Infelizmente, os golpes de investimento sempre parecem estar à espreita, tentando encontrar novas vítimas para atingir. Eles podem estar relacionados a ações, imóveis, criptomoedas e muito mais.
À medida que o mundo financeiro continua a crescer e se expandir para um espaço online e digital, os vigaristas estão constantemente criando maneiras novas e complexas de tentar roubar dinheiro.
Quase todo mundo pode ser alvo de um golpe de investimento hoje, por isso ajuda estar informado. Aqui está o que você precisa saber para se manter seguro lá fora.
A versão curta:
- Houve alguns golpes de investimento proeminentes ao longo da história.
- Embora não seja uma lista exaustiva, alguns golpes de investimento comuns hoje incluem esquemas Ponzi, esquemas de bombeamento e despejo, puxadores de tapete, seminários de investimentos fraudulentos e empréstimos predatórios.
- Desconfie de quaisquer oportunidades de investimento repentinas que se apresentem por meio de seu e-mail, texto ou mídia social.
- Sempre faça sua pesquisa sobre oportunidades de investimento e proteja-se de possíveis golpes de investimento.
Neste artigo
O que são golpes de investimento?
Um golpe de investimento é qualquer tipo de trama que forneça informações falsas e enganosas sobre uma oportunidade de investimento. Exemplos disso podem incluir esquemas Ponzi e esquemas de bombeamento e despejo. Mais recentemente, os investidores em criptomoedas foram alvos de golpes conhecidos como tapetes puxados.
Outra tática poderia ser vender ilegalmente uma ação. Isso significa que o golpista compra ações de um estoque (muitas vezes pouco negociado e intrinsecamente sem valor) a um preço mais baixo, então engana outros para comprar o estoque. À medida que o preço das ações está subindo, o golpista vende as ações com lucro, o que faz com que o preço das ações caia. Isso é conhecido como um esquema de bombeamento e despejo.
Infelizmente, os golpistas às vezes têm como alvo vítimas que percebem que não entendem os mercados financeiros. Os golpistas geralmente visam os grupos de pessoas mais vulneráveis.
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Golpes de investimento comuns hoje
Embora não seja uma lista exaustiva, abaixo estão alguns golpes de investimento a serem observados.
Esquemas Ponzi
Os esquemas Ponzi são definidos pagando os primeiros investidores com os fundos dos investidores posteriores. Segue a definição de “roubar Pedro para pagar Paulo”. Quando esses esquemas inevitavelmente desmoronam, os investidores perdem uma parte significativa, se não todos, de seus investimentos.
De acordo com o site Ponzitracker, 34 esquemas Ponzi foram descobertos em 2021, o que felizmente foi uma baixa de 13 anos. Ainda assim, os investidores ainda devem manter a guarda, pois os esquemas Ponzi hoje também podem envolver moedas virtuais.
Esquemas de bombeamento e despejo
Este esquema é comumente realizado com ações que têm um baixo preço por ação. Seja divulgando uma cura milagrosa para uma doença ou a mais nova tecnologia, os golpistas que fazem pump & dumps enganam outros para investir em uma ação específica com a promessa de retornos muito significativos.
Os golpistas propositalmente não divulgam às vítimas que compraram as ações muito antes de divulgá-las. E eles vendem as ações com lucro às custas da vítima. As vítimas primeiro veem a fachada do preço das ações subindo e depois são pegas de surpresa quando as ações voltam a cair.
Puxadores de tapete
À medida que o espaço criptográfico cresce, os puxões do tapete estão se tornando mais proeminentes. Esses golpes geralmente envolvem um oferta inicial de moedas que pode ser comprado, mas não pode ser vendido.
O projeto em torno dessas moedas pode ser completamente falso e até mesmo a equipe por trás dessas moedas pode ser completamente inventada. Normalmente, a liquidez de uma moeda ou token em um tapete puxado é removida, tornando possível que os investidores comprem o token, mas impossível vendê-lo.
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Seminários de Investimento Predatório
Muitas vezes, os golpistas se apresentam como planejadores financeiros e organizar seminários de investimentos falsos para tentar coagir um grande grupo de investidores a fazer investimentos questionáveis. O que eles não revelam nesses seminários é que esses chamados “investimentos” geralmente envolvem conflitos de interesses, falsas promessas, altas taxas e multas de transferência se você desejar parar de usar seus serviços. Muitos desses golpistas também não possuem credenciais e licenças adequadas, apesar de se passarem por planejadores financeiros. Alguns até aceitam o dinheiro e nunca mais se ouvem falar deles.
Empréstimo Predatório
Isso pode ser para qualquer tipo de empréstimo, mas na maioria das vezes gira em torno de hipotecas. O golpista levará as vítimas a assinar contratos de empréstimo ou contratos de hipoteca que prejudicam o consumidor.
Empréstimos predatórios podem ser cometidos por meio de informações falsas e táticas de publicidade ou intimidando diretamente a vítima a assinar o contrato antes que a vítima entenda os termos dos empréstimos. Estes podem muitas vezes ter estipulações como taxas de juros irracionais, altas taxas de atraso ou até mesmo a apreensão de ativos colaterais.
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Golpes de investimento notáveis na história
ZZZZ Melhor (1986)
ZZZZ Best é um golpe de investimento que atingiu o mercado de ações dos EUA na década de 1980. O fundador da empresa, Barry Minkow, afirmou que a ZZZZ Best era a ‘General Motors da limpeza de carpetes’. A empresa abriu seu capital em 1986, e as ações atingiram um valor de mercado de US$ 200 milhões em seu pico.
Minkow gastou milhões de dólares e recriou milhares de documentos e contratos falsos para trabalhos que a empresa não realizou, tudo para manter a farsa viva. Quando Minkow finalmente foi pego e preso, ele foi condenado a 25 anos de prisão.
Enron (2001)
A Enron é um dos golpes do mercado de ações mais proeminentes da história. Localizada em Houston, a empresa chegou a ser a sétima maior empresa dos Estados Unidos em termos de receita anual.
A Enron estava usando práticas contábeis fraudulentas que envolviam empresas de fachada que manipulavam as demonstrações financeiras da empresa. Por causa disso, as receitas e os lucros da Enron pareciam muito melhores do que realmente eram. À medida que a web da Enron se desenrolava, o preço das ações da empresa descia rapidamente. A Enron acabou falindo e não existe mais hoje.
Bernie Madoff (2008)
Um dos golpistas de investimentos mais infames de todos os tempos, Bernie Madoff enganou investidores em mais de US$ 50 bilhões durante sua carreira. A maioria de seus golpes foi feita por meio de sua empresa de investimentos de criação de mercado, Bernard L. Madoff Investment Securities.
Madoff afirmou que sua empresa usaria uma estratégia de investimento para gerar retornos grandes e consistentes. Na realidade, Madoff estava pagando aos investidores mais velhos com o dinheiro dos novos investidores; um exemplo clássico de um esquema Ponzi. Madoff foi preso em 2008 e posteriormente condenado a 150 anos de prisão.
Protegendo-se de golpes de investimento
Uma das partes importantes a serem lembradas ao se proteger de golpes de investimento é sempre conduzir cuidadosamente sua devida diligência. É apropriado ter uma quantidade saudável de ceticismo ao avaliar novas oportunidades de investimento. Desconfie de ofertas de investimento aleatórias ou 'fora do azul', especialmente se as ofertas não forem solicitadas por telefone ou aparecerem repentinamente na Internet em sua caixa de entrada de e-mail ou conta de mídia social.
Use seu bom senso. E se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Se você for apresentado a uma oportunidade de investimento, faça sua pesquisa com cuidado. Qualquer planejador financeiro com quem você falar deve ser devidamente licenciado, assim como qualquer empresa de investimento que esteja oferecendo um seminário ou aula. Pode ajudar dar um passo atrás e avaliar se o investimento é legítimo.
Pense se a oportunidade de investimento faz sentido. Pergunte a si mesmo como as várias partes nesta oportunidade de investimento são pagas e onde estão seus incentivos. Peça referências legítimas e também tempo adicional para considerar a oportunidade. Também pode ajudar a discutir com as partes em que você confia.
Lembre-se, pode ser uma bandeira vermelha se quem está oferecendo a oportunidade de investimento se ofender ao primeiro sinal de ceticismo. Como em todos os investimentos, não invista mais do que você pode perder e não seja pressionado a investir mais do que você se sente confortável.
A linha inferior sobre como evitar golpes de investimento
Golpes de investimento estão ao nosso redor e normalmente visam os membros mais vulneráveis financeiramente da sociedade. Quando se trata de investimentos, pode valer a pena ser cauteloso e conduzir cuidadosamente a devida diligência em quaisquer novas oportunidades que lhe sejam apresentadas.
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