Revisão do Reflex Mastercard: melhor crédito por um preço

Você está preso na armadilha de não conseguir um cartão de crédito porque não tem crédito? Ou talvez seu histórico de crédito não seja o melhor e você precisa de alguém que lhe dê uma chance?

Criar crédito sem cartão de crédito é possível, mas os cartões de crédito garantidos podem ajudá-lo a restabelecer seu crédito, oferecendo a conveniência de possuir um cartão de crédito. Mas nem todos os cartões de crédito garantidos são iguais. As taxas e flexibilidade diferem entre os produtos, então você deve fazer sua pesquisa antes de escolher um cartão específico.

O Reflex Mastercard é um cartão de crédito garantido projetado para aqueles que estão tentando construir ou reconstruir seu crédito. É fácil se qualificar e você ganha acesso a vários benefícios Mastercard.

Mas como funciona e pode competir com outras cartas importantes da Capital One, Indigo ou Chime? Eu abordo tudo isso e muito mais nesta revisão do Reflex Mastercard.

Índice

1. O que é Reflex Mastercard?
1. Recursos e taxas do Reflex Mastercard
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2. Benefícios Reflex Mastercard
3. Como funciona o depósito de segurança Reflex Mastercard
4. Como Solicitar um Reflex Mastercard
5. Prós e Contras do Reflex Mastercard
6. Alternativas Reflex Mastercard
1. Cartão Visa Construtor de Crédito Chime
2. Cartão de Crédito Auto Visa
3. Jasper Cashback Mastercard
4. Capital One Platinum Secured Mastercard
5. Cartão de crédito seguro OpenSky
6. Indigo Platinum Mastercard
7. Você deve se inscrever para o Reflex Mastercard?

O que é Reflex Mastercard?

O Reflex Mastercard está sendo oferecido pela Continental Finance Company, uma das principais fornecedoras de cartões de crédito para tomadores de empréstimos com crédito abaixo do ideal. A empresa está sediada em Wilmington, Delaware, e foi fundada em 2005. A Continental é credenciada pelo Melhor Escritório de Negócios, classificação A em uma escala de A+ a F.

A Continental Finance Company forneceu mais de 2,6 milhões de cartões de crédito desde o início, especializando-se em tomadores de empréstimos negligenciados pelos emissores de cartões de crédito tradicionais. Eles disponibilizam cartões de crédito para consumidores com crédito ruim, crédito justo ou mesmo crédito limitado.

O Reflex Mastercard é um cartão de crédito garantido emitido pelo Celtic Bank, um credor nacional para pequenas empresas e um credor para construção residencial, fundado em 2001 e com sede em Salt Lake City, Utah.

O Reflex Mastercard não é oferecido apenas para pessoas com crédito prejudicado, mas também inclui um cartão potencialmente generoso limite de crédito, com aumento do limite de crédito em apenas seis meses (embora as “letras miúdas” indiquem especificamente 12 meses). E como seu histórico de pagamentos é relatado pelas três principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - seus pagamentos pontuais o ajudarão a criar uma boa referência de crédito com as três.

Recursos e taxas do Reflex Mastercard

O que é? Um cartão de crédito para consumidores com crédito ruim ou crédito limitado

Limite de crédito: US$ 300 a US$ 1.000

Recompensas em dinheiro de volta: Não oferecido

Aplicativo móvel: Disponível para dispositivos iOS e Android por meio do aplicativo móvel da Continental Finance Company

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone gratuito ou através do serviço bancário online

Taxa de juro: APR de 29,99% que varia de acordo com a Prime Rate

APR para adiantamentos em dinheiro: 29.99% 

Data de vencimento: Pelo menos 25 dias após a data de encerramento do ciclo de cobrança

Taxa anual: $ 125 no primeiro ano, então $ 96 anualmente depois disso

Taxa de manutenção: $ 120 anualmente, cobrados a $ 10 por mês; a taxa de manutenção mensal não se aplica nos primeiros 12 meses após a abertura da sua conta

Cartão adicional: Taxa única de $ 30

Taxa de adiantamento em dinheiro: O maior de 5% do valor de cada adiantamento, ou $ 5 (essa taxa não é cobrada nos primeiros 12 meses após a abertura de sua conta; também, esteja ciente de que nenhum adiantamento em dinheiro é permitido nos primeiros 95 dias)

Taxa de transação estrangeira: 3% do valor da transação (esta taxa não é cobrada nos primeiros 12 meses após a abertura da sua conta)

Taxa de pagamento atrasado: O menor de $ 28 ou o pagamento mensal mínimo para o primeiro pagamento atrasado, então até $ 39 para pagamentos atrasados ​​subseqüentes

Taxa de devolução: O menor de $ 28 ou o pagamento mensal mínimo para o primeiro pagamento atrasado, então até $ 39 para pagamentos atrasados ​​subseqüentes

Saiba mais sobre Reflex Mastercard

Benefícios Reflex Mastercard

O Reflex Mastercard pode ser usado para compras on-line e em qualquer um dos milhões de comerciantes e fornecedores em todo o mundo que aceitam MasterCard. Você também poderá receber adiantamentos em dinheiro em sua linha de crédito 95 dias após abrir sua conta.

Se sua conta for aprovada, seu limite de crédito inicial será entre US$ 300 e US$ 1.000. Mas você deve estar ciente de que a taxa anual de $ 125 será cobrada imediatamente em seu limite de crédito. Se esse limite de crédito for de $ 500, a aplicação da taxa anual reduzirá o limite de crédito restante para $ 375, típico para esse tipo de cartão de crédito.

Limite de crédito aumenta. Sua conta será revisada após estar aberta por pelo menos 12 meses para aceitação de aumento de limite de crédito. Embora o valor do aumento do limite de crédito varie, o limite máximo de crédito possível com o cartão é de $ 2.000 no total. Você será solicitado a aumentar seu depósito de segurança para cobrir o aumento do limite de crédito.

Acesso a operações bancárias via Internet. Você pode se inscrever no banco online, receber extratos online, efetuar pagamentos e visualizar transações recentes, extratos anteriores, histórico de pagamentos, saldo atual e informações de crédito. O banco on-line está disponível no site e no aplicativo móvel.

Relatório de crédito. Seu histórico de pagamentos será informado às três principais agências de crédito, permitindo que você crie uma referência de crédito positiva com cada agência.

Pontuação de crédito gratuita. Você receberá sua pontuação de crédito mensal se se inscrever para receber extratos eletrônicos. A pontuação fornecida é a pontuação Vantage 3.0 da Experian, que é a pontuação típica fornecida por provedores de pontuação gratuitos.

Saiba mais sobre Reflex Mastercard

Como funciona o depósito de segurança Reflex Mastercard

Você deve depositar um depósito de segurança igual ao seu limite de crédito. Se você deixar de fazer o pagamento agendado em sua linha de crédito ou de outra forma inadimplente na conta, o depósito de segurança será usado pelo credor para satisfazer qualquer deficiência, até o valor do depósito (você então será responsável por qualquer insatisfação adicional saldos).

Você não poderá sacar da conta de depósito enquanto ela garantir sua linha de crédito. Você terá a opção de fazer depósitos adicionais em sua conta de depósito de segurança para aumentar seu limite de crédito para um máximo de $ 2.000.

No entanto, o limite de crédito não será aumentado após o fornecimento do depósito adicional até que a conta tenha sido aberta por pelo menos 90 dias e pelo menos três pagamentos mínimos em dia tenham sido feitos. O depósito de segurança será mantido em uma conta segurada FDIC/NCUA e não será remunerado.

Como Solicitar um Reflex Mastercard

Para solicitar o Reflex Mastercard, você deve ser residente nos EUA com mais de 18 anos (ou 19 no Alabama) e ter uma conta corrente ativa ou cartão de débito.

A inscrição pode ser feita diretamente no site. Você será solicitado a fornecer as seguintes informações:

• Seu nome completo.
• Endereço residencial (sem caixas postais).
• Endereço de email.
• Número da Segurança Social.
• Renda mensal total.
• A principal fonte de renda mensal.
• Números de telefone primário e secundário.
• Sua data de nascimento.

Você também será perguntado se pretende usar o cartão para adiantamentos em dinheiro ou se deseja um cartão adicional.

O valor do limite de crédito e do depósito de segurança será determinado no momento da aprovação. Você receberá uma carta informando sobre ambos logo após a aprovação. A carta especificará o método de pagamento do depósito de segurança, que será necessário para ativar seu limite de crédito.

Será possível configurar uma conta bancária vinculada para fazer seus pagamentos mensais ou até mesmo um saque automático.

Prós e Contras do Reflex Mastercard

Prós:

• Projetado especificamente para aqueles com crédito ruim, justo ou limitado.
• Permite que você gaste onde quer que o Mastercard seja aceito.
• Relata seu histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito
• Uma pontuação de crédito mensal está disponível com extratos online

Contras:

• Taxas mais altas do que muitos de seus concorrentes.
• Requer um depósito de segurança igual ao limite de crédito.
• A taxa anual de $ 125 é exorbitante.
• A caução é mantida em conta poupança não remunerada.

Saiba mais sobre Reflex Mastercard

Alternativas Reflex Mastercard

Neste ponto, você provavelmente chegou à conclusão de que o Reflex Mastercard é uma forma muito cara de estabelecer ou construir crédito.

Para alguns, pode ser a única opção.

Para outros, uma das alternativas abaixo pode ser uma escolha melhor.

Mas exatamente qual será a melhor escolha dependerá da sua situação de crédito. Alguns cartões funcionarão melhor para você se você não tiver crédito, enquanto outros serão melhores se você tiver crédito justo em vez de crédito ruim.

Cartão Visa Construtor de Crédito Chime

O Cartão Visa Chime Credit Builder é um cartão Visa seguro, mas você não precisa de um depósito de segurança para se qualificar, desde que possa configurar um depósito direto qualificado de $ 200 ou mais em sua conta Chome Spend.

Quando você usa seu Chime Visa, o Chime retém os fundos em sua conta segura. Eles relatam seu histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito, ajudando você a construir ou reconstruir seu crédito. Não há juros cobrados e nenhuma taxa mensal ou anual. Embora não haja um programa de recompensas, você não pode pedir muito mais de um cartão de crédito. Saiba mais sobre o Chime em nosso revisão completa.

A Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários prestados por The Bancorp Bank, N.A.. ou Stride Bank, N.A., Membros FDIC. O cartão de débito Chime Visa® é emitido pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde cartões de débito Visa são aceitos. Por favor, veja no verso do seu cartão o banco emissor.

Cartão de Crédito Auto Visa

Auto é uma plataforma de construção de crédito como o Chime. Seu principal produto é um empréstimo parcelado que permite aos clientes construir um histórico de pagamento positivo a um custo acessível. Os prazos dos empréstimos variam entre 12 e 24 meses, e os pagamentos são reportados às três principais agências de crédito. Seus pagamentos são enviados para um Certificado de Depósito em seu nome, que é usado para garantir o empréstimo.

Se você tiver uma conta Self Credit Builder, poderá solicitar um cartão de crédito Self Visa sem verificação de crédito. O limite mínimo de crédito é de $ 100, mas você pode aumentar o limite à medida que o saldo do seu Self CD aumenta. Saiba mais em nosso Revisão do construtor de autocrédito.

Jasper Cashback Mastercard

Jasper Cashback Mastercard é um cartão de crédito sem garantia projetado para consumidores com histórico de crédito limitado. Não será uma opção se você tiver um histórico de crédito ruim. Mas se você se qualificar, eles fornecerão um limite de crédito de até $ 15.000 sem taxa anual. A taxa de juros é de 15,74% a 25,24% APR muito razoável, e você pode ganhar 1% de recompensas em dinheiro de volta.

Capital One Platinum Secured Mastercard

Capital One Platinum Secured Mastercard é um cartão de crédito que, como o Reflex Mastercard, exige um depósito de segurança. A linha de crédito inicial será de US$ 200 e o depósito será de US$ 49, US$ 99 ou US$ 200, dependendo do seu crédito. No entanto, você pode aumentar sua linha de crédito aumentando seu depósito para um máximo de $ 1.000. E se você usar seu cartão de forma responsável e fizer seus pagamentos no prazo, seu depósito poderá ser reembolsado.

A taxa de juros atual é de 26,99% APR e não há taxa anual. Assim como o Reflex, você terá direito a um aumento na linha de crédito após apenas seis meses de pagamentos em dia.

Cartão de crédito seguro OpenSky

Cartão de crédito seguro OpenSky é um cartão Visa projetado para consumidores sem crédito ou com crédito ruim. Isso ocorre porque a empresa não faz uma verificação de crédito quando você se inscreve. Como os outros cartões desta lista, ele pode ser usado para construir ou reconstruir sua classificação de crédito. Um depósito de segurança reembolsável é exigido, variando de $ 200 a até $ 3.000 (mas esteja ciente de que o depósito só será devolvido depois que você fechar sua conta).

A taxa de juros atual é de 17,64% APR e há uma taxa anual de $ 35. A OpenSky informa todas as três principais agências de crédito

Indigo Platinum Mastercard

O Indigo Platinum Mastercard compartilha muitas semelhanças com o Reflex Mastercard. Ainda assim, embora não seja a opção de menor custo disponível, suas taxas são mais baixas do que o Reflex Mastercard. A taxa anual máxima é de $ 99 (e pode ser menor, dependendo do seu histórico de crédito) e, ao contrário do cartão Reflex, não cobra taxa de manutenção mensal. A TAEG de compra também é menor (24,9% vs. 29.99%). Nenhum dos cartões oferece recompensas em dinheiro de volta. Confira nosso Avaliação Indigo Platinum Mastercard Para maiores informações.

Saiba mais sobre Reflex Mastercard

Você deve se inscrever para o Reflex Mastercard?

Reflex Mastercard é uma opção se você deseja aumentar ou reconstruir seu crédito, mas isso não significa que não haja opções melhores.

A meu ver, sua maior desvantagem é que o Reflex Mastercard é mais caro que os cartões concorrentes. Por exemplo, a TAEG de 29,99% está no topo da faixa de taxa de juros. Assim como a taxa anual de $ 125 para o primeiro ano, sem mencionar a taxa de manutenção mensal de $ 10 que entra em vigor após os primeiros 12 meses. Pelo meu dinheiro, o Capital One Platinum Secured Mastercard mencionado acima oferece muito mais valor, assim como Carrilhão.

Mas taxas à parte, este cartão permitirá que você construa ou reconstrua seu crédito. E esse é o propósito de qualquer cartão de crédito nesta categoria. Como o Reflex informa seus pagamentos às três principais agências de crédito, você criará uma boa referência de crédito com pagamentos pontuais.