Revisão do aplicativo Albert 2023

Nos últimos anos, houve um aumento do aplicativo de finanças pessoais “tudo em um”. Mais empresas estão permitindo que você invista, economize e gaste seu dinheiro em uma única conta. E hoje em dia, esses aplicativos estão ampliando seus serviços para incluir recursos como recompensas em dinheiro de volta, adiantamentos em dinheiro e ajuda no orçamento.

O aplicativo Albert é um exemplo perfeito. É uma solução completa se você precisar de um adiantamento de dinheiro rápido ou de ajuda com o orçamento. E ainda oferece investimento guiado e ferramentas de economia automática para ajudar a manter suas finanças no caminho certo.

Nossa análise do aplicativo Albert cobre todos os seus recursos, custos potenciais e algumas outras alternativas para que você possa fazer a melhor escolha para suas finanças.

Prós e contras

O que é Alberto?

Alberto é um aplicativo de serviços financeiros mais conhecido por seus adiantamentos em dinheiro e uma variedade de ferramentas de economia. O aplicativo começou em 2016 e, desde então, cresceu para mais de 10 milhões de membros e é um dos aplicativos mais populares do mercado.

Desde a sua criação, o Albert tornou-se um aplicativo tudo-em-um. Sua conta Albert Cash ajuda você a gastar e economizar seu dinheiro sem se preocupar com taxas. E ainda oferece vantagens como recompensas em dinheiro, carteiras de investimento e saques em caixas eletrônicos gratuitos para seus clientes Genius premium.

Recursos do aplicativo Albert

Como mencionado, o aplicativo Albert tem um pouco de tudo para oferecer. Aqui está um detalhamento de seus principais recursos, bem como o que os clientes gratuitos versus Genius obtêm.

Albert Cash

Albert Cash é uma experiência de banco móvel que Albert fornece por meio do Sutton Bank. É a conta principal onde você pode economizar e investir dentro do ecossistema de Albert.

A conta tem requisitos mínimos de financiamento de $ 0 e nenhuma taxa de manutenção mensal. Algumas das principais vantagens incluem:

• Ser pago até dois dias antes quando você configura seu contracheque por meio de depósito direto
• Mais de 55.000 caixas eletrônicos AllPoint gratuitos (para assinantes do Albert Genius)
• Até $ 250.000 em seguro FDIC
• Recompensas em dinheiro em categorias como gasolina, entrega e mantimentos quando você gasta com seu cartão de débito Albert (para assinantes Genius)

No geral, este cartão de débito e conta são semelhantes a opções como Chime® e varo que também oferecem opções gratuitas para gerenciar seu dinheiro online.

Divulgação da campainha - A Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários prestados pelo The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
1Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Arredondamentos automaticamente arredondam compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento de sua conta corrente Chime para sua conta poupança.

Adiantamentos em dinheiro

Um dos recursos mais populares do Albert é o adiantamento instantâneo em dinheiro. O aplicativo identifica até US $ 250 em um adiantamento em dinheiro sem juros para ajudá-lo a segurá-lo até o próximo pagamento. Também não há exigência de verificação de crédito, taxas atrasadas ou taxas de cheque especial para Albert Cash. No entanto, o Instant pode cobrar cheque especial.

A elegibilidade para adiantamento em dinheiro e seu limite geral dependem de vários fatores, incluindo:

• Renda que foi depositada diretamente em sua conta bancária conectada
• Receber renda consistente nos últimos dois meses do mesmo empregador
• Sua conta bancária conectada está aberta há mais de dois meses e não tem saldo negativo
• Você recebe seu contracheque recente em dia e os fundos ainda estão disponíveis 24 horas após o dia de pagamento

Você pode pagar uma pequena taxa para obter seu adiantamento em dinheiro instantaneamente, que varia de acordo com seu banco, se você se qualificar. Como alternativa, você pode esperar de dois a três dias para receber seu adiantamento em dinheiro totalmente gratuito.

Existem aplicativos semelhantes como ganhando e flutuar que também oferecem adiantamentos em dinheiro sem taxas. E o Chime também tem o seu Chime SpotMe® recurso que concede até $ 200 para ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial.

Divulgação do Chime SpotMe® - O Chime SpotMe é um serviço opcional e gratuito que requer um depósito único de $ 200 ou mais em depósitos diretos qualificados na conta corrente do Chime todos os meses. Todos os membros qualificados poderão sacar a descoberto em sua conta até $ 20 em compras com cartão de débito e saques em dinheiro inicialmente, mas podem ser elegíveis posteriormente para um limite superior de até $ 200 ou mais com base no histórico da conta Chime do membro, frequência e valor do depósito direto, atividade de gastos e outros riscos baseados fatores. Seu limite será exibido para você no aplicativo móvel Chime. Você receberá um aviso de quaisquer alterações em seu limite. Seu limite pode mudar a qualquer momento, a critério da Chime. Embora não haja taxas de saque a descoberto, pode haver taxas fora da rede ou de terceiros associadas às transações em caixas eletrônicos. O SpotMe não cobrirá transações que não sejam de cartão de débito, incluindo transferências ACH, transferências de pagamento a qualquer pessoa ou transações de talão de cheques Chime. Consulte os termos e condições.

Economia Inteligente

Outro recurso útil do Albert é sua ferramenta Smart Savings, que os membros do Genius podem usar. O Smart Savings analisa sua renda, contas recorrentes e hábitos de consumo e, em seguida, reserva um pouco de dinheiro a cada semana para ajudá-lo a economizar mais dinheiro. Este é um conceito semelhante aplicativos de microeconomia como o uso do Digit para ajudá-lo a economizar de forma consistente.

Você também pode criar metas específicas para o Smart Savings, como construir seu fundo de emergência ou economizando para um carro. E se você preferir configurar sua própria programação de transferência de dinheiro, pode desativar o Smart Savings.

Atualmente, Albert paga um bônus de poupança de 0,25% pelo dinheiro em sua conta poupança. Este é um toque agradável, embora contas de poupança de alto rendimento como Aspiração e Atual pagar até 5.00% e 4,00% APY, respectivamente, portanto, suas economias podem ser melhores em outro lugar.

Albert Investing

Como o Albert é um aplicativo de finanças pessoais completo, não é surpresa que ele também o ajude a investir. Os clientes do Albert Genius podem investir em ações individuais, carteiras clássicas como o S&P 500 ou temas — como empresas que promovem a sustentabilidade. Como alternativa, você pode responder a algumas perguntas sobre suas metas de investimento, cronograma e tolerância de risco e deixe o Genius criar um portfólio personalizado adequado para você.

Temas como investimento ESG, mercados emergentes e empresas lideradas por mulheres ajudam os usuários a escolher em quais ações investir. Quanto às carteiras Genius, há opções agressivas, moderadas e conservadoras. E o Albert apoia ações fracionárias, então você pode começar a investir com apenas $ 1.

Para ajudá-lo a permanecer consistente, há também uma opção de investimento automático que você pode ativar para investir dinheiro semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. No geral, o Albert Investing é semelhante a aplicativos de investimento como Estoque e Nozes que ajudam você a aprender as cordas e construir horas extras de riqueza.

Você ainda terá muito mais controle sobre seus investimentos se usar um corretor de ações on-line e gerencie as coisas sozinho. E os principais consultores robóticos como Melhoramento e M1 têm mais variedade de portfólio e são melhores para investir grandes quantias de dinheiro. Mas se você estiver usando o Albert para seus recursos de poupança e adiantamento em dinheiro, também poderá usá-lo para começar a investir.

Visão geral financeira

A página inicial do aplicativo Albert fornece uma visão geral financeira de como você está. Você também pode ver as próximas contas, ver as despesas recentes e ver quanto dinheiro você reservou. As despesas até são categorizadas automaticamente, assim como você faria com um aplicativo de orçamento como hortelã ou YNAB.

Mas a melhor parte da visão geral do Albert é que ele fornece alertas para transações incomuns, aumentos de contas e taxas de cheque especial. Ele também pode monitorar e encontrar assinaturas não utilizadas que você pode querer cancelar, como Truebill ofertas. E o aplicativo também é parceiro do Billshark, um serviço de negociação de contas que você pode usar para potencialmente reduzir contas como cabo, internet e seu plano mensal de telefone.

Apenas uma palavra de cautela: aplicativos que oferecem tudo sob o sol tendem a fazer várias coisas tudo bem sem se destacar em apenas uma coisa. Se o orçamento é seu principal objetivo, é muito melhor usar aplicativos independentes como hortelã, YNAB ou PocketSmith. No entanto, se você adora o ecossistema Albert por seus outros recursos, não há nada de errado em usá-lo como um assistente de orçamento.

Albert Seguros

Economizar, investir e adiantar dinheiro são as principais características de Albert. Mas a plataforma também se expandiu para seguros. Agora você pode procurar seguros de vida, carros e locatários mais acessíveis por meio do aplicativo e obter cotações gratuitas para comparar preços.

Esta é apenas mais uma maneira pela qual Albert está trabalhando para expandir seus serviços para abranger todas as áreas de finanças. É semelhante a empresas como SoFi, que também trabalha com uma rede de seguradoras e bancos para oferecer diversos serviços. É um toque legal, embora você sempre possa procurar um seguro por conta própria ou passar por um corretor.

Albert Genius – Recursos e preços

Genius é o plano de assinatura paga de Albert que desbloqueia mais recursos para economizar dinheiro. Ele usa um modelo de pagamento justo que tem um mínimo de $ 8 mensais, embora você possa optar por pagar mais se quiser.

A principal característica do Genius é que você pode enviar mensagens de texto para uma equipe de “verdadeiros especialistas financeiros” com perguntas comuns como:

• Como criar um orçamento
• Quanta habitação ou aluguel você pode pagar
• Táticas para melhorar sua pontuação de crédito
• Quanto dinheiro você deve ter em seu fundo de emergência
• Se você deve investir ou pagar dívidas

A equipe de membros Genius da empresa são “especialistas” e podem responder a todos os tipos de questões financeiras.

Outras vantagens do Genius incluem saques em caixas eletrônicos AllPoint sem taxas, acesso ao Albert Investing, recompensas em dinheiro de volta e acesso a Poupanças.

Quanto custa o aplicativo Albert?

O download do Albert é gratuito, embora para acessar a maioria dos recursos você precise pagar pela assinatura do Genius. O Genius custa $ 8 / mês se você quiser investir, peça conselhos à sua equipe de especialistas financeiros, acesse o Poupança e desbloqueie vantagens como recompensas em dinheiro de volta.

O Albert App é seguro?

Dinheiro em sua conta Albert Cash chega a $ 250.000 em FDIC seguro através do Banco Sutton. Além disso, seus investimentos no Albert também chegam a $ 500.000 em seguro SIPC. O aplicativo também funciona com o Plaid para se conectar com segurança às suas contas bancárias. Plaid é a mesma tecnologia que muitas empresas líderes de FinTech usam.

No geral, essas práticas e apólices de seguro tornam o aplicativo Albert seguro de usar. Apenas observe que o seguro SIPC não protege os investimentos contra perdas e que seus investimentos podem perder valor.

Alberto é legítimo?

Albert é um aplicativo legítimo. As contas Albert Cash e Albert Savings são mantidas em bancos segurados pelo FDIC, incluindo Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank e Wells Fargo, N.A. Ele também tem seguro SIPC para cobrir o lado do investimento, e é um dos aplicativos de adiantamento de dinheiro mais populares. lá.

Dito isso, Albert recente Trustpilot comentários são bastante pobres. No entanto, muitas das críticas negativas decorrem de reclamações sobre não ser elegível para o adiantamento em dinheiro de Albert ou ter um limite baixo de adiantamento em dinheiro. Essa é a natureza de todos os aplicativos de adiantamento em dinheiro, e sua elegibilidade depende de vários fatores, como histórico da conta e recebimento de depósitos diretos regulares de um empregador.

Uma outra reclamação relatada por vários usuários é que Albert transfere dinheiro para a poupança sem que eles saibam. É por isso que é importante desativar o recurso Smart Savings se você quiser ter controle total sobre seus fundos.

Atendimento ao Cliente

Você pode entrar em contato com o suporte do Albert enviando um e-mail para [email protected] ou usando a opção de contato com o suporte no aplicativo. O suporte está disponível 24/7.

Isenção de responsabilidade:

Albert não é um banco. Serviços bancários fornecidos pelo Sutton Bank, membro do FDIC. O cartão de débito Albert Mastercard® é emitido pelo Sutton Bank, membro FDIC, de acordo com uma licença da Mastercard International Incorporated. Faça o download para ver se você se qualifica para o Albert Instant. Reembolsar o adiantamento com seu próximo contracheque. Taxas podem ser aplicadas. O acesso antecipado a fundos de depósito direto pode variar dependendo do tempo de depósito do pagador. Cash Back sujeito aos termos. Consulte o aplicativo para obter detalhes.

Serviços bancários fornecidos pelo Coastal Community Bank, membro do FDIC. As contas do Albert Savings são mantidas para seu benefício em bancos segurados pelo FDIC, incluindo Coastal Community Bank, Axos Bank e Wells Fargo, N.A.

Todos os investimentos envolvem risco. Serviços de consultoria fornecidos pela Albert Investments, LLC. Produtos e serviços de valores mobiliários oferecidos a investidores autônomos por meio da Albert Securities LLC, membro da FINRA/SIPC.

Melhores Alternativas

O aplicativo Albert é um dos aplicativos de adiantamento em dinheiro mais populares que existem. Também melhorou continuamente seu aplicativo, oferecendo novos recursos, como investimento e uma ferramenta de localização de seguros.

No entanto, algumas alternativas de Albert podem ser superiores, dependendo de qual área de finanças pessoais é mais importante para você.

Carrilhão

Se você deseja uma alternativa de baixo custo ao Albert, que também possui vários recursos para ajudá-lo a gastar e economizar, o Chime é para você. Como Albert, você pode se qualificar para Chime SpotMe® e empreste até $ 200 sem pagar taxas ou se preocupar com uma verificação de crédito. E o Chime também permite que você seja pago até dois dias antes.

Gostamos do Chime como alternativa, já que sua conta de poupança de alto rendimento atualmente paga 2.00% APY. Isso é significativamente mais alto do que Albert, tornando o Chime uma opção melhor para estacionar dinheiro extra.

Chime Divulgação APY - O Rendimento Percentual Anual (“APY”) para a Conta Poupança Chime é variável e pode mudar a qualquer momento. O APY divulgado entra em vigor em 25 de outubro de 2022. Não é necessário saldo mínimo. Deve ter $ 0,01 em poupança para ganhar juros.

dígito

Como Albert, o aplicativo Digit pode monitorar automaticamente seus hábitos de consumo e renda e, em seguida, transferir dinheiro para ajudá-lo a atingir suas metas de economia. Mas vai um passo além e coloca dinheiro de lado para garantir que você tenha o suficiente para contas importantes, como aluguel, serviços públicos e seguros.

O aplicativo também permite que você invista em uma variedade de carteiras de baixo custo ETFs para corresponder aos seus objetivos de investimento. E custa US$ 5 por mês para usar o aplicativo, que é um pouco mais acessível do que o Albert Genius. No entanto, a Digit não oferece adiantamentos em dinheiro como o Albert.

Brigit

De todos os aplicativos como Albert, Brigit é um dos concorrentes mais próximos. Ele oferece o mesmo adiantamento em dinheiro sem taxa de $ 250 para ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial e pagamentos em falta. E, como Albert, o aplicativo fornece alertas em tempo real para as próximas contas e possui algumas ferramentas básicas de orçamento para ajudá-lo a economizar.

Uma diferença entre Albert e Brigit é que Brigit também tem um recurso de construção de crédito. Tudo o que você precisa fazer é abrir uma conta de construtor de crédito, reservar apenas US $ 1 por mês para um pagamento mínimo e poderá aumentar gradualmente sua pontuação de crédito.

O aplicativo também possui uma seção de shows onde você pode encontrar diferentes agitações laterais para aumentar sua renda. Sua principal desvantagem em relação ao Albert é que o Brigit custa US$ 9,99 por mês para desbloquear a maioria dos recursos.

Conclusão

Se você deseja uma solução abrangente para gerenciar suas finanças e até mesmo investir, o aplicativo Albert pode ser para você. E é um dos aplicativos de adiantamento de dinheiro mais populares, graças à falta de taxas e verificação de crédito.

Pessoalmente, prefiro usar aplicativos e serviços especializados em vez de uma solução completa. Para mim, isso significa usar aplicativos como Mint para orçar e investir através de uma conta de corretagem com TD. Mas algumas pessoas preferem essa solução completa, e é para isso que Albert está trabalhando.

Apenas tome cuidado ao desembolsar mais de US $ 6 por mês para o Genius se você não usar todos os recursos do aplicativo. Mas se você precisar de ajuda para economizar e investir, Albert o ajudará.

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Serviços de consultoria de investimentos oferecidos pela Stash Investments LLC, um consultor de investimentos registrado na SEC. Este material foi distribuído apenas para fins informativos e educacionais e não se destina a consultoria de investimento, legal, contábil ou fiscal. Investir envolve risco.

¹Para valores mobiliários com preço acima de US$ 1.000, a compra de ações fracionárias começa em US$ 0,05.

²Serviços de conta de débito fornecidos pelo Green Dot Bank, membro FDIC e cartão de débito Stash Visa emitido pelo Green Dot Bank, membro FDIC. de acordo com uma licença da VISA U.S.A. Inc. Produtos e serviços de investimento fornecidos pela Stash Investments LLC, não pelo Green Dot Bank, e não são segurados pelo FDIC, não são garantidos pelo banco e podem perder valor.” porque o artigo menciona o cartão de débito.

³Você também arcará com as taxas e despesas padrão refletidas no preço dos ETFs em sua conta, além das taxas de vários serviços auxiliares cobrados pelo Stash e pelo custodiante.

⁴Outras taxas se aplicam à conta de débito. Por favor, veja Contrato de conta de depósito para detalhes.

⁵Stock-Back® não é patrocinado ou endossado pelo Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ou qualquer um de seus respectivas afiliadas, e nenhum dos anteriores tem qualquer responsabilidade de cumprir quaisquer recompensas em ações obtidas por meio deste programa.