Jeśli inwestujesz na emeryturę i chcesz wykorzystać pewne korzyści podatkowe, inwestowanie w konto IRA jest mądrym posunięciem. Ale regularne konta IRA zazwyczaj ograniczają opcje inwestycyjne do tradycyjnych inwestycji, takich jak akcje, fundusze ETF i obligacje.
Dla inwestorów, którzy chcą się bawić aktywa alternatywne nadal korzystając z ulg podatkowych IRA, potrzebujesz samodzielnego konta IRA (SDIRA). Ale jest wielu niezależnych dostawców IRA, z których każdy ma inne dostępne aktywa, opłaty i zasady.
Dlatego przedstawiamy jedne z najlepszych opcji IRa do samodzielnego kierowania, których możesz użyć do inwestowania w szereg klas aktywów, jednocześnie maksymalizując efektywność podatkową.
Co to jest samodzielnie kierowana IRA?
Self-directed IRA to IRA, w której powiernik umożliwia inwestowanie w szerszy zakres alternatywnych aktywów w przeciwieństwie do zwykłego konta IRA. Oznacza to, że możesz inwestować w aktywa takie jak grafika, kryptowaluty, dobre wino, nieruchomości i wiele innych alternatyw według własnego uznania. Ponadto nadal otrzymujesz te same korzyści podatkowe, co tradycyjna IRA, wraz z tymi samymi limitami składek.
Zaletą SDIRA jest to, że masz pełną kontrolę nad swoimi transakcjami i masz więcej opcji. Ale oznacza to również, że nie otrzymujesz żadnych porad inwestycyjnych od depozytariusza. Co więcej, samodzielne konta IRA pozwalają inwestować w bardziej niestabilne aktywa, takie jak kapitał prywatny oraz inne inwestycje spekulacyjne. To czyni je lepszym wyborem dla doświadczonych inwestorów, którzy chcą odkrywać alternatywne inwestycje, a nie zupełnie nowych inwestorów, którzy wciąż budują swoje jaja.
Najlepsze samodzielnie wyreżyserowane IRA
Jeśli jesteś gotowy, aby rozgałęzić się na alternatywne inwestycje w ramach swojego IRA, następujący dostawcy SDIRA to jedne z najbardziej elastycznych i opłacalnych opcji, z których możesz skorzystać.
1. Alt
Najlepszy dla: Cena i łatwość obsługi
Rozpocznij z Alto IRA
Górna IRA jest jedną z bardziej popularnych alternatywnych opcji IRA, głównie ze względu na niskie opłaty i łatwość użycia. Pozwala otworzyć tradycyjne, Roth lub SEP IRA i inwestować za pośrednictwem ponad 75 partnerów inwestycyjnych w kategoriach takich jak:
- kryptowaluty
- Pole uprawne
- Kredyt prywatny
- Finansowanie społecznościowe nieruchomości
- Startupy
- Kapitał podwyższonego ryzyka
Ci partnerzy inwestycyjni mają różne wymagania inwestycyjne, ale wielu zaczyna od 100 do 1000 USD. Jednak niektóre zasoby są dostępne tylko dla akredytowani inwestorzy.
Ale Altgłównym punktem sprzedaży są niskie opłaty. Jego plan Starter kosztuje tylko 10 USD miesięcznie lub 100 USD rocznie, jeśli płacisz rocznie. Inną główną opłatą jest opłata w wysokości 10 USD za każdym razem, gdy dokonujesz transakcji z partnerem. Ale dla Więcej CryptoIRA, plan specyficzny dla kryptografii, nie płacisz nawet opłat za prowadzenie konta i płacisz tylko 1% opłaty handlowej.
Ogólnie rzecz biorąc, ta prosta struktura opłat pomaga uprościć Twoje życie. Alto sprawia również, że otwarcie konta jest dość proste, podczas gdy niektórzy samodzielni dostawcy IRA muszą otworzyć LLC, abyś mógł inwestować. To sprawia, że Alto IRA jest nieco bardziej ograniczona niż niektóre inne firmy z naszej listy. Jednak wyróżnia się łatwością obsługi i przystępną ceną.
2. Rakietowy dolar
Najlepszy dla: Elastyczność
Rozpocznij z rakietowym dolarem
Jeśli chcesz mieć jeszcze większą kontrolę nad aktywami, w które inwestujesz lub inwestować solo (401 tys.), Rakietowy dolar jest jednym z najlepszych samodzielnych IRA. W rzeczywistości tworzy spółkę LLC, za pośrednictwem której możesz inwestować i zapewnia kontrolę książeczki czekowej, co oznacza, że dokonanie inwestycji jest tak szybkie i proste, jak wypisanie czeku lub wysłanie przelewu bankowego. Ma nawet opcję „przynieś własną ofertę”, w której możesz znaleźć i zainwestować we własne oferty z pomocą zespołu Rocket Dollar.
Podobnie jak Alto, Rocket Dollar również współpracuje z alternatywne platformy inwestycyjne tak jak giełdy kryptowalut, firmy zajmujące się energią odnawialną, giełdy pożyczkowe i witryny crowdfundingowe.
Jeśli chodzi o ceny, Rocket Dollar ma dwa plany: srebrny i złoty. Srebro kosztuje 15 USD miesięcznie i ma opłatę instalacyjną w wysokości 350 USD, a ten plan będzie działał dla większości inwestorów zajmujących się alternatywami. Plan Gold zapewnia wsparcie w zakresie konfiguracji LLC, pomoc w przygotowaniu podatku i wsparcie priorytetowe, ale kosztuje 30 USD miesięcznie i ma opłatę instalacyjną w wysokości 600 USD.
3. Zaufanie kapitałowe
Najlepszy dla: Opcje konta
Zacznij od Equity Trust
Equity Trust to kolejny wiodący, samodzielnie zarządzany dostawca IRA, który umożliwia inwestowanie w szereg aktywów, takich jak metale szlachetne, kryptowaluty, pożyczki peer-to-peeri nieruchomości. Ale nadal możesz inwestować w bardziej tradycyjne papiery wartościowe, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje i fundusze ETF, aby uzyskać naprawdę zróżnicowany portfel.
Ten dostawca SDIRA również działa na rynku od ponad 45 lat i zarządza aktywami o wartości 34 miliardów dolarów, więc ma udokumentowane osiągnięcia i tysiące klientów. W przeciwieństwie do tego, wiele nowszych, samokierujących się firm IRA jest bardzo przyjaznych dla początkujących, ale nie mają takich samych osiągnięć ani wielkości.
A Equity Trust pozwala także otwierać solo 401 (k) s, SEP IRA, a nawet inne konta uprzywilejowane podatkowo, takie jak HSA. Ponadto korzysta z harmonogramu opłat, który różni się w zależności od całkowitego salda konta. Konta do 14 999 USD płacą 225 USD opłat rocznych, a opłata za złożenie wniosku online wynosi 50 USD. Nie płacisz opłat transakcyjnych, jak w przypadku niektórych dostawców SDIRA.
4. uDirect IRA
Najlepszy dla: Nieruchomość
Zacznij korzystać z uDirect
uDircect to kolejny samodzielny dostawca IRA, który zapewnia również kontrolę książeczki czekowej, jak Rocket Dollar. Najbardziej znana jest z ofert inwestycji w nieruchomości, w tym indywidualnych ofert, gruntów, REIT-yi notatki dotyczące nieruchomości. Pozwala także inwestować w inne aktywa, ponieważ masz kontrolę nad książeczką czekową i pełną dyskrecję nad swoim kontem.
Jeśli chcesz niskich i prostych opłat, uDirect jest również dobrym wyborem. Pobiera 275 USD opłat rocznych i jednorazową opłatę instalacyjną w wysokości 50 USD. Istnieje również minimalne saldo konta w wysokości 325 USD. Transakcje kryptowalutowe mają opłatę w wysokości 1%, jak Alto, do 10 000 USD, ale opłaty spadają wraz z większymi transakcjami.
Możesz także zapłacić różne opłaty za przechowywanie złoto i srebro w zależności od łącznej wartości. Jednak uDirect jest ogólnie dość tani, szczególnie w przypadku większych sald kont.
5. Pacific Premier Trust
Najlepszy dla: Obsługa klienta
Rozpocznij z Pacific Premier Trust
Zarządzając aktywami o wartości 15 miliardów dolarów, Pacific Premier Trust jest kolejnym dużym graczem na rynku IRA. W rzeczywistości jest to oddział Pacific Premier Bank, który ma ponad 30-letnie doświadczenie. Podobnie jak Rocket Dollar i uDirect, masz kontrolę nad książeczką czekową, aby uzyskać jak największą kontrolę.
Firma w pewnym stopniu koncentruje się na nieruchomościach i private equity, ale według jej strony internetowej jej zespół ma doświadczenie z prawie 42 000 alternatywnych aktywów. Nadal możesz inwestować w papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacjei ETF-y, jeśli nie stawiasz all-in na alternatywy.
Główną wadą Pacific Premier Trust jest to, że pobiera 0,30% rocznych opłat za rachunki do 1 miliona USD. Ale kładzie nacisk na obsługę klienta i pozwala ściśle współpracować z ekspertami Pacific Premier Trust IRA, jeśli potrzebujesz pomocy w zawieraniu transakcji i zapewnieniu, że inwestycje są zgodne z IRA.
Plusy i minusy samodzielnego kierowania IRA
plusy
- Możesz utworzyć zróżnicowane portfolio aktywów alternatywnych, nadal korzystając z kont z ulgami podatkowymi.
- Nowsze platformy SDIRA są bardzo łatwe w użyciu i mają niskie opłaty.
- Praca z platformą SDIRA może pomóc uniknąć potencjalnych kar IRA i zabronionych transakcji.
Cons
- IRA mają zabronione transakcje, co może być skomplikowane i skutkować karami w przypadku popełnienia błędów.
- Wiele kwalifikujących się inwestycji SDIRA ma charakter bardziej spekulacyjny i wiąże się z wyższym ryzykiem niż tradycyjne inwestycje.
- Musisz sam przeprowadzić due diligence.
- Platformy SDIRA mogą być drogie dla małych portfeli, jeśli mają stałe opłaty roczne.
Jak wybrać najlepszą samodzielnie wyreżyserowaną IRA
Teraz, gdy znasz kilka popularnych SDIRA, w które możesz zainwestować, oto niektóre z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze dostawcy odpowiedniego dla Ciebie.
- Opłaty: Roczne opłaty za zarządzanie mogą wpłynąć na wynik SDIRA lub go złamać w zależności od wielkości Twojego portfela. Na przykład plan Rocket Dollar Gold za 30 USD miesięcznie jest wysoki dla małych kont, ale jest to kradzież dla większych portfeli.
- Opcje konta: Niektórzy dostawcy SDIRA oferują szereg kont IRA, 401(k) i innych rodzajów kont pod jednym dachem.
- Prostota: Nowsze firmy, takie jak Alto, ułatwiają otwieranie, finansowanie i korzystanie z konta IRA. W przeciwieństwie do opcji, takich jak Rocket Dollar, konfiguracja zajmuje więcej czasu, ale jest bardziej elastyczna.
- Kontrola książeczki czekowej: SDIRA z kontrolą książeczki czekowej zapewniają największą kontrolę i przyspieszają tempo inwestowania.
Metodologia: Jak wybieramy najlepsze SDIRA
Naszym celem w Investor Junkie jest pomaganie naszym czytelnikom w podejmowaniu najlepszych możliwych decyzji finansowych w ich wyjątkowych sytuacjach. Oznacza to, że firmy z tej listy nie miały wpływu na ich włączenie lub pozycję w artykule. Zamiast tego nasi autorzy i redaktorzy badają dziesiątki opcji na rynku i wybierają najlepsze na podstawie takich czynników, jak opłaty, elastyczność, opcje konta, kontrola książeczki czekowej i inne. Podkreślamy również, który dostawca SDIRA jest najlepszy dla określonego sektora lub funkcji.
Dolna linia
Jeśli jesteś inwestowanie na emeryturę, uważamy, że posiadanie solidnego portfela akcji, funduszy ETF i innych długoterminowych inwestycji to doskonały pomysł. I inwestycja o stałym dochodzie takie jak obligacje, płyty CD i akcje dywidendowe również mogą mieć swoje miejsce.
Jeśli jednak masz już dobrze zaokrąglone jajko oszczędnościowe, możesz chcieć spróbować alternatyw bez rezygnacji z korzyści podatkowych wynikających z IRA. W tym przypadku SDIRA są niezwykle przydatne.
Mamy nadzieję, że jedna z firm z naszej listy oferuje rozwiązanie, którego szukasz. Po prostu upewnij się, że uwzględniłeś opłaty i zawsze rób własne due diligence. SDIRA nie są odpowiedzialne za Twoje wyniki inwestycyjne, a wiele alternatyw jest bardziej ryzykownych i dość niepłynnych. Ale jeśli rozumiesz ryzyko, nie ma powodu, dla którego alternatywy nie mogłyby znaleźć swojego miejsca w SDIRA twojego portfela.