Como se aposentar aos 50: economize para uma aposentadoria antecipada

Não importa se você tem 25, 44 ou 65 anos; a aposentadoria tem uma maneira de se aproximar de você.

Se você deseja se aposentar antes da idade tradicional de 65 a 70 anos, precisa prestar muita atenção às suas finanças e considerar o que precisará quando a renda do trabalho terminar. Mas para aqueles que querem se aposentar aos 50 anos, metas claras de poupança e investimento são crítico para sustentar seu estilo de vida.

Você não pode depender da Previdência Social por mais de uma década se se aposentar aos 50 anos. Então você precisa de dinheiro suficiente para fazer isso completamente sozinho até então. Aqui está uma análise mais detalhada de quanto você precisa para se aposentar aos 50 anos para ajudá-lo a fazer os melhores preparativos financeiros.

Quanto dinheiro preciso para me aposentar aos 50 anos?

O valor que você precisa para se aposentar aos 50 anos é único – depende do seu estilo de vida e das despesas típicas. Se você mora em uma área de baixo custo de vida e planeja desfrutar de hobbies como ponte e jardinagem, suas necessidades serão provavelmente será muito menor do que alguém que mora no coração da cidade de Nova York ou Los Angeles e quer viajar freqüentemente.

Os especialistas sugerem vários métodos para estimar suas necessidades financeiras na aposentadoria, incluindo o que você precisa para se aposentar aos 50 anos. Antes de entrar nesses detalhes, considere seu orçamento para entender o que você normalmente gastará por mês na aposentadoria. Você não vai se deslocar, mas pode ver custos mais altos para hobbies e praticamente tudo mais devido à inflação e necessidades adicionais de cuidados médicos.

Estas são fórmulas experimentadas e testadas. No entanto, lembre-se de que todos os métodos abordados aqui são uma estimativa. Os investidores conservadores podem querer economizar mais do que as calculadoras e as regras de aposentadoria sugerem.

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A Regra dos 25

A regra dos 25 afirma que você deve economizar 25 vezes suas necessidades financeiras anuais na aposentadoria. Se você conhece seu orçamento mensal quando para de trabalhar, pode multiplicá-lo por 12 para obter uma estimativa anual e multiplicá-lo por 25 para obter sua meta de economia “Regra dos 25”.

Se você se aposentar aos 50 anos, sua estratégia de investimento na aposentadoria deve incluir muitos ativos. No entanto, se você mantiver o dinheiro na poupança, essa abordagem poderá levá-lo à falência no início da aposentadoria, principalmente se você viver até os 90 anos ou mais.

De acordo com a regra dos 25, se você quiser receber $ 50.000 de renda anual depois de se aposentar, precisará economizar $ 1,25 milhão aos 50 anos ($ 50.000 x 25 = $ 1,25 milhão).

E como você pode saber que seu $ 1,25 milhão não vai acabar? A regra 25x tem sido confiável para poupadores de aposentadoria por causa de outro regra chamada a regra dos 4%, que discutiremos a seguir.

Leia mais >>>A Regra 25x para Aposentadoria Antecipada

A regra dos 4%

A regra dos 4% afirma que você deve poder sacar 4% anualmente de uma conta de aposentadoria e nunca ficar sem dinheiro. Essa matemática verifica se seus investimentos sempre crescem em média 4% ou mais ao ano. No entanto, você pode esgotar se investir mal ou sacar muito rápido.

Muitas pessoas consideram esta uma das regras mais úteis para a aposentadoria antecipada. Contanto que 4% do saldo da sua conta de aposentadoria seja suficiente para viver todos os anos, você deve estar pronto, de acordo com esta regra.

Alguns investidores mais agressivos sugerem que você pode sacar 5% ao ano. Mas quanto mais você desenha, mais arriscada se torna sua estratégia de investimento de longo prazo.

Invista para a aposentadoria >>> Qual conta de aposentadoria é melhor? Uma comparação de planos

Os prós e contras da aposentadoria antecipada

Como economizar o suficiente para se aposentar aos 50 anos

Se você quer se aposentar aos 50 anos ou qualquer outra idade, os passos para poupar e investir são muito parecidos. Aqui está um roteiro do que você precisa para descobrir quanto precisa fazer para se aposentar aos 50 anos.

Determine suas despesas e prazo de aposentadoria

Comece estimando seus custos e quanto tempo você estará na aposentadoria. Você pode usar seu orçamento mensal atual como ponto de partida e ajustá-lo para atender às suas necessidades planejadas de aposentadoria. Lembre-se que para os americanos aposentados, os cuidados de saúde podem ser uma despesa de seis dígitos. Não subestime suas crescentes contas médicas à medida que envelhece.

Você pode querer reduzir o tamanho de sua casa ou pagar sua hipoteca, o que pode levar a uma economia mensal. Talvez você queira viajar e jogar golfe ou fazer aulas de arte, o que aumenta suas despesas. Depois de ter uma boa estimativa, você pode usar seus valores mensais e anuais razoáveis ​​como referência para suas necessidades financeiras futuras.

Em seguida, tente descobrir quanto tempo você viverá. Embora ninguém goste de pensar em morrer, isso acabará acontecendo com todos nós. Você pode usar um calculadora de expectativa de vida para ter uma ideia de quanto tempo você espera viver.

Use uma calculadora de aposentadoria

calculadoras de aposentadoria guiá-lo através do processo de estimativa de seu saldo mínimo de aposentadoria alvo para se aposentar com os parâmetros que você definir. A maioria permite que você insira suas economias atuais, renda, taxa de poupança, taxa de retorno esperada, taxa de inflação esperada, gastos tipicamente mensais e idade esperada de aposentadoria e morte.

Considere suas opções de poupança e investimento

Não basta colocar seu dinheiro em um conta poupança de alto rendimento para aposentadoria. Embora uma conta poupança seja ótima para o seu fundo de emergência, a maioria das pessoas fica melhor com uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais que oferece a capacidade de investir e economizar em impostos.

Contas de aposentadoria individuais (IRAs) e Roth IRAs são contas de aposentadoria autodirigidas na maioria dos casos. Você pode economizar até um limite anual.

Alguns aposentados precoces usam um escada de conversão Roth para minimizar os impostos que você paga sobre sua renda de aposentadoria. Ele funciona convertendo um IRA tradicional em um Roth IRA durante um período de anos para, eventualmente, ter todas as suas economias de aposentadoria na conta Roth. Isso pode ser benéfico porque as retiradas de um Roth IRA são isentas de impostos na aposentadoria.

Enquanto você tem um emprego regular, certifique-se de aproveitar os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Contas como 401(k), 403(b), e 457 permitem que você invista com renda antes dos impostos e adie seus impostos até que sua renda seja menor na aposentadoria. Além disso, muitos oferecem correspondência com o empregador para incentivar a poupança para a aposentadoria, que é como dinheiro grátis.

Pensamentos finais

A aposentadoria precoce é uma conquista significativa. Muitas pessoas que se aproximam da idade planejada para a aposentadoria não têm o suficiente para se aposentar aos 50 ou 70 anos, muito menos aos 50. No entanto, a aposentadoria antecipada pode estar ao seu alcance se você gerenciar cuidadosamente suas despesas e investimentos.

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