Jak zainwestować 1 milion dolarów: 9 sposobów na inwestowanie

Posiadanie miliona dolarów może wydawać się dużą ilością pieniędzy, ale w końcu możesz mieć milion dolarów, jeśli oszczędzałeś i inwestowałeś przez lata. Według Credit Suisse w 2019 roku w Stanach Zjednoczonych było 18,6 mln milionerów. Dowiedzenie się, jak zainwestować 1 milion dolarów, jest istotnym pytaniem dla dosłownie milionów ludzi.

Czy wiesz, co byś zrobił z milionem dolarów? Chociaż konkretne strategie będą różne dla każdego, istnieje wiele możliwości, takich jak kupowanie akcji przez Krawędź Merrill lub inwestowanie w nieruchomości. Przyjrzyjmy się głębiej, aby poznać wszystkie sposoby na zainwestowanie 1 miliona dolarów.

Co zrobić, zanim zaczniesz inwestować

Niezależnie od tego, czy masz 1 000 USD, czy 1 milion USD, musisz wykonać kilka kroków, zanim zaczniesz inwestować.

Rozważ współpracę z profesjonalistą

Jeśli nie czujesz się komfortowo, inwestując własne pieniądze lub nawet korzystając z usługi automatycznej, najlepszym wyborem może być współpraca z profesjonalistą inwestycyjnym.

Wielu doradców inwestycyjnych współpracuje z zamożnymi klientami w trybie indywidualnym. Nie tylko będą zarządzać Twoimi inwestycjami, ale często mogą służyć radą w zakresie ogólnego zarządzania finansami, takich jak planowanie nieruchomości. Jedną z takich firm jest Bogactwo aspektu, który przydziela Ci specjalistę CFP® do tworzenia dynamicznego planu finansowego i zarządzania nim.

Doradcy inwestycyjni są zwykle związani z dużymi firmami maklerskimi i generalnie pobierają roczne opłaty w wysokości od 1% do 2% zarządzanych aktywów. To może być dużo, jeśli masz milion dolarów.

Alternatywą jest praca z Kapitał osobisty. Są hybrydą doradcy Robo i osobistego menedżera inwestycyjnego oferującego pełen zakres usług. Otrzymasz indywidualne usługi doradcze, ale za znacznie niższą opłatę niż tradycyjnemu menedżerowi inwestycyjnemu.

Określ swój profil inwestora

Zanim przejdziemy do szczegółów inwestowania, musisz określić, jakim typem inwestora jesteś. Profil inwestora określają trzy podstawowe czynniki:

• Twoje cele inwestycyjne — Odpowiedz na pytanie: „Gdzie chcę być za X lat?” Możesz mieć wiele celów. Na przykład możesz chcieć posiadać większy dom, mieszkać w innym miejscu (lub kraju), a nawet przejść na pełną emeryturę na długo przed 65 rokiem życia. Zdefiniowanie tych celów pomoże Ci stworzyć kompleksową strategię inwestycyjną.
• Oś czasu inwestycji — Jak długo potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele? Jeśli masz dłuższy horyzont czasowy, na przykład 20 lub 30 lat, będziesz w stanie podjąć większe ryzyko ze swoimi inwestycjami. Dzieje się tak, ponieważ będziesz mieć więcej czasu na odrobienie strat poniesionych w krótkim okresie.
  Ale jeśli twój czas inwestycji jest krótszy, na przykład pięć lub dziesięć lat, będziesz chciał być bardziej konserwatywny. Możesz chcieć pewnego wzrostu swoich inwestycji. Ale twoim głównym celem może być ochrona kapitału.
• Twoja tolerancja na ryzyko — Tolerancja ryzyka dotyczy Twojej zdolności do zaakceptowania strat z działalności inwestycyjnej. Ten poziom tolerancji jest inny dla każdego inwestora. Jeden inwestor może czuć się komfortowo, tracąc 25% w pogoni za 50% zyskiem w ciągu pięciu lat. Inny może uznać 5-procentową stratę za traumatyczne wydarzenie.
  Aby skutecznie inwestować, musisz wiedzieć, gdzie mieścisz się w spektrum tolerancji ryzyka. Doskonałym sposobem na dokonanie tej oceny jest skorzystanie z Kwestionariusza Inwestora Vanguard. Pomoże Ci określić Twoją tolerancję na ryzyko. A to pomoże Ci zbudować portfolio, które będzie dla Ciebie działać na poziomie emocjonalnym.

Dalsza lektura: Jak inwestować

Gdzie zainwestować milion dolarów

Posiadanie 1 miliona dolarów daje wiele opcji inwestycyjnych. Poniżej kilka pomysłów.

1. Inwestuj na giełdzie

Dla większości ludzi akcje stanowią największą część ich portfela, ponieważ zapewniają wzrost. Inwestowanie w akcje może również pomóc w zabezpieczeniu się przed inflacją. Około 10% średnie roczne stopy zwrotu, które zapewniają w bardzo długim okresie, pomogą Ci nie tylko pokryć inflację, ale także powiększą Twój portfel. (Włączając inflację, to 10% przekłada się na 7%.)

Możesz inwestować w akcje poprzez fundusze giełdowe (ETF) — które omówimy za chwilę — lub budując własny portfel indywidualne zapasy. Jeśli pójdziesz drogą indywidualną, często określaną jako inwestowanie samodzielne, będziesz musiał otworzyć konto maklerskie, na którym możesz handlować akcjami. Możesz wybrać jeden z wielu doskonałe firmy maklerskie online do dyspozycji.

Należy jednak pamiętać, że wartość akcji może się zmieniać. W ciągu jednego roku możesz odczuwać podekscytowanie 25% zyskiem, ale w następnym roku zostaniesz przytłoczony 20% stratą. Będziesz musiał zachować spokój podczas wzlotów i upadków, wiedząc, że długoterminowy może działać na twoją korzyść, jeśli masz zdywersyfikowany portfel.

2. Inwestuj w obligacje

Jeśli inwestowanie w akcje polega na zapewnieniu wzrostu Twojego portfela, więzy dotyczą głównie zachowania kapitału. Ponieważ płacą pełną wartość nominalną w terminie zapadalności, przynajmniej odzyskasz pierwotną inwestycję, jeśli utrzymasz ją do czasu wykupu obligacji. W międzyczasie zarabiasz dochody z odsetek.

Obligacje działają w celu zrównoważenia ryzyka związanego z akcjami. Ponieważ są oprocentowane i gwarantują spłatę kapitału, ich wartości wahają się znacznie mniej niż akcje. W rzeczywistości krótkoterminowe oprocentowane papiery wartościowe (zazwyczaj te o terminie zapadalności do pięciu lat) prawie nie podlegają wahaniom. Obligacje długoterminowe (takie jak obligacje 20-letnie lub dłuższe) mogą wzrastać i spadać na podstawie zmian stóp procentowych.

Obligacje są dostępne w różnych rodzajach. Na przykład możesz inwestować w obligacje korporacyjne, obligacje rządu USA, obligacje komunalne, a nawet obligacje międzynarodowe. Możesz kupić obligacje bezpośrednio od rządu lub za pośrednictwem rachunku maklerskiego.

3. Inwestuj w ETF-y

Jeśli nie czujesz się komfortowo wybierając poszczególne akcje i obligacje, możesz zainwestować w fundusze giełdowe (ETF). Są to tanie fundusze, które inwestują w akcje lub obligacje i często opierają się na popularnych indeksach. Na przykład, jeśli chcesz zainwestować w akcje dużych firm, możesz zainwestować w fundusz ETF oparty na Indeks S&P 500. Skład funduszu będzie odpowiadał składowi S&P 500.

ETFy są zaprojektowane tak, aby pasowały do ​​rynku, a nie przewyższały go. Ale ma to dużą zaletę, ponieważ również nie będzie gorszy. To najlepszy sposób na inwestowanie na ogólnym rynku bez podejmowania ryzyka związanego z poszczególnymi akcjami lub obligacjami. ETF-y są szczególnie ważne w przypadku obligacji, ponieważ pozwalają inwestować w portfel wielu obligacji, zamiast wybierać tylko kilka.

Fundusze ETF, w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, nie pobierają opłat za doładowanie. Mają też bardzo niskie wskaźniki kosztów. Oznacza to, że uzyskasz większy zwrot z inwestycji, jaki zapewniają. Możesz korzystać z brokerów takich jak Publiczny.com inwestować w określone sektory, takie jak międzynarodowe akcje, spółki finansowe, energetyka, metale szlachetne, opieka zdrowotna czy technologia.

4. Inwestuj z doradcą Robo

Jeśli podoba Ci się pomysł inwestowania w fundusze ETF, ale nie chcesz wybierać i zarządzać funduszami ze swojego portfela, możesz zarejestruj się u doradcy Robo. Są to internetowe, zautomatyzowane platformy inwestycyjne, które tworzą i zarządzają Twoim portfelem dla Ciebie. Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, poinformować platformę o swojej tolerancji na ryzyko i celach, a następnie zająć się swoim życiem.

Doradcy Robo budują zrównoważony portfel akcji i obligacji, choć niektórzy dodadzą również zasoby naturalne i inne sektory. A ponieważ inwestują w fundusze ETF, Twoje pieniądze są rozłożone na tysiące różnych papierów wartościowych, w tym na rynkach międzynarodowych. Co najlepsze, pobierają bardzo niskie opłaty za usługę: zazwyczaj nie więcej niż 0,25% wartości Twojego portfela. Portfel o wartości 1 miliona dolarów może być w pełni zarządzany za jedyne 2500 USD rocznie.

Możesz wybrać jednego z wielu wybitnych doradców Robo. Naszym osobistym faworytem dla początkujących inwestorów jest Doskonalenie, ponieważ nie ma minimalnego depozytu i ma niskie opłaty.

5. Pożyczki prywatne lub pożyczki P2P

Oprocentowanie tradycyjnych inwestycji – rachunków oszczędnościowych, certyfikatów depozytowych (CD), a nawet amerykańskich papierów skarbowych – jest obecnie wprawdzie bardzo niskie. Jeśli chcesz zwiększyć poziom dochodów w części portfela o stałym dochodzie, możesz dodać do mieszanki prywatne pożyczki, aby poprawić ogólną rentowność portfela.

Prostym sposobem na to jest przejście przez pożyczki typu peer-to-peer (P2P). Są to platformy internetowe, na których pożyczkobiorcy przychodzą, aby wziąć pożyczki finansowane przez uczestniczących inwestorów. Niektórzy inwestorzy P2P uzyskują dwucyfrowe zwroty ze swoich inwestycji.

Nie będziesz chciał inwestować dużej części swojego portfela w tego typu pożyczki. Pożyczki, w które zainwestujesz, niosą ze sobą ryzyko niewypłacalności. Ale mała pozycja może naprawdę poprawić Twoje stałe dochody.

6. Zainwestuj w biznes

Może to być jeden z najbardziej lukratywnych sposobów inwestowania pieniędzy. Można to zrobić na dwa sposoby. Albo inwestujesz w firmę, którą będziesz prowadzić, albo działasz jako cichy partner dla istniejącej firmy.

Jeśli zamierzasz zainwestować we własny biznes, możesz założyć firmę od podstaw lub kupić istniejącą firmę. Kupno istniejącej firmy będzie zazwyczaj wymagało większego kapitału, ale będzie to mniejsze ryzyko niż start-up, ponieważ jest już założony. Tak czy inaczej, upewnij się, że znasz firmę i masz pewność, że możesz odnieść sukces. ten wskaźnik niepowodzeń nowych firm jest nieprzyjemnie wysoki.

Jeśli pomysł założenia własnego biznesu Cię nie interesuje, możesz wybrać drogę cichego partnera. To jest wtedy, gdy inwestujesz pieniądze w odnoszący sukcesy, ugruntowany biznes, który potrzebuje kapitału na rozwój. W zamian za swoją inwestycję otrzymasz udział we własności firmy. Będzie to również uprawniało Cię do procentu przyszłego dochodu.

Jest to mniej ryzykowne niż założenie własnej firmy, ponieważ inwestujesz w ugruntowaną firmę. Ale jest to również pasywny sposób na zarabianie pieniędzy na swojej inwestycji, ponieważ będziesz działać jako inwestor, podczas gdy pierwotny właściciel firmy prowadzi firmę.

7. Zainwestuj w wynajem nieruchomości

Innym sposobem na zainwestowanie 1 miliona dolarów jest wynajem poszczególnych nieruchomości, w tym domy jednorodzinne, domy wielorodzinne, małe nieruchomości komercyjne, a nawet projekty specjalistyczne, takie jak projekty typu fix-and-flip.

Historycznie nieruchomość to jedna z najlepszych długoterminowych inwestycji. Ma jednak tę wadę, że jest to bardzo praktyczne przedsięwzięcie. W rzeczywistości jest to naprawdę hybryda między inwestowaniem — ze względu na kapitał, który musisz włożyć w każdą transakcję — i biznesu ze względu na bezpośrednie zaangażowanie w zakup, zarządzanie i sprzedaż własność.

Na dłuższą metę nieruchomości mogą być bardzo opłacalne. Na przykład, jeśli wpłacisz 20% zaliczki (60 000 USD) na mały dupleks o wartości 300 000 USD i wynajmiesz go za łączną kwotę 2500 USD miesięcznie, uzyskasz miesięczny zysk, jednocześnie spłacając kredyt hipoteczny. Po 30 latach połączenie wyceny nieruchomości ze spłatą kredytu hipotecznego zapewni Ci nieruchomość wolną od hipoteki. Następnie możesz sprzedać nieruchomość z ogromnym zyskiem lub nadal ją wynajmować i czerpać jeszcze większe przepływy pieniężne netto.

8. Inwestuj w Real Estate Investment Trusts (REIT)

Być może najłatwiejszym sposobem inwestowania w nieruchomości, zwłaszcza w nieruchomości komercyjne, jest fundusz powierniczy ds. inwestycji w nieruchomości (REIT). Są to zasadniczo fundusze inwestycyjne, które posiadają i zarządzają nieruchomościami komercyjnymi. Mogą to być biurowce, powierzchnie handlowe, duże kompleksy mieszkaniowe, magazyny, powierzchnie przemysłowe i inne rodzaje nieruchomości.

Każde zaufanie posiada wiele właściwości. Daje to większą dywersyfikację przy niewielkiej ilości pieniędzy. Często są one rozmieszczone na różnych rynkach geograficznych, co pozwala uniknąć koncentracji całej inwestycji w nieruchomości na jednym lokalnym obszarze rynku.

Jedną z wielkich zalet REIT jest to, że są one prawnie zobowiązane do rozdysponowania co najmniej 90% swoich dochodów netto w formie wypłaty dla akcjonariuszy. Oznacza to, że są doskonałym źródłem rocznych przychodów, a także mogą zapewnić wzrost kapitału przy sprzedaży nieruchomości znajdujących się w powiernictwie. Jeśli jesteś akredytowanym inwestorem, który może zainwestować co najmniej 100 000 USD, firma private equity Pochodzenie Inwestycje może być dla Ciebie, ponieważ oferuje inwestycje w zdywersyfikowane i dokładnie sprawdzone fundusze nieruchomości.

9. Inwestuj poprzez crowdfunding nieruchomości

Jeśli podoba Ci się pomysł bycia bardziej bezpośrednio zaangażowanym w konkretne transakcje na rynku nieruchomości, ale nie chcesz się angażować zaangażowanych w codzienne szczegóły procesu, możesz rozważyć inwestowanie za pośrednictwem nieruchomości finansowanie społecznościowe.

Do wyboru jest wiele różnych platform finansowania społecznościowego nieruchomości, a każda z nich ma swoją własną specjalizację. Na przykład możesz wybrać platformę, która inwestuje w poszczególne budynki komercyjne. Możesz też wybrać indywidualne nieruchomości mieszkalne, a nawet możliwości naprawy i przerzucania. Nasza zalecana usługa to Crowdstreet, ponieważ oferuje wyłącznie nieruchomości komercyjne i nie pobiera opłat.

Crowdfunding nieruchomości oferuje możliwość inwestowania w pozycję kapitałową lub dłużną w celu sfinansowania projektów związanych z nieruchomościami. To klasyczne przedsięwzięcie o wysokim zysku/wysokim ryzyku, z możliwością straty. Z tego powodu wiele platform finansowania społecznościowego nieruchomości wymaga, abyś był akredytowanym inwestorem. Ale jeśli masz 1 milion dolarów, automatycznie się zakwalifikujesz.

Zabezpiecz swoje inwestycje

Cyberbezpieczeństwo to jedno z największych zagrożeń dla firm i instytucji finansowych. I chociaż przeciętny inwestor prawdopodobnie nie myśli o takich rzeczach jak szyfrowanie, ważne jest, aby podjąć kroki, aby upewnić się, że Twoje inwestycje są zabezpieczone. Dlatego zalecamy korzystanie z VPN, takiego jak NordVPNkiedy kupujesz akcje lub inwestujesz u brokera.

VPN maskuje Twoją tożsamość w Internecie, co utrudnia hakerom znalezienie Cię i zidentyfikowanie Twoich transakcji. Oczywiście powinieneś również skorzystać z brokera, który ma zaszyfrowaną stronę internetową, ale korzysta z VPN, takiego jak ExpressVPNmoże dodać dodatkową warstwę bezpieczeństwa.

Istnieje wiele sposobów na zainwestowanie miliona dolarów

Dobrą rzeczą w osiągnięciu poziomu 1 miliona dolarów jest to, że daje to wiele opcji inwestycyjnych. Ale podstawowe cele inwestycyjne są takie same, jak przy znacznie mniejszej ilości pieniędzy. Nadal będziesz chciał opracować najlepszą kombinację wzrostu, dochodów i ochrony kapitału. Jest to możliwe, ale wymaga dywersyfikacji funduszy. Musisz wybrać najlepsze inwestycje i najlepsze konta dla siebie.