Alocação de ativos vs. Diversificação: 2021 Guia para Iniciantes

Todos os investimentos envolvem algum nível de risco porque podem incorrer em perdas. Embora seja impossível eliminar totalmente o risco, você pode ajustar suas estratégias de investimento para se alinhar com suas metas financeiras. Se você é novo em investimentos, provavelmente conhece alguns dos princípios básicos de um investimento sólido, mas pode não ter certeza do que isso significa. Continue lendo para aprender mais sobre alocação de ativos vs. diversificação e como você pode implementar essas duas estratégias para atingir seus objetivos de investimento

Alocação e diversificação de ativos: Fundação do Investimento

Alocação e diversificação de ativos são dois conceitos que você provavelmente ouvirá repetidas vezes. São as estratégias essenciais que você pode usar para construir uma carteira de investimentos. A maneira como você aloca seus ativos para se alinhar com suas metas de investimento determina o desempenho geral de um portfólio diversificado.

Visão Geral Rápida

O que é alocação de ativos?

Alocação de ativos é uma estratégia de investimento que descreve como os investidores devem distribuir capital entre diferentes classes de ativos em uma carteira. Geralmente, os investidores escolhem entre uma variedade de tipos de investimento, incluindo títulos, ações, commodities, dinheiro e imóveis. O processo de escolha de uma combinação de ativos para manter em uma carteira pode variar de um investidor para outro.

O principal objetivo da alocação de ativos é maximizar os retornos esperados e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos potenciais. A estratégia de alocação de ativos que funciona melhor para você depende destes três fatores: tolerância ao risco, horizonte de tempo e metas de investimento de longo prazo. Uma análise cuidadosa desses fatores pode ajudá-lo a tomar decisões prudentes e adequadas às suas necessidades.

Você pode medir a alocação de ativos em porcentagens das classes de ativos. Usando uma estratégia de alocação de ativos, você pode investir em diferentes proporções de classes de ativos em seu portfólio. Por exemplo, você pode investir 60% em ações, 20% em títulos, 10% em alternativas em dinheiro, 5% em ações internacionais e 5% em mercados emergentes.

Normalmente, tudo o que envolve dinheiro é arriscado - certas classes de ativos terão um desempenho diferente, dependendo de como respondem às forças do mercado. O objetivo por trás da alocação de ativos é identificar esses fatores e alocar os ativos de forma adequada.

Tipos de alocação de ativos

Aqui está uma análise mais detalhada das classes de ativos que você pode considerar ao usar a alocação de ativos:

• Ações: Também conhecido como patrimônio, uma ação representa propriedade. Quando você investir em um estoque, você está comprando a propriedade dessa empresa. As ações são a categoria mais volátil de classes de ativos, mas oferecem o maior potencial de crescimento a longo prazo.
• Títulos: UMA ligação representa um empréstimo feito por um investidor a um tomador, geralmente um governo ou empresa. Em troca desse empréstimo, os emissores de títulos pagam juros ao longo da vida do título. Os títulos geralmente são menos arriscados do que as ações, mas apresentam uma oportunidade de crescimento mais lenta.
• Dinheiro: Dinheiro - incluindo certificados de depósito, poupança e letras do tesouro - é a classe de ativos menos volátil, mas oferece o menor retorno. O único problema com os equivalentes de caixa é o risco de inflação, o que pode anular os investimentos ao longo do tempo.

Há também classes alternativas de ativos, como imóveis e commodities. Os investimentos nessas categorias têm seus próprios riscos. É crucial entender os riscos envolvidos em cada classe de ativo antes de fazer qualquer investimento.

O que é diversificação?

Se você está familiarizado com a frase "não coloque seus ovos na mesma cesta", você tem um conhecimento básico de diversificação. Os “ovos” são o seu dinheiro e a “cesta” são os seus investimentos. A diversificação envolve espalhar seu dinheiro em vários investimentos, esperando que, quando um investimento tem um desempenho ruim, os outros compensam as perdas.

Diversificação é outro conceito intimamente associado à alocação de ativos. É o processo de alocar investimentos em vários títulos em uma classe de ativos para distribuir o risco. A combinação de ativos que você escolhe para investir em cada classe de ativos pode afetar seus retornos potenciais.

O objetivo principal de cada estratégia

O principal objetivo da diversificação é reduza o risco no caso de um dos investimentos perder dinheiro. Por exemplo, se você decidir investir em ações, poderá diversificar seu portfólio, alocando capital em diferentes setores do mercado de ações, incluindo tecnologia, cuidados de saúde, energia, e consumo discricionário, entre outros. Mas se você se concentrar em um setor da indústria, não terá uma carteira de investimentos diversificada.

Você também pode optar por incluir estoques de diferentes tamanhos de empresas no mesmo portfólio - por exemplo, 60% em ações de grande capitalização, 30% em ações de média capitalização e 10% em ações de baixa capitalização. Quanto mais você diversificar, melhor.

Navegue pela volatilidade do mercado de ações

O conceito de diversificação pode ajudá-lo a navegar pela volatilidade do mercado de ações em meio a condições de mercado em constante mudança. No entanto, pode ser intimidante se você tiver pouco conhecimento do mercado de ações. Trabalhar com um consultor de investimentos ou mesmo investir com um conselheiro robo pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio com base em seus objetivos financeiros.

Aqui estão alguns dos consultores que podem ajudá-lo diversifique seu portfólio:

Destaques
Avaliação	9.5/10	9/10	8.5/10
Mínimo para abrir conta	$100,000	$0	$0
Assistência 401 (k)
Autenticação de dois fatores
Adendo	Automatizado	Human Assisted	Automatizado
Investimento socialmente responsável
Inscrever-se Revisão de capital pessoal	Inscrever-se Avaliação de melhoria	Inscrever-seStash Invest Review

Alocação de ativos e semelhanças de diversificação

• Alocação e diversificação de ativos são estratégias intimamente associadas que os investidores usam para alcançar objetivos de investimento de longo prazo e gerenciar a volatilidade do mercado.
• Embora a alocação de ativos seja como você divida seus dólares de investimento em várias categorias de classe de ativos, diversificação é o número de participações dentro dessas classes de ativos. A forma como você escolhe esses ativos pode afetar sua estratégia de alocação de ativos, bem como a diversificação.
• Ambas as estratégias visam maximizar os retornos potenciais, minimizando os riscos. Por meio da alocação e diversificação eficazes de ativos, você pode reduzir o risco geral do portfólio. Mesmo que você não possa eliminar o risco com essas estratégias, elas podem ajudá-lo a suavizar alguns dos solavancos em sua carteira de investimentos.

Quais são as diferenças entre alocação de ativos e diversificação?

• Alocação e diversificação de ativos são dois termos frequentemente usados intercambiavelmente. Embora ambos os conceitos possam parecer semelhantes, são estratégias diferentes, mas relacionadas.
• A alocação de ativos é a forma como os ativos são distribuídos em seu portfólio. A ideia de alocação de ativos leva um muito tempo para construir. Por outro lado, a diversificação representa o número de investimentos na mesma classe de ativos em um portfólio.
• Normalmente, a diversificação é a alocação de capital em vários títulos no mesma classe de ativos - quanto maior o número de participações em uma classe de ativos, mais diversificada é a sua carteira. Ao diversificar em vários investimentos, você pode minimizar a desvantagem potencial quando uma ou mais participações apresentam desempenho ruim.

Todo investimento tem algum nível de risco. Dependendo das forças do mercado, alguns podem ter um desempenho melhor e outros pior. Embora a alocação e diversificação de ativos não possam garantir lucro ou proteção contra perdas, cada um pode reduzir a exposição ao risco resultante de mudanças nas condições de mercado. Uma estratégia eficaz de alocação e diversificação de ativos pode reduzir a volatilidade do portfólio.

Implementação de estratégias de diversificação e alocação de ativos

As estratégias de alocação e diversificação de ativos trabalham lado a lado em direção aos seus objetivos de investimento. A alocação de ativos é como você divide seu capital entre diferentes categorias de investimento, incluindo ações, equivalentes de caixa, títulos e outros tipos de investimentos. A divisão em várias classes de ativos depende de sua tolerância ao risco, idade e objetivos. Mas, se você não diversificar seu portfólio, o risco de perda é alto. É aqui que entra a diversificação. Diversificação é a técnica de espalhar seus investimentos por diferentes títulos dentro de cada classe de ativos.

Por exemplo, ao alocar seu dinheiro em ações, você deve ter diferentes tipos de ações, como ações de grande e pequena capitalização e internacionais. Você pode diversificar ainda mais, investindo em diferentes indústrias dentro dos setores. Seu objetivo final é reduzir o risco geral e maximizar o retorno esperado.

Análise de portfólio e reequilíbrio

Com o tempo, a alocação de ativos pode mudar de sua alocação original devido às mudanças nas condições de mercado. Nesses casos, é hora de reequilibrar seu portfólio a uma combinação de ativos que reflete seus objetivos de investimento, a quantidade de risco que você se sente confortável em assumir e os retornos esperados.

O rebalanceamento é o processo de restauração de seu portfólio que mudou de sua alocação de ativos de destino. Você pode reequilibrar seu portfólio vendendo produtos de alto desempenho e direcionando os rendimentos para outras opções de investimento que ainda não experimentaram tal crescimento.

The Bottom Line 

Alocação e diversificação de ativos são ótimos conceitos que desempenham um papel crítico na aprendendo a investir. Uma carteira de investimentos diversificada e adequadamente alocada pode ajudá-lo a mitigar riscos, reduzir a volatilidade geral e atingir metas financeiras.

Você pode querer considerar trabalhar com um consultor de investimentos gostar Mais, que pode ajudá-lo a planejar uma estratégia de alocação de ativos e mostrar como diversificar seu portfólio. Antes de decidir trabalhar com esses profissionais, faça sua devida diligência verificando suas credenciais e experiência.