trading / cronometrar o mercado. Esses foram os investidores que “perderam tudo”.

Veredicto: Verdade

Mesmo que seu portfólio esteja em baixa durante uma recessão, você não perdeu nada até vender ou uma empresa em que investiu declarar falência.

É exatamente por isso que as duas melhores maneiras de enfrentar uma recessão são não vender e diversificar.

Não vender é bastante fácil, pois não requer nenhuma ação de sua parte (além de resistir à tentação). Mas se você está preocupado que seu portfólio pode não ser diversificado o suficiente para enfrentar a tempestade, é considerado seguro, até mesmo sábio, comprar alguns “com desconto” fundos de índice durante uma recessão.

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O melhor primeiro passo para novos investidores é maximizar sua correspondência 401(k)

“Aqui estão algumas ideias de onde começar a investir”diz Carly da Clever Girl Finance. “Número um: comece a investir dinheiro em contas de investidores patrocinadas por funcionários.”

Carly não era a única a defender a correspondência 401(k). Cinneah de Flynanced deu um passo adiante, postando o vídeo relacionado ao 401(k) mais impactante de todos os tempos.

“Aqui está o segredo de como eu aumentei meu 401(k) em mais de US$ 45.000 em 2021: contribuiu com US$ 19.500 dos meus contracheques e recebi uma correspondência do empregador de 6% do salário” diz Cinnea.

O resto, ela afirma, veio da escolha dos fundos de índice certos. Mas o primeiro passo foi fundamental.

Então, essas mulheres estão certas? Maximizar a correspondência do seu empregador não é apenas bom, mas também essencial como primeiro passo em uma estratégia de investimento sábia?

Veredicto: Verdade

Qualquer pessoa que não maximize a correspondência do empregador está simplesmente deixando dinheiro na mesa. A menos que você absolutamente precise desse capital no curto prazo para fazer face às despesas, é um acéfalo.

Digamos que você ganhe US $ 100.000 e seu empregador corresponda à média nacional de 4,7%. Isso significa que você coloca $ 4.700, eles colocam $ 4.700. Isso é um ROI de 100% garantido, durante a noite. Nem mesmo os investimentos especulativos mais bem-sucedidos do mundo podem igualar esses retornos.

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Você pode ganhar facilmente no mercado de ações copiando os portfólios de investimentos de pessoas ricas

Entalhe
44,7 mil seguidores

“Doce – acabei de copiar o perfil de investimento de Bill Gates”diz Jag.

Ele continua explicando como alguém com mais de US $ 100 milhões em ações deve declarar suas participações cada trimestre por meio de um arquivamento 13F, o que implica que você pode usar essas informações para escolher seus investimentos, também.

“As chances são de que os bilionários tenham acesso a muito mais informações secretas, por isso é interessante ver para onde está indo o grande dinheiro”. ele diz.

Veredicto: Parcialmente verdadeiro, mas enganoso

Vamos começar com o que é verdade.

Sim, qualquer gestor de investimento institucional com mais de US$ 100 milhões em ativos sob gestão (AUM) deve apresentar Formulário 13F com a SEC trimestralmente. Para ilustrar, aqui está uma análise da Berkshire Hathaway 13F do primeiro trimestre de 2022.

Agora, para os bits problemáticos.

Para começar, a implicação de que os bilionários são bem-sucedidos porque têm acesso a “informações secretas” é – ouso dizer – um pouco injusta com os bilionários. Está dizendo que eles dependem de informações privilegiadas quando, na realidade, muitos gestores de fundos são apenas bons em interpretar os dados.

Depois, há a implicação de que você deve copiar o portfólio de investimentos de traders altamente bem-sucedidos. Isso parece lógico, mas na prática, você nunca deve copiar os negócios de alguém com um perfil de risco do que você.

Para ilustrar, quem comprou a Wells Fargo & Company (WFC) ou a Liberty Latin America (LILAK) quando a Berkshire Hathaway comprou tem perdeu quase metade do seu investimento. Para a empresa de Warren Buffett, era um risco calculado que eles podiam arcar; para o investidor americano médio, não era.

Em vez de seguir um super-herói à prova de balas em um tiroteio, trabalhe com seu próprio consultor financeiro ou consultor-robô para chegar a uma estratégia de investimento que se adapte aos seus objetivos pessoais e tolerância ao risco.

Investidores de criptografia de longo prazo sempre ganham

Em um TikTok curto, mas denso, o cripto Finfluencer Danny Devan destaca algumas semelhanças entre o crash cripto de 2018 e o “inverno cripto” de 2022.

Ele descreve como ambos ocorreram durante períodos de aumento das taxas de juros, hacks de alto nível e dois anos antes do próximo halving.

“Isso é uma coincidência?” ele pergunta a seus 698 mil seguidores. “De qualquer forma, os investidores de longo prazo sempre ganham.”

Veredicto: Falso

Alguns investidores de longo prazo vão ganhar, outros não.

Embora o HODLing seja geralmente um estratégia mais aconselhável do que o day trading, não há 100% de garantia de que qualquer investimento de longo prazo em criptomoeda terá retornos positivos.

Como o próprio Danny nos lembra neste mesmo TikTok, investidores em BitConnect e TerraUSD/Luna perdeu quase tudo. E embora especialistas não consigo concordar sobre se a criptomoeda é uma bolha pronta para estourar, o mercado está definitivamente enfrentando algumas grandes incógnitas em um futuro próximo.

A pressão regulatória renovada, o aumento das moedas digitais do banco central (CBDC) e o consumo de energia insustentável do Bitcoin podem prolongar o inverno criptográfico – talvez até indefinidamente.

Alternativamente, a Lightning Network e o halving de 2024 podem dar vida renovada ao mercado.

Em um mercado tão especulativo quanto a criptomoeda, a única certeza é a incerteza. Escusado será dizer que os HODLers não devem deixar que um longo horizonte lhes dê uma falsa sensação de segurança.

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A divisão de ações do Google fará com que seu investimento dobre de valor

“Esta é uma grande notícia” exclama Armando Pantoja, também conhecido como Tall Guy Tycoon, em referência ao próximo desdobramento de ações do Google em 15 de julho de 2022.

“Com base na história, posso esperar que o Google dobre aqui nos próximos três a seis meses”, diz ele.

Ele continua dizendo que quem perdeu a divisão da Tesla ou da Apple, agora é sua chance de entrar “antes que aumente rapidamente, rapidamente”.

Veredicto: Falso

Embora os desdobramentos de ações possam criar potencial, não há garantia de desempenho.

De acordo com o BofA Securities, desde 1980, as ações que anunciaram desdobramentos de ações ganharam uma média de 25% nos próximos 12 meses em comparação com os 9% do S&P.

Mas isso não é necessariamente devido à divisão em si; em vez disso, é devido ao desempenho sustentado que justificou a divisão em primeiro lugar.

Além disso, uma das principais razões pelas quais as empresas fazem uma divisão é tornar as ações mais acessíveis.

Mas agora que as principais plataformas de corretagem estão vendendo ações parciais, a necessidade de uma divisão – e, portanto, o grupo de investidores famintos aguardando ansiosamente uma divisão – diminuiu.

Em resumo, ninguém deve “esperar” que os preços das ações do Google dobrem de valor após a divisão, e especialmente não por causa disso. Dito isto, o desempenho sustentado que precipitou a divisão provavelmente continuará.

Você pode economizar em um adiantamento listando propriedades de aluguel como casas de férias

King Khan
112,8 mil seguidores

King Khan, o influenciador imobiliário amante da Ferrari, começa mostrando um AirBnB ele afirma ter pago US $ 700 por noite.

“Se você pegar US$ 700 vezes 30 dias, são US$ 21.000 por mês”, diz ele.

Mas como você cobriria o pagamento de uma casa de $ 750.000?

Khan diz que quando você solicita uma hipoteca, “Não diga a eles que será um aluguel, em vez disso, diga a eles que é sua casa de férias secundária. Dessa forma, você só terá que colocar 10% de entrada.”

“O salário médio americano é de US$ 54.000 por ano”, ele diz, então “Apenas alugando esta casa por três meses do ano, você ganha $ 63.000. ESTRONDO!"

Veredicto: Ilegal

Mentir em um pedido de hipoteca sobre o uso pretendido de uma propriedade é uma forma comum de fraude chamada fraude de ocupação.

Como King Khan ilustra, as pessoas fazem isso para obter taxas de juros mais baixas, pagamentos mais baixos ou ambos. E quando eles são pegos “os resultados não são bonitos”, escreve Kenneth R. Harney no WSJ.

Os credores podem exigir o pagamento total e imediato de todo o valor do empréstimo – e se (e quando) o mutuário não puder entregar, eles se movem para executar a hipoteca. O tempo de prisão não é inédito.

Quanto à matemática de King Khan, uma estadia de US$ 700/noite no AirBnB pagaria apenas cerca de US$ 400 depois que as taxas de hospedagem, limpeza e outras despesas fossem consideradas.

Mas o maior problema enfrentado pelos aspirantes a anfitriões do AirBnB é que as grandes cidades agora estão reprimindo. Por exemplo, Atlanta agora exige uma licença para operar um aluguel de curto prazo – e 97% dos anfitriões AirBnB da cidade não têm um.

Isso não quer dizer que você não pode lucrar investindo em um casa de aluguel, apenas que este não é o caminho a percorrer.

Leia mais >>> Como investir em imóveis

A única maneira de lucrar com confiança com NFTs é entrar na lista de permissões

“A única maneira de ganhar dinheiro no espaço NFT *com confiança* é entrar na lista de permissões para o projeto e começar a trabalhar desde o início,” diz Finfluencer King Kyle, que de alguma forma consegue parecer cínico e otimista em NFTs ao mesmo tempo.

“Uma vez que o piso sobe, você vende por um valor mais alto e depois segue em frente” ele diz. "Enxague e repita."

Para aqueles menos familiarizados com o mercado NFT, uma “lista branca” é uma lista especial dos seguidores mais dedicados de um projeto NFT. “Whitelisters” são muitas vezes escolhidos a dedo pelos criadores do projeto e são os primeiros da fila para cunhar, também conhecido como receber novos NFTs.

Então, basicamente, o que Kyle está dizendo é que a melhor maneira de lucrar com NFTs é trabalhar para um santuário interno confiável do criador, obtenha o NFT como recompensa e lance-o no mercado secundário por um alto lucro.

Veredicto: Verdadeiro, mas enganoso

A mensagem de Kyle é verdadeira em um nível fundamental, mas deixa de fora muitos YSKs essenciais (You Should Knows).

Estatisticamente, é verdade que os whitelists têm uma chance muito maior de obter lucro. UMA estudo por Chainalysis descobriu que 76% dos whitelisters ganharam dinheiro lançando seu NFT, em comparação com apenas 21% dos não whitelisted. “Um grupo muito pequeno de investidores altamente sofisticados obtém a maior parte dos lucros da coleta de NFT ”, eles descobriram.

Mas o que Kyle ignora é o quão difícil pode ser ser escolhido para a lista de permissões de um projeto.

“Já vi pessoas passarem o dia e a noite inteiros tentando subir de nível nos servidores” relata Kimberly Gedeon em Revista para notebook. Os criadores de NFT também podem pedir a seus whitelisters que enviem até US$ 700 com antecedência para cobrir as taxas de cunhagem - nesse ponto você terá que se perguntar se está recebendo enganado por um puxão de tapete.

Mesmo se você não for, não há absolutamente nenhuma garantia de que existirá um mercado secundário para sua NFT específica.

No final, quando você considera as horas necessárias para chegar à lista de permissões - e o risco de uma fraude/mercado secundário ruim - você pode se perguntar se um fundo de índice é um melhor investimento global.

A linha inferior

No geral, se alguém me perguntasse “Devo obter meus conselhos de investimento do TikTok?” eu diria que não. Obtenha seu conselho de alguém que tenha um dever fiduciário para com você, como seu CFA.

No mínimo, execute qualquer aconselhamento externo através do seu CFA para obter uma opinião profissional qualificada antes de fazer grandes negociações. No entanto, se você quiser fazê-la rir, mostre-lhe algumas investir TikToks.

Leitura adicional:

• NFTs estão chegando ao Instagram. O que isso significa para os investidores?
• Como identificar um golpe de criptografia
• Como otimizar seus investimentos em 2022