Apesar do quanto já foi escrito sobre pontuação de crédito, sempre há postagens sobre pequenos truques ou dicas ou truques que você pode fazer para se dar um pequeno impulso. Eu sei porque eu li todos eles e a maioria deles são lixo.
Quando se trata de sua pontuação, a ideia principal é que você tenha que mostrar um uso responsável por um longo período de tempo. Não há truque - basta fazer pagamentos regulares no prazo e você está bem.
Ok, mas existem alguns hacks que podem ajudar?
Claro, mais ou menos – você já ouviu falar do “Hack” de pagamento com cartão de crédito 15/3?
Parece bobo no começo, mas quando eu explicar por que funciona, fará sentido.
Índice
- O que é o Hack de Pagamento com Cartão de Crédito 15/3?
- O que isso realiza?
- Como isso funciona na prática
- Você deveria estar fazendo isso?
O que é o Hack de Pagamento com Cartão de Crédito 15/3?
É apenas um nome chique para fazer três pagamentos no seu cartão de crédito por mês.
A primeira é feita 15 dias antes da data de fechamento do seu extrato.
A segunda é feita 3 dias antes da data de fechamento do seu extrato.
Portanto, 15/3.
(o terceiro pagamento é após o fechamento do extrato)
Em muitos casos, você precisa fazer isso manualmente. Não haverá uma maneira de agendar pagamentos no meio do mês e, como você não está cobrando o mesmo valor todas as vezes, convém definir o valor.
O que isso realiza?
Reduz sua utilização de crédito, que é um fator em sua pontuação de crédito.
A utilização de crédito é a soma de todos os nossos saldos pendentes divididos por todos os seus limites de crédito. Destina-se a medir quanto do seu limite de crédito total está sendo usado a qualquer momento. Uma utilização mais alta significa que você está usando mais crédito, o que é visto como um risco.
A utilização do crédito é calculada com base nos seus saldos, que são informados no fechamento do seu extrato.
Quando você faz pagamentos antes do fechamento do extrato, um número menor é informado porque você pagou a dívida. As empresas de cartão de crédito não informam o valor total cobrado no cartão, elas simplesmente informam o que você deve a elas quando o extrato é fechado.
Fazer pagamentos extras reduz sua utilização.
As agências de crédito veem o pagamento regular e pontual da minha dívida rotativa do cartão de crédito. Ele não mostrará vários pagamentos por mês, apenas mostra que estou em dia e em dia com a conta. Isso não acelerará seu histórico de pagamentos pontuais ou algo assim.
Como isso funciona na prática
É simples – digamos que eu cobre $ 1.000 por mês no meu cartão de crédito. Após cerca de 15 dias, o saldo do meu cartão de crédito pode estar em torno de US $ 500. Entro na minha conta online e agendo um pagamento de $ 500.
Então, em cerca de 12 dias, eu faço login e pago o restante do meu saldo.
Nos três dias entre o 2º pagamento e o fechamento do extrato, posso cobrar um pouco no cartão. Esse é o valor informado.
Então eu faço um terceiro pagamento, pagando o meu extrato integralmente para não ser cobrado nenhum juro.
Você deveria estar fazendo isso?
Acho que manter uma utilização mais baixa pode trazer benefícios de curto prazo para melhorar sua pontuação, mas nada significativo a longo prazo. Se você verificar sua pontuação e perceber que está na fronteira entre uma pontuação média e uma boa, convém diminuir a utilização para dar um pequeno aumento na sua pontuação. Se você precisar de um empréstimo em breve, esse aumento pode economizar dinheiro.
Se você não precisa de um empréstimo tão cedo e sua pontuação já é muito boa, isso é um trabalho desnecessário. Não vai te machucar fazer pagamentos, mas leva tempo para fazer.
Finalmente, não vejo por que pagar 15 dias e depois 3 dias faria diferença. Pode ser útil se você for pago quinzenalmente e isso ajudar você a fazer um orçamento melhor, mas o pagamento de 15 dias é redundante.
Se você fizer um pagamento maior com 3 dias de antecedência, ele serve para o mesmo propósito, porque esse é o valor informado às agências.
Sobre Jim Wang
Jim Wang é um pai de quatro filhos de trinta e poucos anos que contribui frequentemente para Forbes e blog da vanguarda. Ele também teve a sorte de ter apareceu no New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur e Marketplace Money.
Jim tem um B.S. em Ciência da Computação e Economia pela Carnegie Mellon University, um M.S. em Tecnologia da Informação - Engenharia de Software pela Carnegie Mellon University, bem como mestrado em Administração de Empresas pela Johns Hopkins Universidade. Sua abordagem de finanças pessoais é a de um engenheiro, dividindo assuntos complexos em conceitos pequenos e fáceis de entender que você pode usar em sua vida diária.
Uma de suas ferramentas favoritas (aqui está meu baú de ferramentas,, tudo que eu uso) é Capital Pessoal, o que lhe permite gerir as suas finanças em apenas 15 minutos por mês. Eles também oferecem planejamento financeiro, como uma ferramenta de planejamento de aposentadoria que pode dizer se você está no caminho certo para se aposentar quando quiser. É grátis.
Ele também está diversificando seu portfólio de investimentos adicionando um pouco de imóveis. Mas não casas de aluguel, porque ele não quer um segundo emprego, são pequenos investimentos diversificados em algumas propriedades comerciais e fazendas em Illinois, Louisiana e Califórnia por meio de AcreTrader.
Recentemente, ele investiu em algumas obras de arte em Obras-primas também.
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