Wielu inwestorów lubi mieć trochę wskazówek przy podejmowaniu decyzji. W rezultacie często szuka się pomocy, próbując ułożyć plan inwestycyjny lub określić, które aktywa najlepiej sprawdzą się w portfelu. Często inwestorzy oczekują osobistej porady od „prawdziwej” osoby. Zwykle oznacza to zwrócenie się do jakiegoś rodzaju doradca inwestycyjny, albo niezależny doradca, albo ktoś z maklera-dealera.
Zanim podejmiesz decyzję o tym, gdzie uzyskać poradę, dobrze jest zrozumieć dostępne opcje, a także skąd pochodzi porada. W wielu przypadkach masz do wyboru zarejestrowanego doradcę inwestycyjnego (RIA) lub maklera-dealera.
Co to jest RIA?
Zarejestrowany doradca inwestycyjny to osoba, która ukończyła kwalifikacje wymagane do rejestracji w SEC i odpowiednich agencjach państwowych. Często RIA współpracuje z klientami o dużej wartości netto, aby pomóc im zarządzać ich aktywami. RIA często pobiera opłaty w oparciu o procent zarządzanych aktywów, chociaż są też takie, które pobierają stałe stawki lub pobierają opłaty godzinowe. RIA może dokonywać transakcji w Twoim imieniu i pomagać w transakcjach.
Najważniejszą rzeczą do zapamiętania na temat RIA jest to, że jest on prawnie zobowiązany do działania jako powiernik wobec klientów. Oznacza to, że korzyść klienta jest najważniejszą rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę przy formułowaniu rekomendacji. RIA muszą spełniać określone standardy i jest to wymagane przez prawo. Kiedy otrzymujesz poradę od RIA, możesz być dość pewny, że rekomendacja jest tym, co on lub ona uważa za najlepsze w twojej sytuacji.
The Rejestr Paladyna jest doskonałym źródłem do znalezienia IRA. Usługa dopasuje Cię do pięciu doradców z oceną gwiazdek w Twojej okolicy.Co to jest broker-dealer?
Makler-dealer to ktoś, kto ułatwia transakcje inwestycyjne. Wielu brokerów ma również przedstawicieli, którzy mogą działać jako doradcy, pomagając ci zdecydować, które inwestycje kupić, a które sprzedać. W wielu przypadkach pośrednik-dealer otrzymuje wynagrodzenie w postaci prowizji. Prowizje te są oparte na transakcjach inwestycyjnych dokonywanych w Twoim imieniu.
Musisz jednak mieć świadomość, że pośrednik-dealer nie musi spełniać standardów powierniczych. Makler-dealer może polecić inwestycje, które dają mu większą prowizję, nawet jeśli istnieje produkt, który może być lepszy w Twojej sytuacji. Brokerzy nie powinni jednak tak po prostu cię zawieść. SEC wymaga, aby brokerzy wydawali „odpowiednie” rekomendacje, a także informowali o wszelkich konfliktach interesów.
Które podejście jest dla Ciebie najlepsze?
Ostatecznie to Ty decydujesz, które podejście jest dla Ciebie najlepsze. Przyjrzyj się swoim potrzebom i zastanów się, komu bardziej ufasz. Rzeczywistość jest taka, że bez względu na to, czy wybierzesz RIA, czy brokera, nikt nie będzie dbał o twoje pieniądze tak dobrze, jak ty.
Jeśli jednak chcesz mieć większą szansę na zapewnienie, że większość decyzji będzie dla Ciebie korzystna, RIA jest prawnie zobowiązana do przestrzegania Twojego najlepszego interesu. Z drugiej strony, większość rekomendacji dealera brokera prawdopodobnie będzie w porządku, nawet jeśli nie są one najlepiej dopasowane. Jeśli chcesz wydać mniej, pośrednik może pracować.
Rozważ swoje potrzeby i preferencje inwestycyjne, a następnie podejmij decyzję na podstawie tego, co jest dla Ciebie najlepsze.