W inwestowaniu zawsze istnieje równowaga między ryzykiem a zyskiem. Ale ta równowaga może przybierać szerokie spektrum, od YOLO swoich pieniędzy na Dogecoin do inwestowania w różne fundusze indeksowe.
Jednak dla wielu inwestorów najważniejsze jest ograniczenie ryzyka i skupienie się na generowaniu dochodu oraz ochronie kapitału. Wspaniałą wiadomością jest to, że nie zawsze musisz rezygnować ze znaczących zwrotów na rzecz niższego ryzyka.
W rzeczywistości istnieje kilka inwestycji o niskim ryzyku, których możesz użyć, aby zainwestować swoje pieniądze, jednocześnie zmniejszając lub praktycznie całkowicie eliminując ryzyko. I chociaż nie zawsze możesz osiągnąć lepsze wyniki niż rynek, strategie te mają swoje miejsce w wielu portfelach, w których wzrost nie jest jedynym celem.
Najlepsze pomysły na inwestycje o niskim ryzyku
Co należy wziąć pod uwagę przed zainwestowaniem
Przed przystąpieniem do różnych strategii inwestowania o niskim ryzyku należy wziąć pod uwagę kilka ważnych czynników przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji.
- Ramy czasowe: Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy skłaniają się ku inwestycjom o niższym ryzyku, jeśli inwestują krótkoterminowo. Dla kontrastu za inwestowanie długoterminowe, możesz podjąć nieco większe ryzyko i polegać na czasie i odsetki składane działać na Twoją korzyść.
- Cele dochodowe: Wiele inwestycji o niskim ryzyku generuje stały dochód, ale sposób wypłaty dochodu może się różnić. Na przykład niektóre produkty inwestycyjne składają się z odsetek rocznych, półrocznych lub dziennych, podczas gdy inne wypłacają inwestorom na koniec okresu lub co kwartał. Zdecyduj, czy generowanie dochodu jest ważne dla Twojego portfela, ale zastanów się również, w jaki sposób wypłacane są zwroty.
- pasywny vs. Aktywne inwestowanie: Ile czasu jesteś skłonny poświęcić na monitorowanie swojego portfela? Pasywni inwestorzy na ogół wolą średni koszt dolara na rynek lub inwestycje o stałym dochodzie, aby uprościć sprawę. Ale bardziej aktywni inwestorzy mogą cieszyć się polowaniem na najlepsze stopy procentowe lub badaniem różnych funduszy indeksowych lub obligacyjnych, w które można inwestować.
8 najlepszych inwestycji o niskim ryzyku już teraz
Jeśli chcesz zrównoważyć ryzyko, jednocześnie osiągając znaczące zwroty, masz szczęście. Oto kilka wypróbowanych i prawdziwych inwestycji o niskim ryzyku, których możesz użyć do stworzenia solidnego, bezpieczniejszego portfela.
1. Wysokodochodowe konta oszczędnościowe
W przeszłości lokowanie gotówki na koncie oszczędnościowym nie było świetną „inwestycją”. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli jesteś inwestowanie w okresach wysokiej inflacji ponieważ potrzebujesz jeszcze większych zwrotów, aby zrównoważyć wpływ inflacji.
Jednak powstanie banki mobilne i rosnące stopy procentowe oznacza wysokooprocentowane konta oszczędnościowe może być całkiem solidną inwestycją o niskim ryzyku. I są idealnym narzędziem do przechowywania funduszu awaryjnego lub dodatkowej gotówki, której potrzebujesz w najbliższej przyszłości.
Niektóre wiodące banki internetowe z doskonałymi wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi obejmują:
- Dążenie: Zarabiaj do 5% RRSO przez DążenieKonto Wydawaj i oszczędzaj.
- Banku CIT: Zarabiać 4.50% RRSO z kontem Savings Connect. Zobacz szczegóły tutaj.
- Aktualny: Ten mobilny bank płaci 4% RRSO do 6000 $.
- Waro: Zarabiaj do 5% RRSO do 5000 $.
- BrioDirect: Zarób 2,80% na koncie High-Yield Savings Plus (minimalny depozyt 500 USD)
Aby zmaksymalizować zyski, możesz rozłożyć gotówkę na dwa lub więcej wysokodochodowych kont, aby uniknąć limitów gotówkowych niektórych z tych banków. Ale nawet trzymanie większości dodatkowej gotówki na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym bije większość zwykłych banków.
Banku CIT. Członek FDIC.2. I Obligacje
I Obligacje to kolejna inwestycja niskiego ryzyka, która pomaga również inwestować w okresach inflacji. Dzieje się tak, ponieważ obligacje I są oprocentowane w oparciu o łączną stałą stopę procentową i stopę inflacji. Innymi słowy, obligacje te zostały specjalnie zaprojektowane, aby pomóc zrównoważyć wpływ inflacji i zapewnić schronienie dla gotówki.
W czasie pisania, I Obligacje zakupione do końca października 2022 r. zarobić 9,62%. Stopa ta zmienia się co 6 miesięcy, aby dostosować się do stopy inflacji, a oprocentowanie składa się co pół roku.
Główną wadą I Bonds jest to, że można kupić tylko 10 000 USD w obligacjach elektronicznych i 5 000 USD w obligacjach papierowych rocznie. A jeśli spieniężysz je przed upływem pięciu lat, stracisz odsetki za poprzednie trzy miesiące. Jednak nadal są bezpieczna inwestycja z wysokim zwrotem możesz się oprzeć, aby chronić trochę gotówki.
3. Płyty CD bez kar
Świadectwa depozytowelub płyty CD to kolejna popularna inwestycja o niskim ryzyku, która jest przydatna do generowania o stałym dochodzie. Płyty CD to produkty oszczędnościowe, które zazwyczaj mają określony okres, na który wpłacasz pieniądze, aby zarobić odsetki. Zaletą jest to, że możesz niezawodnie liczyć na to, że Twoje płyty CD wygenerują konkretny zwrot. Głównymi wadami są to, że stawki CD są na ogół niskie, a płyty CD o stałej ocenie mają kary, jeśli wypłacisz pieniądze wcześniej.
W przypadku inwestycji o naprawdę niskim ryzyku wolimy płyty CD bez kary niż zwykłe stałe płyty CD. To dlatego, że możesz wypłacić pieniądze z CD bez kary przed końcem kadencji bez płacenia kar. Tak więc nadal zarabiasz stałe odsetki od gotówki, zachowując jednocześnie elastyczność.
Banki internetowe, takie jak CIT Bank i Sprzymierzyć mieć niektóre najlepsze płyty bez kary już teraz. Możesz także zapoznać się z różnymi spółdzielczymi kredytowymi lub sprawdzić, czy obecny bank oferuje konkurencyjne płyty CD.
4. bony skarbowe
A Bon skarbowy (T-Bill) jest krótkoterminowym amerykańskim zobowiązaniem dłużnym, które Departament Skarbu USA kwestie. Te rachunki są bezpieczne, ponieważ są wspierane przez Departament Skarbu USA. Ponadto bony skarbowe mają terminy od kilku dni do 52 tygodni, więc nie musisz blokować swoich pieniędzy na lata, jak w przypadku wielu innych inwestycji o stałym dochodzie.
Minimalny zakup bonów skarbowych wynosi 100 USD, więc jest to również opłacalne zainwestować, jeśli nie masz dużo pieniędzy. Jeśli chodzi o sposób zarabiania odsetek, kupujesz bony skarbowe z dyskontem ich wartości nominalnej, a następnie otrzymujesz pełną wartość nominalną po zakończeniu okresu.
Podobnie jak w przypadku wielu innych inwestycji o niskim ryzyku, główną wadą bonów skarbowych jest to, że zazwyczaj oczekuje się zwrotów w wysokości 2-3%. Jednak krótkoterminowy charakter tej inwestycji w dużej mierze rekompensuje niższe zwroty, a bony skarbowe są tak bezpieczną inwestycją, jak tylko można znaleźć.
Szczera rozmowa: Dlaczego inwestuję w obligacje skarbowe zamiast na giełdzie
5. Akcje uprzywilejowane
Jedną z powszechnych wad inwestycji o niskim ryzyku jest to, że zwykle poświęca się wzrost na rzecz bezpieczeństwa. Nie zawsze jest to wada, zwłaszcza jeśli jesteś inwestowanie na krótką metę a ochrona Twoich pieniędzy jest najważniejsza.
To mówi, akcje uprzywilejowane zapewniają dobry środek między inwestycjami takimi jak obligacje i zwykłe inwestowanie w akcje. W przypadku akcji uprzywilejowanych masz większe prawa niż w przypadku akcji zwykłych, które skutkują otrzymaniem dywidendy w pierwszej kolejności. A w przypadku likwidacji akcjonariusze uprzywilejowani otrzymują zapłatę w pierwszej kolejności przed zwykłymi akcjonariuszami. Głównymi wadami są brak prawa głosu iw wielu przypadkach mniejsze pole do wzrostu wartości kapitału.
Krótko mówiąc, akcje uprzywilejowane przynoszą korzyści w postaci dochodów z dywidend i zapewniają pewną ochronę w przypadku likwidacji lub zakłóceń w przepływie środków pieniężnych. Jednak masz mniej miejsca na wzrost wartości, niż w przypadku zwykłych akcji. Ale jeśli Twoim celem jest obniżenie ryzyka, akcje uprzywilejowane pozwolą Ci wejść na rynek, jednocześnie zmniejszając pewne ryzyko.
6. Konta rynku pieniężnego
A Konto rynku pieniężnego (MMA) to konto depozytowe będące hybrydą wysokodochodowego konta oszczędnościowego i konta czekowego. Istnieje kilka powodów, dla których konta rynku pieniężnego (MMA) są często uważane za inwestycje o niskim ryzyku.
Po pierwsze, MMA zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe w tradycyjnych bankach. Ponadto fundusze w MMA są zazwyczaj inwestowane w krótkoterminowe instrumenty dłużne, a fundusze są ubezpieczone przez FDIC. Otrzymasz również możliwości wypisywania czeków i kart debetowych. Główną wadą jest to, że wiele MMA ogranicza liczbę wypłat, które można wykonać miesięcznie, a niektóre mają również minimalne wymagania dotyczące depozytu.
Ale podobnie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, MMA są dobrymi nośnikami do przechowywania fundusze awaryjne lub trochę wolnej gotówki. i najlepsze konta rynku pieniężnego płacić 2% RRSO lub więcej w momencie pisania tego tekstu i mieć bardzo niskie wymagania dotyczące minimalnego depozytu lub ich brak.
7. Obligacje korporacyjne i komunalne
Nic dziwnego, że obligacje są kolejną inwestycją o niskim ryzyku, która jest bardzo popularna w generowaniu dochód emerytalny lub ogólnie o stałym dochodzie.
Dwa główne rodzaje obligacji, które można rozważyć, to obligacje korporacyjne i obligacje komunalne. Jak sugerują nazwy, korporacje emitują obligacje korporacyjne, aby pomóc w finansowaniu projektów związanych z biznesem, podczas gdy rządy stanowe i lokalne emitują obligacje komunalne, aby sfinansować własne projekty.
Obligacje są uważane za inwestycje o niskim ryzyku, ponieważ podmioty, które je zabezpieczają, są na ogół solidne. Obligacje korporacyjne są nieco bardziej ryzykowne niż obligacje komunalne, ponieważ korporacje mogą zbankrutować, ale nadal są inwestycją o niższym ryzyku, którą można włączyć do swojego portfela.
Wadą obligacji jest to, że zwroty są na ogół niższe niż na rynku w zamian za zmniejszenie ryzyka. A obligacje mają różne okresy zapadalności, więc zamykasz swoje pieniądze na określony czas. Jednak bardziej konserwatywni inwestorzy mogą nadal wykorzystywać obligacje do generowania dochodu i nie tylko zróżnicowane portfolio nie składa się tylko z akcji i funduszy ETF.
Porada profesjonalisty: Aby uzyskać wyższe zwroty, możesz również zajrzeć na platformy takie jak Godne Obligacje. Te prywatne obligacje mają 36-miesięczny okres ważności i obecnie płacą 5% odsetek. Obligacje są zabezpieczone aktywami należącymi do pożyczających firm, którym Worthy Bonds pożycza, a także amerykańskimi papierami skarbowymi, nieruchomościami i płytami CD.
8. Konta zarządzania środkami pieniężnymi
Ostatnią inwestycją niskiego ryzyka, którą możesz rozważyć, są rachunki zarządzania gotówką. Rachunki te są alternatywą dla wielu kont czekowych i oszczędnościowych brokerzy internetowi I robo-doradcy oferować klientom możliwość trzymania dodatkowej gotówki na swoich platformach. Ułatwia to przenoszenie pieniędzy, a najlepsze konta do zarządzania gotówką również mają Ubezpieczenie FDIC i płacić całkiem konkurencyjne oprocentowanie.
Niektóre konta zarządzania środkami pieniężnymi, które możesz rozważyć, obejmują:
- Konto pieniężne Wealthfront: Ten popularny robo-doradca obecnie płaci 4.30% RRSO i ma wymóg finansowania w wysokości 1 USD. Możesz przeczytać nasze Recenzja Wealthfront aby dowiedzieć się więcej o inwestowaniu za pośrednictwem Wealthfront.
- Rezerwa Gotówkowa Poprawy: Jak Wealthfront, Doskonalenie pozwala zarobić 2% RRSO na swoim koncie rezerw gotówkowych.
- Umożliwiać: Z Empower Cash™ zarabiasz 3.35% Klienci APY i Empower Advisory zarabiają 3.45% RRSO. Nie ma też wymogu minimalnego salda ani opłat. A Empower oferuje szereg innych wspaniałych bezpłatnych funkcji, takich jak narzędzia do budżetowania, a śledzenie wartości nettoi analizator opłat inwestycyjnych.
- SoFi Sprawdzanie zapisów: Zarób do 2,50% RRSO na swoich oszczędnościach i otrzymaj bonus za rejestrację w wysokości do 300 $.
Ponownie, te konta do zarządzania gotówką są najbardziej przydatne, jeśli jesteś istniejącym klientem, ponieważ możesz szybko przenosić środki. Ale nadal są samodzielną inwestycją o niskim ryzyku, którą możesz wypróbować.
Dolna linia
Inwestycje o niskim ryzyku mogą nie przynieść takich samych wyników jak zapasy wzrostowe lub private equity. Ale w wielu przypadkach ochrona kapitału i osiągnięcie stałego dochodu jest ważniejsze niż czysty wzrost.
Trzeba się w końcu zdecydować na co alokacja aktywów jest dla Ciebie odpowiedni i kontynuuj od tego momentu. Inwestycje o niskim ryzyku mogą znaleźć miejsce w każdym portfelu, a opcji inwestycyjnych z pewnością nie brakuje.