Como comprar criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria (melhores opções para 2022)

Todos os dias, investir em criptomoedas ganha mais aceitação popular. Mas faz sentido comprar criptomoedas dentro de um conta de aposentadoria?

A resposta a essa pergunta dependerá de suas ideias sobre o potencial futuro da criptomoeda. Mas se você decidir comprar criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria, saiba que não será tão fácil quanto com os outros tipos de investimentos que você pode manter tradicionalmente nesses planos.

Como investir em criptomoedas dentro de um plano 401(k)

O principal obstáculo para comprar criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria é que poucas contas permitem isso. Quando se trata de

planos 401(k), Há muito poucos. Isso porque os planos 401(k) são programas padrão mantidos pelos empregadores. As opções de investimento são limitadas ao básico e, às vezes, isso inclui não mais do que um punhado de fundos pré-selecionados.

Recentemente Fidelidade anunciou sua Conta de Ativos Digitais (DAA). Este 401(k) é o primeiro do setor e permite que os funcionários incluam o Bitcoin em seus principais investimentos. Este DAA manterá o Bitcoin no Fidelidade Plataforma de custódia de Ativos Digitais lançada em 2018.

O programa ainda está sendo lançado; Procure que o DAA fique disponível para os empregadores em meados de 2022 e que mais criptomoedas sejam adicionadas no futuro.

Como investir em criptomoedas dentro de um IRA

Há um pouco mais de espaço de manobra quando se trata de IRAs – mas não muito!

Planos populares de IRA, como os oferecidos por grandes corretores de investimentos como Charles Schwab e Vanguard, não permitem investimentos diretos em criptomoedas.

Mas há uma classe altamente especializada de IRAs – conhecida como IRAs ou SDIRAs autodirigidas – que pode acomodar investimentos em criptomoedas.

Consulte Mais informação: Melhores contas IRA - As principais escolhas para 2022

O que é um SDIRA?

Se você acredita que manter uma posição em criptomoedas faz sentido para sua carteira de aposentadoria, a melhor opção é abrir uma conta SDIRA. Mas isso pode não ser tão fácil quanto parece.

SDIRAs funcionam como contas IRA regulares, mas têm algumas considerações especiais que nenhum investidor deve ignorar. Vamos começar definindo precisamente o que é um SDIRA.

Há um pouco de confusão com o termo “autodirigido”. Afinal, você pode ter uma conta IRA autodirigida com um grande corretor de investimentos. É simplesmente uma conta onde você toma todas as decisões de investimento, incluindo compras de títulos e composição do portfólio.

Mas um SDIRA leva o conceito autodirigido muito mais longe. Uma conta SDIRA é tão “autodirigida” que você pode manter ativos que não são permitidos em uma conta IRA normal. Isso inclui imobiliária, barras de ouro e prata, ônus fiscais, moeda estrangeira e até obras de arte. Eles permitem que você mantenha qualquer investimento de aposentadoria que não seja proibido pelo IRS. E essa lista de investimentos proibidos é bem curta; geralmente é limitado apenas a itens colecionáveis, empréstimos e apólices de seguro de vida.

Eles permitem que você segurequalquer investimento de aposentadoria que não seja proibido pelo IRS. E essa lista de investimentos proibidos é bem curta; geralmente é limitado apenas a itens colecionáveis, empréstimos e apólices de seguro de vida.

Na maioria dos outros aspectos, os SDIRAs funcionam como IRAs regulares. Você pode contribuir com até US$ 6.000 por ano, ou US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais. As distribuições feitas após atingir a idade de 59 ½ são tributáveis ​​como rendimento regular. Distribuições feitas mais cedo estão sujeitas ao imposto de renda normal, mais uma multa de 10% de retirada antecipada. E você está sempre livre para realizar investimentos mais tradicionais em um SDIRA, incluindo ações, títulos e fundos.

Complicações do SDIRA

Esteja ciente de que SDIRAs são contas de investimento muito mais complicadas do que IRAs regulares.

Curadores pequenos e obscuros normalmente os oferecem. Muitos se especializam em determinados ativos, como imóveis ou metais preciosos, enquanto outros permitem que você mantenha qualquer ativo permitido que desejar.

As taxas são mais altas em um SDIRA do que em um IRA normal, principalmente porque você compra certas classes de ativos de fornecedores terceirizados. Eles também oferecem pouco em termos de suporte direto. Qualquer que seja a classe de ativos que você escolher, você precisará se informar sobre como ela funciona e os riscos.

Há também penalidades severas do IRS se você participar de transações proibidas. Por exemplo, o IRS irá impor uma multa de 15% para uma violação. Se essa violação não for corrigida, eles podem invalidar o plano e definir uma multa de 100% sobre o valor da violação.

Além das transações proibidas, multas podem ser impostas para qualquer atividade interpretada pelo IRS como uma transação não comercial. Isso inclui qualquer transação que beneficie diretamente você ou outra parte fora do IRA. Isso inclui transferir ou vender bens pessoais para o plano, tomar dinheiro emprestado dele, penhorar o plano como garantia de um empréstimo ou comprar qualquer propriedade ou ativo dentro do plano para uso pessoal.

SDIRAs para criptografia

Dezenas de empresas oferecem SDIRAs, e algumas delas também permitem a compra de criptomoedas dentro do plano. Mas como a criptomoeda é uma classe de ativos única, seus interesses serão mais bem atendidos se você se inclinar para um administrador que se concentre especificamente no investimento em criptomoedas.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA lançado em 2016 especificamente para acomodar investidores criptográficos. Oferece mais de 60 criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano e Zcash. Você pode comprar e vender criptomoedas online 24 horas por dia, sete dias por semana. Há um requisito mínimo de investimento de pelo menos US $ 3.000.

Ele ainda oferece até US$ 700 milhões em seguro de custódia. E embora o nome seja Bitcoin IRA, eles também oferecem um Bitcoin 401(k) e um Bitcoin Roth IRA. Recentemente, também adicionou ouro físico às opções de investimento da plataforma. A empresa afirma ter mais de 100.000 usuários e processou mais de US$ 2 bilhões em transações.

Alto CryptoIRA

Alto CryptoIRAé outro SDIRA especializado em criptografia. A Alto fez parceria com a Coinbase para facilitar as negociações dentro dessas contas, o que significa que os clientes podem comprar e vender mais de 150 criptomoedas. A empresa também anunciou em outubro de 2021 que eliminaria as taxas de gerenciamento de contas em seu CryptoIRA. Você pode saber mais sobre o que esta conta oferece em nosso revisão completa do Alto CryptoIRA.

Você pode abrir uma conta online com qualquer administrador, mas certifique-se de fazer uma verificação de due diligence em todos os SDIRAs. Comece com um Cheque do corretor FINRA, em seguida, verifique com o Better Business Bureau e outras fontes.

Além disso, estar completamente familiarizado com os requisitos de financiamento. Por exemplo, você não pode transferir criptomoedas ou outros ativos que possui atualmente para uma nova conta SDIRA. Você deve financiar a conta com dinheiro e, em seguida, fazer as compras na conta. Preste muita atenção a todos os requisitos da conta para evitar multas do IRS.

Corretores de investimento tradicionais que permitem o investimento em criptomoedas

Não surpreendentemente, vários corretores de investimento que oferecem IRAs, incluindo SoFi Invest e Interactive Brokers, oferecem negociação de criptomoedas. No entanto, nenhum deles permite o investimento em criptomoedas nas contas do IRA. Mas o progresso está no horizonte no espaço tradicional do IRA.

No momento, TradeStation é um dos poucos administradores do IRA que permite o investimento em criptomoedas. Eles oferecem negociações sem comissão de ações, opções e ETFs e a capacidade de comprar, vender e negociar criptomoedas sem taxas de custódia. Você pode escolher uma conta tradicional ou uma conta Roth IRA.

Robinhood é um aplicativo de investimento que também permite investir em criptomoedas, além de ações e fundos. Atualmente, eles não oferecem contas IRA, mas A Bloomberg informou recentemente Robinhood pode estar se preparando para lançar um programa. Fique atento para ver se o aplicativo de investimento popular realmente lançará um programa IRA e se incluirá investimento em criptomoedas.

Você deve comprar criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria?

Só porque você pode comprar criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria não significa necessariamente que você deveria. Há argumentos convincentes de ambos os lados.

Benefícios potenciais

Por um lado, a criptomoeda talvez tenha sido a classe de investimento com melhor desempenho desde seu lançamento em 2009. Durante esse período, o Bitcoin passou de aproximadamente US$ 1 para sua avaliação atual superior a US$ 40.000. Se esse desempenho continuar no futuro, uma posição de investimento mínima pode aumentar seriamente o retorno do IRA.

À medida que a criptomoeda ganha legitimidade no mundo dos investimentos, é cada vez mais vista como uma maneira de diversificar. Como os ativos financeiros são em grande parte correlacionados uns com os outros, existem realmente poucas classes de ativos que têm o potencial de ter um bom desempenho quando os investimentos convencionais estão em declínio. A esse respeito, a criptomoeda pode criar um melhor equilíbrio em um portfólio.

Maiores Riscos

Há muitos pontos negativos que vêm com o investimento em criptomoedas também. Primeiro, a criptografia existe apenas desde 2009. Não houve um sério mercado de urso desde então, e permanece incerto o desempenho da criptomoeda em um mercado de baixa prolongado ou em uma queda de mercado.

Além das flutuações gerais nos mercados financeiros, a criptomoeda mostrou extrema volatilidade. Vimos dobrar de preço, apenas para cair pela metade em apenas alguns meses.

Há também a realidade de que a criptomoeda não é apoiada por nenhuma instituição, como governos ou bancos. Seu valor é determinado inteiramente pela fé do público investidor. Não há Seguro FDIC e nenhuma entidade produtiva gerando receitas por trás disso.

E, claro, também existem os riscos associados às contas SDIRA. Os curadores são pequenos e pouco conhecidos. O potencial para violações e penalidades da conta é real. E muitos curadores cobram taxas que são muito mais altas do que os custodiantes tradicionais de contas do IRA.

A linha inferior

A decisão de comprar criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria é estritamente pessoal. Se você acredita que é a escolha certa, faça-o apenas com uma pequena porcentagem do seu portfólio. Embora o desempenho da criptomoeda tenha sido, sem dúvida, impressionante nos últimos anos, não há garantia de que continuará no futuro.

Uma pequena posição pode ser suficiente para obter um retorno significativo em seu portfólio. Mas uma grande posição pode prejudicar sua conta se a criptografia falhar ou até mesmo desaparecer. Não há garantias com nenhum investimento, mas isso pode ser ainda mais verdadeiro para criptomoedas.

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Leitura adicional:

• Investindo para Mitos de Aposentadoria
• Melhores ferramentas e calculadoras de planejamento de aposentadoria para 2022
• Quanta criptomoeda você deve ter em sua carteira de investimentos?