Melhores contas Roth IRA para 2022: onde abrir uma conta?

Um Roth IRA é uma conta financeira valiosa que você pode usar para economizar em impostos enquanto investe para a aposentadoria. As contas do Roth IRA são financiadas com dólares após impostos. Isso significa que você paga imposto de renda regular sobre as contribuições e pode retirar no futuro isento de impostos. Se isso soa bem para você, continue lendo para saber como investir em Roth IRA, onde abrir um Roth IRA e como obter os melhores resultados em seu Roth IRA.

1. Determine se você é elegível para um Roth IRA

Embora as contas Roth IRA sejam uma ótima maneira de investir, principalmente para investidores com uma década ou mais até a aposentadoria, existem limites que restringem o quanto você pode investir em um Roth. Os limites de renda podem restringir ainda mais seus limites de contribuição e elegibilidade.

Aqui estão os limites de contribuição para a maioria dos poupadores e investidores do Roth IRA:

• 2018: $5,500
• 2019: $6,000
• 2020: $6,000

Se você tem 50 anos ou mais, pode adicionar US$ 1.000 extras por ano, totalizando US$ 7.000 para 2019 e 2020. Você não pode contribuir com mais do que ganha em um ano, embora os casais que apresentem em conjunto possam compartilhar os ganhos para trazer ambos os cônjuges ao limite anual.

Para 2020, se você ganhar mais de US$ 124.000 por ano para depositantes solteiros ou US$ 196.000 quando casados ​​declarando em conjunto, um limite de renda entra em ação. Suas contribuições são restritas a esses limites de renda e desaparecem completamente em $ 139.000 quando solteiros ou $ 206.000 quando arquivados em conjunto. Aqui está o nosso guia sobre os limites de contribuição do Roth IRA .

Você pode fazer contribuições para o ano anterior até apresentar seus impostos ou a data de vencimento do imposto em abril, o que ocorrer primeiro. Isso significa que você pode fazer contribuições para 2019 até 15 de abril de 2020. Este prazo também se aplica a contribuições tradicionais do IRA, que são feitos com dólares antes de impostos.

2. Revise detalhes importantes sobre o tipo de conta que você deseja

Cada Roth IRA tem uma lista exclusiva de recursos e custos. Aqui estão algumas das principais áreas para se pensar:

• Taxas recorrentes: É melhor encontrar uma conta sem taxas recorrentes, sem requisitos de saldo mínimo e sem taxas para qualquer atividade que você espera realizar regularmente.
• Comissões comerciais: 2019 viu o fim das comissões para negociações de ações e ETF na maioria das corretoras. Não pague por algo que você pode obter de graça em outro lugar!
• Taxas de assessoria: Se você está recebendo ajuda com seus investimentos, de um consultor humano ou consultor robótico, é bom saber exatamente o que você está pagando. Claramente, as taxas mais baixas são melhores do que as altas.
• Opções de investimento: Algumas corretoras oferecem acesso a praticamente todos os investimentos sob o sol. Outros apresentam um menu mais limitado. Certifique-se de que você pode investir no que deseja. Considere também a lista de fundos mútuos sem taxa de negociação da empresa, se você planeja adicioná-los ao seu portfólio.

3. Robo-conselheiro ou um DIY: Qual é o melhor método Roth IRA para você?

Contas autodirigidas

Em uma conta autodirigida, você escolhe seus investimentos e gerencia tudo sozinho. Essas contas são melhores para pessoas que se sentem à vontade para investir para a aposentadoria e pesquisar suas próprias carteiras de investimentos. É algo que qualquer um pode fazer. É a forma mais barata de investir. Mas leva tempo e algum nível de conforto com investimentos.

Provedores populares de contas do Roth IRA do tipo "faça você mesmo" incluem Fidelity, Charles Schwab, Vanguard e Ally Invest.

Destaques
Avaliação	9/10	9.5/10	9/10	9/10
Min. Investimento	$0	$0	$0	$0
Negociações de ações	$ 0/negociação	$ 0/negociação	$ 0/negociação	$ 0/negociação
Negociações de opções	US$ 0,65/contrato	US$ 0,50/contrato	$ 1 / contrato	US$ 0,65/contrato
Negociações de criptografia
Fundos mútuos
Negociação virtual
Ler avaliação	Conta abertaRevisão do investimento aliado	Ler avaliação	Ler avaliação

Consultores Robô

Robo-advisors, também chamados de portfólios gerenciados, são um tipo de conta de investimento em que seus investimentos são todos escolhidos para você. Ao abrir uma nova conta, você geralmente responde perguntas sobre sua idade, objetivos de investimento e tolerância ao risco. Com base em suas respostas, o consultor robô atribuirá um portfólio projetado profissionalmente, normalmente composto por ETFs de baixo custo. Essas contas são melhores para pessoas dispostas a pagar um pouco mais por tranquilidade e investimento profissional orientação.

Roth IRAs de conselheiros robóticos populares incluem Melhoramento, Investimento aliado Robô Portfólios, Riqueza e Portfólios Inteligentes Schwab.

Destaques
Avaliação	9/10	9/10	8/10
Mínimo para abrir conta	$0	$500	$100
401(k) Assistência
Autenticação de dois fatores.
Opções de aconselhamento	Automatizado, assistido por humanos	Automatizado	Automatizado
Investimento Socialmente Responsável
Inscrever-se Revisão de melhoria	Inscrever-se Revisão de riqueza	Revisão dos Portfólios de Robôs da Ally Invest

4. Decida onde abrir a melhor conta Roth IRA para você

Embora existam muitos provedores de contas Roth IRA, nem todas as contas são criadas igualmente. A maioria das contas se enquadra em um dos dois tipos: contas autodirigidas e consultores robóticos.

Escolhendo uma corretora pode ser a parte mais difícil de abrir um Roth IRA. Mas é para isso que estamos aqui! Existem muitos corretores com contas Roth IRA. Aqui estão alguns favoritos que podem ser bons para uma ampla gama de investidores:

Corretores de ações	Investimento mínimo e taxas	Nossa classificação
	Investimento mínimo: $ 0 Custo por negociação de ações $ 0 Custo das Opções por Negociação $ 0,50/contrato	9.5/10 Revisão do Ally Invest
	Investimento mínimo: $ 0 Custo por negociação de ações $ 0 Custo das Opções por Negociação $ 0,65/contrato	9/10 Revisão de Charles Schwab
	Investimento mínimo: $ 0 Custo por negociação de ações $ 0 Custo de opções por negociação $ 0/trade + $ 0,65/contrato ($ 0,50/contrato para mais de 30 negociações/trimestre)	9.5/10 Revisão de E*TRADE
	Investimento mínimo: $ 0 Custo por negociação de ações $ 0 Custo das Opções por Negociação $ 0	8/10 Revisão de primeira linha
Investimento mínimo: $ Custo por negociação de ações $ Custo de Opções por Negociação	/10 Reveja
	Investimento mínimo: $ 0 Custo por negociação de ações $ 0 Custo das Opções por Negociação $ 0,65/contrato	9/10 Revisão TD Ameritrade
	Investimento mínimo: $ 0 Custo por negociação de ações $ 0 Opções Custo por Negociação $ 1 / contrato	9/10 Revisão de vanguarda

5. Abra seu Roth IRA

A maioria dos cidadãos e residentes legais dos EUA com um número de Seguro Social pode abrir uma conta Roth IRA. O processo de abertura de uma nova conta é semelhante com a maioria das grandes corretoras.

• Escolha sua corretora: O primeiro passo para abrir um Roth IRA é decidir onde você quer. Considere critérios como taxas, investimentos disponíveis, pesquisa, consultoria, atendimento ao cliente e outros fatores importantes para você.
• Preencha o aplicativo: A maioria dos corretores permite que você preencha todo o aplicativo online. Você precisará fornecer suas informações de contato e informações fiscais para abrir uma nova conta.
• Faça sua primeira contribuição: Depois que sua conta for aprovada, configure uma contribuição recorrente ou faça uma contribuição única para financiar sua conta.

6. Configure seu cronograma de contribuição

Uma conta Roth IRA permite que a maioria das pessoas invista até US $ 6.000 por ano em 2019 e 2020. Alguns limites de renda se aplicam. Para aqueles com 50 anos ou mais, você pode adicionar uma contribuição extra de $ 1.000 por ano para um total de $ 7.000.

A maneira mais fácil de financiar um Roth IRA é com contribuições automáticas todos os dias de pagamento. Para atingir o máximo de $ 6.000 por ano, você precisaria guardar $ 500 por mês. Em uma programação de dia de pagamento quinzenal com 26 dias de pagamento por ano, você precisaria economizar cerca de US$ 230 a cada dia de pagamento para atingir o máximo. Com uma programação de duas vezes por mês, você precisaria economizar US $ 250 por salário.

Muitos empregadores permitem que você divida seu depósito direto entre várias contas. Se você financiar seu Roth IRA diretamente no dia do pagamento, nunca ficará tentado a gastar em outro lugar. Você também pode configurar contribuições recorrentes para corresponder à sua programação de pagamento ou a qualquer outra programação que você escolher no gerenciamento on-line do Roth IRA ou no sistema bancário on-line do seu banco atual.

7. Faça suas escolhas de investimento

Depois de receber dinheiro fluindo em sua conta, você tem que investi-lo. A maioria das contas de investimento oferece muito pouco crescimento, se houver, se você não investir seu dinheiro. Fora de um robo-advisor ou conta de corretagem gerenciada, você precisará escolher seus próprios investimentos e gerenciar sua própria seleção de fundos.

Roth IRAs são melhores para pessoas com muito tempo antes da aposentadoria. Muitos especialistas sugerem investir fundos do IRA em fundos de índice de baixo custo. Esses investimentos tendem a ter um bom desempenho a longo prazo e não cobram tanto quanto os fundos ativos. Os fundos de data-alvo são outro veículo de investimento popular para contas de aposentadoria.

Em última análise, como você investe é com você. Você tem o direito de escolher uma estratégia de investimento ativa ou passiva. Não existe resposta certa ou errada para todos. Apenas certifique-se de entender no que está investindo e por que antes de clicar no botão comprar.

Domine suas economias de aposentadoria com um Roth IRA

Se você é novo em investimentos, veio ao lugar certo. Um Roth IRA é um ótimo lugar para começar a investir por conta própria. Mas iniciantes e investidores experientes devem aproveitar um IRA tradicional ou Roth se forem elegíveis e capazes de contribuir.

Para saber mais sobre como escolher a estratégia de investimento certa para seus objetivos exclusivos de aposentadoria, leia mais sobre investimento em aposentadoria aqui.