Como construir riqueza

Isso é algo que considero importante, pelo menos quando defino meus objetivos financeiros. Esta postagem não é sobre como ficar rico rapidamente, mas como construir riqueza lentamente por meio de poupanças e investimentos. Na minha opinião, ao longo de 20 a 30 anos, todos deveriam ser capazes de alcançar pelo menos algum nível de independência financeira, mas a maioria não. Um recente pesquisa mostrou que 64% dos americanos não têm US $ 1.000 em economias. Isso significa que muitos vivem de salário em salário.

Defina seus objetivos

Obviamente, a forma como cada pessoa atinge seu objetivo de riqueza é única. A maioria deve enriquecer apenas com as poupanças. Pelo menos para o propósito deste artigo, não discuto a propriedade de um negócio ou por outros meios. Você deve começar a economizar quando for jovem e economizar com frequência. Se você ainda está na casa dos vinte anos, comece a economizar agora!

Eu divido a economia em três etapas distintas. Estou pensando em estabelecer três metas a cumprir - economias de emergência, quando você estará financeiramente livre e quando será rico. Uma vez que todos definem esses termos de maneira um pouco diferente, direi o que quero dizer:

1. Economia de Emergência - Você tem o suficiente para durar pelo menos um ano sem renda.
2. Financeiramente grátis - Renda anual suficiente de investimentos para corresponder às suas despesas anuais
3. Próspero - Se você retirasse 4% de seu patrimônio líquido anualmente, seu patrimônio líquido duraria mais do que sua expectativa de vida.

É comum as pessoas economizarem para a aposentadoria, mas não pensam em quanto precisarão ao se aposentar. Isso é semelhante a dirigir sem saber para onde ir.

Primeira etapa - economia de emergência

Se você está começando com nenhum patrimônio líquido ou negativo (você pode verificar com estes rastreadores de patrimônio líquido), você precisa de uma almofada de poupança. A maioria dos especialistas financeiros recomenda de 3 a 6 meses. Eu recomendo um ano de economia de emergência. Sim, entendo que isso pode significar US $ 60-70 mil em economias de emergência. Ter esse valor dá a você muito mais flexibilidade financeira. Para muitos, ter tanto em economia diminui um pouco o estresse financeiro.

Esse dinheiro deve ser investido em investimentos muito seguros e líquidos, caso você perca o emprego ou tenha uma emergência financeira. Eu entendo que isso seja um pouco difícil no ambiente econômico atual, mas diversifique e escolha seus investimentos com sabedoria.

Ao contrário da maioria, eu recomendo configurar pelo menos 2-3 meses de economia antes do pré-pagamento de outras dívidas. Na minha opinião, o irônico é que, quando você tem patrimônio líquido suficiente, não precisa mais de um fundo específico para economias de emergência. Suas economias de emergência podem ser transferidas para seus outros investimentos de renda fixa. O que importa com a economia de emergência é a frequência com que você a usa e quanto tempo leva para desfazer seus investimentos. Com base nisso, com seus investimentos de renda fixa, você precisará de uma parte reservada que é muito líquida.

Como afirmei em uma de minhas primeiras postagens, o que é mais importante é o fluxo de caixa, do que o patrimônio líquido. Na corrida entre a tartaruga e a lebre, a tartaruga venceu por causa da longevidade. Aqui estão nossos serviços favoritos para gerenciar seu fundo de emergência:

Destaques
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Contas	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs
Depósitos Online
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Reembolso de ATM
Revisão do Ally Bank	Conta abertaAnálise do Wealthfront Cash	Revisão de reserva de caixa de melhoria

Terceira etapa - financeiramente grátis

De quanta renda você precisa de seus investimentos anualmente antes de ficar financeiramente livre? É muito menos do que você pensa. Para a maioria das pessoas, $ 60.000 - $ 70.000 é tudo o que é necessário para cobrir suas despesas anuais normais. É aqui que a criação do seu orçamento é útil. Crie seu orçamento e descubra quanto você precisa anualmente. Este é o ponto de partida para saber quanto você precisa por ano de seus investimentos.

É claro que isso não leva em consideração a inflação e os impostos. Não estou sugerindo que você também não deva investir mais do que esse valor. Muito pelo contrário. O objetivo deste exercício é quando você pode dizer que economizou pelo menos o suficiente onde, se não pudesse trabalhar mais um dia da vida, teria pelo menos uma rede de segurança de tamanho decente. Este é o ponto em que você inclina a escala, por assim dizer. Após este ponto, você vai gerar mais renda com suas economias, do que o que você vai precisar anualmente para viver. Você pode usar software de finanças pessoais, como Capital Pessoal, para reunir todos os seus dados financeiros de que você possa precisar. Ou você pode contratar um consultor financeiro como Mais para saber exatamente em que você precisa investir para ganhar riqueza.

Escolha uma estratégia para aumentar sua riqueza

Existem muitas maneiras de construir riqueza. De estratégias inteligentes de mercado de ações ao aprendizado de uma operação especializada, os métodos para fazer seu dinheiro trabalhar para você parecem intermináveis. Então, qual escolher? Aqui estão os cinco principais:

1. Comece seu próprio negócio

Quem realmente quer um chefe? Criar seu próprio emprego é uma das maneiras mais satisfatórias de construir riqueza. Além disso, as pessoas não percebem todas as vantagens adicionais que vem junto com ser proprietário de uma empresa. O melhor absoluto é o dinheiro que você economiza em impostos, já que despesas diárias como o seu carro se tornam uma “despesa de negócios” para amortizar.

Mas, na verdade, com cada vez mais empregos tradicionais sendo assumidos por computadores, sistemas e tecnologia, tornar-se proprietário de uma empresa é uma excelente maneira de abrir seu próprio caminho. E - é claro - para construir riqueza.

Quer experimentar primeiro? Quer alongar seus músculos empreendedores? Faça um brainstorming do seu próprio projeto pessoal ou dirija para o Uber! Ajude alguém a se mover usando o TaskRabbit! Alugue seu apartamento no Airbnb!

2. Investir em imóveis

Se você já pensou em como jogar uma bola de neve em seu dinheiro, mas não considerou investir em imóveis, então não tenho certeza de onde você está olhando. NÃO se trata de possuir a casa em que você mora; trata-se de comprar uma casa e pedir a outra pessoa que pague a hipoteca. Quem recebe os benefícios fiscais? Você. Quem recebe a renda passiva? Você. Quem obtém o patrimônio? Você. A lista continua…

Existem muitas maneiras diferentes de investir em imóveis, e aqui no Investor Junkie nós realmente mostre como começar. Mas, como diz o ditado, “No mercado imobiliário, o dinheiro é ganho na compra, não na venda”. Então pagar a mais por apenas uma propriedade pode afetar gravemente o quão bem você constrói riqueza por meio de imóveis investindo.

Quer apenas brincar? Graças à tecnologia, existem muitas maneiras de investir em imóveis que não exigem consertar torneiras ou precisar de $ 50.000 em dinheiro.

Estes são os nossos favoritos:

1. Arrecadação de fundos — Você só precisa de $ 1k para começar
2. Roofstock — Com este você realmente é o dono da casa, mas Roofstock torna as coisas muito fáceis
3. Realty Mogul — Esta plataforma oferece dois REITs para investidores não credenciados

3. Pague-se primeiro

Você já ouviu o ditado pague-se primeiro? Se você realmente deseja construir riqueza, esta é a maneira de fazê-lo. Mas o que significa se pagar primeiro?

Todos os meses, todos nós temos contas a pagar: cartões de crédito, hipotecas, aluguel, empréstimos estudantis, etc. Mas e se, em vez de priorizar contas, priorizássemos a NÓS MESMOS?

A maneira mais fácil de fazer isso é configurando depósitos automáticos de seu empregador para ir para contas de aposentadoria. Dessa forma, o dinheiro nunca chega à sua conta bancária, onde pode ser redirecionado para locadores e administradoras de cartão de crédito. Em vez disso, o dinheiro vai diretamente para o seu eu futuro para que juros compostos pode fazer sua mágica. Há funcionários que seguiram essa estratégia e acordaram um dia para perceber que tinham o suficiente em contas de aposentadoria para deixar o emprego para sempre.

Isso não quer dizer que você pode ignorar suas responsabilidades financeiras, mas significa que você deve reorganizar suas prioridades para que você esteja construindo riqueza para você e sua família, em vez de encher os bolsos de outra pessoa.

Precisa de mais informações? Comece aprendendo o quantidade máxima com que você pode contribuir.

4. Assuma riscos calculados

Pessoas ricas, em geral, não ficam sentadas em um cubículo dia após dia. Claro, sentar em um cubículo rende a você um salário seguro e... sim, isso é tudo. Para realmente construir riqueza, você precisa sair da sua "zona de conforto" e explorar o risco. Os riscos calculados são a chave para o crescimento pessoal, e o mesmo se aplica ao dinheiro.

Então, seja estudando as finanças de uma empresa que você ama e comprando suas ações... ou dando entrada em uma casa que você nunca vai morar... ou criando uma LLC para a empresa que você dirigirá um dia... Você nunca conhecerá a riqueza até que você os pegue primeiro riscos calculados.

Etapa final - rico

Depois de passar a primeira meta, a meta rica é a parte divertida. Infelizmente, muitas pessoas nos Estados Unidos não passam do primeiro gol, muito menos do segundo.

Essa meta é quando você economiza o suficiente para sacar menos de 4% do total economizado. Usando os números acima: isso é cerca de US $ 3,5 milhões. Portanto, você precisa de pelo menos $ 3,5 milhões, e seu dinheiro deve durar mais que você, em vez de você durar mais que seu dinheiro.

Depois de ter renda de investimento suficiente, você deve travar ganhos de capital. Seu único objetivo de investimento é garantir que você acompanhe o imposto oculto - a inflação. Isso não quer dizer que você deva investir para crescer, mas seu objetivo principal é reduzir o risco ao mínimo.

Claro, esses números variam de pessoa para pessoa, mas o básico ainda se aplica. Ter essas metas é importante porque você sabe o que está buscando. Do contrário, você está vagando sem rumo.

Leitores: De quanto você precisa para ser considerado rico?