Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% Online Robo Advisor

O Vanguard é um dos consultores de investimento mais populares nos EUA. Na verdade, é possível que, se você investir em fundos negociados em bolsa (ETFs), você já invista em um ETF Vanguard. Seu novo serviço de consultor automatizado, Vanguard Digital Advisor®, é construído a partir de ETFs da Vanguard e custa apenas uma fração de um consultor tradicional. Além de investir, a plataforma oferece outros serviços, incluindo uma ferramenta de pagamento de dívidas e uma perspectiva de plano de aposentadoria.

Observe que algumas dessas classificações são baseadas na descrição do serviço da empresa, e não na experiência do usuário, já que o Vanguard Digital Advisor ainda era um programa piloto no início de 2021.

Recursos do Vanguard Digital Advisor

Investimento Mínimo	$3,000
Honorários	Aproximadamente $ 1,50 para cada $ 1.500 que você investe
Contas	Tributável Articulação IRA tradicional Roth IRA Rollover IRA SEP IRA SIMPLE IRA 401 (k) Solo 401 (k) Relações de confiança Parcerias Limitadas Parcerias Coverdell 529 Custódia Sem Fins Lucrativos Orientação 401 (k)
Assistência 401 (k)
Coleta de Prejuízos Fiscais
Rebalanceamento de portfólio
Depósitos Automáticos
Adendo	Automatizado
Beta inteligente
Socialmente responsavel
Ações fracionárias
Atendimento ao Cliente	Disponível de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 20h00 ET.

Recursos-chave adicionais do Vanguard Digital Advisor

O que é o Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor é um novo serviço de consultor robo. O serviço usa quatro Vanguard ETFs de baixo custo para construir carteiras adaptadas ao perfil de cada investidor, atendendo a uma nova geração de investidores. Como a empresa observa em seu site, “tornamos mais simples a preparação para os grandes marcos da vida, não importa onde você esteja em sua jornada financeira”.

Como funciona o Vanguard Digital Advisor?

O Vanguard Digital Advisor usa algoritmos para gerenciar portfólios de clientes. Esta é uma experiência 100% digital, pois não há conselheiros humanos envolvidos. Quando você se inscreve no serviço, responde a uma série de perguntas sobre sua renda, quanto você economiza para a aposentadoria a cada mês e quanto você já economizou. Eles então vão mais fundo, perguntando sobre seus objetivos de aposentadoria e oferecendo um teste de avaliação de risco para determinar seu estilo de investimento - ou seja, se você é mais investidor moderado ou gosta de correr riscos.

Com base nessas informações, o algoritmo constrói um portfólio que se alinha com seus objetivos de aposentadoria. As carteiras são compostas por combinações variadas de quatro ETFs Vanguard com base na alocação de ativos adequada para o investidor:

Para usar o Vanguard Digital Advisor, há um mínimo de conta de $ 3.000. Você só pode abrir três tipos diferentes de contas: uma conta de corretagem individual, conta de corretagem tributável conjunta e IRA (tradicional e Roth). No entanto, você pode se inscrever em um 401 (k) por meio do Vanguard Digital Advisor se o patrocinador do plano 401 (k) oferecer isso como uma opção.

Depois de estabelecer sua meta de aposentadoria e seu perfil de risco, o serviço produzirá seu portfólio personalizado.

Existem algumas restrições adicionais ao uso do serviço:

• Os usuários devem ser residentes nos EUA ou ter um endereço de correspondência americano, como um para membros do serviço militar ativo, funcionários do serviço estrangeiro, etc.
• O investidor não pode estar inscrito no Vanguard Personal Advisor Services, um serviço quase-robo e de assessoria humana oferecido pela empresa.
• O investidor não pode ser um insider da empresa.
• O investidor não pode ser aposentado ou dentro de um ano após a aposentadoria.

A Vanguard também oferece uma versão de seu serviço Digital Advisor para plano de aposentadoria participantes cujo plano do empregador é administrado na plataforma Vanguard. Isso seria implementado pelo administrador do plano do empregador.

Atendimento ao Cliente

Vanguard tem um serviço de perguntas frequentes online para ajudá-lo a navegar investindo e encontrar respostas para qualquer dúvida que você possa ter. Eles também têm um número gratuito para questões de atendimento ao cliente, que é disponível de segunda a sexta das 8h00 às 20h00 ET.

Vanguard Digital Advisor Security

• O serviço é executado na plataforma Vanguard Investments e não houve grandes problemas de segurança com o site que conhecemos. Vanguard oferece autenticação de dois fatores - o que adiciona uma camada extra de segurança para sua conta - e sua plataforma é criptografada.
• Você também pode usar uma chave de segurança, que é um pequeno dispositivo como um USB que você pode conectar ao computador para acessar o site e ativar a verificação por voz.
• O Vanguard irá alertá-lo se houver qualquer atividade suspeita em sua conta. Se você suspeitar de fraude em sua conta, o Vanguard pode orientá-lo por meio de etapas específicas por telefone ou e-mail.

Comissões e taxas

O Vanguard Digital Advisor tem uma taxa de consultoria líquida de aproximadamente 0,15% dos ativos. A letra miúda afirma que a taxa começa em 0,20%, mas será reduzida para as receitas recebidas dos ETFs utilizados na carteira.

Os índices de despesas dos quatro ETFs usados ​​para construir as carteiras variam de 0,03% a 0,08%. Não há comissões de negociação ou taxas de transação envolvidas em quaisquer negociações feitas em sua conta.

No geral, a combinação das taxas de consultoria e os índices de despesas dos ETFs subjacentes são bastante baixos.

Concorrentes do Consultor Digital Vanguard

Se você está procurando um consultor robo, existem muitas opções por aí. Aqui estão alguns dos nossos favoritos:

Destaques
Avaliação	9.5/10	9/10	9/10
Mínimo para abrir conta	$100,000	$0	$500
Assistência 401 (k)
Autenticação de dois fatores
Adendo	Automatizado	Human Assisted	Automatizado
Investimento socialmente responsável
Inscrever-se Revisão de capital pessoal	Inscrever-se Avaliação de melhoria	Inscrever-se Wealthfront Review

Prós e contras do Vanguard Digital Advisor

Prós Baixo custo —O custo combinado do conselho e as taxas de despesas dos ETFs usados ​​são muito baixos. Eles também se comparam favoravelmente a outros consultores de robo - a taxa de 0,15% é menor do que concorrentes como Betterment ou Wealthfront, bem como robos oferecidos por alguns concorrentes de corretagem em semelhantes Serviços. Ótima plataforma —A plataforma é robusta e de planejamento pesado por meio de seu painel. Para investidores mais jovens que estão acostumados a fazer suas transações financeiras online, a aparente facilidade de uso pode ser um verdadeiro argumento de venda. Barreira baixa para entrada —Os mínimos baixos tornam-no mais acessível para o usuário médio em comparação com outros serviços. Rebalanceamento automático —Este é um ótimo recurso, já que o rebalanceamento é uma parte importante do controle do risco do portfólio e da garantia de que seus investimentos sejam alocados adequadamente em todos os momentos.

Contras Sem acesso a um consultor financeiro humano —Muitos consultores de robo concorrentes oferecem esse recurso. Embora muitos investidores nunca precisem falar com um consultor financeiro humano, é bom ter essa opção, se necessário. Sem colheita de perda de impostos —Este é um recurso oferecido por outros orientadores de robo. Embora possa ou não ser um serviço de consultor robo básico, é certamente um recurso que é bom ter. Embora o recurso de rebalanceamento seja ótimo, a falta de um recurso de coleta de prejuízos fiscais pode desencadear uma receita tributável mais alta do que alguns serviços robóticos concorrentes. Opções de investimento limitadas —Embora os quatro ETFs usados ​​forneçam ampla cobertura dos mercados de ações e títulos dos EUA e internacionais, eles são um pouco limitados. Por exemplo, a exposição a ações de pequena ou média capitalização dos EUA é limitada à alocação no Total Stock Market ETF.

Considerações finais sobre o Vanguard Digital Advisor

O Vanguard Digital Advisor parece um serviço promissor. Parece ser voltado para investidores mais jovens e oferece alguns recursos robustos. Eles têm experiência com um consultor quase-robo, seu Vanguard Personal Advisor Service, então é provável que a tecnologia por trás desse novo serviço seja sólida. Além disso, o Vanguard é uma organização respeitada e eu ficaria surpreso se eles lançassem qualquer coisa antes de achar que estava pronto para ser usado pelos investidores.

Esta parece ser uma boa opção para investidores que se sentem confortáveis ​​em trabalhar com um consultor 100% online. Este serviço é provavelmente mais adequado para aqueles que estão acostumados a usar serviços financeiros e comerciais totalmente online. Para aqueles que se sentiriam mais confortáveis ​​com a capacidade de trabalhar com um consultor humano quando necessário, o Vanguard Personal Advisor Service pode ser uma opção melhor.

Divulgação Vanguard – Os serviços do Vanguard Digital Advisor são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), um consultor de investimentos registrado federalmente. VAI é uma subsidiária da VGI e afiliada da VMC. Nem VGI, VAI, nem suas afiliadas garantem lucros ou proteção contra perdas.

O Vanguard Digital Advisor é um serviço totalmente digital. A taxa de consultoria líquida anual do Digital Advisor é de aproximadamente 0,15% em todas as suas contas inscritas para um típico carteira de investimentos, embora sua taxa líquida real varie de acordo com as participações específicas em cada conta. O Vanguard Digital Advisor cobra uma taxa bruta de consultoria de 0,20% ao ano para gerenciar as contas de corretagem da Vanguard. No entanto, iremos creditar a você as receitas que o The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), ou suas afiliadas recebem dos títulos em seu portfólio gerenciado do Digital Advisor (ou seja, pelo menos aquela parte dos índices de despesas dos fundos Vanguard mantidos em seu portfólio que a VGI ou suas afiliadas receber). Sua taxa líquida de consultoria também pode variar de acordo com o tipo de conta inscrita. Para obter mais informações, consulte o Form CRS e o Folheto do Vanguard Digital Advisor.