Duas das “famílias” de cartão de crédito mais populares são American Express (AMEX) e Chase, e ambas são conhecidas por seus pontos de recompensa. Não apenas por seus generosos bônus de boas-vindas, mas também por sua capacidade de transferir pontos para parceiros, flexibilidade de resgate etc.
Mas qual é o melhor dos dois?
Para descobrir, comparei os dois gigantes do cartão de crédito usando cinco critérios: ofertas de pontos, transferências de pontos, opções de resgate de pontos, outros benefícios do cartão e taxas. Foi uma corrida acirrada, mas consegui encontrar um vencedor.
Índice
- 1. Ofertas de Pontos
- Expresso americano
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- Vencedor da Oferta de Pontos: Chase
- 2. Transferências de pontos
- Expresso americano
- Perseguir
- Vencedor das transferências de pontos: Chase
- 3. Opções de Resgate de Pontos
- Expresso americano
- Perseguir
- Opções de Resgate de Pontos Vencedor: Chase
- 4. Outros benefícios do cartão
- Expresso americano
- Perseguir
- Vencedor de outros benefícios do cartão: American Express
- 5. Tarifas
- Expresso americano
- Perseguir
- Vencedor das Taxas: Chase
- O vencedor geral: Chase
1. Ofertas de Pontos
Expresso americano
A American Express oferece cinco cartões diferentes que oferecem pontos de recompensa.
Na tabela abaixo, compartilhamos apenas quatro de seus cartões e cada respectivo programa de bônus de boas-vindas e pontos de recompensa.
| Nome do cartão | Bônus de boas-vindas | Pontos de recompensa | Anual Taxa |
|---|---|---|---|
| O Platinum Card® da American Express | 80.000 pontos Membership Rewards depois de gastar $ 6.000 em compras nos primeiros seis meses | ganhe 5X Membership Rewards Points para voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com a American Express Travel (até $ 500.000 nessas compras por ano civil). Você também ganha 5X Membership Rewards Points em hotéis pré-pagos reservados com a American Express Travel. | $695 |
| Expresso americano® Cartão dourado | 60.000 Membership Rewards Points depois de gastar $ 4.000 em compras qualificadas com seu novo cartão nos primeiros 6 meses | ganhe 4 vezes mais pontos Membership Rewards em restaurantes em todo o mundo, 4 vezes mais pontos Membership Rewards em supermercados dos EUA (até US$ 25.000 em compras por ano, depois 1X), 3X pontos Membership Rewards para voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou em amextravel.com e 1X em todo o resto elegível | $250 |
| Cartão Preferencial American Express EveryDay® | $ 200 depois de gastar $ 2.000 em compras nos primeiros 6 meses | 3% em supermercados dos EUA (até $ 6.000/ano, então 1%), 3% em compras de varejo online nos EUA (até $ 6.000/ano, então 1%), 3% em postos de gasolina nos EUA (até $ 6.000/ano, então 1%) depois 1% em outras compras. | $0 |
| Cartão de crédito American Express EveryDay® | Crédito no extrato de US$ 250 depois de gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 6 meses | 6% em supermercados dos EUA em até US$ 6.000 por ano em compras (então 1%), 3% de reembolso em postos de gasolina e trânsito nos EUA (incluindo táxis/caronas, estacionamento, pedágios, trens, ônibus e mais). Finalmente, 1% de Cash Back em outras compras | Taxa anual introdutória de US$ 0 no primeiro ano, depois US$ 95 |
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O Chase oferece três cartões de crédito como parte de seu programa de pontos Ultimate Rewards. Mas o banco também oferece cartões de crédito de pontos em parceria com outros provedores, principalmente companhias aéreas e hotéis. Por esse motivo, estamos incluindo o cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier como uma amostra dos muitos pontos Chase oferece através de companhias aéreas e o cartão de crédito Marriott Bonvoy Bold como exemplo de um de seus hotéis cartões.
| Nome do cartão | Bônus de boas-vindas | Pontos de recompensa | Anual Taxa |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses | $ 300 de crédito de viagem anual; 5 vezes mais pontos em voos, 10 vezes mais pontos em hotéis e aluguéis de carros comprados por meio do Chase Ultimate Rewards e 3 vezes mais em outras viagens pelo mundo após os primeiros US$ 300 gastos em viagens anualmente; 10X pontos em compras no Chase Dining, 3X pontos em todos os outros restaurantes, 1X pontos em todas as outras compras (valor em dinheiro: $ 300 +1 – 1,5 centavos por ponto) | $95 |
| Cartão preferencial Chase Sapphire® | 80.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses | $ 50 de crédito anual de hotel; 5 vezes mais pontos em viagens compradas por meio do Chase Ultimate Rewards após os primeiros $ 50 serem gastos anualmente em viagens; 3X em refeições, serviços de streaming selecionados e mantimentos; 1X pontos para todas as outras compras (valor em dinheiro: $ 50 +1 – 1,25 centavos por ponto) | $95 |
| Cartão de crédito comercial preferencial Ink | 100.000 pontos de bônus depois de gastar $ 15.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta no. | 3 vezes mais pontos nos primeiros US$ 150.000 gastos a cada ano de aniversário em frete, publicidade, Internet, TV a cabo, serviços telefônicos e viagens; 1X pontos em todas as outras compras (valor em dinheiro: 1 – 1,25 centavos por ponto) | $95 |
| Cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Passe válido até 28/02/24 mais 30.000 pontos ao gastar $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses | 3X pontos em compras na Southwest; Pontos 2X em hotéis Rapid Rewards e parceiros de aluguel de carros, trânsito local e deslocamento diário, incluindo carona compartilhada, Internet, cabo, serviços telefônicos e streaming selecionado; 1X pontos em todas as outras compras; 6.000 pontos adicionais todos os anos (valor em dinheiro: 1 centavo por ponto) | $69 |
Vencedor da Oferta de Pontos: Chase
Declarar um vencedor nesta categoria é um pouco mais complicado. Os cartões American Express oferecem bônus de boas-vindas com conversões de valor em dólar mais altas do que suas contrapartes Chase.
Mas para pontos de recompensa contínuos, Chase vence facilmente. Sua conversão em dólares, variando de um centavo a 1,5 centavos por ponto, é superior à conversão de 0,5 centavo a um centavo de dólar nos cartões American Express.
E como as recompensas contínuas são contínuas, Chase é o vencedor. Quanto mais tempo você possui o cartão, mais você cobra nele e mais pontos de recompensa você ganha.
2. Transferências de pontos
Expresso americano
A American Express permite que você transfira seus pontos para companhias aéreas, hotéis e outros parceiros. A taxa de transferência de pontos varia entre 0,8 e 1,2 pontos para cada ponto no parceiro de transferência.
Aqui está uma lista de parceiros de transferência AMEX:
Companhias aéreas:
- Milhas Ásia
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Guest
- Finnair Plus
- Voando Azul
- Ibéria Plus
- Passageiro Frequente da Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapura KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotéis:
- Marriott Bonvoy
- Prêmios Hilton
- Recompensas Radisson
Outro:
- Clube Eurostar
- Néctar
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Chase oferece pontos de transferência em uma base de 1:1 em companhias aéreas e hotéis da seguinte forma:
Companhias aéreas:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirados
- Air France – KLM
- Ibéria
- JetBlue
- linhas aéreas de Singapura
- Recompensas rápidas da Southwest Airlines
- companhias aéreas Unidos
- Virgin Atlantic
Hotéis:
- Escolha hotéis
- Hotéis Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Mundo do Hyatt
Vencedor das transferências de pontos: Chase
Damos uma pequena vantagem ao Chase nesta categoria com base na simplicidade (a taxa de transferência de 1:1 pontos no conselho) e o fato de o Chase estender as parcerias com a Southwest e a United Airlines, duas das maiores companhias aéreas do América. A American Express não é parceira dessas companhias aéreas.
3. Opções de Resgate de Pontos
Expresso americano
A American Express usa um esquema de conversão de pontos bastante complicado. O valor exato de cada ponto depende de como ele é resgatado. No geral, eles oferecem sete opções diferentes de resgate com conversões em dinheiro variando entre 0,5 centavos por ponto e até 1 centavo por ponto.
A American Express oferece as seguintes opções de resgate de pontos de recompensa:
- Créditos de extrato: 0,6 centavos por ponto
- Cartões-presente: 0,5 centavos a 1 centavo por ponto
- Passagem aérea: 1 centavo por ponto em voos reservados através da American Express Travel
- Hotéis e cruzeiros: 0,5 centavos a 0,7 centavos por ponto ao reservar pela American Express Travel
- Check-out online: 0,5 – 0,7 centavos por ponto em 16 comerciantes participantes e sempre que você pagar em outro lugar usando o PayPal
- Compras online: 0,5 centavos por ponto
- Transferências aéreas: 0,8:1 a 1,2:1
Baseado no cronograma de conversão de pontos, os cartões American Express são mais indicados para quem planeja resgatar seus prêmios transferindo pontos para as companhias aéreas participantes ou comprando passagens aéreas por meio da American Express Travel.
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Assim como o American Express, o valor dos pontos do Chase Ultimate Rewards depende exatamente de como você os usa.
Chase oferece o seguinte opções de resgate, cada um com suas respectivas conversões de pontos:
- Reserve viagens através do Chase Ultimate Rewards Travel Portal (companhias aéreas, hotéis, aluguel de carros e experiências) – 1 centavo por ponto, mas 1,25 centavos por ponto com Chase Sapphire Preferred e cartão de crédito Chase Ink Business Preferred e 1,5 centavos por ponto com Chase Sapphire reserva
- Parceiros de transferência de companhias aéreas e hotéis – 1 centavo por ponto
- Cartões de oferta – 1 cêntimo por ponto
- Crédito no extrato – 1 centavo por ponto
- Dinheiro transferido para sua conta bancária – 1 centavo por ponto
Opções de Resgate de Pontos Vencedor: Chase
Chase aparece como o vencedor claro nas opções de resgate de pontos. As conversões equivalentes em dólares são simplesmente mais altas com o Chase do que com o American Express em geral.
A American Express é competitiva com a Chase no resgate de pontos para viagens, pelo menos na transferência de pontos para companhias aéreas parceiras. Mas na maioria das outras categorias de conversão, o Chase sai na frente.
O exemplo mais flagrante são os créditos de extrato. O Chase fornece conversão de um centavo por ponto, enquanto o American Express definha em 0,6 centavos por ponto. Além disso, o Chase oferece uma conversão semelhante de um centavo em cartões-presente e dinheiro transferido para sua conta bancária, uma opção não disponível no American Express.
4. Outros benefícios do cartão
Em nossa avaliação, os pontos de recompensa são o principal critério para julgar os cartões oferecidos pelos dois gigantes do cartão de crédito. Mas também queremos considerar outros benefícios que cada empresa oferece, que podem ser extremamente valiosos para compras de viagens.
Expresso americano
Os cartões de recompensa de pontos American Express vêm com benefícios que variam de acordo com o cartão selecionado. Não surpreendentemente, o American Express Platinum Card, o cartão premium da empresa, oferece mais benefícios. Isso inclui uma longa lista de créditos anuais.
| Nome do cartão | Outros Benefícios do Cartão Oferecidos |
|---|---|
| Cartão American Express Platinum | Seguro contra danos e perdas no aluguel de carros, seguro de bagagem, garantia estendida, proteção de compra, crédito de hotel de US$ 200, crédito de entretenimento digital de US$ 240, crédito de US$ 155 no Walmart, lounge global cobrança, $ 200 em dinheiro Uber, $ 200 de crédito de taxa de companhia aérea, até $ 300 com Equinox, $ 100 Saks, $ 189 com CLEAR, acesso a restaurantes locais por Resy, $ 100 de crédito de taxa para entrada global ou pré-check TSA, telefone celular proteção |
| Cartão American Express Gold | Seguro contra perdas e danos no aluguel de carros, seguro de bagagem, US$ 120 em dinheiro Uber, US$ 100 de crédito no hotel |
| Cartão Preferencial American Express EveryDay | Seguro contra perdas e danos no aluguel de carros, proteção contra devolução, resolução de disputas |
| Cartão de crédito American Express todos os dias | Seguro contra perdas e danos no aluguel de carros, resolução de disputas |
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Semelhante ao American Express, os cartões de pontos de recompensa do Chase vêm com vários benefícios adicionais com base no cartão que você selecionar.
| Nome do cartão | Outros Benefícios do Cartão Oferecidos |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserva | Global Entry ou TSA pré-verifique o crédito; seguro de cancelamento/interrupção de viagem, renúncia a danos por colisão de aluguel de automóveis, reembolso de bagagem perdida, atraso de viagem reembolso, evacuação e transporte de emergência, proteção de compra, proteção de retorno, garantia estendida proteção |
| Cartão Preferencial Chase Sapphire | Isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis, seguro de cancelamento/interrupção de viagem, seguro de atraso de bagagem, reembolso de atraso de viagem, proteção de compra, proteção de garantia estendida |
| Cartão de crédito comercial preferencial Ink | Isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis, seguro de cancelamento/interrupção de viagem, proteção de telefone celular, proteção de compra, proteção de garantia estendida, cartões de funcionário sem custo adicional |
| Cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier | As malas voam de graça e sem taxas de alteração na Southwest; reembolso de bagagem perdida, seguro de atraso de bagagem, proteção de garantia estendida, proteção de compra |
| Cartão de crédito Marriott Bonvoy Bold | 15 créditos noturnos elite anualmente, seguro de atraso de bagagem, reembolso de bagagem perdida, reembolso de atraso de viagem, proteção de compra |
Vencedor de outros benefícios do cartão: American Express
Embora o Chase ofereça muitos dos mesmos benefícios que o American Express, incluindo danos por colisão de aluguel de automóveis renúncia, cancelamento de viagem, proteção de compra e garantia estendida, a American Express é muito mais forte em créditos.
Isso é especialmente verdade no American Express Platinum Card, que oferece nada menos que nove créditos, variando de US$ 100 a US$ 200 cada. E como esses créditos são redefinidos anualmente, eles podem gerar muito dinheiro ao longo do tempo para viajantes regulares.
5. Tarifas
Expresso americano
A tabela abaixo apresenta as taxas anuais e outras taxas para os cinco cartões de pontos de recompensa American Express.
Essas taxas são válidas a partir de 28/02/2023 - verifique o site do emissor do cartão para obter as taxas atualizadas.
| Cartão / Taxas | Taxa anual | Outras taxas |
|---|---|---|
| O cartão Platinum da American Express | $695 | Taxa de transações no exterior: nenhuma; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
| Cartão American Express Gold | $250 | Taxa de transações no exterior: nenhuma; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
| Cartão Preferencial American Express EveryDay | $0 | Taxa de transações no exterior: 2,7%; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
| Cartão de crédito American Express todos os dias | Nenhum | Taxa de transações no exterior: 2,7%; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
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A tabela abaixo apresenta taxas anuais e outras taxas que se aplicam aos cinco cartões de pontos de recompensa Chase.
Essas taxas são válidas a partir de 28/02/2023 - verifique o site do emissor do cartão para obter as taxas atualizadas.
| Cartão / Taxas | Taxa anual | Outras taxas |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserva | $550 | Taxa de transações no exterior: nenhuma; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
| Cartão Preferencial Chase Sapphire | $95 | Taxa de transações no exterior: nenhuma; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
| Cartão de crédito comercial preferencial Ink | $95 | Taxa de transações no exterior: nenhuma; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 15 por 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
| Cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Taxa de transações no exterior: nenhuma; adiantamentos em dinheiro: > de US$ 10 ou 5%; atraso/devolução de pagamento: $40 |
Vencedor das Taxas: Chase
Em cinco cartões oferecidos pela American Express, as taxas anuais variam de US$ 0 a US$ 695. Isso se compara a uma faixa de $ 0 a $ 550 para os cinco cartões Chase, com todos, exceto um, tendo uma taxa anual abaixo de $ 100.
Os dois são semelhantes quando se trata de taxas de juros, mas dois cartões American Express têm uma APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses ou mais. Os cartões Chase não têm tais ofertas até o momento.
Mas todos os cinco cartões Chase vêm sem taxas de transação no exterior, que são benefícios contínuos que serão especialmente importantes para aqueles que viajam muito para destinos estrangeiros. A American Express tem apenas três cartões sem taxas de transação estrangeira.
A diferença entre os dois no lado da taxa é pequena, mas temos que dar o aval para o Chase.
O vencedor geral: Chase
As famílias de cartões de crédito Amex e Chase são excelentes programas com muito a oferecer. Você provavelmente encontrará seu cartão de recompensa ideal entre os dez oferecidos pelas duas empresas com base em seus padrões de gastos pessoais e preferências de recompensa.
Mas pelo meu dinheiro, Chase é o vencedor. Eles ficaram no topo em quatro das cinco categorias que analisamos; ofertas de pontos, disponibilidade de parceiros de transferência, opções de resgate de pontos e taxas.
A American Express tinha vantagem em relação a outros benefícios do cartão. Claro, isso não deve ser subestimado, já que um cartão pode conter uma mistura de outros benefícios que são perfeitos para você.
Mas com as outras quatro categorias indo diretamente a seu favor, Chase recebe nosso aval.
Gostaria de saber qual família de cartões você prefere e por quê?