Os consultores Robo, às vezes também conhecidos como consultores on-line automatizados ou serviços de investimento digital, são plataformas de investimento baseadas em tecnologia que oferecem investimentos on-line totalmente automatizados. Essas empresas de tecnologias financeiras (fintech) surgem rapidamente e visam principalmente investidores novos e mais jovens (como os Millennials). Mas qual é a melhor escolha para suas preferências de investimento e risco? Quais recursos os consultores robóticos têm em comum e como eles se comparam?
Recapitulação rápida dos melhores Robo-Advisors
Aqui está uma rápida recapitulação dos melhores consultores robóticos atualmente no espaço de investimento e como eles se comparam. Analisamos e testamos minuciosamente cada serviço de consultor de robo listado abaixo.
- Melhoramento — Melhor para o investidor iniciante
- Capital Pessoal - Melhor serviço completo
- Riqueza — Melhor para investidores orientados para objetivos
- Consultor Digital Vanguarda — Melhor para investir em ETF
- Esconderijo— Para Iniciantes que Querem Investir em Ações Simples e ETFs
- M1 — Robo Advisors para quem gosta de permanecer no controle
- Ellevest — Melhor para mulheres
- Bloom — Melhor monitorar seu plano 401(k) ou IRA
Principais Robo-Advisors para Investidores de 2022
Graças ao aumento da popularidade dos consultores robóticos, investir para o futuro agora está mais acessível do que nunca. Você não precisa seguir sozinho, ser rico, ter muito conhecimento sobre investimentos ou até mesmo contratar um consultor financeiro caro para criar uma alocação de ativos decente. Por quê? Porque os consultores robóticos agora têm a tecnologia para fazer tudo isso para você – e por uma pequena taxa anual. Aqui estão os principais consultores robóticos para 2022.
1. Melhoria — Melhor para o investidor iniciante
 Melhoria da visita
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A Betterment foi um dos primeiros consultores robóticos a surgir, mas isso não significa que não tenha permanecido na vanguarda. As taxas são baixas (0,25-0,40%, dependendo do tamanho do seu investimento e do nível de serviço que você escolher), e não há um investimento mínimo necessário para começar.
Isso torna o Betterment particularmente atraente para investidores iniciantes. Este não é um produto projetado para a multidão de investidores DIY - você pode esperar "configurar e esquecer" com este serviço de consultor robótico.
Uma coisa que define Melhoramento além da concorrência está o plano Premium, que oferece acesso ilimitado a Profissionais CFP para obter orientação sobre como economizar para grandes eventos da vida. Esses conselheiros humanos podem ajudar a colocá-lo no caminho certo para casamento, filhos, aposentadoria ou qualquer outro grande passo. Você também receberá conselhos sobre suas contas além da Betterment.
Além disso, a Betterment recentemente expandiu seu portfólio de investimentos socialmente responsáveis. Além do portfólio Broad Impact, que foca em empresas que atendem a determinados critérios sociais, ambientais e de governança, você também pode focar mais em questões sociais ou climáticas. O portfólio Climate da Betterment tem um foco especial em empresas que estão mitigando as mudanças climáticas, enquanto seu portfólio de Impacto Social inclui empresas focadas na diversidade.
2. Capital pessoal - Melhor serviço completo
 Visite Capital Pessoal
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Nossa pontuação: 9.5.
O Personal Capital é um consultor robótico e mais alguns. Este serviço combina os recursos de investimento de uma plataforma tradicional de robo advisor com funções gerais de finanças pessoais, como monitoramento de despesas e orçamento.
Você pode usar Capital Pessoalaplicativo de graça para receber resumos regulares de seus gastos, patrimônio líquido e portfólio de investimentos. Isso pode ajudá-lo a determinar se você está no caminho certo para sua aposentadoria, mesmo que tenha décadas pela frente. No entanto, se você quiser pagar por serviços de gerenciamento de patrimônio, pagará de 0,49 a 0,89% ao ano (dependendo do tamanho da sua conta). Você precisará de $ 100.000 depositados para este recurso premium.
3. Wealthfront — Melhor para investidores orientados para objetivos
 Visite o Wealthfront
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O que torna o Wealthfront tão único?
- Você pode começar com suas baixas taxas (apenas 0,25% ao ano ou grátis, se você quiser apenas usar o aplicativo de planejamento financeiro) e investimento mínimo factível ($500). Mas você também deve levar em conta sua riqueza de opções de investimento e ferramentas que democratizam genuinamente o processo de investimento.
- O algoritmo Path do Wealthfront pode ajudá-lo a economizar para a aposentadoria, a compra de uma casa ou a educação de seus filhos. Você receberá o tipo de conselho de planejamento que normalmente esperaria de um consultor pessoal caro.
Outros recursos exclusivos incluem um conta à vista pagadora de juros que requer apenas $ 1 para abrir e colheita de prejuízos fiscais para todas as contas, independentemente do tamanho. Existem muitas ferramentas e recursos aqui para explorar e usar a seu favor.
4. Vanguard Digital Advisor® — Melhor para investimentos em ETF
 Visite o Vanguard Digital Advisor®
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Eles lançaram recentemente um serviço de aconselhamento robótico, o que significa que você pode obter acesso ao serviço de investimento de classe mundial por aproximadamente 0,15% ao ano.
Você pode se inscrever por apenas US $ 3.000. Você será inscrito automaticamente em uma combinação de seus ETFs:
- ETF Vanguard Total Stock Market
- Vanguard Total International Stock ETF
- ETF Vanguard Total Bond Market
- ETF Vanguard Total International Bond
Além disso, eles oferecem uma visão abrangente de suas metas de aposentadoria. Você pode verificar se está no caminho certo para atingir suas metas de investimento. Você também pode incluir contas que possui em outras empresas para garantir uma visão abrangente, embora elas não sejam gerenciadas. E você pode ter acesso à calculadora de dívidas deles para ajudá-lo a considerar uma estratégia para pagar seus empréstimos.
5. Stash Invest — para iniciantes que desejam investir em ações únicas e ETFs
 Visite o Stash Invest
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Nossa pontuação: 8.5
Os consultores Robo são ótimos para investidores iniciantes porque facilitam o processo de investimento. Com o Stash, você pode investir em milhares de ações e ETFs por apenas US$ 5 ou até menos por meio de ações fracionadas.
Quando você se inscreve para Esconderijo, você receberá uma série de perguntas sobre seus objetivos e tolerância ao risco, semelhante à forma como outros consultores robóticos trabalham. Mas o Stash se distingue por permitir que você escolha seus próprios investimentos em vez de fazer isso por você, embora forneça recomendações. Eles também têm uma série de ferramentas educacionais para que você possa obter o conhecimento e a confiança para começar a investir por conta própria.
Stash também oferece cartões Stock-Back e ferramentas de orçamento. Se você usar seu cartão Stock-Back, você ganhará estoque de volta através do Stash quando fizer compras. O Stash tem três opções disponíveis – Beginner, Growth e Plus, que custam $ 1, $ 3 e $ 9 por mês. Dependendo de qual plano você se inscrever para você, você também pode obter acesso a contas IRA e configurar contas para seus filhos.
6. M1 — Robo Advisors para quem gosta de permanecer no controle
 Visite M1
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M1 é um conselheiro robótico com uma torção. Isso porque ele pode fornecer mais controle sobre a escolha de seus investimentos do que os investidores robóticos regulares.
M1 é uma excelente opção para novos investidores porque ensina como construir um portfólio usando “tortas”, que são modelos de investimento. Você pode criar seu próprio portfólio Pie selecionando você mesmo ações e ETFs, ou pode deixar que os especialistas e algoritmos do M1 façam tudo por você.Não há investimentos mínimos necessários para começar com o M1. Além disso, também é gratuito.
7. Ellevest — Melhor para as necessidades especiais de investimento das mulheres
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A Ellevest foi criada com uma missão em mente: atender às necessidades especiais de investimento das mulheres. O fundador, o ex-executivo de Wall Street Sallie Krawcheck, queria apertar o grande diferença que ela viu entre homens e mulheres quando se trata de investir para o futuro.
Mulheres Faz têm considerações financeiras únicas. Eles são mais propensos a tirar uma folga do trabalho para cuidar de crianças ou pais idosos. Eles tendem a viver mais e têm contas médicas mais altas na idade da aposentadoria. E então há o grande elefante na sala – eles ganham menos do que seus colegas do sexo masculino.
Ellevest procura facilitar os investimentos no futuro. Taxas baixas (0,25-0,50% ao ano) e nenhum investimento mínimo necessário são excelentes lugares para começar.8. Bloom – Melhor monitorar seu plano 401(k) ou IRA
 Visite Bloom
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Como está seu 401(k)? Não, sério – como está se sentindo esses dias?
Se você quiser verificar a integridade do seu plano 401(k) ou IRA – e corrigi-lo – confira o Bloom. Por apenas US$ 120/ano, este consultor Robo exclusivo pode monitorar e gerenciar seu plano 401(k), 401(a), 403(b), 457 ou TSP.
Este consultor robótico pode potencialmente ajudá-lo a eliminar fundos que não estão lhe fazendo nenhum favor e escolher novos com uma alocação de ativos mais alinhada aos seus objetivos. Bloom trabalha com muitos provedores de planos diferentes. Se o seu plano patrocinado pelo empregador tiver acesso online, a Bloomm provavelmente poderá lidar com isso.
Como avaliamos os Robo Advisors?
A equipe do Investor Junkie passou muito tempo com os melhores consultores de robôs, avaliando cada um deles para ajudar nossos leitores a fazer escolhas informadas sobre qual serviço melhor atende às suas necessidades. Então, como podemos julgá-los?
Ao avaliar os serviços de consultoria robótica, analisamos de perto seis critérios cruciais:
- Comissões e taxas: Quanto o consultor robo cobra de seus usuários para usar seu serviço? Existe um bom valor para o seu dinheiro?
- Ferramentas e recursos: Além de apenas investir seu dinheiro, quais pesquisas, calculadoras, programas de planejamento, etc., o consultor robótico oferece para ajudá-lo a maximizar sua experiência de investimento?
- Atendimento ao Cliente: Como você pode acessar a equipe de atendimento ao cliente e quando? O consultor robô tem um call center aberto no fim de semana? Você pode acessar a ajuda via chat ao vivo?
- Opções de investimento: Em que tipos de contas você pode investir com o consultor robo? Oferece contas tributáveis e IRAs?
- Fácil de usar: A interface do usuário do robo advisor faz sentido? Ele tem um aplicativo móvel perfeito? Que tipos de opções de acessibilidade o robo advisor oferece?
- Alocação de ativos: Como o algoritmo do consultor robótico considera a alocação de ativos? Pode investir em um portfólio diversificado com commodities, imóveis, etc., além de ETFs e fundos mútuos? E a alocação de ativos é reequilibrada automaticamente?
Levando em consideração os critérios acima, selecionamos alguns que obtêm notas altas consistentemente. Leia mais sobre o que é um consultor robo aqui.
Todos os Robo Advisors não são iguais?
As diferenças entre as empresas de consultoria robótica podem parecer pequenas para o leitor casual, mas, na realidade, não são. Você tem uma escolha quando se trata de:
- Depósito mínimo: Com algumas empresas, você pode começar sem nada, enquanto outras exigem quantias consideráveis para investir.
- Taxas anuais: Esteja ciente dos custos e taxas ocultos para o ETF que um consultor robótico compra em seu nome.
- Alocação de ativos: A alocação de ativos pode variar bastante com base na sua idade e em como você responde às perguntas de avaliação de risco do serviço.
- Suporte ao tipo de conta: O consultor robo oferece contas individuais ou conjuntas, IRAs, etc.? O consultor robótico pode ajudar com seu plano 401(k)?
- Automação: Alguns serviços são 100% automatizados vs. aconselhamento assistido por humanos.
- Otimização Tributária: Serviços como a coleta de prejuízos fiscais podem ajudar na hora do imposto.
- Custódia de Fundos: Gerenciado por você, caso em que o consultor robótico fornece consultoria comercial, ou diretamente pela empresa.
- Gestão de Ativos: Gerencie todos os seus ativos ou apenas uma parte.
- Objetivo final: Apenas aposentadoria ou outros objetivos (por exemplo, educação universitária).
Como escolher um Robô Advisor
A melhor maneira de escolher um consultor de investimento digital é começar com suas necessidades e depois combinar suas preferências com o melhor consultor robótico para você.
Por exemplo, você pode querer um consultor robótico simples com taxas baixas que investirá seu dinheiro em uma mistura diversificada de fundos de ações e títulos, de acordo com seu nível de risco. Por exemplo, o Schwab Intelligent Portfolios é um consultor robótico básico com taxas de gerenciamento zero. Se você estiver com pouco dinheiro, pode procurar um consultor robótico que não exija muito para começar.
Para investidores que precisam de um consultor financeiro humano, um consultor robótico com um toque humano é o caminho a percorrer. Essa opção é como a abordagem “coma seu bolo e coma também” para investir. Você obtém acesso a um consultor pessoal e algoritmos de computador (que ajudam a reduzir os custos totais de gerenciamento) para gerenciar seus investimentos. Tanto o SigFig quanto Vanguarda oferecer ajuda de consultor financeiro humano a todos os seus clientes. E o SigFig permite que você mantenha seus investimentos onde eles residem (em TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity). Ou talvez você já tenha uma conta na Fidelity, Vanguard, E*TRADE ou Schwab e queira experimentar seus consultores robóticos.
Se você precisar coletar perdas fiscais ou precisar de uma conta fiduciária, escolha um consultor robótico que ofereça essas opções. Um gráfico de comparação de robô-consultor o preparará para fazer uma comparação de recurso por recurso.
De todos os serviços, Capital Pessoal está entre as mais caras e tem a interação mais humana com seus clientes. Pode-se dizer que o Personal Capital é muito mais um consultor financeiro tradicional que usa a tecnologia para auxiliar. As taxas da Personal Capital também incluem taxas de negociação, e recomenda principalmente ações individuais para minimizar despesas e impostos também. Portanto, seu custo real pode estar mais alinhado com as outras empresas mencionadas.
O custo é uma consideração importante ao escolher seu consultor robótico. Esteja ciente de que as taxas do consultor de robo são apenas para seus serviços - não incluem as taxas dos ETFs que compra em seu nome. Se você está curioso, eu pesquisei os conselheiros robóticos populares e dividi cada um deles custos anuais reais.
Resultado final
O universo de conselheiros robóticos é grande e crescente. É fácil ficar de lado pelas muitas opções. Restrinja sua busca por um consultor robótico, concentrando-se no que você realmente deseja em um gerente de investimentos.
Por fim, os benefícios de investir com um consultor robótico, incluindo taxas baixas e gerenciamento profissional, serão irrelevantes se você não começar. Portanto, faça uma comparação com o robô-assessor e comece com o que melhor atende às suas necessidades.
Divulgação de vanguarda - Para obter mais informações sobre fundos e ETFs Vanguard, visite vanguard.com para obter um prospecto ou, se disponível, um prospecto resumido. Objetivos de investimento, riscos, encargos, despesas e outras informações importantes sobre um fundo estão contidos no prospecto; leia e considere cuidadosamente antes de investir. Todo investimento está sujeito a riscos, incluindo a possível perda do dinheiro investido.Os serviços Vanguard Digital Advisor® são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), um consultor de investimentos registrado no governo federal. A VAI é uma subsidiária da VGI e uma afiliada da VMC. Nem a VAI nem suas afiliadas garantem lucros ou proteção contra perdas.
O Vanguard Digital Advisor é um serviço totalmente digital que visa uma taxa de consultoria líquida anual de 0,15% em todo o seu contas inscritas, embora sua taxa real varie dependendo das participações específicas em cada inscrição conta. Para atingir essa meta, o Vanguard Digital Advisor começa com uma taxa bruta anual de consultoria de 0,20% para gerenciar contas de corretagem Vanguard. No entanto, creditaremos a você as receitas que o The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), ou suas afiliadas recebem dos títulos em sua carteira gerenciada pelo Digital Advisor (ou seja, pelo menos aquela parte dos índices de despesas dos fundos Vanguard mantidos em seu portfólio que a VGI ou suas afiliadas recebem). Sua taxa de consultoria líquida também pode variar de acordo com o tipo de conta inscrita. O custo anual combinado da taxa de consultoria líquida anual do Vanguard Digital Advisor mais a despesa os índices cobrados pelos fundos Vanguard em sua carteira gerenciada serão de 0,20% para a Vanguard Corretora Contas. Para mais informações, revise Formulário CRS e o folheto Vanguard Digital Advisor.
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