Można by pomyśleć, że plany majątkowe i fundusze powiernicze są przeznaczone głównie dla „bogatych ludzi”. Ale pomyśl jeszcze raz. Istnieją dwa powody, dla których warto stworzyć zaufanie, aby chronić swoje aktywa i są to czynniki, które mogą mieć wpływ na każdego, niezależnie od tego, ile posiada pieniędzy.
Ale wróćmy i omówmy DLACZEGO przede wszystkim potrzebujesz zaufania. Cóż, najprostszym wytłumaczeniem jest ochrona swoich aktywów.
Oto dwa główne powody, dla których musisz stworzyć zaufanie, aby chronić siebie, swoją firmę, inwestycje i wszystko inne, co jest dla Ciebie ważne.
Powód #1: Pozwy
Stany Zjednoczone są najbardziej spornym krajem na świecie, a groźba procesu sądowego może dotknąć każdego, kto posiada prawie każdą ilość aktywów. Im więcej posiadasz majątku, tym większe prawdopodobieństwo, że w pewnym momencie swojego życia staniesz w obliczu procesu sądowego. W dziedzinie prawa jest to czasami określane jako teoria głębokich kieszeni — strony procesowe mają oczywistą preferencję do legalnego ścigania osób, które mają środki na zapłacenie roszczenia.
Pozew może pochodzić z dowolnego kierunku — od członka rodziny, sąsiada, byłego przyjaciela, poprzedniego pracodawcy, pracownika Twojej firmy lub pokrzywdzonego w transakcji biznesowej. Podstawowym celem procesu sądowego jest przejęcie kontroli nad Twoim majątkiem jako forma wynagrodzenia w celu zrekompensowania rzeczywistej lub domniemanej straty.
W większości przypadków, gdy mówisz o procesach sądowych, masz na myśli ochronę przed atakiem na twoje aktywa.
Jak trust może chronić twoje aktywa przed procesami sądowymi. Konfigurując nieodwołalne zaufanie możesz chronić swoje aktywa przed wyzwaniami prawnymi i wierzycielami. To jest żywe zaufanie, lub zaufanie między żywymi, ponieważ została stworzona, gdy żyjesz.
Nieodwołalne zaufanie wymaga trzech postanowień:
- Nie możesz go zmienić ani anulować (dlatego nazywa się to „nieodwołalnym”)
- Zaufanie musi mieć oddzielnego powiernika i nie może być kontrolowane przez Ciebie, oraz
- Trust musi złożyć własne zeznanie podatkowe
Ustanawiając nieodwołalne zaufanie, tworzysz osobny podmiot prawny z własnością i kontrolą nad swoimi aktywami. Sądy i wierzyciele mogą nadal szukać majątku, który posiadasz osobiście, ale nie majątku funduszu powierniczego.
Innym rodzajem zaufania jest odwoływalne zaufanie, czyli trust, który kontrolujesz, który można zmienić lub anulować i który pozwala na osobisty przepływ dochodu do Ciebie dla celów podatku dochodowego.
W większości stanów odwoływalne fundusze powiernicze nie zapewniają ochrony przed procesami sądowymi i wierzycielami. Ponieważ masz nad nim kontrolę, prawo ogólnie uważa go za część twojego osobistego majątku, a zatem podlega zajęciu lub zajęciu w związku z roszczeniami prawnymi i wierzycielami.
Powód #2: Śmierć
Większość ludzi zakłada, że ich aktywa zostaną odpowiednio rozproszone po ich śmierci w wyniku posiadania testamentu. Chociaż jest to ogólnie prawdą, często po śmierci pojawiają się komplikacje, szczególnie po śmierci osoby posiadającej znaczne aktywa. W takim przypadku trust może zapewnić wyższy poziom ochrony.
Jakie problemy mogą powstać w wyniku Twojej śmierci?
- Majątek twojego majątku może zostać roztrwoniony, ponieważ nie ma osoby prawnej ustanowionej w celu ochrony i rozproszenia twojego majątku zgodnie z twoim życzeniem.
- Twoi spadkobiercy mogą kłócić się o to, kto ile dostanie i jakie majątek dostaną.
- Osoba, którą wyraźnie wykluczyłeś ze swojego testamentu, może dochodzić roszczenia do Twojego majątku i związać majątek w kosztownym postępowaniu sądowym.
- Niektóre zobowiązania (takie jak hipoteka domowa), które spłaciłeś, mogą nigdy nie zostać spłacone.
- Zasoby, które skierowałeś do konkretnej organizacji charytatywnej, mogą nigdy się tam nie dostać.
- Wierzyciel może dochodzić roszczenia wobec Twojego majątku po Twojej śmierci – a Twój testament nie ochroni Twojego majątku przed tym roszczeniem.
Majątek – zwłaszcza skomplikowany – nie zawsze będzie najlepiej chroniony i rozproszony w wyniku posiadania testamentu. I tu właśnie pojawiają się trusty.
Jak fundusz powierniczy może chronić twoje aktywa na wypadek twojej śmierci. Jeśli wypłata majątku jest głównym powodem zaufania, możesz skorzystać z zaufania odwołalnego lub nieodwołalnego.
Możesz także użyć zaufanie testamentowe, który jest funduszem powierniczym, który zostanie utworzony po twojej śmierci i będzie finansowany z aktywów w twoim majątku lub z wpływów z ubezpieczenia na życie. Zaletą korzystania z zaufania testamentowego jest to, że nie będziesz musiał utrzymywać zaufania przez całe życie, z całym wysiłkiem i kosztami, jakie będzie to związane.
Podobnie jak testament – ale często z większą pewnością – trust może zapewnić podział majątku zgodnie z Twoimi życzeniami, wyrażonymi w dokumentach powierniczych. Ponieważ trust ma bezpośrednią kontrolę nad twoimi aktywami po twojej śmierci, istnieje większa pewność, że zostaną one rozdzielone zgodnie z twoimi konkretnymi życzeniami.
Co najważniejsze, zaufanie umożliwi przejście Twojego majątku bez konieczności przechodzenia przez testament. Spadek może trwać miesiące, a czasem nawet ponad rok. W niektórych stanach jest to bardziej skomplikowane niż w innych, a związane z tym opłaty mogą znacznie pochłonąć twoją posiadłość.
Równie ważne jest to, że spadkobierca to proces, przez który nie chcesz, aby przechodziła twoja rodzina, zwłaszcza po śmierci. Opóźnienie może obciążać emocje i powodować trudności finansowe. Warto mieć zaufanie, aby uniknąć samego spadku.
Czytelnicy: Czy myślałeś o swoim majątku w świetle Twojej śmierci lub potencjalnego procesu sądowego? Czy zastanawiałeś się nad trustami jako rozwiązaniem?