Como usar o modelo de orçamento Pague-se primeiro (com exemplos)

Se você está interessado em controlar seu dinheiro, um excelente ponto de partida é observar sua renda. Você pode dividir seu contracheque todos os meses para priorizar suas metas. Este é um método de gerenciamento de dinheiro chamado “pagando a si mesmo primeiro” (ou PYF). É usado por milhares de americanos para pagar dívidas, economizar dinheiro e atingir seus objetivos financeiros.

Pagar-se primeiro é uma estratégia de orçamento que ajuda a garantir que você atinja suas metas financeiras, separando o dinheiro de cada contracheque e usando o que sobra para sua vida diária e despesas de lazer. Esse método garante que você atinja suas metas financeiras e economize algum dinheiro divertido - uma parte essencial do fazendo um orçamento que você pode aderir.

Dito isso, não existe um método de orçamento único que funcione para todos, e isso é verdade para este. Proprietários de empresas com renda variável, por exemplo, podem achar difícil colocar dinheiro em economias durante os meses de ganhos mais baixos e podem não pensar em aumentar suas economias durante os meses de ganhos mais altos meses.

Se você estiver interessado neste método testado e comprovado de dividir seu contracheque, continue lendo para descobrir tudo o que precisa saber sobre como pagar a si mesmo primeiro.

Como funciona o orçamento Pague-se Primeiro

O orçamento do PYF envolve dividir seu contracheque assim que você o recebe e enviar uma parte desse dinheiro para suas metas financeiras (como economizar para um adiantamento ou pagando dívida) e, em seguida, dividindo o restante por necessidades e desejos. Existem duas maneiras principais de dividir seu contracheque usando o método PYF.

Orçamento 80/20

Orçamentistas que usam a regra 80/20 economizam 20% de seu contracheque para metas financeiras, como aposentadoria, pagamento de dívidas ou criação de um fundo de emergência e os 80% restantes de seu contracheque para despesas como transporte, aluguel, mantimentos e entretenimento.

O método 80/20 de pagar a si mesmo primeiro é uma estratégia flexível e ideal para orçamentos iniciantes ou para aqueles que desejam economizar, mas também esperam dedicar grande parte de sua renda ao pagamento de dívidas.

Orçamento 50/30/20

Embora o método de orçamento 80/20 garanta que você economize pelo menos 20% do seu contracheque, você pode dividir seu contracheque ainda mais usando o método 50/30/20 para garantir que seu orçamento seja ainda mais equilibrado.

Usando esse método, você dividirá seu contracheque usando as seguintes porcentagens:

O método 50/30/20 é ideal para famílias ocupadas porque evita que você gaste muito com seus “desejos” e garante que você tenha dinheiro suficiente alocado para suas “necessidades”.

Como alternativa, a regra 50/30/20 pode ajudá-lo a obter informações e evitar futuras obrigações financeiras nas quais você pode gastar muito em seu "precisa." Por exemplo, simplesmente calculando os números, você pode decidir não assumir uma hipoteca muito alta ou pagar um carro que não pode pagar. dispor.

O método 50/30/20 de dividir seu contracheque é uma boa opção para famílias jovens que podem incorrer em dívidas, como pagamentos de carros e hipotecas, e desejam garantir que não gastem demais com as necessidades.

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Benefícios de pagar a si mesmo primeiro

Não importa como você o faça, há inúmeros benefícios no método de orçamento PYF. Primeiro, um problema que a maioria dos investidores enfrenta é garantir que eles estejam investindo de forma consistente. Quando você se paga primeiro, garante que construirá um pé-de-meia ao longo do tempo.

Pagar a si mesmo primeiro levará seu dinheiro para onde ele precisa ir assim que receber o seu salário, em vez de esperar para ver o que sobra no final de cada mês. Dessa forma, você tem a garantia de economizar dinheiro todos os meses - e, com o tempo, esse dinheiro se transformará em uma quantia significativa.

Segundo, Pagar-se primeiro é fácil. Ao configurar depósitos automáticos para sua corretora de investimentos e contas de poupança, pagar a si mesmo primeiro não exige nenhum esforço mês a mês. Desde que seu contracheque seja depositado em intervalos previsíveis, você pode configurar uma retirada automática de uma conta para sua poupança ou contas de investimento.

Finalmente, este método é adaptável. Depois de dominá-lo, você pode usar a estratégia para se adequar a quaisquer que sejam seus próximos marcos. Quer se trate de pagar dívidas, reforma antecipada ou comprando a casa dos seus sonhos, você fará isso pagando a si mesmo primeiro.

Como Construir um Orçamento Pague-se Primeiro

Embora a teoria do orçamento do PYF seja sólida e milhares de pessoas a tenham usado para atingir seus objetivos financeiros, pode ser difícil ver como você pode incorporá-la à sua própria vida. Como você começa a usar esse método para orçar seu dinheiro? Aqui está exatamente como funciona.

Primeiro, decida se deseja usar o método 80/20 ou o método 50/30/20. Lembrar:

80/20: 80% do seu salário vai para necessidades e desejos, e 20% vai para poupança.

50/30/20: 50% do seu salário vai para suas necessidades, 30% para seus desejos e 20% para economias.

Como é um orçamento 80/20

O uso do método 80/20 começa com a designação de 20% de sua renda para metas financeiras. Você pode dividir esses 20% como quiser. Por exemplo, você pode alocar 15% de seu contracheque para poupança de aposentadoria e 5% para construir seu fundo de emergência.

Isso significa que, se você receber um contracheque bimestral de $ 2.500, poderá alocar:

Depois de alocar esse dinheiro, você pode gastar confortavelmente os 80% restantes (neste caso, $ 2.000) em seus desejos e necessidades, a seu critério.

Para colocar esse orçamento em prática, você precisará configurar uma contribuição automática tanto para sua poupança de aposentadoria quanto para seu fundo de emergência. Dessa forma, quando seu contracheque chega à sua conta, suas economias são removidas automaticamente de sua conta corrente. O resto é seu para gastar.

Como é um orçamento 50/30/20

Escolher o método 50/30/20 para dividir seu contracheque é um pouco mais complicado, mas ainda muito simples.

Usando o exemplo acima, se você receber um contracheque bimestral de $ 2.500, suas alocações serão as seguintes:

Novamente, você pode economizar no piloto automático configurando transferências automáticas de sua conta corrente para sua poupança ou contas de corretagem. Para garantir que suas necessidades e desejos estejam equilibrados, você precisará contabilizar seus gastos e determinar quais são necessidades e desejos.

As necessidades incluem:

Desejos incluem:

Se você somar suas despesas e gastos e descobrir que seus desejos e necessidades não estão em equilíbrio com a divisão 30/50 sugerida, você pode alterar seu orçamento para equilibrá-lo.

Conclusão

Um futuro financeiro próspero não é escolher as ações certas ou montar uma criptomoeda até a lua. Embora esses aspectos da gestão financeira possam ajudá-lo a aumentar seu patrimônio líquido, é muito mais importante ter fundamentos sólidos.

Você não pode ser muito mais básico do que estabelecer uma sólida rotina de economia pagando a si mesmo primeiro. Pagar a si mesmo primeiro ou dividir seu contracheque permite que você comece a economizar de maneira indolor. Existem muitas outras formas de fazer um orçamento, desde orçamento base zero para o método de envelope. Ainda assim, esta é uma estratégia superflexível que prioriza seus objetivos financeiros, ao mesmo tempo em que oferece muito espaço para respirar.

Isso é o que chamamos de ganha-ganha.

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