Revisão de Edward Jones: Vale a pena pagar as taxas extras?

Edward Jones é uma corretora tradicional. Em comparação com o crescente mercado de corretores de desconto e conselheiros-robô online, oferece serviços muito mais pessoais aos investidores.

As taxas para um corretor de serviço completo como Edward Jones tendem a ser mais altas. A questão-chave é se a qualidade das decisões de investimento compensa isso.

A Edward Jones oferece consultoria pessoal e serviços de gestão de investimentos por meio de seus 19.000 consultores nos EUA e Canadá. Cobra taxas muito altas, mas oferece um alto nível de atendimento ao cliente e muitos recursos para os investidores.

O que é Edward Jones?

Edward Jones é uma corretora de serviço completo que opera nos EUA e no Canadá. Fundada em St. Louis em 1922, construiu uma reputação ao longo do século 20 como uma gestora de portfólio que investia profundamente em seus clientes.

A empresa abriu filiais nos EUA e se espalhou pelo Canadá – hoje, existem mais de 15.000 filiais da Edward Jones e quase 19.000 consultores financeiros qualificados trabalhando para a empresa. Se isso parece uma proporção estranha, é porque uma parte crucial do objetivo da empresa é alcançar clientes onde moram e oferecem a mesma alta qualidade de serviço, em vez de se agruparem em grandes cidades.

Edward Jones, o fundador, foi uma figura lendária no mundo das finanças pessoais e é em parte o motivo pelo qual a empresa ainda está prosperando após um século de negociação. Hoje, os consultores da corretora ganham dinheiro por meio de uma combinação de taxas de comissão e compartilhamento de receita.

Em uma época em que o atendimento ao cliente é cada vez mais automatizado e os corretores on-line muitas vezes redirecionam seus clientes para um “Conhecimento Base”, o atendimento ao cliente comprometido e prático oferecido por Edward Jones é considerado inestimável por muitos de seus fiéis clientes.

A empresa tem cerca de US$ 1,7 trilhão em ativos sob gestão (AUM) e atende a sete milhões de clientes. É especializada em perspectivas de investimento de longo prazo.

Como Edward Jones funciona?

Historicamente, os conselheiros da Edward Jones eram distintos porque eram acessíveis mesmo em pequenas cidades e comunidades nos EUA e no Canadá. Isso ainda é verdade. A empresa tem filiais em praticamente todos os lugares.

No entanto, de acordo com a era digital, diversificou sua oferta para ajudar os investidores a encontrar um consultor financeiro confiável online. No geral, Edward Jones tem uma configuração impressionante para combinar você com um consultor. Primeiro, você é imediatamente encaminhado a um consultor de verdade que falará com você por telefone sem ter que gastar um centavo.

Quando você se inscreve no Edward Jones, você faz um teste para ajudar a encontrar um consultor e determinar suas metas de investimento. As perguntas do questionário são bem elaboradas e várias perguntas oferecem a opção de inserir texto adicional quando apropriado. O questionário se esforça para ajudá-lo a colocar as preocupações pessoais na frente e no centro. É consistente com o objetivo da empresa de oferecer consultoria de investimento personalizada para todo seus clientes.

Por fim, embora a Edward Jones seja uma empresa de 100 anos, ela possui um site organizado e fácil de usar. O serviço também funciona sem problemas no aplicativo móvel da empresa, disponível para iOS e Android.

Preços e taxas de Edward Jones

Corretores de serviço completo são substancialmente mais caros do que corretores de ações on-line autodirigidos. Este é certamente o caso de Edward Jones, que tem uma série de taxas.

Taxas de administração

Isso depende do tipo de conta que você escolher. Uma conta selecionada incorre em comissões sobre investimentos. Para todos os outros tipos de conta, o corretor cobra uma taxa de programa que é uma porcentagem do valor de sua conta.

Observe que os custos que você paga em uma conta de Guided Solutions são taxasSediada, não apenas taxa. E Edward Jones diz que essa taxa anual inclui despesas de investimento interno.

A taxa de administração (também chamada de “taxa do programa”) começa em 1,35% para um investimento de US$ 250.000. Ele diminui a partir daí, atingindo uma taxa de 0,50% para ativos avaliados em mais de US$ 10 milhões.

• Primeiros $ 250.000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $ 500.000 - $ 1 milhão — 1.25%
• US$ 1 milhão – US$ 2,5 milhões — 1.00%
• US$ 2,5 milhões – US$ 5 milhões — 0.80%
• US$ 5 milhões – US$ 10 milhões — 0.60%
• US$ 10 milhões – US$ 20 milhões — 0.50%

O sistema é hierárquico, o que significa que seus primeiros US$ 250.000 em ativos sempre serão cobrados com uma taxa anual de 1,35%. Em dinheiro real, isso significa que você está pagando taxas anuais de:

• US$ 3.375 por US$ 250.000 investidos
• US$ 12.875 para US$ 1 milhão investidos
• $ 77.875 para $ 10 milhões investidos
• $ 127.875 para $ 20 milhões investidos

Você provavelmente não está lutando para pagar as contas se tiver US $ 20 milhões em ativos, mas ser atingido por uma taxa anual totalizando quase US $ 128.000 ainda é bastante alto. Investidores com menos ativos sentem a picada mais agudamente; $ 250.000 representa um portfólio impressionante para muitos poupadores de renda média. E ser cobrado US$ 3.375 por ano pelo seu trabalho árduo para economizar dinheiro não parece ótimo.

Claro, a lógica é que as taxas de Edward Jones são mais do que cobertas por um formidável investimento de longo prazo. retorno sobre o investimento (ROI), que diz ser alcançável apenas quando você trabalha com a equipe de Edward Jones. Infelizmente, temos mais taxas a serem consideradas antes de examinar se essa reivindicação é válida.

Taxas de Estratégia de Portfólio

A taxa de estratégia de portfólio é outra taxa escalonada para todas as soluções de consultoria fornecidas pelo corretor. Embora essas taxas sejam cobradas apenas na extremidade superior dos serviços do corretor e não se apliquem a investidores de menor valor, elas ainda tiram uma parte substancial de um portfólio.

Estes começam em 0,09% para o Advisor Solutions Fund Model e 0,19% para o Advisory Solutions UMA (universal market access). Isso reduz os níveis para atingir uma taxa de 0,05% para a banda AUM superior.

É comum entre os serviços de planejamento financeiro cobrar taxas extras por produtos premium. No entanto, a taxa de estratégia parece um pouco gratuita com o valor que você já está pagando em taxas de administração, principalmente com uma taxa de abertura de 0,19% para o Modelo UMA.

Comissões comerciais

Os clientes de conta selecionada recebem comissões de negociação sempre que compram ou vendem ativos. A comissão varia de acordo com o tipo de ativo que você compra.

Com uma conta Select, você tem a palavra final sobre os investimentos. Se a estrutura de taxas do programa em camadas parece muito dinheiro para que outra pessoa tome decisões de investimento por você, a Select Account pode ser uma opção preferível.

Em geral, a estrutura de taxas de Edward Jones é muito complicada e obscura.

Características de Edward Jones

Consultores financeiros em mais de 15.000 agências

No centro de como Edward Jones funciona está sua estrutura geográfica. A menos que você esteja deliberadamente tentando evitar a civilização, provavelmente há um escritório corporativo perto de você.

Você pode ligar, você pode enviar e-mail, você pode marcar uma consulta no escritório. O ponto crucial é que ter alguém com quem falar sobre sua carteira de investimentos é um benefício.

Atendimento personalizado de um consultor financeiro qualificado

Não é apenas a disponibilidade de suporte ao cliente que torna a Edward Jones diferente de muitas corretoras online de descontos populares. É a qualidade do conselho que você recebe e como isso é adaptado aos seus interesses e necessidades.

Seu gerente de dinheiro conhece seu portfólio e objetivos. Por exemplo, se você é avesso a investir em oleodutos e gasodutos por causa de preocupações ambientais, seu consultor pode se certificar de ficar longe de tais ações.

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Serviços de gerenciamento de patrimônio

Vamos dar uma olhada nas opções de conta de corretagem de Edward Jones. Suas contas de corretagem disponíveis incluem:

• IRA tradicional (conta de aposentadoria individual)
• Roth IRA
• SEP IRA (IRA de pensão simplificada para funcionários)
• SIMPLE IRA (plano de correspondência de incentivo de poupança para funcionários IRA)
• plano 529 (plano de ensino universitário qualificado)
• Conta tributável

Seja qual for o tipo de conta que você escolher, você decide se deseja gerenciar as decisões de investimento por conta própria ou deixar que seu consultor cuide disso. Aqui estão as várias opções de gerenciamento de portfólio.

Selecionar conta

Esta conta não possui requisito mínimo de investimento. Permite o acesso a vários mercados, incluindo:

• Ações
• Títulos
• Fundos mútuos
• Anuidades
• ETFs

Você tem a palavra final em todas as decisões. Você tem acesso à assistência do seu orientador, mas não ao serviço completo de pesquisa disponível com uma conta guiada.

Soluções guiadas

Uma conta do Guided Solutions Fund permite que você controle a tomada de decisões, mas seu consultor fará uma pesquisa completa em seu nome e oferecerá orientação individualizada. Essas contas cobram taxas baseadas em ativos, então você precisa levar isso em consideração em seus investimentos.

Com uma conta flexível da Guided Solutions, você obtém acesso a mais mercados do que com a conta de fundos. Mas o mínimo para investir é bastante alto em US $ 25.000. Mais uma vez, você tem a palavra final sobre os investimentos. Uma vantagem desse tipo de conta em relação a uma conta selecionada é que você tem acesso à mesma variedade de mercados, mas seu gerenciamento de patrimônio se beneficia da contribuição de especialistas.

Soluções de consultoria

Estes representam a opção de investimento mais prática. Com soluções de consultoria, seu consultor também atuará como o tomador de decisões executivas para seus investimentos. Embora isso possa parecer um risco para você investir em um setor que causa um conflito de interesses para você, seu consultor observará todas as opções que você prefere evitar e respeitará suas decisões.

As contas da Advisory Solutions são talvez a melhor opção de planejamento financeiro para uma conta de aposentadoria. Mas eles exigem investimentos mínimos de US$ 25.000 para o Modelo de Fundo e US$ 500.000 para o Modelo UMA.

Meu dinheiro está seguro com Edward Jones?

Quando você investe com Edward Jones, a pergunta não é tanto: “Meu dinheiro está seguro?” como, "Será que o ROI valerá a pena?" Seu dinheiro está muito seguro com este corretor.

Além de sua forte reputação ao longo de um século de negociação, Edward Jones é regulado pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e pela Securities and Exchange Commission (SEC). Seus assessores são profissionais treinados e criteriosamente avaliados pela empresa antes de serem contratados.

Mas esteja ciente de que Edward Jones não serve como fiduciário, exceto no nível do Plano de planos de aposentadoria. Isso significa que seus consultores não são legalmente obrigados a colocar as necessidades de seus clientes à frente das suas. E Edward Jones divulgação de compensação admite que alguns dos incentivos de seus assessores podem levar a conflitos de interesse.

Quem deve usar Edward Jones?

Investidores com um patrimônio líquido alto são mais propensos a pagar as altas taxas que Edward Jones cobra e podem preferir o conselho pessoal que sua equipe pode oferecer.

Mas os investidores comuns devem usar Edward Jones? Isso depende, sem dúvida, do seu nível de especialização. Mas se você sabe como os investimentos funcionam e não precisa de muita mão, você provavelmente pode economizar muito dinheiro em taxas de consultoria escolhendo um corretor de ações sem comissão ou consultor robô de baixo custo em vez de.

Para quem Edward Jones não é adequado?

O investidor médio que procura criar uma conta de corretagem tributável regular ou uma conta de poupança universitária geralmente encontrará mais valor em outro lugar. As taxas simplesmente não justificam os benefícios, a menos que você esteja nele por um longo prazo. Quando se trata de feedback do cliente para Edward Jones, as avaliações tendem a ser negativas em alguns sites.

Você poderia argumentar que o tempo que leva para aprender a investir dinheiro de forma sensata é muito mais barato do que as taxas contínuas que você paga configurando um plano de consultoria ou investindo em um fundo mútuo por meio deste corretor. Embora você tenha acesso a conselhos de alta qualidade, as altas taxas serão cobradas enquanto sua conta estiver aberta. O investimento de tempo para aprender a administrar seus próprios fundos vale a pena.

Prós e contras de Edward Jones

Edward Jones Alternativas

Então, com quem você deve investir se não Edward Jones? Vamos examinar a concorrência.

No mundo dos investimentos de hoje, existem opções de baixo custo muito melhores. Por exemplo, conselheiros robóticos pode gerenciar seu dinheiro por uma fração das taxas. Especificamente, empresas como Melhoramento ou Riqueza são adequados para indivíduos que não possuem carteiras de investimento complexas.

Se você deseja acesso a um consultor humano, recomendamos Serviço da Capital Pessoal sobre Edward Jones. Não só pode gerir o seu dinheiro, mas Capital Pessoal tem um aplicativo de finanças pessoais gratuito que é de primeira qualidade.

Destaques
Avaliação	9.5/10	9/10	9/10
Mínimo para abrir conta	$100,000	$0	$500
401(k) Assistência
Autenticação de dois fatores.
Opções de aconselhamento	Automatizado, assistido por humanos	Automatizado, assistido por humanos	Automatizado
Investimento Socialmente Responsável
Inscrever-se Revisão de capital pessoal	Inscrever-se Revisão de melhoria	Inscrever-se Revisão de riqueza

Veredicto - Edward Jones vale a pena?

Para o investidor médio, Edward Jones provavelmente não é a melhor escolha. Você pode passar mais tempo aprendendo sobre como tomar decisões de investimento sozinho e escolher uma plataforma com taxas mais baixas.

Mas se você tem muito capital e está procurando uma estratégia de investimento de longo prazo e sem intervenção, pode valer a pena considerar Edward Jones. Você obterá um alto nível de atendimento ao cliente e suas decisões de investimento serão informadas por especialistas.