Como investir para taxas de juros crescentes

As taxas de juros podem ter um grande impacto em suas finanças e, em particular, em sua carteira de investimentos. Infelizmente, muitos investidores estão aprendendo essa lição da maneira mais difícil, pois o Federal Reserve tem constantemente aumentar as taxas de juros em 2022.

Quando as taxas de juros sobem, o custo dos empréstimos sobe, o que afeta imediatamente os empréstimos de curto prazo com taxas ajustáveis. Ele também sangra em produtos de dívida mais estáveis, como hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos comerciais. Essas mudanças podem ter um efeito cascata na economia, às vezes resultando em uma recessão.

É importante preparar suas finanças e sua carteira de investimentos antes de um ambiente de aumento das taxas de juros. Se você tiver o know-how e a coragem de investimento, essas podem até ser oportunidades de investimento para estabilidade a longo prazo.

Aqui estão várias opções, desde recomendações específicas, como quais ações focar, até sugestões macro, como como gerenciar sua dívida.

Melhores ações para taxas de juros crescentes

Sim, as taxas estão em alta, mas essas mudanças não devem fazer com que você pense em abandonar o mercado de ações. Existem muitas empresas que não serão afetadas pelo aumento das taxas – na verdade, algumas até se beneficiarão de taxas de juros mais altas.

Essas ações são consideradas ações defensivas, o que significa que fornecem retornos consistentes, independentemente do que está acontecendo com o mercado de ações mais amplo ou com a economia. Selecionamos três que consideramos uma boa oportunidade de compra.

Equifax

Um provedor de dados de crédito e um dos três principais fornecedores de pontuações de crédito modernas, Equifax (EFX) desempenha um papel essencial no crédito ao consumidor — o que é bom em um ambiente de aumento das taxas de juros. À medida que as taxas de juros aumentam e os empréstimos se tornam mais difíceis de obter, é provável que os consumidores comecem a prestar mais atenção às suas pontuações de crédito para se qualificarem para as melhores taxas. A demanda da Equifax deve permanecer estável ou até aumentar.

Além disso, a Equifax está em um caminho de expansão nos últimos anos. A empresa comprou uma série de organizações menores para expandir para serviços financeiros. De acordo com Crunchbase.com, Equifax fez 30 aquisições, o mais recente dos quais foi LawLogix Group Inc. Esta empresa multimilionária ajuda os americanos com seu software Electronic I-9 Compliance, E-Verify e Immigration Case Management.

Armazenamento de espaço extra

À medida que as taxas de juros sobem, os hábitos de consumo do consumidor mudam. Em particular, muitos consumidores podem reduzir o tamanho de seu espaço de vida ou adiar o aumento quando necessário. É aí que entra o self-storage. Extra Space Storage (EXR) está preparado para aproveitar essas mudanças de hábitos.

Com mais de 1.900 locais de autoarmazenamento em 40 estágios, a Extra Space Storage é uma das maiores empresas de autoarmazenamento dos Estados Unidos. fundo de investimento imobiliário (REIT), ela gera uma renda constante de suas propriedades que é obrigada a devolver aos seus acionistas em troca de tratamento tributário preferencial.

Descubra Serviços Financeiros

Enquanto algumas organizações cedem à pressão do aumento das taxas de juros, outras se beneficiam disso. Um exemplo é o Discover Financial Services (DFS), uma empresa que você já deve ter visto na carteira de alguém.

A Discover é mais conhecida por seus cartões de crédito. Embora fossem tradicionalmente menos populares do que gigantes de empréstimos como Visa e American Express, seu portfólio vem crescendo constantemente nos últimos anos. A Discover Financial Services também tem uma divisão de banco digital que está passando por um rápido crescimento.

A Discover Financial Services é uma boa escolha porque eles estão no negócio de emprestar dinheiro aos consumidores e se beneficiará quando as taxas de juros subirem, aumentando as cobranças de juros em seus empréstimos ao consumidor produtos.

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Melhores setores para aumentar as taxas de juros

Embora seja difícil cronometrar o mercado (alguns até dizem que é um jogo de tolos), vários setores historicamente resistiram melhor a ambientes de taxas de juros mais altas do que outros.

Esses setores tendem a ter demanda inelástica, termo que os economistas usam para se referir a uma situação em que a demanda por um item permanece a mesma, independentemente de seu custo ou mudança de outros fatores.

Nesse caso, setores específicos permanecerão em demanda, independentemente do aumento das taxas de juros, porque os consumidores precisam desses setores para viver suas vidas. Descrevemos vários desses setores abaixo.

Bens de consumo

Certas indústrias terão um bom desempenho, não importa o que esteja acontecendo com a economia. Os consumidores precisam desses produtos para sobreviver e podem até estocá-los antes ou enquanto as taxas de juros sobem. Consumo básico como alimentos e bebidas essenciais (pense na sopa Campbell, não em itens especiais), produtos domésticos como papel higiênico e detergente e produtos de higiene estarão todos em demanda.

Finalmente, embora isso possa parecer contra-intuitivo, álcool e tabaco tendem a ter uma demanda altamente estável. Os consumidores relutam em desistir desses vícios durante períodos estressantes.

Você tem opções se deseja investir em ações básicas de consumo. Você poderia escolher um fundo negociado em bolsa (ETF) como Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) ou comprar títulos individuais como Tyson Foods Inc. (TSN), que é um dos maiores produtores de carne bovina, suína e de frango do país.

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Saúde, Educação e HVAC

Tal como acontece com os produtos básicos de consumo mencionados acima, também existem alguns setores de serviços de que os consumidores precisarão, aconteça o que acontecer. Esses setores geralmente envolvem sobrevivência básica e não sofrem flutuações na demanda como outras indústrias. Os principais exemplos de setores estáveis ​​incluem saúde, educação e aquecimento e refrigeração.

O setor de saúde pode ser particularmente resiliente. Se você deseja investir neste setor, existem vários ETFs para comprar, como o Vanguard Health Care (VGHCX). Como alternativa, você pode comprar ações de saúde diretamente. Algumas boas opções incluem a empresa farmacêutica dinamarquesa Novo Nordisk A/S (NVO) e Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), uma empresa que vende equipamentos de diagnóstico.

Bancos e Corretoras

O aumento das taxas de juros pode ser uma coisa boa no setor financeiro, especialmente para qualquer empresa que faz negócios com empréstimos. Os bancos devem ver o aumento da receita à medida que ganham mais dinheiro com empréstimos aos consumidores.

Os bancos também são uma boa compra durante os períodos inflacionários porque, à medida que os custos de itens como carros e casas aumentam, também aumentam os valores dos empréstimos e os juros obtidos sobre esses empréstimos.

corretoras são outra excelente opção se você deseja investir no setor financeiro em um ambiente de aumento das taxas de juros. As empresas de investimento tendem a ter um desempenho melhor em condições económicas incertas, uma vez que os gestores de fundos tiram partido de flutuações de mercado maiores do que o habitual.

Empresas ricas em dinheiro

Enquanto os bancos ganham mais dinheiro durante os períodos de altas taxas de juros devido aos empréstimos, outras empresas se sairão bem porque estão ganhando juros sobre suas grandes reservas de caixa. Para encontrar uma empresa com uma grande reserva de caixa, encontre organizações com baixo índice de dívida sobre patrimônio líquido (D/E) ou empresas com grande parte de seu valor contábil em dinheiro.

Se você está procurando uma empresa rica em dinheiro, o setor de tecnologia é um excelente lugar para começar. As empresas de tecnologia tendem a acumular muito dinheiro em seu balanço patrimonial, com exemplos excelentes, incluindo a Apple (AAPL), Alphabet, empresa controladora do Google (GOOGL) e Microsoft (MSFT). Essas três empresas de tecnologia são sentados coletivamente em mais de US $ 1 trilhão em dinheiro.

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Outros investimentos a serem considerados quando as taxas de juros aumentam

Investir não é apenas escolher as ações ou setores certos. Aqui estão algumas medidas adicionais que um investidor prudente pode tomar quando as taxas de juros estão subindo.

Invista em títulos de curto prazo

Títulos são essenciais para qualquer carteira bem equilibrada e podem fornecer uma boa fonte de renda quando as taxas de juros sobem. Para se proteger contra o aumento das taxas de juros, prefira títulos de curto prazo, pois o preço dos títulos de longo prazo diminuirá quando as taxas de juros subirem.

Os títulos de curto prazo são mais resilientes e menos afetados pelo rápido aumento das taxas de juros. E quando um título de curto prazo vence, você pode reinvestir o dinheiro em um novo título de curto prazo com taxas de juros mais altas.

Compre ou invista em imóveis

Finalmente, investir em imóveis, seja por compra de REITs ou comprar um imóvel, pode ser uma excelente forma de preparar seus investimentos para o aumento das taxas de juros.

Se você estiver comprando uma propriedade física, poderá gerar fluxo de caixa imediatamente. Dito isso, calcule os números com cuidado, especialmente se você tiver que pedir emprestado para comprar.

Como mencionamos acima, os REITs são obrigados a devolver quase 100% de seus lucros aos seus acionistas para desfrutar de seu status de vantagem fiscal. Portanto, qualquer REIT que você comprar deve continuar a oferecer distribuições estáveis, mesmo quando as taxas de juros estiverem subindo.

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Como proteger suas finanças pessoais quando as taxas de juros estão subindo

Preparar-se para o aumento das taxas de juros é mais do que apenas investir. Trata-se também de administrar suas finanças e usar as dívidas com sabedoria.

Se você tiver qualquer dívida de taxa variável, como empréstimos estudantis, uma hipoteca ou uma linha de crédito pessoal, seria sensato explorar suas opções para fixar uma taxa de juros fixa - mesmo que a taxa seja mais alto.

A Reserva Federal tem sinalizaram que acham que os juros continuarão subindo em 2023, portanto, fixar uma taxa fixa agora lhe dará estabilidade e potencialmente o protegerá contra taxas mais altas no futuro.

Se você falar com seu credor e perguntar sobre o bloqueio de uma taxa fixa, não se surpreenda se a taxa que eles fornecem for maior do que a taxa variável que você está pagando agora. Você precisará pesar os contras de pagar uma taxa mais alta versus a possibilidade de sua taxa variável exceder a taxa fixa oferecida no futuro.

Se você acha que as taxas continuarão subindo, a taxa fixa pode fazer mais sentido no longo prazo.

Conclusão

Um ambiente de taxa de juros crescente pode impactar significativamente seu portfólio, mas não precisa significar uma calamidade. E isso não significa que você deva esconder seu dinheiro debaixo do colchão.

Se você seguir as etapas acima, poderá preparar suas finanças e portfólio de investimentos para o aumento das taxas de juros. E você pode até se posicionar para aproveitar essas mudanças nas condições do mercado.

Se você está nervoso com o aumento das taxas de juros, não está sozinho. Confira estes guias para ajudá-lo a navegar neste momento confuso>>

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