Encontre consultores financeiros de apoio LGBTQ+ em 5 etapas fáceis

Encontrar o consultor financeiro certo pode mudar sua vida. Seu consultor pode assumir os principais aspectos de sua vida financeira que você simplesmente não consegue entender. (Tosse, tosse, impostos. Estou certo?)

Infelizmente, existem várias comunidades que têm dificuldade em encontrar consultores que entendam completamente seus desafios financeiros, sendo a comunidade LGBTQ+ um excelente exemplo.

Indivíduos que se identificam como parte desta comunidade precisam encontrar um conselheiro bem versado em suas necessidades específicas. Este guia mostrará como encontrar consultores financeiros de apoio LGBTQ+ em cinco etapas fáceis de seguir.

Leia mais >>> O que é um consultor financeiro?

Como encontrar consultores financeiros de apoio LGBTQ+ em 5 etapas fáceis

1. Comece entendendo quais são suas necessidades financeiras
2. Faça check-in com sua rede local
3. Pesquisar fontes confiáveis
4. Faça as perguntas certas
5. No final do dia, confie em seu intestino

1. Comece entendendo quais são suas necessidades financeiras

O consultor que você escolher dependerá, em parte, dos serviços financeiros de que você precisa. Alguns dos serviços que os consultores geralmente oferecem incluem:

• Orientação financeira geral. Se você quiser deixar toda a sua vida financeira nas mãos de seu consultor, precisará encontrar um consultor experiente que seja versado em diversas áreas financeiras.
• Planejamento de aposentadoria. As pessoas LGBTQ+ costumam ter dificuldade em se preparar totalmente para a aposentadoria, portanto, um consultor financeiro que entenda essas questões e possa educá-lo sobre a melhor forma de economize para o seu futuro é uma obrigação.
• Conselhos de investimento. A ajuda de investimento é normalmente um dos principais serviços que um consultor pode oferecer. Se você quer mais direção e mais controle do que conseguiria com um consultor-robô, mas você não se sente totalmente à vontade para lidar com seus próprios investimentos, encontre um consultor que possa ajudar.
• Serviços fiscais. Se vocês são trabalhadores por conta própria ou possuir um negócio, encontrar um consultor pode ajudar a garantir que você não esteja pagando demais e arquivando corretamente. Se este é o único serviço que você está procurando, talvez você não precise de um consultor completo. Você pode considerar a contratação de um preparador de impostos uma ou duas vezes por ano para solicitar seus conselhos.
• Redução da dívida. Se o seu objetivo principal é sair da dívida, você deve considerar seriamente se um consultor é o caminho certo a seguir. Eles podem absolutamente ajudá-lo a reduzir sua dívida, mas têm um custo significativo.

2. Faça check-in com sua rede local

As comunidades LGBTQ+ podem ser muito unidas, então um dos seus primeiros passos deve ser perguntar a outras pessoas quem elas usam como consultor, supondo que estejam dispostas a compartilhar essas informações. Você pode participar de grupos do Facebook, pedir recomendações de seus seguidores no Twitter ou entrar em contato com sua rede do LinkedIn.

3. Pesquisar fontes confiáveis

Existem alguns lugares dedicados a ajudar pessoas LGBTQ+ a encontrar a orientação financeira de que precisam. Aqui estão alguns lugares para pesquisar e começar a selecionar consultores financeiros de apoio LGBTQ+.

Diretório de Consultores Profissionais da Horizons Foundation para a Comunidade LGBTQ+

o Fundação Horizontes oferece um extenso diretório que você pode pesquisar com base em sua localização ou no nome de um consultor. Você pode pesquisar planejadores financeiros, preparadores de impostos, CPAs, etc. As pessoas listadas no diretório se concentram nas finanças LGBTQ+, mas, como sempre, certifique-se de fazer sua pesquisa antes de tomar uma decisão final.

Riqueza Silenciosa

Riqueza Silenciosa, iniciado por um MBA de Harvard, concentra-se em ajudar indivíduos LGBTQ+ de alto desempenho e proprietários de pequenas empresas. Ele fornece um planejamento financeiro completo e opções de gerenciamento de investimentos. Está sediada perto de D.C., mas oferece serviços em todo o país.

Christopher Street Financial

Como a primeira consultoria financeira LGBTQ+ do país, Christopher Street Financial oferece planejamento financeiro geral, serviços de investimento, seguro de vida, planejamento imobiliário e orientação de estratégia de negócios. Todos os assessores são fiduciários, então eles se concentram no indivíduo e desenvolvem um plano que funciona para cada cliente específico.

Rede de Planejamento XY

o Rede de Planejamento XY é um banco de dados de consultores que permite pesquisar por sua localização, pelo nome de um consultor ou pela especialidade de um consultor. Uma dessas especialidades são os indivíduos LGBTQIA. Se você encontrar um consultor que acha que funcionaria bem para você, XY apresenta suas credenciais e uma pequena biografia para que você possa ter uma ideia melhor de quem eles são.

4. Faça as perguntas certas

Entrevistar consultores financeiros é uma obrigação antes de tomar uma decisão final. Afinal, você provavelmente pagará milhares de dólares a cada ano por seus serviços. Não tenha medo de fazer algumas perguntas difíceis ao seu consultor – você quer ter certeza de que seu dinheiro está nas mãos certas. Considere perguntar o seguinte:

• Você já trabalhou com clientes LGBTQ+ antes? Se sim, você sabe que eles devem se sentir à vontade para trabalhar com você.
• Quais são os desafios que a comunidade LGBTQ+ enfrenta em termos de finanças? Para entender a melhor forma de ajudá-lo, os consultores devem ter algum conhecimento básico das disparidades financeiras que a comunidade enfrenta.
• Aqui estão alguns dos meus objetivos – como você acha que poderia me ajudar com eles? Você terá objetivos financeiros totalmente exclusivos para você, não importa quem você seja. Uma maneira infalível de saber se um consultor financeiro é o certo para você é ver como ele o ajudaria a manter e aumentar suas finanças.
• Você é fiduciário? Um fiduciário tem a obrigação de colocar seus melhores interesses em primeiro lugar. Qualquer consultor com quem você trabalha deve se orgulhar de dizer que é um fiduciário.
• Existem leis no meu estado que podem afetar minhas finanças como uma pessoa LGBTQ+? Cada estado tem leis diferentes sobre emprego, moradia, saúde e muito mais. Se alguma dessas leis puder afetar sua vida financeira como membro da comunidade LGBTQ+, seu consultor poderá ajudá-lo a encontrar um caminho a seguir.

Durante a entrevista, você deve ser capaz de ter uma ideia de cada conselheiro. Eles estão ouvindo com atenção? Você gosta de suas respostas? Certifique-se de fazer anotações durante a entrevista e não tenha medo de entrevistar vários consultores.

Leia mais >>> Diferentes tipos de consultores financeiros

5. No final do dia, confie em seu intestino

Você nunca é obrigado a ir com um consultor porque você o entrevista. Se eles não quiserem ser entrevistados antes de você concordar em trabalhar com eles, isso é uma grande bandeira vermelha; você provavelmente deve procurar em outro lugar. Se você simplesmente não tiver vontade de trabalhar com essa pessoa ou achar que ela não seria uma boa opção a qualquer momento durante a entrevista, não tenha medo de continuar sua busca.

Por que os indivíduos LGBTQ+ precisam de consultores financeiros de apoio

Os membros da comunidade LGBTQ+ geralmente precisam pensar sobre suas finanças de maneira diferente. Vivemos em um mundo que ainda é muito preconceituoso, então há certos fatores que temos que pensar que aqueles que se identificam como cis e/ou heterossexuais simplesmente não precisam.

Abaixo não há uma lista exaustiva, mas aqui estão apenas algumas das coisas importantes que tornam as finanças LGBTQ+ únicas.

Há uma diferença salarial

Aqueles dentro da comunidade LGBTQ+ muitas vezes se encontram em desvantagem em relação ao salário. o Campanha de Direitos Humanos realizou uma pesquisa em 2021 que mostra que trabalhadores LGBTQ+ ganham 90 centavos para cada dólar que trabalhadores heterossexuais ganham. Essa disparidade cresce dependendo da raça: trabalhadores negros LGBTQ+ ganham 80 centavos por dólar e trabalhadores nativos americanos ganham apenas 70 centavos por cada dólar.

Outro estudo feito pelo Instituto Williams descobriram que os níveis de pobreza entre os indivíduos LGBTQ+ são significativamente maiores do que a média. Cerca de 22% dos adultos LGBTQ+ nos EUA vivem na pobreza, em comparação com 16% dos adultos heterossexuais e/ou cisgêneros. E os números só pioram para indivíduos transgêneros negros e latinos, com 38% e 48% vivendo na pobreza, respectivamente.

Fatores como esses colocam as pessoas LGBTQ+ em desvantagem financeira, então os consultores precisam entender e resolver problemas em torno dessas questões específicas.

As opções de moradia são muitas vezes mais limitadas (e caras)

Embora os custos não sejam diretamente mais altos para os membros da comunidade LGBTQ+, muitos indivíduos LGBTQ+ vivem em áreas urbanas, onde encontram mais aceitação. Considerando que a vida na cidade normalmente vem com custos de moradia, alimentação e entretenimento muito mais altos do que áreas rurais, o custo de vida é simplesmente mais alto para muitos na comunidade LGBTQ+ e isso não se deve inteiramente escolha.

O planejamento familiar parece diferente

Muitos casais LGBTQ+ precisam pensar com muito cuidado sobre começar uma família. Conceber ou adotar uma criança pode ser extremamente caro, sem mencionar o custo das contas hospitalares e possíveis honorários legais.

Economizar esse tipo de dinheiro é um grande objetivo financeiro em si. Um consultor financeiro pode desempenhar um papel importante para ajudá-lo a atingir esse objetivo.

Investir pode ser difícil

Muitas pessoas LGBTQ+ não estão confiantes em sua capacidade de investir em seu futuro. Existem algumas razões para isso, incluindo:

• Não há tantas opções para investidores LGBTQ+ que procuram representação da comunidade. Embora existam definitivamente opções de investimento amigáveis ​​​​aos LGBTQ+, o conjunto é limitado, tornando difícil para os investidores LGBTQ+ manter investimentos que realmente representem seus valores. Felizmente, o investimento socialmente responsável (SRI) é um método de investimento crescente que se concentra em parte na inclusão e na justiça social.
• Os investidores LGBTQ+ geralmente não têm acesso a educação financeira personalizada. Além de um punhado de guias como este, a maior parte da educação para investimentos se concentra em trajetórias mais “tradicionais” e menos em empresas inclusivas.

Leia mais >>> Investimentos amigáveis ​​para LGBTQ+: o que são e como encontrá-los

A linha inferior

Um consultor financeiro está lá para ajudar a guiá-lo em sua jornada financeira. Para a comunidade LGBTQ+, muitas questões financeiras são mais desafiadoras, o que torna ainda mais necessário encontrar consultores que entendam.

Entre sua rede local e recursos on-line, você deve encontrar um consultor para atender às suas necessidades, não importa quão únicas elas sejam. Basta fazer sua pesquisa, fazer as perguntas difíceis e confiar em seus instintos.

Leitura adicional:

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