15 bancos que não usam ChexSystems

Se você já teve problemas com contas bancárias no passado, convém verificar os bancos que não usam ChexSystems. Afinal, um histórico ruim de conta bancária não significa que você não pode abrir uma conta corrente.

Nesta postagem, vamos cobrir o que é ChexSystems, como isso afeta sua capacidade de possuir uma conta bancária e o que você pode fazer se ChexSystems der uma pontuação baixa. Também forneceremos uma lista de bancos que não usam ChexSystems.

Índice

1. O que é ChexSystems?
2. Como funciona o ChexSystems?
3. O que são pontuações ChexSystems?
4. O que pode afetar sua pontuação ChexSystems?
5. Não ChexSystems Banks vs. Bancos de segunda chance 
6. Melhores bancos que não usam ChexSystems
1. 1. Banco CIT
2. 2. Atual
3. 3. Nozes
4. 4. Carrilhão
5. 5. SoFi Money
6. 6. Banco Renasant
7. 7. FSNB
8. 8. United Bank
9. 9. Navy Federal Credit Union
10. 10. Conta de gerenciamento de caixa da TD Ameritrade
11. 11. GO2bank
12. 12. Varo Bank
13. 13. First American Bank
14. 14. Langley Federal Credit Union
15. 15. Douugh
7. Pensamentos finais

O que é ChexSystems?

Em suma, ChexSystems é a versão bancária de uma agência de relatórios de crédito. Ela opera de acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA) federal.

Enquanto agências de relatórios de crédito como Experian, Equifax e TransUnion relatam o uso de crédito, o ChexSystem relata o uso de contas de depósito em bancos e cooperativas de crédito.

Como funciona o ChexSystems?

A ChexSystems monitora a atividade da sua conta de depósito da mesma forma que a Experian monitora o uso do seu crédito.

A empresa cria um relatório para cada pessoa que possui uma conta de depósito. Seu relatório ChexSystems pode conter itens como:

• Uso abusivo de ATM e cartão de débito
• Cheque devolvido e / ou informações de saldo negativo da conta
• Saldos de conta negativos não pagos
• Informações sobre contas de depósito que são fechadas involuntariamente
• Informações de fraude e roubo de identidade

Uma coisa digna de nota; ao contrário de outras agências de relatórios de crédito, ChexSystems não inclui classificações positivas sobre o comportamento da conta de depósito.

Em vez disso, um relatório ChexSystems inclui apenas comportamento negativo. Algumas entidades criticaram essa prática no passado, levando a mudanças em quanto tempo a ChexSystems mantém itens negativos nos relatórios.

Se você não experimentou nenhum dos itens pontiagudos mencionados acima, você terá um relatório ChexSystems limpo com uma pontuação alta.

O que são pontuações ChexSystems?

Tal como acontece com as pontuações de crédito, uma pontuação ChexSystems pode afetar sua capacidade de abrir uma conta de depósito em um banco ou cooperativa de crédito.

Uma pontuação ChexSystems pode chegar a qualquer lugar entre 100 e 899. No entanto, você tem menos percepção de como essa pontuação o afeta do que uma pontuação de crédito tradicional.

Agências de crédito como a Experian são muito abertas sobre onde sua pontuação de crédito o leva em termos de como as empresas de empréstimo e cartão de crédito o vêem:

• Excepcional: 800-850
• Muito bom: 740-799
• Bom: 670-739
• Justo: 580-669
• Ruim: 300-579

Por outro lado, ChexSystems mantém seu sistema de cálculo de pontuação escondido dos olhos do público. Portanto, embora você possa dar um palpite sobre o que é bom em comparação com A pontuação ruim da ChexSystems é que você pode nunca saber honestamente como a ChexSystems classifica os titulares de contas de depósito.

O que pode afetar sua pontuação ChexSystems?

Você pode, no entanto, saber quais fatores podem afetar sua pontuação ChexSystems. Aqui estão exemplos de alguns itens que podem resultar em uma pontuação ChexSystems reduzida para você.

• Saldos de conta negativos
• Saldos de conta negativos não pagos
• Cheques devolvidos / devolvidos
• Cheques de fundos não suficientes (NSF) não pagos e pagos
• Uso excessivo de cartões de débito
• Suspeita de uso indevido de caixas eletrônicos
• Suspeita de atividade fraudulenta
• Descoberta de informações falsas fornecidas durante o processo de abertura de conta

Se você conseguir manter o registro de sua conta de depósito livre desses e de itens semelhantes, pode ter certeza de que sua pontuação no ChexSystems será alta.

No entanto, se você tiver ocorrências das circunstâncias acima em sua conta de depósito no passado ou no presente, você deve esperar que sua pontuação ChexSystems seja prejudicada.

Não ChexSystems Banks vs. Bancos de segunda chance 

Estamos falando hoje sobre bancos que não usam ChexSystems. Mas há uma diferença entre um banco que não usa ChexSystems e um banco chamado de "segunda chance"?

Os bancos que não usam ChexSystems têm um procedimento direto; eles não entram em contato com a ChexSystems para obter informações sobre os candidatos à conta.

Há uma chance de que eles usem um serviço semelhante, como o Early Warning Service. No entanto, eles não entram em contato com a ChexSystems.

Por outro lado, os bancos de segunda chance costumam usar ChexSystems para pesquisar o histórico da conta de depósito de um requerente; eles optam por emitir a conta independentemente de sua pontuação ChexSystems.

Mas a desvantagem de usar um banco de segunda chance é que você geralmente paga por ele na forma de taxas mais altas.

A boa notícia é que a maioria bancos de segunda chance permitirá que você atualize para uma conta corrente mais convencional depois de ter 12 meses de atividade positiva na conta.

A seguir, vamos compartilhar informações sobre os bancos que descobrimos que não usam ChexSystems.

Melhores bancos que não usam ChexSystems

Aqui está uma lista de alguns dos bancos mais populares que não usam ChexSystems. Veja os detalhes de cada banco para saber mais.

1. Banco CIT

Banco CIT é um banco eletrônico segurado pela FDIC, de propriedade do CIT Group, fundado em 1908. Este banco apenas online tem uma conta corrente eletrônica com uma variedade de recursos atraentes:

• Depósito mínimo de abertura: $ 100
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Com juros
• Reembolsos de cobrança mensal de ATM de até $ 30

O CIT Bank não possui agências físicas e não oferece cheques em papel. Você pode fazer compras da conta com seu cartão de débito.

Ou você pode transferir dinheiro de sua conta bancária CIT via ACH, transferência eletrônica ou usando o Zelle.

Leia nosso revisão completa do banco CIT aqui.

Saiba mais sobre o CIT Bank

2. Atual

Atual é uma empresa de tecnologia financeira comprometida em tornar o sistema bancário melhor. Você tem duas opções de conta com o Atual: Básico e Premium.

Aqui estão os recursos da conta Basic.

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Sem juros
• ATMs na rede sem taxas

Você também receberá um “pod” de economia com sua conta básica, recursos de depósito direto e sem taxas de cheque especial.

A conta Premium vai custar $ 4,99 por mês, mas você receberá três pods de poupança, um depósito direto antecipado e um cartão de débito Premium.

Observação: Ao abrir uma conta corrente, você também pode abrir contas de adolescentes para seus filhos. Cada conta de adolescente vem com um cartão de débito, caixa de poupança e notificações e controles dos pais.

Leia nosso revisão completa da Atual aqui.

Saiba mais sobre o Current

3. Nozes

Nozes é uma empresa fintech que permite arredondar os gastos da sua conta corrente e aplicá-los.

Você também pode colocar uma porcentagem de seus contracheques em sua conta Acorns Invest.

Os recursos de verificação de bolotas incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 3 ou $ 5
• Sem juros
• Uso gratuito de ATM na rede 

Você também receberá um cartão de débito de metal tungstênio grátis, que pode ser usado para fazer compras em pontos de venda e saques em caixas eletrônicos.

Não há cheques em papel disponíveis com esta conta. Os saldos das contas são segurados pela FDIC no banco parceiro da Acorns.

Consulte o site da Acorns para saber mais sobre a conta corrente e a conta de investimento da empresa.

Leia nosso Revisão completa das bolotas aqui.

Saiba mais sobre bolotas

4. Carrilhão

Carrilhão é uma empresa de fintech que oferece contas de gastos, contas de poupança e contas de crédito.

Eles não usam ChexSystems e não fazem uma verificação de crédito para novos clientes.

Ao abrir uma conta de gastos do Chime, você recebe um cartão de débito grátis junto com uma série de outros benefícios.

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Sem juros
• Uso gratuito de ATM na rede

Você pode depositar em sua conta de gastos do Chime por meio de Depósito Direto ou vinculando a conta à sua conta bancária suportada pelo Chime.

Os depósitos diretos podem chegar até dois dias antes do Chime. Se você se qualificar, poderá obter proteção de saque a descoberto gratuita por até $ 200 também.

Consulte a conta do criador de crédito Chime no site se estiver procurando construir uma boa classificação de crédito.

Ou veja nosso Revisão da conta de gastos do Chime para obter informações completas sobre o Chime.

Saiba mais sobre o Chime

5. SoFi Money

SoFi Money é uma conta de gerenciamento de caixa que opera inteiramente online. Você não receberá cheques em papel com SoFi Money, mas receberá um cartão de débito e a capacidade de pagar contas online.

Alguns dos recursos do SoFi Money incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Com juros
• Taxa gratuita em caixas eletrônicos na rede

Os fundos SoFi Money são segurados pela FDIC através do Program Bank. Para ganhar juros em sua conta, você precisa ter pelo menos $ 500 em depósitos diretos recorrentes.

Você ganha dinheiro de volta em compras com cartão de débito com depósitos diretos qualificados também. E você pode depositar cheques em papel eletronicamente usando o aplicativo SoFi Money.

Você pode ler nosso Análise SoFi Money aqui.

Saiba mais sobre SoFi Money

6. Banco Renasant

Banco Renasant tem quase 200 locais no sul dos Estados Unidos, incluindo Mississippi, Alabama, Geórgia, Flórida e Tennessee.

Com o Renasant Bank, você tem quatro contas correntes para escolher, incluindo uma conta de estudante.

As características das contas correntes do Renasant Bank incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 50
• Requisito de saldo mínimo: $ 0 (ou mais para dispensar a taxa mensal)
• Taxa de manutenção mensal: $ 6 - $ 10 por mês (pode ser dispensada em alguns casos)
• Com juros (quando as qualificações são atendidas)
• Taxa gratuita em caixas eletrônicos na rede

Renasant também tem um aplicativo de cartão digital que você pode obter. O aplicativo de banco e o aplicativo de cartão digital estão disponíveis para Android e Apple iOS.

E sua conta Renasant é compatível com Zelle, Apple Pay, Google Pay e Apple Pay Cash.

7. FSNB

FSNB (anteriormente conhecido como Fort Sill National Bank) foi fundado em 1942 para atender às necessidades bancárias de militares estacionados em Fort Sill.

Hoje, o FSNB atende militares e civis. Alguns dos benefícios da conta à ordem básica do FSNB incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 5
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 6 (dispensada com um saldo mínimo de $ 75
• Com juros (em saldos de $ 500 ou mais)
• Caixas eletrônicos grátis na rede

Essa conta também vem com emissão ilimitada de cheques e serviços bancários online gratuitos. Você pagará $ 3,50 por mês pelos extratos, a menos que se inscreva em extratos sem papel.

E você pode se inscrever no Rodapé da Poupança, recurso que permite o arredondamento de todas as compras com cartão, com a diferença indo para a sua conta poupança.

8. United Bank

United Bank está em operação desde 1939. Eles têm mais de 200 locais em West Virginia, Virginia, Carolina do Norte, Carolina do Sul e outros estados.

Você também pode fazer transações bancárias online com o United Bank. A conta United Bank's Free Checking inclui os seguintes recursos:

• Depósito mínimo de abertura: $ 50
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Com juros
• Caixas eletrônicos grátis na rede

Observe que você pagará taxas de cheque especial e potencialmente outras taxas com esta conta. Compatível com Zelle, Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Esta conta vem com banco on-line gratuito e pagamento de contas também. Outras contas correntes do United Bank oferecem recursos adicionais, como juros ganhos sobre saldos, proteção de crédito e muito mais.

O United Bank também oferece serviços de gestão de patrimônio.

9. Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union está aberto a vários grupos de pessoas elegíveis, incluindo militares atuais e aposentados e familiares e membros da atual Navy Federal Credit Union.

Os membros da família elegíveis incluem pais, avós, irmãos, filhos (adotados e enteados) e netos.

Algumas das características das contas correntes Free Easy Checking e Free Active Duty da Navy Federal Credit Union incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Sem Juros
• Descontos limitados de taxas de caixas eletrônicos

Você também pode abrir uma conta à ordem Flagship Checking, sem taxas mensais, desde que mantenha um saldo mínimo de $ 1.500.

A conta à ordem principal também paga uma taxa de juros mais alta do que as outras contas. Você pode obter cheques em papel com sua conta corrente da Navy Federal Credit Union.

Eles têm mais de 300 agências nos EUA, ou você pode fazer transações bancárias online.

10. Conta de gerenciamento de caixa da TD Ameritrade

TD Ameritrade oferece uma conta de gerenciamento de caixa que funciona como uma conta corrente. No entanto, você precisará ter (ou abrir) uma conta de investimento da TD Ameritrade para se qualificar para uma conta de Cash Management.

Algumas das características da conta de Cash Management da TD Ameritrade incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0 
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Com juros 
• Uso gratuito de ATM na rede 

Você também obtém recursos de emissão de cheques ilimitados com esta conta. Se você gosta da ideia de uma conta de gerenciamento de caixa da TD Ameritrade, mas não tem uma conta de investimento da TD Ameritrade, agora pode ser o momento perfeito para abrir uma.

O investimento lento e constante é uma ótima maneira de construir riqueza. Conheça os investimentos e siga o caminho para se aposentar rico.

11. GO2bank

GO2bank é uma divisão da empresa fintech Green Dot. Você deve se lembrar que o Green Dot auxilia as pessoas a fazerem depósitos em dinheiro em bancos online.

Agora eles abriram o GO2bank e oferecem serviços de verificação online por meio do GO2bank. Aqui estão alguns dos recursos do GO2bank:

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 5 (dispensada se você tiver depósito direto mensal)
• Sem juros
• Acesso gratuito a mais de 19.000 caixas eletrônicos

O GO2bank também possui um programa de proteção contra cheque especial. Existem algumas opções para proteção de cheque especial, mas o plano Básico permite que você faça um saque a descoberto em sua conta em até $ 10 sem taxas, desde que você tenha pelo menos um depósito direto.

Consulte o site do GO2bank para opções adicionais de proteção de cheque especial.

12. Varo Bank

Varo Bank é um banco online que começou como fintech em 2015, mas obteve o status de banco do OCC em 2020. Isso significa que é segurado pela FDIC por direito próprio.

A conta corrente do Varo Bank inclui os seguintes recursos:

• Depósito mínimo de abertura: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Sem juros
• ATMs na rede sem taxas

A conta vem com um cartão de débito Visa gratuito e permite que você faça transferências instantâneas para outras contas de membros Varo gratuitamente.

E se você se inscrever para Depósito Direto com sua conta Varo, você pode receber seu cheque de pagamento com até dois dias de antecedência.

Observe que a Varo cobra uma taxa de $ 2,50 para saques em caixas eletrônicos fora da rede.

13. First American Bank

First American Bank, que abriu suas portas há mais de 40 anos, tem sede em Illinois. No entanto, residentes de outros estados podem abrir uma conta online.

Alguns dos recursos da conta à ordem gratuita do First American Bank incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 100
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Sem juros
• Taxa gratuita em caixas eletrônicos na rede

O First American Bank tem várias outras opções de conta corrente, incluindo contas correntes com juros e contas de estudantes.

Você receberá extratos eletrônicos gratuitos com sua conta e acesso gratuito a serviços bancários online. Eles têm filiais físicas em Illinois, Wisconsin e Flórida.

14. Langley Federal Credit Union

Langley Federal Credit Union foi fundada em 1936 e está sediada na Virgínia, mas está aberta a clientes em todos os Estados Unidos.

Algumas das características da conta Essential Checking Langley Federal Credit Union incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 5
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: US $ 5 (reembolsado se você usar seu cartão de débito pelo menos uma vez por mês ou se conectar ao banco on-line pelo menos uma vez por mês)
• Sem juros
• Taxa gratuita em caixas eletrônicos na rede

Veja outras opções de conta corrente de Langley se estiver procurando recursos adicionais com sua conta corrente.

15. Douugh

Douugh é uma conta fintech que o ajuda a administrar melhor seu dinheiro. Em sua conta Douugh, você tem acesso a um frasco de gastos para gastos diversos e um frasco de contas para ajudar a garantir que você tenha dinheiro suficiente para pagar as contas.

Alguns dos recursos da conta de gastos de Douugh incluem:

• Depósito mínimo de abertura: $ 50
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Taxa de manutenção mensal: $ 0
• Sem juros
• Taxa gratuita em caixas eletrônicos na rede

Sua conta Douugh vem com um cartão de débito Mastercard grátis e um saldo máximo em conta corrente de $ 75.000 com Douugh. Todas as contas são seguradas pela FDIC através do Choice Bank.

Pensamentos finais

Se você tiver uma pontuação ChexSystems baixa, é uma boa ideia investigar mais a fundo antes de explorar outras opções. Por exemplo, você tem o direito de visualizar um relatório de divulgação ao consumidor se uma pontuação baixa no ChexSystems fez com que fosse negada uma nova conta bancária a você. Você também tem o direito de contestar as informações incluídas no relatório.

Dito isso, uma pontuação ChexSystems baixa ou itens negativos em seu relatório ChexSystems não significa mais que você não pode ter uma conta corrente. Com o surgimento de contas bancárias fintech, contas correntes de segunda chance e alguns bancos que não usam ChexSystems, você pode desfrutar da conveniência de ter sua conta corrente.