Ważne jest, aby mieć cele przez całe życie. Jakie są te cele, zależy w dużej mierze od Twojego wieku, finansów i stylu życia. Kiedy idziesz przez życie i osiągasz określone cele, nadszedł czas, aby wyznaczyć nowe. Wraz ze zmianą twoich aspiracji na przyszłość, zmieniają się też twoje cele. Musisz być proaktywny, upewniając się, że są one istotne dla tego, gdzie jesteś teraz w życiu. Jest to szczególnie ważne, jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego.
Oto 10 finansowych kamieni milowych, które powinieneś osiągnąć w wieku 40 i 50 lat.
1. Wreszcie spłacając długi z tytułu pożyczek studenckich
Miejmy nadzieję, że zajmiesz się tym na długo, zanim skończysz 40 lat. Ale jeśli tego nie zrobiłeś, powinieneś zaplanować spłatę długów z tytułu pożyczek studenckich tak szybko, jak to możliwe.
Jednym z największych problemów związanych z długami z tytułu pożyczek studenckich, które nosisz od kilku lat, jest to, że zaczynają czuć się jak naturalna część życia. Stajesz się z nimi dziwnie wygodny. Możesz zadowolić się okresowym przewracaniem długów i utrzymywaniem ich znacznie dłużej konieczne, oparte głównie na stwierdzeniu, że miesięczna płatność lub stopa procentowa (lub jedno i drugie) są niskie.
Ale kredyty studenckie stanowią zobowiązanie, a to ogranicza przyszłe przepływy pieniężne. Bez względu na to, jak niska lub znośna może być miesięczna płatność lub stopa procentowa, powinny one już zniknąć.
2. Kupujesz więcej ubezpieczeń na życie, niż myślałeś, że potrzebujesz
Zanim skończysz 40 lat, prawdopodobnie jesteś po pas w utrzymaniu i / lub zobowiązaniach finansowych. Ta tania polityka pochówku za 50 000 $ po prostu już nie wystarczy. Będziesz musiał mieć to plus dużo więcej, aby zapewnić swoim podopiecznym pod twoją nieobecność.
W rzeczywistości ogólnie prawdą jest, że lata 40., a nawet 50. to czas w życiu, kiedy potrzebujesz więcej ubezpieczenie na życie niż jakikolwiek inny czas. Nie tylko możesz mieć rodzinę do utrzymania, ale mogą pojawić się zobowiązania związane z college'em, a także znaczne długi, które będą musiały zostać umorzone, jeśli nie będziesz już w pobliżu, aby je pokryć.
3. Posiadanie planu nieruchomości
Jako minimum powinieneś przynajmniej sporządzić prawnie wykonaną wolę, która jasno określi podział twoich aktywów, a także opiekę nad osobami pozostającymi na twoim utrzymaniu. Po raz kolejny ważne staje się odpowiednie ubezpieczenie na życie. Zapewni dodatkową warstwę wsparcia, której Twoi bliscy będą potrzebować w przypadku Twojej śmierci.
Jeśli masz majątek o dużej wartości netto lub taki, który powstanie w wyniku dużej sumy ubezpieczenia na życie, powinieneś również rozważyć utworzenie formalny plan majątkowy. Może to obejmować tworzenie trustów po twojej śmierci, które można wykorzystać do ochrony aktywów w twoim majątku i utrzymać odpowiednią dystrybucję tych aktywów w celu utrzymania rodziny w obecnej postaci potrzebne.
4. Maksymalne zwiększenie składek emerytalnych
Często trudno jest to zrobić na wczesnym etapie życia, kiedy próbujesz się ustabilizować, a zwłaszcza gdy wspierasz młodą rodzinę. Ale zanim osiągniesz czterdziestkę, powinieneś być w stanie regularnie zwiększać składki emerytalne, niezależnie od tego, czy dotyczy to planu sponsorowanego przez pracodawcę, czy planu indywidualnego.
Będzie to szczególnie ważne, jeśli nie byłeś w stanie zgromadzić dużej kwoty na emeryturę, gdy miałeś 20 i 30 lat. Twoje lata 40. i 50. to czas na to wnosić wkłady uzupełniające nie było cię na to stać wcześniej.
5. Płacenie za College Twoich Dzieci
Jeśli masz dzieci, powinieneś mieć plan oszczędnościowy dla każdego dziecka, przynajmniej do czasu, gdy skończysz 40 lat. Jest prawdopodobne, że będą uczęszczać do college'u, gdy będziesz mieć 40 lub 50 lat, i będziesz potrzebować ustalonej bazy aktywów, aby pomóc w opłaceniu ich edukacji.
Możesz to zrobić przez ulgi podatkowe 529 planów które są utworzone specjalnie w tym celu, lub nawet poprzez plany niezabezpieczone podatkowo, takie jak rachunek maklerski lub fundusze wspólnego inwestowania. Nawet jeśli nie możesz pokryć całego kosztu ich edukacji, nadal powinieneś planować posiadanie podstawowego oszczędności, które ułatwią studia w finansach Twojej rodziny.
6. Spłata kredytu hipotecznego
Podobnie jak długi z tytułu pożyczek studenckich, bardzo łatwo jest przyzwyczaić się do pomysłu, że będziesz spłacać kredyt hipoteczny do końca życia. Ale im szybciej możesz to spłacić, tym łatwiejsze będzie twoje życie i tym więcej pieniędzy będziesz mieć na wszystko inne.
Powinieneś myśleć poza podstawowym pojęciem posiadania domu za darmo i czysto. Dodatkowe przepływy pieniężne, które będą dostępne po spłacie kredytu hipotecznego, mogą pomóc w opłaceniu edukacji twoich dzieci w college'u i / lub sfinansowaniu twojej emerytury. Im szybciej spłacisz swój kredyt hipoteczny, tym szybciej będziesz mógł zająć się innymi celami finansowymi.
7. Całkowite wyjście z długów
Mówimy tutaj o kartach kredytowych, kredytach samochodowych i innych pożyczkach ratalnych, oprócz długów hipotecznych i pożyczek studenckich. Całkowite wyjście z długów może być trudne, gdy wciąż wychowujesz rodzinę, ale powinieneś zaplanować całkowite uwolnienie się od długów na długo przed przejściem na emeryturę.
Nie tylko będzie wolny od długów obniżyć koszty życia na emeryturze, ale po raz kolejny zapewni również dodatkowy przepływ gotówki, aby pomóc sfinansować portfel emerytalny.
8. Zmniejszanie swojego życia na emeryturę
Zanim osiągniesz pięćdziesiątkę, powinieneś zacząć tworzyć przynajmniej luźny plan zmniejszenia swojego życia w ramach przygotowań do przejścia na emeryturę. Wyjście z długów może i powinno być częścią tego planu, ale powinieneś również przyjrzeć się wyborom stylu życia.
Przede wszystkim rozważa możliwość zmniejszenia domu. Posiadanie tego samego domu z czterema sypialniami, 2,5 łazienkami i garażem na dwa samochody na pół akra ziemi, na której wychowałeś swoją rodzinę, może być niepotrzebnym wydatkiem, gdy przejdziesz na emeryturę i będziesz tylko ty i twój współmałżonek. Jeśli masz dom wakacyjny, czy możesz sprzedać swoje główne miejsce zamieszkania i się do niego wprowadzić? Czy będziesz potrzebować dwóch samochodów, czy poradzisz sobie z jednym?
Powinieneś zacząć aktywnie badać alternatywy.
9. Ustanowienie polityki opieki długoterminowej
Większość z nas nie chce nawet brać pod uwagę możliwości, że kiedykolwiek będziemy potrzebować opieki długoterminowej, ale zanim osiągniesz pięćdziesiątkę, musisz poważnie to rozważyć.
Jeśli chodzi o opiekę długoterminową, jej zakup ma duży wpływ na koszt polisy. Im młodszy jesteś przy zakupie polisy, tym tańsze będą składki. Wynika to z faktu, że im jesteś młodszy, tym więcej czasu masz na zgromadzenie gotówki w polisie, zanim opieka długoterminowa będzie prawdopodobnie konieczna.
To nie jest tanie ubezpieczenie, ale biorąc pod uwagę, że ludzie żyją teraz dłużej niż kiedykolwiek, szybko rośnie do poziomu niezbędnego wydatku.
10. Przygotowanie do stylu życia na emeryturze
Kiedy przekraczasz pięćdziesiątkę, w twoim życiu zaczyna pojawiać się nieprzyjemna rzeczywistość. Każdy w twoim wieku może stać się zbędny. Dzieje się tak częściowo dlatego, że starsi pracownicy reprezentują wyższe koszty składek w planach ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanych przez pracodawcę.
Jednak innym powodem jest to, że starsi pracownicy są zwykle wyżej na skali płac. Ponadto, niezależnie od tego, czy jest to sprawiedliwe, czy nie, niektórzy pracodawcy preferują bardziej młodych pracowników. Bez względu na powód, prawdopodobieństwo utraty pracy wzrasta wraz z wiekiem.
Z tego powodu powinieneś pracować nad gotowością do przejścia na emeryturę w pewnym momencie po 50 roku życia. W pewnym sensie to sprawia przygotowania do wcześniejszej emerytury coś bliskiego konieczności. Powinieneś być gotowy do przejścia na emeryturę, nawet jeśli nie masz takich planów.
Jako minimum może to obejmować posiadanie wystarczająco dużej bazy inwestycyjnej — w połączeniu ze stosunkowo niską koszty utrzymania — aby zapewnić ci dochód wystarczający do uzupełnienia znacznie obniżonych dochodów z pracy. Może się to nigdy nie wydarzyć, ale najlepiej być przygotowanym na wypadek, gdyby tak się stało.
W rzeczywistości finansowe kamienie milowe, które powinieneś osiągnąć w wieku 40 i 50 lat, w dużym stopniu dotyczą przygotowania cię do przejścia na emeryturę. To powinno włożyć trochę wysiłku w ich osiągnięcie.
Czytelnicy: Czy masz 40 lub 50 lat? Jakie finansowe kamienie milowe udało Ci się osiągnąć?