As contagens de crédito são como as baterias da sua vida financeira. Na maioria das vezes, você não precisa de baterias para viver. Mas quando o seu alarme de incêndio para de funcionar, você necessidade novas baterias o mais rápido possível. E na maioria das vezes você não usa ativamente sua pontuação de crédito para nada. Mas quando você precisar, você realmente preciso disso.
A pontuação de crédito oscila um pouco de vez em quando. Não é incomum que sua pontuação diminua em 10 pontos e aumente os mesmos 10 pontos dois meses depois. Mas se você tem observado sua pontuação cair constantemente, pode ser necessário levar sua pontuação de crédito mais a sério.
Os credores usam a pontuação de crédito para determinar se você é um candidato confiável para um empréstimo. Uma pontuação alta significa que você tem uma grande probabilidade de pagá-los de volta. Proprietários podem verificar pontuação de crédito como um fator em sua aplicação doméstica. E alguns empregos até verificam a pontuação de crédito como parte do processo de entrevista de emprego. Ter uma pontuação alta de forma consistente tornará sua vida financeira mais fácil.
Caso você tenha algo que precisa de uma pontuação de crédito mais alta, aqui estão quatro ações que você pode realizar para aumente sua pontuação de crédito num mês.
1. Conteste quaisquer erros em seu relatório de crédito
Uma maneira fácil de aumentar sua pontuação de crédito em um mês é contestar quaisquer erros em seu relatório de crédito. Os relatórios de crédito são emitidos por cada uma das três grandes agências de crédito: TransUnion e Equifax. Eu pessoalmente recomendo usar Experian Boost para melhorar sua pontuação de crédito, rápido. Aqui está o nosso revisão para este serviço.
Um relatório de crédito é um histórico de todas as contas de crédito que você abriu. Coisas como seus empréstimos estudantis, cartões de crédito e os empréstimos para automóveis aparecerão como contas. Pagamentos atrasados, contas enviadas para cobranças, cobranças offs, execuções hipotecárias e falências são algumas das coisas que serão registradas em seu relatório de crédito como negativas e arrastarão sua pontuação para baixo.
Seus endereços e nomes anteriores também serão listados em seu relatório de crédito. Se você se casou e mudou de nome, as contas com os dois nomes serão listadas.
Você tem direito a um relatório gratuito de cada agência de relatório de crédito a cada 12 meses. Solicitar um relatório de crédito lhe dará a chance de revisar seu relatório para ver se há erros. Se você tiver uma falência listada que não aconteceu com você, poderá removê-la. Se houver um nome incorreto na conta (diga John R Smith em vez de John F Smith), você poderá corrigir o erro.
A remoção de quaisquer erros provavelmente ajudará a aumentar sua pontuação. Os erros de relatório podem ser feitos online ou por telefone e geralmente são removidos em questão de dias. Este é um tempo de resposta bastante rápido e pode ajudar a melhorar sua pontuação mais rápido do que quase qualquer outro esforço que você fizer.
2. Peça um aumento em sua linha de crédito
Aumentar sua linha de crédito pode ajudar em sua pontuação de crédito de uma maneira específica: ela altera o índice de uso de crédito. O índice de uso de crédito é a quantidade de crédito que você usa a cada mês em comparação com a quantidade de crédito disponível para você.
Se você tiver dois cartões de crédito, cada um com limite de $ 7.000, poderá usar até $ 14.000 em crédito. Fazendo isso, você obtém uma taxa de uso de 100%. Se você usasse apenas US $ 7.000 por mês, sua taxa de uso seria de 50%.
Idealmente, o índice de uso de crédito deve estar entre 10% e 30%. Usar muito do seu crédito é uma bandeira vermelha para as agências. Diz que você não tem dinheiro suficiente para se sustentar. E muito pouco uso informa às agências que você não precisa de crédito.
Um aumento em sua linha de crédito total pode reduzir seu uso para a faixa de 10 a 30%. E isso, por sua vez, ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.
3. Pare de solicitar novo crédito
Cada vez que você solicita um novo cartão de crédito ou outro empréstimo estudantil, sua pontuação de crédito cai. Se você se inscreveu para várias novas linhas de crédito recentemente, faça uma pausa.
Deixar de pedir mais crédito por alguns meses pode significar uma grande melhora em sua pontuação de crédito. Os credores querem saber se você pode fazer pagamentos sem precisar de crédito, então, cada vez que você pede mais, eles acertam sua pontuação. Um mês ou três sem consultas de crédito podem representar um pequeno aumento em sua pontuação de crédito. E pequenos aumentos podem ser suficientes para ajudá-lo a ultrapassar o limite de crédito.
Por exemplo, 720 é geralmente a linha de base necessária para um crédito “excelente”. Se você está atualmente em 710, um mês sem consultas pode ser apenas o bilhete para obter os 10 pontos necessários para atingir a excelência na pontuação de crédito.
4. Use Experian Boost
Você certamente já ouviu o nome “Experian” antes. A Experian é uma das três principais agências de crédito dos EUA. A empresa emite relatórios de crédito, que contêm um histórico de todas as suas contas de crédito, inadimplências e itens como falências. E também atribui a você uma pontuação de crédito.
A agência oferece um serviço especial chamado Experian Boost. Este produto usa seu histórico de contas de serviço e telefone para ajudar a aumentar sua pontuação Experian. Além disso, é grátis para usar.
No entanto, não há garantia de que o Experan Boost funcionará para as outras agências de crédito além da Experian. E o impulso que você dá provavelmente não será suficiente para aumentar seriamente sua pontuação se você tiver notas negativas em seu relatório. Mas pode ser particularmente útil se você tiver um histórico de crédito limitado ou nenhum.
Você pode descobrir mais sobre o Experian Boost em nossa revisão deste serviço.
Resumo
Aumentar sua pontuação de crédito e manter uma pontuação alta exige que você fique de olho em sua saúde financeira geral e em seus gastos mensais. Suas ações do dia-a-dia podem parecer muito distantes de sua pontuação de crédito, mas estão todas relacionadas. Adquira o hábito de rastrear sua pontuação de crédito com serviços como myFICO. Verifique seus relatórios de crédito regularmente. E, com sorte, você descobrirá que sua pontuação continua em uma trajetória ascendente.