Jak wybrać maklera giełdowego online: kluczowe czynniki do rozważenia

W Investor Junkie lubimy myśleć, że wiemy co nieco o maklerach giełdowych. W końcu spędziliśmy niezliczoną ilość godzin, testując je, i regularnie publikujemy i aktualizujemy szczegółowe recenzje naszymi odkryciami. Oto aspekty, które analizujemy, gdy przeglądamy, oceniamy i wybieramy maklera giełdowego online.

1. Koszt transakcji

Koszt transakcji jest czymś w rodzaju świętego Graala świata pośrednictwa internetowego. Ponieważ jest to liczba, można ją łatwo porównać z konkurencją. Musisz jednak uważać, aby nie polegać na jednym koszcie, takim jak koszt transakcji giełdowych, ponieważ brokerzy zazwyczaj mają szeroki wybór opłat.

Koniecznie zbadaj wszystkie koszty. Chociaż jeden broker może mieć najniższą prowizję za transakcję na akcjach, niewiele ci to zrobi jeśli głównie handlujesz opcjami lub inwestujesz w fundusze inwestycyjne, gdzie prowizje mogą nie być tak wysokie atrakcyjny.

Aby uzyskać pomoc w ustaleniu ogólnych opłat w popularnych internetowych firmach maklerskich, zapoznaj się z naszym Lista porównawcza brokerów online. Zapewnia bezstronne porównanie side-by-side najbardziej typowych opłat pobieranych przez duże firmy.

2. Wymagana minimalna inwestycja początkowa

Większość brokerów ma minimalne wymagania dotyczące inwestycji początkowej, które mogą wynosić wiele tysięcy dolarów. Jeśli jesteś nowym inwestorem, z niewielkim lub żadnym kapitałem inwestycyjnym, może nie mieć znaczenia, czy broker jest najlepszy w branży, jeśli nie możesz osiągnąć wymaganego minimalnego depozytu na koncie.

Niektórzy brokerzy nie mają minimalnych wymagań lub wymagają tylko kilkuset dolarów. Niektórzy duzi brokerzy online nie mają wymaganej minimalnej inwestycji początkowej, kiedy Inwestuj w sojusznikajest największym (i naszym zdaniem najlepszym).

3. Dostępne rodzaje kont emerytalnych

Najpopularniejsi maklerzy giełdowi oferuje wiele rodzajów kont emerytalnych, w które można inwestować, ale najlepiej jest to potwierdzić na samym początku. Nawet jeśli chcesz teraz tylko zwykły rachunek inwestycyjny, możesz otworzyć IRA lub Roth IRA w przyszłości. Możesz również zdecydować, że chcesz otworzyć konto powiernicze dla jednego ze swoich dzieci lub 529 konto na ich fundusze uczelni.

Potwierdzam, że te opcje istnieją przed pierwsze logowanie może zaoszczędzić ci poważnej pracy badawczej w przyszłości. Ponadto większość inwestorów lubi mieć wszystkie swoje różne konta u jednego brokera, szczególnie jeśli są zadowoleni z usługi.

4. Właściwe wytyczne dotyczące alokacji aktywów

Alokacja aktywów jest jedną z trudniejszych funkcji inwestycyjnych dla wielu osób, zwłaszcza dla nowych inwestorów. Decyzja o początkowej alokacji aktywów może być wystarczająco skomplikowana, ale nawet bardziej zaangażowana w utrzymanie tej alokacji w przyszłości. Będzie to wymagało okresowego przywracania równowagi, co nie jest najłatwiejsze z zadań, jeśli musi być wykonane ręcznie.

Jeśli jest to problem, musisz dowiedzieć się, czy broker oferuje tę usługę i czy istnieje dodatkowa opłata. Bardzo usługi doradcze robo zajmie się alokacją aktywów — i automatycznym równoważeniem — w ramach opłaty za zarządzanie kontem. Jeśli szukasz inwestowania „bez rąk”, doradcy robo mogą być dla Ciebie najlepszą opcją.

5. Łatwa w obsłudze strona internetowa

Moim zdaniem strona internetowa domu maklerskiego to jedna z najważniejszych kwestii. Niskie prowizje są świetne, ale co, jeśli platforma jest trudna w obsłudze? Jeśli wykonanie transakcji wymaga dziesięciu kroków, czy warto skorzystać z brokera? Z drugiej strony, bardziej doświadczeni daytraderzy wolą korzystać z bardziej skomplikowanych platform, podobnych do terminala Bloomberg. Jednak platforma z tymi wszystkimi dzwonkami i gwizdkami nadal powinna być użyteczna.

6. Bezpośrednie doradztwo inwestycyjne

Wraz z trendem inwestowania online, inwestowanie DIY (zrób to sam) stało się modnym hasłem. Ale co, jeśli nie jesteś inwestorem typu „zrób to sam” i nie chcesz nim zostać? W tym miejscu będziesz musiał ustalić, czy broker udziela jakichkolwiek porad dotyczących inwestycji bezpośrednich i czy jest jakaś opłata za usługę.

Niektórzy maklerzy giełdowi oferują ograniczone porady inwestycyjne, podczas gdy inni świadczą pełne usługi doradztwa inwestycyjnego, zwykle za niewielką opłatą. Mimo to inni mogą pobierać opłaty za porady w razie potrzeby. Jednym z przykładów jest sytuacja, w której chcesz dokonać transakcji z udziałem brokera. Niektóre firmy pobierają wyższą opłatę transakcyjną, jeśli potrzebujesz pomocy brokera.

Ważne jest, aby zrozumieć, że głównym powodem, dla którego brokerzy mogą pobierać niskie opłaty transakcyjne, jest fakt, że oferują niewielką lub żadną pomoc ludzką. Jeśli potrzebujesz takiej porady lub pomocy, sprawdź dostępność w każdej rozważanej firmie i miej świadomość, że jest bardzo prawdopodobne, że zmieni to strukturę cen.

7. Dostęp do badań inwestycyjnych

Dostęp do badań inwestycyjnych za pośrednictwem Twojego brokera jest nie tylko wygodny, ale także pozwala zaoszczędzić pieniądze. Zakup akcji i badań funduszy powierniczych może być kosztowny. Broker rabatowy oferujący bezpłatne prace badawcze jest czymś, co należy wziąć pod uwagę, aby zmniejszyć wydatki handlowe.

8. Jakie opcje inwestycyjne są dostępne? (tj. akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, opcje, Forex)

Dobry broker to taki, który oferuje możliwość inwestowania w dużą liczbę aktywów:

• Dyby
• Więzy
• Fundusze inwestycyjne
• Fundusze ETF
• Fundusze Inwestycyjne w Nieruchomości
• Opcje
• Kontrakty terminowe
• Certyfikaty depozytowe
• Skarbowe papiery wartościowe rządu USA

Nawet jeśli tylko chcesz inwestuj w ETF-y już teraz, musisz zastanowić się, czy w przyszłości możesz chcieć rozwinąć swoje inwestycyjne skrzydła. Do tego potrzebujesz brokera, który zapewni Ci wszystkie możliwości.

>>Dalsze czytanie: Jak zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny

9. Czy mają opcje etycznego inwestowania?

Jeśli jesteś zainteresowany Inwestowanie ESG, znane również jako zrównoważone inwestowanie, musisz wziąć to pod uwagę, szukając maklera giełdowego. Chociaż z pewnością możesz samodzielnie badać i kupować akcje, które są ESG, istnieją również miejsca, które przeprowadzają wszystkie badania za Ciebie. Na przykład, Dążenie oferuje opcję inwestowania ESG.

10. Odsetki od niezainwestowanych środków

Chociaż większość brokerów oferuje odsetki od niezainwestowanych środków – zwykle na poziomie rynku pieniężnego – nie wszyscy to robią. Łatwo to przeoczyć, gdy oprocentowane inwestycje płacą mniej niż 1%, ale stanie się to ważniejsze, gdy stopy procentowe wzrosną do wyższych poziomów.

11. Polecenia osób trzecich

Przed zarejestrowaniem się u dowolnego brokera uzyskaj opinie od osób, które obecnie inwestują w tę firmę lub były w przeszłości. Bez względu na to, jak przekonujące są reklamy brokera, mogą wystąpić problemy, które nie są oczywiste dla zwykłego obserwatora.

Jednocześnie uważaj, aby polegać na informacjach, opiniach i poradach dostarczanych przez strony porównujące brokerów inwestycyjnych. Witryny te są w większości agregatorami, które prezentują usługi brokerskie na zasadzie partnerskiej, co oznacza, że ​​otrzymują wynagrodzenie za kierowanie klientów do brokerów.

Możesz łatwo wykryć te strony, ponieważ dostarczają one tylko najbardziej powierzchownych informacji, mówią, że wszystko jest w porządku i nigdy nie zgłaszają żadnych negatywów związanych z usługą. Są to witryny reklamowe, a nie obiektywne źródła porad i są dość łatwe do wykrycia.

12. Jakość (i dostępność) obsługi klienta

Nawet inwestorzy typu „zrób to sam” czasami potrzebują pomocy ze strony obsługi klienta. Upewnij się, że firma oferuje takie wsparcie i jest ono dostępne nie tylko w „zwykłych godzinach pracy” (kiedy Twoja praca może uniemożliwić Ci telefonowanie).

Sprawdź też, czy jest dostępny w różnych formach. Na przykład wsparcie e-mail i czat na żywo mogą być wygodniejszymi metodami kontaktu niż bezpośredni telefon.

Jeśli wolisz lokalizacje fizyczne, powinieneś preferować brokera, który ma oddział w Twojej okolicy. E*HANDELma na przykład ponad 500 oddziałów w całym kraju.

13. Twoja własna osobowość inwestycyjna

Czy jesteś aktywnym inwestorem lub inwestorem typu „kup i trzymaj”? Niezależnie od tego, kim jesteś, wpłynie to na wybór brokerów. Jeśli jesteś inwestorem typu „kup i trzymaj” i inwestujesz głównie w fundusze indeksowe, dokonując zaledwie kilku transakcji rocznie, wybór funduszu może być dla Ciebie ważniejszy niż niskie opłaty transakcyjne.

Możesz nawet zdecydować się na inwestycję z rodziną funduszy, szczególnie jeśli nie pobierają oni żadnych opłat od własnych środków. Z drugiej strony, jeśli jesteś aktywnym inwestorem, wykonując dziesiątki transakcji rocznie, opłaty transakcyjne będą głównym czynnikiem.

Szybkie podsumowanie najlepszych internetowych maklerów giełdowych

Prowizje i opłaty	Cechy
Min. Inwestycja	Transakcje giełdowe	Transakcje opcji	Wirtualny handel	Handel automatyczny	Margines
Otwarte KontoRecenzja TD Ameritrade Nasza ocena: 9/10	$0	0 USD/handel	0,65 USD/umowa
Otwarte KontoRecenzja Ally Invest Nasza ocena: 9,5/10	$0	0 USD/handel	0,50 USD/umowa
Otwarte KontoPrzegląd E*TRADE Nasza ocena: 9,5/10	$0	0 USD/handel	0 USD/transakcję + 0,65 USD/kontrakt (0,50 USD/kontrakt dla ponad 30 transakcji/kwartał)
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 9/10	$0	0 USD/handel	1 USD/umowa
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 9/10	$0	0 USD/handel	0,65 USD/umowa
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 9/10	$0	0 USD/handel	0,65 USD/umowa
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 8,5/10	$0	0 USD/handel	$0
Otwarte KontoPierwsza recenzja Nasza ocena: 8/10	$0	0 USD/handel	$0
Otwarte KontoPrzegląd handlu Zacks Nasza ocena: 8,5/10	$2500	0,01 USD/handel	$0.75-$1
Otwarte Konto Recenzja Nasza ocena:/10	$	$/handel
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 8/10	$500	0 USD/handel	0,60 USD za umowę
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 8,5/10	$10000	0,005 USD/handel	$0.70
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 7,5/10	$0	4,88 USD/handel	4,88 USD + 0,50 USD za umowę
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 6/10	$0	1 USD/handel	Nie dotyczy
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 7/10	$10000	2,50 USD/handel	0.20
Przeczytaj recenzję Nasza ocena: 7/10	$0	5 USD/handel	$1
Zapisać sięPrzegląd publiczny Nasza ocena: 7/10	$0	0 USD/handel	Nie dotyczy
Otwarte KontoPrzegląd zapasów Nasza ocena: 6/10	$0	0,99 USD/handel	Nie dotyczy

Wybierz maklera giełdowego, który jest odpowiedni dla Ciebie

Dostępnych jest wiele opcji inwestowania u maklera giełdowego. Jeśli chcesz zacząć inwestować z brokerem giełdowym, zastanów się, czego chcesz od usługi. Jakie rodzaje inwestycji Cię interesują? Szukasz wskazówek lub chcesz zainwestować na własną rękę? Jakie opłaty pobierają? Upewnij się, że sprawdziłeś wszystkie opcje przed wyborem maklera giełdowego.