Patch of Land Review 2021

Patch of Land (PoL) é uma plataforma imobiliária de crowdfunding semelhante a outras que analisamos anteriormente, incluindo Realty Mogul, Sharestates, RealCrowd e Arrecadação de fundos. Cada um desses serviços é ligeiramente diferente e normalmente atende a um nicho específico, mas eles são todos conceitualmente iguais - fornecendo uma plataforma de tecnologia online que facilita um combinação entre operadoras imobiliárias que buscam levantar capital e investidores credenciados que buscam investir diretamente em projetos imobiliários físicos específicos por meio de fluxo de caixa empréstimos. Lançado em 2013 e com sede em Los Angeles (com um escritório satélite na cidade de Nova York), Patch of Land usa tecnologia e dados para fornecer oportunidades de investimento imobiliário transparentes e mínimas, tanto residenciais quanto comerciais projetos.

Os investidores podem visualizar a proposta de projeto imobiliário do mutuário, documentos de devida diligência, ARV / LTV, taxas de juros e outras informações pertinentes, a fim de determinar se o projeto do mutuário é ou não um bom ajuste para o investimento portfólio. A transparência em todas as negociações permite que os investidores escolham exatamente quais imóveis pré-selecionados investimentos atendem às suas necessidades de investimento e diversificação por rendimento, prazo, geografia e projeto ou tipo de empréstimo.

Trecho de características do terreno

Investimento Mínimo	$1,000
Taxas de conta	0-3% do valor do empréstimo
Compromisso com horário	1 mês
Acreditação necessária
REIT privado
Tipos de oferta	Dívida, Capital próprio, Ações preferenciais, Propriedade direta
Tipos de propriedade	Comercial, residencial, Família Única, Investidores estrangeiros
Regiões atendidas	46 estados; excluindo MN, SD, NV e AZ
Mercado secundário
IRA autodirigido
1031 Exchange
Pré-examinado
Pré-financiado

Transparência do negócio - Como a maioria dos outros sites de crowdfunding imobiliário, o PoL fornece informações e documentos abrangentes sobre cada projeto antes e durante o processo. Isso permite que os investidores realizem suas devidas diligências com antecedência, bem como recebam suporte contínuo, informações e atualizações antes e depois do investimento.

Investimentos de dívida de curto prazo - O PoL financia apenas investimentos em dívida de curto prazo, que podem ser considerados mais seguros do que as posições patrimoniais em imóveis porque estão na primeira posição de reembolso, caso uma propriedade perca seu valor. A maioria dos projetos são dívidas imobiliárias transacionais de curto prazo para reabilitação, refinanciamento e empréstimos-ponte.

Empréstimos pré-financiados - PoL pré-financia todas as negociações. O mutuário obtém fundos no fechamento e pode iniciar o projeto imediatamente. Os investidores começam a ganhar juros no dia em que investem.

Acessibilidade IRA - Se você tiver um IRA autodirigido, pode investir em negócios de Patch of Land. No momento, você não pode investir com fundos IRA mantidos com um corretor regular.

Termos - A maioria dos negócios são empréstimos residenciais de 12 meses. Alguns empréstimos comerciais são de 18 meses, e o PoL está lançando um produto de empréstimo de médio prazo com duração de 36 meses.

Honorários - Não há taxa anual para investidores ou devedores. O PoL assume entre 1% e 2% das distribuições de juros feitas pelos tomadores. O PoL não cobra taxas de transação ou taxas de sucesso de campanha como muitas plataformas de crowdfunding fazem. Eles funcionam muito mais como um mercado de empréstimos regular e cobram taxas para avaliação de propriedades, custos de fechamento e pontos de originação que já são considerados em cada negócio listado na plataforma.

Acesso para fora dos EUA. Cidadãos - A maioria dos sites P2RE exclui cidadãos não americanos, mas PoL fica feliz em permitir que investidores de todo o mundo contanto que tenham uma conta bancária nos Estados Unidos e sejam credenciados pela definição de seu país de origem.

Due Diligence e Processo de Subscrição - PoL implementa procedimentos de subscrição tradicionais, incluindo avaliações de terceiros à distância que incluem um passo a passo completo e análise de valor, puxando dados e métricas comparáveis ​​para avaliar o mercado local, o desempenho dessa classe de ativos em particular nesse mercado e o perfil de risco do mutuário.

AutoInvest(Novo> - O novo recurso AutoInvest do PoL insere automaticamente os participantes em novas oportunidades de investimento que atendam aos critérios pré-selecionados por apenas US $ 1.000.

Destaques
Avaliação	8/10	6/10	9/10
Investimento Mínimo	$5	$1,000	$5,000
Taxas de conta	Nenhum	0-3% do valor do empréstimo	Taxa de gestão de ativos de 1-1,25% / ano
REIT privado
Inscrever-se Leia a crítica	Leia a crítica	Inscrever-se Leia a crítica

Como funciona o Patch of Land?

Patch of Land usa procedimentos tradicionais de subscrição, incluindo avaliações de terceiros à distância com um passo a passo completo, um avaliação do mercado local, o desempenho dessa classe de ativos em particular nesse mercado e o perfil de risco do mutuário. PoL trabalha com desenvolvedores experientes e limita o financiamento para gerenciar riscos. As diretrizes para negócios de investimento são:

• Valor mínimo do empréstimo de $ 100.000
• Um LTV (empréstimo ao valor) de até 80%
• Um ARV (valor pós-reabilitação) de até 70%
• Duração do empréstimo entre um e 36 meses
• Sem penalidades de pré-pagamento

Embora cada propriedade e projeto variem, os investimentos da Patch of Land começam a acumular juros imediatamente, que é pago de volta aos investidores mensal ou trimestralmente, com um pagamento inicial do principal restante e juros do empréstimo maturidade.

A maioria das plataformas de crowdfunding imobiliário hospeda um projeto e espera que ele seja totalmente financiado antes de prosseguir com o trabalho de reabilitação do desenvolvedor. Esta é uma desvantagem porque os investidores que contribuíram com fundos para esses projetos potenciais são deixados esperando que o projeto seja totalmente financiado enquanto seu dinheiro fica adormecido em um investimento.

O modelo de negócios da Patch of Land é pré-financiar todos os projetos antes de oferecê-los aos investidores. Eles vão para a mesa de fechamento com o dinheiro para fazer o negócio acontecer. Eles estão tão confiantes em seus critérios e processos de subscrição que investem 100% nos projetos que aprovam - e obtêm do mutuário os fundos e a aprovação para seguir em frente naquele dia.

Patch of Land foi fundado por dois irmãos, Jason Fritton, um empresário de comércio eletrônico, e Brian Fritton, um engenheiro de software e arquiteto de sistemas. Em abril de 2016, a empresa trouxe Paul Deitch da Oaktree Capital Management como diretor executivo. Deitch tem mais de 25 anos de experiência em serviços financeiros, incluindo gerenciamento de risco, desenvolvimento de produtos, finanças e conformidade.

As estatísticas de julho de 2017 mostram que Patch of Land financiou 655 empréstimos, entregando uma taxa média de retorno de 11,12% desde o início. PoL é uma empresa com certificação BBB e classificação A +.

Patch of Land Screenshots

Prós e contras de patch of Land

Prós Baixo Investimento Mínimo —O investimento mínimo por negócio é de apenas $ 1.000. Projetos disponíveis em todo o país —Ao contrário de muitas outras plataformas P2P que são especializadas regionalmente, PoL atualmente opera em todos os estados, exceto três (Arizona, Nevada e Dakota do Sul). Pré-financiamento —Seu dinheiro começará a render juros imediatamente, em vez de ficar em uma conta caucionada esperando que todo o negócio seja financiado (ou possivelmente devolvido a você de negócios que nunca fecham). Due Diligence Prática —Patch of Land hospedará em sua plataforma apenas os projetos que eles acreditam serem promissores e dignos de pré-financiamento de 100%.

Contras Apenas investidores credenciados —Como a maioria dos sites de crowdfunding imobiliário, apenas investidores credenciados são elegíveis. Taxa média de investimento de 1–2% (às vezes ainda mais alta) —As taxas altas prejudicam o retorno do seu investimento e, em nossa opinião, devem ser evitadas. Impostos —Como acontece com todos os sites de crowdfunding imobiliário, seus ganhos são tributados como renda normal, e não no taxa de imposto sobre ganhos de capital mais favorável, o que pode ser uma grande desvantagem se você estiver em uma faixa tributária alta já. Esteja ciente dos possíveis padrões —Alguns leitores relataram problemas de inadimplência em Patch of Land.

Resumo

Neste jovem mercado existem diversas plataformas de crowdfunding imobiliário, cada uma com sua área de atuação. O nicho de Patch of Land está se concentrando em empréstimos de dívida de primeira posição apenas (sem negociações de capital) e pré-financiar todas as negociações. Uma diferença que surge ao interagir com a equipe executiva, ouvir apresentações gravadas e interagir com seu site é que eles parecem sinceramente comprometidos (apaixonados, na verdade) em preencher de forma eficiente e econômica a lacuna de financiamento que existia entre incorporadores imobiliários individuais em busca de empréstimos de curto prazo para seus empréstimos provisórios, empréstimos-ponte e outros projetos de construção e investidores que entendam o valor do investimento imobiliário e desejam financiar esses projetos.

A plataforma de empréstimos da Patch of Land cumpre sua missão de reduzir o custo e aumentar a eficiência de aprovação e financiamento desses negócios. Se você está procurando investir em dívida de curto prazo com rendimentos generosos (os rendimentos publicados com cada transação são líquidos de 1% a 2% de taxa), então PoL pode ser certo para você. Sua política de pré-financiamento atesta sua rigorosa devida diligência, pois eles colocam seu próprio dinheiro para pré-financiar 100% dos negócios.