Então você finalmente descobriu o seu perfeito Alocação de ativos e configure sua carteira de investimentos para ter a combinação certa de ações, títulos, dinheiro, etc. Ahh… você pode finalmente dormir à noite, sabendo que o seu pecúlio de aposentadoria está totalmente bem e no caminho certo. Você nunca mais terá que se preocupar com isso, pois vai continuar crescendo e crescendo, certo?
Oh não.
Aqui no Investor Junkie, não podemos enfatizar o suficiente a importância de ter a alocação de ativos adequada para suas necessidades de investimento. Isso significa ter um bom equilíbrio de investimentos em seu portfólio para atender à sua tolerância ao risco, cronograma, valor investido, etc.
Você pode usar um serviço como Capital Pessoal para manter o controle de suas carteiras e calcular se você está pronto para cumprir suas metas de aposentadoria.
Cada portfólio precisa de uma revisão de vez em quando
A alocação de ativos não é uma situação de definir e esquecer. Todos nós sabemos que os mercados sobem e descem, e os investimentos em seu portfólio variam em valor de mercado. Isso pode desequilibrar sua perfeita alocação de ativos.
Vamos pensar nisso como um carro.
Quando você compra um carro novo, o alinhamento das rodas é perfeito quando você sai do estacionamento. Mas depois de dirigir por um tempo, você encontrará alguns buracos aqui e ali. Esse alinhamento vai sair do lugar e seu carro ficará difícil de manobrar (sem falar no desgaste dos pneus). Você precisa verificá-lo e corrigi-lo periodicamente.
Pense no rebalanceamento como um realinhamento de seu portfólio. E para sua sorte, se você usar uma plataforma de investimento robótico, isso pode ser feito automaticamente. Existem até plataformas de investimento híbridas, como Mais que usam o rebalanceamento diário, ao mesmo tempo que fornecem acesso a um consultor financeiro dedicado.
Ao reequilibrar automaticamente seus investimentos, você o define para ir para uma alocação de ativo de destino em um intervalo definido. Você pode fazer isso a cada três meses, seis meses, anualmente ou em algum outro intervalo.
O reequilíbrio automático fornece um serviço valioso para aqueles de nós (OK, a maioria de nós) que têm vidas ocupadas e querem ter certeza de que nossos investimentos permanecerão nos trilhos.
Leitura Adicional >> O que é um consultor robo?
Por que o reequilíbrio é importante
Por mais que gostemos de prever o que vai acontecer no mercado de ações, a triste verdade é que não podemos.
Certamente vimos isso nos primeiros dois meses de 2018. O mercado de ações teve ganhos sólidos em 2017, mas recentemente as coisas ficaram abaladas graças a uma grande correção do mercado. Se você configurou seus investimentos em suas contas com uma alocação de ativos específica, ganhos ou perdas pronunciados em uma área, como muitos investidores têm visto, podem confundir sua alocação.
No caso de ganhos no mercado de ações, isso pode fazer com que sua alocação em ações seja maior do que você gostaria. Isso pode expô-lo a um maior risco de queda no caso de uma correção considerável do mercado de ações.
Por exemplo, uma divisão de alocação 50/50 entre um fundo mútuo de ações e um fundo de obrigações agora pode ser alocada a um nível de 60% ou mesmo 70% para ações, se deixada sozinhas nos últimos anos. Isso o exporia a mais risco potencial de baixa do que a alocação 50/50 pretendida.
O reequilíbrio de volta para a alocação 50/50 original periodicamente manterá sua exposição ao risco na faixa que você deseja. Usar uma ferramenta como o recurso de reequilíbrio automático do seu plano pode tornar isso "indolor" e algo com que você não precisa se preocupar.
Como funciona
A maioria dos orientadores robo oferece um recurso de rebalanceamento automático. E geralmente é muito simples configurar o rebalanceamento automático. Na maioria dos casos, você deve inserir as porcentagens desejadas para cada retenção e a frequência com a qual deseja fazer o rebalanceamento automático. No intervalo desejado, a plataforma executará as compras e vendas para colocar a conta nos percentuais pretendidos.
Aqui está um lista dos conselheiros robo que revisamos essa oferta de rebalanceamento automático:
| Robo-Conselheiro | Investimento e taxas mínimas | Nossa Classificação |
|---|---|---|
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Investimento mínimo: $ 500 Variação das taxas: 0,25% - 22,3% |
9/10Análise do Wealthfront
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Investimento mínimo: $ 100.000 Variação das taxas: 0% - 0,89% |
9.5/10Revisão de Capital Pessoal
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Investimento mínimo: $ Variação das taxas:% -% |
/10 Reveja
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Investimento mínimo: $ 0 Variação das taxas: 0% - 0% |
8.5/10Análise de finanças M1
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Investimento mínimo: $ 100 Faixa de taxas: 0,00% - 0,00% |
8/10Análise da Ally Invest Robo Portfolios
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Investimento mínimo: $ 1 Variação das taxas: 0% - 0,25% |
8.5/10Análise de riqueza da SoFi
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Investimento mínimo: $ 100 Variação das taxas: 0,5% - 0,72% |
8/10Análise OpenInvest
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Investimento mínimo: $ Variação das taxas:% -% |
/10 Reveja
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Investimento mínimo: $ 5.000 Variação das taxas: 0,45% - 0,45% |
8/10Revisão MEGI
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Investimento mínimo: $ 0 Variação das taxas: 0% - 0,50% |
8/10Revisão de riqueza simples
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Investimento mínimo: $ 50.000 Variação das taxas: 0,30% - 0,30% |
8/10Revisão dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
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Investimento mínimo: $ 10.000 Variação das taxas: 0,50% - 0,50% |
7/10Revisão do FutureAdvisor
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Investimento mínimo: $ 1 Variação das taxas: 0% - 0% |
8.5/10Avaliação da Axos Invest
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Investimento mínimo: $ 500 Variação das taxas: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Análise de portfólios E * TRADE Core
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Investimento mínimo: $ 1.000 Variação das taxas: 0,25% - 0,45% |
7/10Revisão do MarketRiders
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Investimento mínimo: $ 2.000 Variação das taxas: 0,00% - 0,50% |
7/10Revisão SigFig
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Investimento mínimo: $ 100.000 Variação das taxas: 0,50% - 0,50% |
6/10Revisão de reequilíbrio IRA
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Então há também Rebalance IRA. Esta plataforma é um pouco única por ser um híbrido do modelo de investimento robo e do consultor financeiro tradicional. Este serviço oferece rebalanceamento “semi” automático - isto é, um consultor ativo e respirando determinará quando o seu portfólio precisa de um ajuste, em vez de acioná-lo automaticamente de acordo com o tempo.
Implicações fiscais
Dentro de um plano de aposentadoria 401 (k) ou semelhante, não deve haver implicações fiscais relacionadas ao reequilíbrio. Os ganhos não são tributados, nem são dedutíveis as perdas.
Flexibilidade
Mesmo se você configurou o rebalanceamento automático, não há nada que o impeça de fazer alterações em seu portfólio além disso. Você pode comprar e vender dentro das opções de investimento disponíveis no plano a qualquer momento. Você também pode redefinir o intervalo de seu rebalanceamento automático sempre que desejar.
Resumo
O rebalanceamento automático é um recurso útil e que você deve considerar se o plano 401 (k) de seu empregador o oferecer. Todos nós temos vidas ocupadas; O rebalanceamento automático nos permite automatizar esse aspecto importante do investimento.