9 coisas que você precisa para sobreviver a uma desaceleração do mercado

Às vezes, o mercado de ações pode levar os corretores a um passeio selvagem de montanha-russa, em vez dos seus habituais passos de bebê para cima e para baixo. Isso aconteceu apenas esta semana, como o Dow Jones Industrial e S&P 500 deu um mergulho vertiginoso sobre os temores do coronavírus.

Como pode o investidor médio lidar com a desaceleração do mercado? Aqui estão nove coisas que você precisa para sobreviver a uma queda do mercado de ações.

1. Calmo, pensamento de longo prazo

Como um investidor do mercado de ações, você está jogando em um cassino onde a vantagem da casa está em sua favor a longo prazo. No entanto, ocasionalmente você experimentará um ano de derrotas.

Considere o Índice S&P 500, uma referência em retornos de investimento para empresas de grande capitalização nos Estados Unidos. De 1985 a 2015, o S&P 500 perdeu dinheiro em cinco de 30 anos, com perdas de até 37% em um ano. Os outros 25 anos terminaram em ganhos. Ao longo desses 30 anos, o investidor de longo prazo “ganhou” cinco em seis anos!

Embora você possa ficar tentado a ouvir amigos, colegas de trabalho e cabeças falantes na TV que vão lhe dizer que agora é a hora de entrar em pânico e vender porque é ruim, ignore esse conselho. Jogue o jogo longo e você terá uma mão vencedora no final.

2. Bom conselho

Se você confia no conselho de um gerente financeiro, agora é a hora de conversar com seu consultor antes de tomar qualquer decisão impulsiva em seu portfólio. Provavelmente, você não precisa fazer muito para se manter em dia com seus objetivos de investimento. Seu consultor pode convencê-lo a desistir de vender tudo, então vale a pena ligar se você estiver pensando nisso.
Recomendamos usar Fisher Investments como seu consultor financeiro ou usar os serviços de Paladino para encontrar o melhor consultor financeiro para você.

3. Um estoque de renda

Para sua tranquilidade, dê uma olhada em todos os dividendos que seus investimentos geram rotineiramente. Em um crash do mercado, os dividendos normalmente não caem tanto quanto os valores das ações subjacentes.

Vamos revisitar o índice S&P 500 novamente. O valor do índice caiu mais de 50% desde o pico em 2007 até a baixa em 2009, enquanto os dividendos do índice caíram mais modestos 20% durante aquele crash. Se você ainda está trabalhando ou na aposentadoria, o foco na receita o ajudará a lidar com as perdas em um mercado em baixa.

Se você ainda está trabalhando, seus dividendos podem ser reinvestidos para comprar mais ações a preços ainda mais baixos durante uma recessão.

Se você está aposentado e vive de dividendos em vez de depender da venda de ações para financiar sua vida despesas, você teria enfrentado uma redução de apenas 20% na receita se você detivesse 100% de seus ativos no S&P 500 índice.

4. Lembretes de valor verdadeiro

Suas ações ainda estão lá; eles simplesmente valem um pouco menos durante a recessão. Uma ação que cai de $ 100 por ação antes da quebra para $ 80 por ação após a quebra ainda representa o mesmo direito aos ativos e lucros futuros daquela empresa.

Embora seu extrato da corretora mostre uma perda de 20% no valor dessa posição, você ainda possui exatamente o que tinha antes da quebra.

5. Diversificação e alocação adequada de ativos

O melhor momento para configurar sua alocação de ativos é antes da uma grande desaceleração do mercado de ações. Mas nunca é tarde demais para alocar seu portfólio adequadamente.

Manter a proporção certa de ações diversificadas e investimentos de renda fixa é a chave para manter a volatilidade de seu portfólio sob controle, de acordo com quanto risco você pode engolir. Se você entrar em pânico facilmente e vender quando os mercados caírem, você deve considerar aumentar permanentemente sua alocação para investimentos de renda fixa como títulos, CDs e dinheiro.

Apenas não fique tentado a voltar para uma alta alocação de ações na próxima vez que o mercado tiver uma seqüência de vitórias de vários anos. Isso é comprar na alta e vender na baixa, exatamente o oposto do que os investidores deveriam fazer.

6. Uma mentalidade sem pânico

Um mercado de ações em declínio mesmo afetam sua vida diária? Você conseguirá colocar comida na mesa na próxima semana e no próximo mês? Sua hipoteca será paga em dia? Um caminhão de reboque aparecerá às 3 da manhã e retomará o seu carro? Provavelmente não.

Você nunca deve confiar em fortes retornos do mercado de ações para suas necessidades de gastos diários ou mensais, uma vez que o mercado é um motor de crescimento de longo prazo com muita volatilidade a curto prazo.

7. História do Mercado

Amplie o gráfico de seu fundo mútuo, ETF ou ação favorita e você verá muitas quedas de 5%, 8%, 10% ou mais. Diminua o zoom para um período de vários anos e a maioria dessas correções se transforma em manchas descendentes quase imperceptíveis em uma linha de tendência geralmente ascendente. As correções acontecem rotineiramente, embora a tendência geral do mercado geral seja de alta.

8. Uma atitude de alimentador inferior

É difícil pegar uma faca caindo durante a queda, mas tente se você tiver dinheiro excedente. As desacelerações do mercado são ótimas ocasiões para adquirir títulos com grandes descontos. Você quer comprar quando todo mundo está vendendo.

Você provavelmente não escolherá o ponto mais baixo absoluto do mercado. No entanto, obter ações com 10% de desconto ou mais em comparação com o que estavam negociando alguns meses antes é uma vitória clara.

9. Investimento consistente

Como corolário para “se tornar um alimentador de base”, certifique-se de continuar a investir regularmente durante uma desaceleração do mercado. Deixe seu 401 (k) definido para investimento automático, exatamente como era antes do crash. Uma recessão pode durar um mês ou um ano ou mais.

Deixando seu dinheiro custo médio em dólares em investimentos durante a recessão, você com certeza estará comprando em pontos baixos em comparação com os altos antes do crash. Eu pessoalmente segui essa estratégia em meio à última grande desaceleração em 2008-2009 e vi como muitas das minhas posições de ETF e fundos mútuos dobraram desde então.

Ao longo de sua carreira de investidor, haverá incontáveis ​​correções e travamentos. Ficar com seus investimentos em tempos bons e ruins faz de você um investidor e não um mero especulador de mercado ou day trader.