Inwestowanie w dużej mierze jest często uważane za wysiłek długoterminowy. Jednak możliwe jest również wykorzystanie krótkoterminowych strategii inwestycyjnych, aby osiągnąć różne cele. W zależności od Twojej sytuacji i tego, kiedy chcesz mieć dostęp do pieniędzy, różne inwestycje krótkoterminowe mogą mieć sens. Oto, co musisz wiedzieć o krótkoterminowych strategiach inwestycyjnych.
W tym przewodniku:
Co to jest inwestycja krótkoterminowa?
Nie ma jednej definicji inwestycji krótkoterminowej. Ogólnie rzecz biorąc, opiera się to na tym, kiedy myślisz, że będziesz potrzebować pieniędzy, których używasz do dokonania inwestycji. Dla wielu krótkoterminowe inwestycje to coś, co trzeba zlikwidować za pięć lat lub mniej.
Ogólną zasadą jest traktowanie wszystkiego, czego potrzebujesz w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat, jako inwestycji krótkoterminowej.Bardzo płynne inwestycje są również uważane za krótkoterminowe. Na przykład, a Konto rynku pieniężnego można uznać za krótkoterminowe, ponieważ możesz chcieć wypłacić pieniądze w ciągu czterech lat, aby dokonać zaliczki na dom. Środki są płynne i nie wymagają dużego wysiłku, aby zostały wypłacone jako użyteczna gotówka.
Czynniki do rozważenia przy inwestycjach płynnych
Płynne inwestycje to aktywa, które można szybko zamienić na użyteczną gotówkę. Produkty oszczędnościowe i akcje są często uważane za płynne, ponieważ nie zajmuje dużo czasu i wysiłku, aby zamienić je w gotówkę, którą można następnie wykorzystać do różnych celów.
Decydując o tym, jakie płynne inwestycje wykorzystać do swoich celów, należy wziąć pod uwagę kilka czynników:
- Powrót: Jakiego zwrotu możesz się spodziewać? Ważne jest, aby pamiętać, że w przypadku krótkoterminowych strategii inwestycyjnych możesz nie chcieć podejmować dodatkowego ryzyka, aby uzyskać większe zyski. Akcje oferują wyższe zwroty, ale wiążą się z nimi również potencjalne straty. Wybór czegoś z niższym zwrotem, ale gwarancją, że nie stracisz kapitału, może mieć sens, w zależności od tego, kiedy chcesz pieniądze.
- Gwarancja główna: Czy Twój zleceniodawca jest chroniony? W przypadku niektórych produktów oszczędnościowych ubezpieczonych przez FDIC wiesz, że przynajmniej odzyskasz to, co wpłaciłeś, nawet jeśli nie widzisz dużego zysku. Jednak w przypadku inwestycji krótkoterminowych może to być ważniejsze niż całkowity zwrot.
- Tolerancja ryzyka: W zależności od poziomu tolerancji ryzyka niektóre płynne inwestycje mogą być lepsze niż inne. Niektórym inwestorom podoba się pomysł korzystania z funduszy obligacji lub funduszy handlu obligacjami (ETF), ponieważ są one płynne i oferują wyższy zwrot niż produkty oszczędnościowe, ale przy mniejszym ryzyku niż akcje. Zastanów się, na czym stoisz i co ma dla Ciebie sens.
- Kiedy potrzebujesz pieniędzy: Jeśli wiesz, że będziesz potrzebować pieniędzy za rok lub mniej, płynne inwestycje ściśle związane z gotówką są często uważane za lepszy wybór. Z drugiej strony, jeśli nie będziesz potrzebować pieniędzy przez pięć lat, niektórym inwestorom podoba się pomysł dywidendowych akcji lub obligacji, w zależności od tolerancji na ryzyko.
Najlepsze krótkoterminowe strategie inwestycyjne
Najlepsze inwestycje krótkoterminowe opierają się na tym, co może Ci się przydać. Podstawą tego są Twoje ramy czasowe, tolerancja ryzyka i cele. Oto kilka strategii, które pomogą Ci iść naprzód:
Wysokodochodowe oszczędności i inne produkty do zarządzania gotówką
Jeśli masz niską tolerancję na ryzyko i chcesz mieć dostęp do pieniędzy w razie potrzeby, wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe i produkty do zarządzania gotówką mogą być dobrym wyborem. Sprawdź dwukrotnie, aby upewnić się, że są ubezpieczone w FDIC, aby zagwarantować swojemu zleceniodawcy.
Pożyczki peer-to-peer
Pożyczki typu peer-to-peer platformy mogą tworzyć przyzwoite krótkoterminowe strategie inwestycyjne dla tych, którzy mają nadzieję wykorzystać pieniądze za trzy do pięciu lat. Możesz zobaczyć rozsądne zwroty, a ryzyko jest uważane za nieco umiarkowane. Dopóki uważasz, jakie notatki otrzymujesz, możesz zmniejszyć ryzyko utraty kapitału.
Treasuries, obligacje i fundusze ETF
Obligacje mogą być dobrym wyborem, zwłaszcza jeśli nie potrzebujesz pieniędzy przez dwa do czterech lat. Skarby są ogólnie uważane za bardzo bezpieczne, ponieważ są wspierane przez rząd USA. Fundusze obligacji i obligacje ETF mogą być również dobrym wyborem. Obejmują one szereg różnych rodzajów wysoko ocenianych obligacji, a ryzyko uważa się za niskie do umiarkowanego. Używać dobry doradca robo może pomóc Ci dodać obligacje ETF do Twojego portfela i później łatwo uzyskać dostęp do pieniędzy.
Certyfikaty depozytowe (płyty CD)
Należy zauważyć, że wraz z płynnymi inwestycjami Płyty CD są na ogół nieco mniej płynne. W końcu płacisz karę, jeśli spieniężysz je, zanim dojrzeją. W rezultacie możesz przegrać. Jeśli jednak chcesz zablokować stawkę na dwa do pięciu lat, często możesz uzyskać wyższy zysk niż w przypadku wysokodochodowego konta oszczędnościowego lub konta do zarządzania gotówką. Dodatkowo są one ubezpieczone przez FDIC, więc nie stracisz swojego kapitału.
Niektóre akcje
Trochę dyby są uważane za jedne z najlepszych inwestycji krótkoterminowych, ponieważ masz potencjał, aby uzyskać solidne zwroty, nawet jeśli masz do czynienia z pewnym stopniem podwyższonego ryzyka. Na przykład niektórzy inwestorzy lubią używać akcji dywidendowych jako inwestycji krótkoterminowych, ponieważ oprócz aprecjacji oferują one wypłatę. Dodatkowo inwestując w arystokraci dywidendy może zapewnić Ci względnie stabilne aktywa w Twoim portfelu. Zastanów się, które akcje mogą być przydatne, jeśli masz ramy czasowe od trzech do pięciu lat i chcesz zobaczyć potencjalny wzrost stóp zwrotu. Po prostu miej świadomość, że możesz stracić swój kapitał lub że rynek może spaść właśnie wtedy, gdy będziesz musiał zlikwidować swoje aktywa.
Dlaczego warto inwestować krótkoterminowo?
Najlepsze inwestycje krótkoterminowe mogą pomóc ci nieco szybciej osiągnąć swoje cele lub przynajmniej zapewnić wyższy zwrot, niż można by się spodziewać, gdybyś nic nie zrobił ze swoimi pieniędzmi. Jednak niektóre krótkoterminowe strategie inwestycyjne nie są dla wszystkich. Ważne jest, aby dokładnie rozważyć, kiedy możesz potrzebować pieniędzy, a także swoją tolerancję na ryzyko, zanim przejdziesz dalej.
Przy odpowiednim podejściu możesz czerpać korzyści z inwestycji krótkoterminowych i uzyskać więcej pieniędzy bez podejmowania większego ryzyka, niż jesteś w stanie udźwignąć.
Czy giełda to dobra strategia krótkoterminowa?
Niektórzy inwestorzy lubią korzystać z funduszy giełdowych i giełdowych ETF-ów w ramach krótkoterminowej strategii, a także inwestowanie w akcje dywidendowe. Jednak inwestorzy ci mogą mieć wyższą tolerancję na ryzyko lub być w porządku z możliwością upłynnienia swoich aktywów, gdy rynek jest w dół.
Dla tych, którzy mają niższą tolerancję na ryzyko lub którzy są bardziej zainteresowani ochroną swojego zleceniodawcy niż widząc wyższe zwroty, giełda często nie jest najlepszym wyborem, jeśli chodzi o krótkie terminy inwestycje.
Jak zarządzać inwestycjami krótkoterminowymi
Upewnij się, że rozumiesz, kiedy będziesz potrzebować dostępu do pieniędzy i poznaj ryzyko związane z wybranymi aktywami. Zastanów się, kiedy chcesz zdobyć pieniądze i zastanów się z wyprzedzeniem, co może zająć likwidacja swoich aktywów.
Jeśli masz konta do zarządzania gotówką lub wysokodochodowe oszczędności, uzyskanie pieniędzy nie będzie wymagało wiele wysiłku, więc zwykle możesz po prostu zaplanować dostęp do nich w razie potrzeby. Z drugiej strony, jeśli korzystasz z krótkoterminowych funduszy obligacji rządowych, być może będziesz musiał zaplanować z wyprzedzeniem likwidację swoich akcji i przelanie pieniędzy na swoje konto.
Właściwa strategia inwestycyjna dla każdego przedziału czasowego
Chociaż nie ma jednego właściwego sposobu zarządzania inwestycjami krótkoterminowymi, oto kilka ogólnych pomysłów na zastosowanie różnych krótkoterminowych strategii inwestycyjnych.
| Kiedy potrzebujesz pieniędzy | Potencjalne wybory inwestycyjne | Potencjalna stopa zwrotu | Ogólny poziom ryzyka |
|---|---|---|---|
| Rok lub mniej | Wysokodochodowe oszczędności, konta zarządzania gotówką, inne produkty gotówkowe | Do 1,10% | Niskie, szczególnie dla kont z ubezpieczeniem FDIC |
| Dwa do trzech lat | Fundusze obligacji i ETF-y, niektóre CD, niektóre akcje dywidendowe | W wielu przypadkach ponad 1% | W zależności od produktu ryzyko od niskiego do umiarkowanego |
| Od trzech do pięciu lat | Pożyczki typu peer-to-peer, niektóre fundusze akcji i obligacji lub fundusze ETF | W wielu przypadkach ponad 2% | Ryzyko umiarkowane do wysokiego, w zależności od zaangażowanych aktywów |
Końcowe przemyślenia
Istnieje wiele krótkoterminowych strategii inwestycyjnych, których możesz użyć, aby osiągnąć różne cele i zrobić to w sposób, który ma sens dla Twojej tolerancji na ryzyko. Najlepsze inwestycje krótkoterminowe to te, które są również inwestycjami płynnymi, które mogą pomóc w osiągnięciu celów finansowych bez zbytniego ryzyka w Twojej sytuacji.