Se seu Pontuação de crédito FICO tem menos de 600, tentar pedir dinheiro emprestado pode parecer uma situação desesperadora. Afinal, uma baixa pontuação de crédito pode afetar sua capacidade de obter um cartão de crédito padrão, empréstimo de carro ou hipoteca.
Isso não torna essas coisas inatingíveis; no entanto, isso limitará suas opções quando se trata do tipo de cartão de crédito ou empréstimo que você pode estar tentando obter. Quanto maior sua pontuação de crédito, melhores serão as taxas e recompensas.
A boa notícia é que existem cartões de crédito disponíveis, mesmo que você tenha problemas com crédito ruim.
Índice
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito de 500
- Cartão de crédito Visa Petal 1
- Cartão de crédito garantido Capital One Platinum
- Cartão de crédito Visa garantido Chime Credit Builder
- Cartão Discover It Secured
- Cartão de crédito garantido DCU Visa Platinum
- perguntas frequentes
- Pensamentos finais
Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito de 500
Cada um dos cartões listados abaixo é projetado para pessoas que procuram melhorar sua pontuação de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito, como Discover, DCU e Capital One, podem até mudar para um cartão de crédito tradicional depois de passar algum tempo com um cartão seguro ou de crédito.
Cartão de crédito Visa Petal 1
O Cartão de crédito Visa Petal 2 é recomendado para pessoas com pontuação de crédito entre 600 e 699. Mas se sua pontuação de crédito for inferior a 600, você provavelmente terá mais sorte com o cartão de crédito Visa Petal 1.
Enquanto alguns cartões de crédito o qualificam com base apenas na pontuação de crédito, o Petal 1 considera outros comportamentos financeiros, como renda e histórico de pagamento de contas. Pode ser necessário conectar sua conta corrente ao Petal para que a atividade de sua conta possa ser revisada nos três meses anteriores. A Petal pode tomar uma decisão de aprovação com base nessa atividade se você ainda não tiver uma pontuação de crédito.
Programa Salto Pétala 1
O programa Leap da Petal permite que você ganhe um aumento na linha de crédito em apenas seis meses, fazendo pagamentos no prazo.
O cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem taxa anual” é um dos poucos cartões de crédito nesta faixa de pontuação de crédito que oferece recompensas. Por meio do programa Petal Perks, você pode ganhar entre 2% e 10% em dinheiro de volta ao fazer compras nos parceiros de varejo da Petal, uma lista que inclui Costco, Dunkin, Sam's Club e McDonald's.
Se o seu histórico de pagamentos com o Petal 1 for satisfatório e sua pontuação de crédito melhorar, o Petal também oferece o cartão Petal 2 Cash Back Rewards. Este cartão oferece uma TAEG mais baixa, um limite de crédito mais alto e mais recompensas.
Características do Cartão de Crédito Visa Petal 1:
Taxa anual: taxas anuais
Limite de crédito: $300 – $5,000
Relatórios para todas as três agências de crédito: Sim
Bônus: Nenhum
Recompensas: Ganhe de 2% a 10% em dinheiro de volta de comerciantes selecionados usando o programa Petal Perks.
👉 nome do cartão
Cartão de crédito garantido Capital One Platinum
O nome do cartão oferece um limite de crédito de $ 200 com um depósito de segurança de apenas $ 49. Uma grande vantagem do cartão, especialmente se você tiver economias limitadas, é que se você não puder pagar sua segurança depósito antecipado, eles permitem que você faça parcelas, desde que o valor total seja pago em até 35 dias aprovação.
Se você está tentando melhorar seu crédito, pode monitorar seu progresso por meio do CreditWise, um serviço gratuito de monitoramento de crédito oferecido pela Capital One. E se seus pagamentos mensais forem feitos no prazo, a Capital One realizará uma revisão da conta dentro de seis meses.
Isso pode resultar em um aumento no seu limite de crédito sem que você precise depositar mais dinheiro. Além de nenhuma taxa anual, você poderá atualizar para um cartão Platinum não garantido assim que sua pontuação de crédito melhorar.
Embora a Capital One aceite candidatos com todos os tipos de histórico de crédito, você ainda pode ser recusado por certos fatores, como dívida pendente alta ou renda insuficiente. No entanto, isso é um risco ao solicitar qualquer cartão de crédito, incluindo aqueles com pontuação de crédito abaixo de 600.
Recursos do cartão Capital One Platinum Secured:
Taxa anual:taxas anuais
Limite de crédito: Linha de crédito de US$ 200 com depósito inicial de US$ 49, US$ 99 ou US$ 200 para quem se qualificar. Você pode depositar mais dinheiro antes que sua conta seja aberta para aumentar seu limite de crédito para um máximo de $ 1.000.
Relatórios para todas as três agências de crédito: Sim
Bônus: Nenhum
Recompensas: Nenhum
👉 nome do cartão
Cartão de crédito Visa garantido Chime Credit Builder
O Cartão de crédito garantido Chime Credit Builder é um cartão de crédito pré-pago, então você não paga juros e não tem anuidade. O Chime nem puxa seu relatório de crédito. O cartão se reporta a todas as três agências de crédito.
Para se qualificar, você precisa abrir uma conta corrente Chime e fazer um depósito direto de $ 200. E como a linha de crédito do seu cartão é baseada no saldo da sua conta corrente, não há limite predefinido.
Um grande benefício do cartão Chime é que o seu giratório utilização de crédito, que normalmente representa 30% de sua pontuação de crédito, não será informado às agências de crédito. No entanto, perder pagamentos não é uma opção, pois seu cartão ficará desativado até que o pagamento seja feito. Se o seu pagamento estiver 30 dias atrasado, isso será informado às agências e terá um efeito negativo na sua pontuação. Saiba mais em nosso completo Revisão do carrilhão.
Recursos do cartão de crédito Visa garantido Chime Credit Builder:
Taxa anual: $0
Limite de crédito: Com base no valor da sua conta corrente Chime
Relatórios para todas as três agências de crédito: Sim
Bônus: Nenhum
Recompensas: Nenhum
👉 Saiba mais sobre o Chime Credit Builder
A Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários prestados por The Bancorp Bank, N.A.. ou Stride Bank, N.A., Membros FDIC. O cartão de débito Chime Visa® é emitido pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde cartões de débito Visa são aceitos. Por favor, veja no verso do seu cartão o banco emissor.
Cartão Discover It Secured
Quando se trata de recompensas, Descubra-o protegido pode ser sua melhor opção. Sem necessidade de pontuação de crédito, o Discover It paga recompensas em todas as compras qualificadas. E dentro de sete meses, sua conta será revisada para ver se você se qualifica para um cartão não seguro. Se assim for, seu depósito de segurança será reembolsado.
Com um reembolso total no final do primeiro ano, você também receberá 2% de reembolso em lugares como postos de gasolina e restaurantes, bem como 1% de reembolso em todas as outras compras. O Discover também oferece a capacidade de monitorar sua pontuação de crédito FICO como um serviço gratuito.
Este é um dos poucos cartões de crédito na faixa de pontuação de crédito de 500 a 599 a oferecer recompensas. Os titulares de cartão ganham 1% em dinheiro de volta em todas as compras, mais 2% em dinheiro de volta em categorias rotativas. E no final do primeiro ano, o Discover igualará todo o cashback que você ganhar.
Recursos básicos do Discover It Secured Card:
Taxa anual: $0
Limite de crédito: Com base no valor do depósito, no entanto, é necessário um mínimo de US$ 200 e o máximo de US$ 2.500.
Relatórios para todas as três agências de crédito: Sim
Bônus: Nenhum
Recompensas: 2% em dinheiro de volta em categorias rotativas e 1% em todas as outras compras. O Discover It Secured oferece reembolso ilimitado no final do primeiro ano.
Cartão de crédito garantido DCU Visa Platinum
A DCU oferece um dos melhores cartões de crédito garantidos do setor. Os limites de crédito são definidos pelo titular do cartão, ou mais especificamente, pelo depósito de segurança do titular do cartão. O cartão também apresenta uma TAEG baixa e sem taxas - como sem taxa anual, sem taxas de transação estrangeira, sem taxa de adiantamento em dinheiro e sem taxa de transferência de saldo. A mesma TAEG se aplica a compras, adiantamentos em dinheiro e valores de transferência de saldo.
Uma desvantagem é que você deve abrir uma conta corrente DCU para se qualificar para o cartão; no entanto, a DCU é uma das poucas cooperativas de crédito que aceita candidatos de todo o país.
Quando sua pontuação de crédito melhorar, você poderá trocar para um cartão de crédito tradicional e não garantido. A DCU oferece vários, incluindo um cartão de crédito de recompensas, também com uma APR baixa e sem taxas.
Recursos do cartão de crédito garantido DCU Visa Platinum:
Taxa anual: $0
Limite de crédito: Depósito determina seu limite de crédito com um depósito mínimo de $ 500 exigido
Relatórios para todas as três agências de crédito: Sim
Bônus: Nenhum
Recompensas: Nenhum
perguntas frequentes
Sim. A melhor opção pode ser empréstimos para construtores de crédito, que estão disponíveis em muitos bancos e cooperativas de crédito. Com um empréstimo para construção de crédito, o “credor” fornece os fundos para o depósito de segurança, para que você não precise tirar os fundos do seu próprio bolso. A conta poupança servirá como garantia para um empréstimo que corresponda ao valor do depósito.
Por exemplo, o empréstimo para construção de crédito da DCU Credit Union tem uma taxa fixa de 5% APR e permite valores de empréstimo que variam de $ 500 a $ 3.000 para prazos de 12 a 24 meses. Você pode fazer os pagamentos mensais de seu contracheque ou deduzi-los da conta poupança de segurança.
Se você está tentando melhorar sua pontuação enquanto já tem uma grande quantidade de dívidas, abrir uma nova conta de cartão de crédito pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito.
Se você deseja aumentar ou melhorar seu crédito, comece com um cartão de crédito. Então espere um ano ou mais antes de se candidatar a outro. As ofertas de cartão de crédito devem melhorar progressivamente, junto com sua pontuação de crédito.
Sim, algumas empresas se especializam em fornecer hipotecas e empréstimos para carros para pessoas com crédito ruim. A desvantagem desses tipos de empréstimos são as altas taxas de juros.
A resposta é sim mas com limites. Isso porque o crédito é necessário quando se trata de empréstimos pessoais, estudantis, automóveis e casas. Se você não planeja ter nenhum desses, pode passar a vida com crédito ruim.
Dito isto, alugar um apartamento ou alugar um carro geralmente requer um certo nível de crédito para se qualificar. Essencialmente, com crédito ruim ou nenhum, você deve contar com suas economias para pagar o que precisar comprar.
Pensamentos finais
Quaisquer que sejam suas razões para ter uma baixa pontuação de crédito, existem etapas que você pode seguir para melhorá-la. Se você não tiver certeza de qual é sua pontuação de crédito, aqui estão algumas maneiras de verificar sua pontuação de crédito gratuitamente.
Ter uma pontuação FICO baixa pode limitar sua capacidade de obter moradia e transporte adequados. Ao melhorar seu crédito, você pode construir um futuro mais seguro.
Obter o cartão de crédito garantido certo não é a única resposta, mas certamente pode ajudar.