Aqui no Investor Junkie, falamos o tempo todo sobre as melhores maneiras de construir e proteger o seu pecúlio de aposentadoria. Mas você sabia que existem ferramentas úteis - e gratuitas - que podem ajudá-lo a saber exatamente o que você precisa em seus anos dourados? Aqui está o que consideramos as melhores ferramentas de planejamento de aposentadoria.
Nossas ferramentas de planejamento de aposentadoria recomendadas
- Planejador de aposentadoria da Personal Capital
- Calculadora de poupança para aposentadoria da Betterment
- Calculadora de aposentadoria de Stash
- Calculadora de poupança para aposentadoria de Charles Schwab
- Instantâneo do myPlan da Fidelity
- Calculadora de ovo de ninho de aposentadoria da Vanguard
Desde a década de 1990, as pessoas contam com calculadoras financeiras online para calcular seus números de aposentadoria. Embora muitos serviços excelentes custem dinheiro (como o brilhante Maximize Minha Previdência Social, que vale o preço se você está perto da aposentadoria e precisa fazer valer cada dólar da Previdência Social), há muitos mais que são totalmente gratuitos!
Verificamos todos esses serviços detalhadamente (você encontrará links abaixo para nossas análises completas) e hoje estamos destacando nossas ferramentas gratuitas de planejamento de aposentadoria favoritas que você pode usar hoje para descobrir se você está no caminho certo para a aposentadoria.
1. Planejador de aposentadoria da Personal Capital
 Visite Capital Pessoal
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O planejador de aposentadoria de capital pessoal tem estes recursos:
- Analisa suas economias e gastos reais - Ele puxa automaticamente seus hábitos de economia e gastos reais (não apenas estimados) de dentro do Capital Pessoal. A maioria das outras calculadoras pede que os usuários digitem manualmente, o que é demorado e sujeito a erros.
- Contas para grandes despesas - Adicione rapidamente grandes despesas financeiras além da aposentadoria. A maioria das calculadoras presume que suas economias são apenas para a aposentadoria e ignoram compras importantes, como educação universitária ou casa. O Planejador de Aposentadoria da Personal Capital permite que você informe esses eventos, quando você acha que eles ocorrerão e quanto custarão. A ferramenta recalcula para ver como essas despesas afetam suas metas de aposentadoria.
- Grandes lotes de economia única - Esse recurso permite o que as pessoas do setor financeiro chamam de "eventos de liquidez". Coisas como vender um negócio, exercer opções de ações ou obter uma herança. O Planejador de aposentadoria permite que os usuários adicionem esses fluxos, para que você possa antecipar quando eles podem ocorrer.
- Abrange todas as variáveis possíveis - O serviço inclui impostos, inflação, retiradas, aumentos de poupança, Previdência Social e aposentadoria do cônjuge.
- Comprando uma casa - Seja comprando sua primeira casa ou talvez até comprando uma segunda casa em outro estado, o Capital Pessoal permite que você planeje isso.
- Educação universitária - Uma das despesas mais expressivas hoje é a faculdade. Em alguns casos, o preço supera o custo de uma casa.
- Cenários “e se” - O melhor de tudo é que a ferramenta permite que você crie muitos cenários hipotéticos com suas finanças: Aumente sua poupança, veja o desempenho dela ou gaste menos na aposentadoria e veja quanto tempo mais dura.
- Simulação de Monte Carlo - O que separa as boas das excelentes calculadoras de aposentadoria é um Simulação de Monte Carlo. Usando essa simulação, a ferramenta calcula todos os resultados possíveis dos retornos do mercado de ações de hoje até a aposentadoria e da aposentadoria até você e a eventual morte de seu cônjuge. É um pouco de matemática pesada e usa probabilidade, mas vai lhe dizer as chances de se aposentar sem ficar sem dinheiro.
2. Calculadora de poupança para aposentadoria da Betterment
 Visite a melhoria
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Melhoramento é um dos nossos serviços favoritos de consultor robo. Mais do que apenas ajudá-lo a fazer alguns investimentos sem intervenção, o serviço faz uma análise holística de seu quadro financeiro para ajudá-lo a atingir objetivos específicos. Então é claro, Melhoramento teria uma calculadora de aposentadoria útil.
Para usar esta ferramenta gratuita, tudo que você precisa fazer é inserir sua idade, sua renda familiar (antes dos impostos), como quanto você já economizou para a aposentadoria, e a quantia que sua família está economizando para a aposentadoria cada ano. A calculadora lhe dará uma estimativa de quanto você poderá gastar por ano.
Leitura Adicional >> O que é um consultor robo?
3. Calculadora de aposentadoria de Stash
 Visite Stash Invest
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Mas a Calculadora de Aposentadoria de Stash também é útil para aqueles que desejam uma visão mais completa. Isso porque você pode optar por incorporar várias suposições ao mix. Isso inclui quanto da sua renda atual você espera precisar na aposentadoria, a taxa de retorno do seu investimento, a expectativa de vida e a inflação. Fazendo estimativas bem informadas aqui, você terá uma ideia muito melhor de sua posição no que diz respeito a economias para a aposentadoria.
Um pequeno investimento mínimo para começar - apenas $ 5 - Stash é uma excelente escolha para investidores iniciantes. Se você escolher a Calculadora de Aposentadoria gratuita, pode acabar ficando por todo o serviço.
4. Planejador de aposentadoria de riqueza de facetas
 Visite a Facet Wealth
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5. Widget FIRE de CountAbout
 Revisão do CountAbout
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Abreviação de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada, as ferramentas FIRE ajudam a rastrear o quão perto você está da aposentadoria. O widget FIRE de CountAbout que rastreia suas despesas mensais junto com qualquer potencial receita passiva e as traça ao longo do tempo. Portanto, por exemplo, se você investe principalmente em ações, isso mostrará o valor potencial que você tem em relação às suas despesas, para que saiba quando será financeiramente independente. Você também pode analisar suas finanças futuras definindo sua taxa de retirada de aposentadoria e calcular seu potencial de renda passiva a partir do tamanho de seus ativos.
6. Calculadora de poupança para aposentadoria de Charles Schwab
 Revisão de Charles Schwab
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Charles Schwab pode ser o avô de corretores de ações com desconto (tem quase 50 anos!), mas isso não significa que este serviço não tenha acompanhado os tempos.
O site da Schwab oferece uma calculadora gratuita que pode ajudá-lo a descobrir onde você está hoje e o que você precisa fazer para atingir seus objetivos. Basta inserir alguns detalhes sobre sua situação e planos atuais (bem como sua tolerância ao risco) e a calculadora fará o resto. Você receberá um resumo de sua saúde de poupança para aposentadoria, junto com uma série de ajustes sugeridos que você pode fazer em seu portfólio.
Classificamos a Charles Schwab como muito alta quando se trata de atendimento ao cliente, e isso não para por aqui. Há uma caixa de bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana para ajudá-lo a trabalhar na calculadora.
7. Instantâneo do myPlan da Fidelity
 Revisão da Fidelity Investments
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myPlan Snapshot pode não ser tão abrangente quanto o Planejador de Aposentadoria da Personal Capital, mas pode lhe dar uma visão rápida e suja do seu futuro financeiro. Tudo o que você precisa fazer é inserir sua idade, economia anual, renda anual e o valor de sua carteira de investimentos total. O Fidelity criará então uma representação visual de seus ativos projetados em dólares futuros.
Você não precisa se inscrever no Fidelity para usar a calculadora, mas se decidir se tornar um cliente - ou se já for um - você pode usar os dados para criar um plano mais abrangente.
8. Calculadora de ovo de ninho de aposentadoria da Vanguard
 Vanguard Review
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A Calculadora de Aposentadoria Nest Egg requer apenas quatro entradas:
- Quantos anos suas economias devem durar?
- Qual é o seu saldo de poupança hoje?
- Quanto você gasta por ano?
- Como suas economias são alocadas?
Uma vez que não está indo tão profundamente em seu quadro financeiro como, digamos, o Capital Pessoal, você não obterá um resultado tão abrangente. Você obterá um gráfico que informa quanto tempo suas economias durarão. Ainda assim, é um instantâneo excelente e rápido se você precisa ter uma boa ideia se está ou não no caminho certo.
Leitura adicional: Revisão do Consultor Pessoal Vanguard
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¹Para títulos com preços acima de $ 1.000, a compra de ações fracionárias começa em $ 0,05.
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³Você também arcará com as taxas e despesas padrão refletidas nos preços dos ETFs em sua conta, além de taxas para vários serviços auxiliares cobrados por Stash e o custodiante.
⁴Outras taxas se aplicam à conta de débito. Por favor, veja Acordo de conta de depósito para detalhes.
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