Kiedy rynek się załamuje, ochrona inwestycji wydaje się być strategią skoncentrowaną na jednym. Istnieją jednak inne ważne ruchy finansowe, które musisz wykonać, aby chronić cały portfel, aktywa i finanse. Łatwiej jest radzić sobie ze spadkiem na rynku, ale jak radzić sobie z niestabilnymi czasami, jeśli chodzi o ogólne samopoczucie?
Jakie są czasy niestabilności? Mogą dotyczyć niepokojów międzynarodowych, niestabilnego zatrudnienia/wzrostu bezrobocia, załamania się rynków finansowych i zamrożenia rynków kredytowych.
To z grubsza opisuje, co wydarzyło się w Grecji i jak wyglądała sytuacja u nas w kraju podczas krachu finansowego kilka lat temu. Okresy przemocy obejmują również osobiste sytuacje kryzysowe, takie jak utrata pracy, śmierć w rodzinie lub nagły wypadek medyczny.
Co możesz zrobić, aby przygotować swoje finanse na Wielką Recesję Część 2?
Przygotuj swój dochód
To niefortunne, ale prawdziwe, że bez względu na to, jak bardzo uważasz, że to się nie stanie lub nie może się zdarzyć, ostatecznie zmienność ma wpływ na Twoje dochody. I to zwykle jest negatywne. Sprawę komplikuje fakt, że twoje dochody są podstawą całej twojej sytuacji finansowej.
Jak możesz zarządzać swoimi dochodami w niestabilnych czasach?
Trzymaj się obecnej pracy tak długo, jak możesz. Doktryna „ostatni zatrudniony/pierwszy zwolniony” zwykle wkracza na wyższy poziom w niestabilnych czasach. W praktyce, niestabilne czasy to zazwyczaj bardzo zły moment na zmianę pracy. Z punktu widzenia finansowego przetrwania najlepszą strategią jest zwykle trzymanie się obecnej pracy tak długo, jak to możliwe.
Opracuj plan tworzenia kopii zapasowych. Jeśli niestabilne czasy będą trwać wystarczająco długo, twoje dochody ucierpią. Pamiętaj o tym i aktualizuj swoje CV, regularnie odświeżaj strategiczne kontakty i stale pracuj nad doskonaleniem swoich umiejętności. Być może będziesz musiał zrobić duży ruch na bardzo konkurencyjnym rynku pracy w bardzo krótkim czasie.
Rozpocznij działalność poboczną. Jeśli masz umiejętności, które dobrze nadają się do sprzedaży bezpośredniej firmom lub ogółowi społeczeństwa, możesz rozważyć ich wykorzystanie poboczne przedsięwzięcie biznesowe. Nie tylko zapewni ci to dodatkowy dochód, ale może stanowić rdzeń twojego planu awaryjnego na wypadek niepowodzenia obecnej sytuacji dochodowej.
Wzmocnij swoje sieci. Wiele osób robi to tylko wtedy, gdy szukają nowej pracy. Ale ryzyko niestabilnych czasów powinno sprawić, że będzie to ciągły wysiłek. Powinieneś dotrzeć do każdego w swojej branży, a nawet do osób z jej peryferii. Nigdy nie wiesz, skąd nadejdzie następna okazja – i nigdy nie możesz tego zrobić, chyba że trzymasz swoje czułki na zewnątrz.
Zmodyfikuj swoje inwestycje i oszczędności
Istnieje wiele porad wyjaśniających, jak zarządzać swoimi pieniędzmi (a nawet zarabiać) podczas niestabilnego rynku lub niestabilnych czasów ekonomicznych. Pomyśl w kategoriach wprowadzania zmian w istniejącym planie.
Unikaj hurtowych zmian w alokacji inwestycji. Jest bardzo prawdopodobne, że plan alokacji aktywów które masz teraz, będą ci dobrze służyć w mniej stabilnym środowisku. Prawdopodobnie nie ma potrzeby zabierania siekiery do obecnego portfela i przestawiania całej alokacji.
Zmniejsz, ale nie eliminuj swojej ekspozycji na akcje. Bez względu na to, co ktoś mówi o trzymaniu się spadków, czasy zmienności nie są łaskawe dla akcji. Nie oznacza to, że powinieneś sprzedać wszystkie posiadane akcje. Ale jednocześnie trochę przycięcia jest prawdopodobnie w porządku, szczególnie jeśli twoja alokacja akcji została przesadzona przez ostatnią hossę. Sprzedaj tracące pozycje (zanim stracą jeszcze więcej) i kierują nowy kapitał inwestycyjny na inwestycje nieudziałowe, w szczególności ekwiwalenty środków pieniężnych.
Podkreślaj i buduj płynność. Gotówka jest królem w niestabilnych czasach. Jasne, możesz przegapić okazję tu i tam, ale najważniejszą rzeczą, jaką robi gotówka – której nie może zrobić żaden inny aktyw – jest: zachowaj opcje, a opcje to jedna z najlepszych rzeczy, jakie można mieć w czasach niestabilności. Możesz użyć gotówki i ekwiwalentów gotówki, aby zapewnić ochronę przed utratą pracy, opłać nieprzewidziane okoliczności lub mieć możliwość inwestowania, gdy świat finansowy wykazuje wyraźne oznaki ustatkowanie.
Wycisz hałas. Jeśli pamiętasz czasy krachu finansowego, prawdopodobnie pamiętasz, że środowisko inwestycyjne było dużo hałasu. I tak będzie ponownie, gdy nadejdzie kolejny atak zmienności. Twoja najlepsza strategia to ignorowanie tego. Nikt nie wie, co przyniesie przyszłość ani jaki będzie najlepszy sposób radzenia sobie z nią — nawet gadające głowy i samozwańczy eksperci.
Oceń potrzeby w zakresie zadłużenia i kredytu
Im głębszy dług i im bardziej jesteś zależny od kredytu, tym gorzej będzie dla ciebie w czasach niestabilności. Spróbuj wdrożyć te strategie teraz, gdy sytuacja jest nadal spokojna.
Nie zaciągaj nowych długów. Zazwyczaj najlepiej jest unikać zaciągania nowych długów w tak późnym okresie ożywienia gospodarczego. Dług jest ściśle związany z dobrymi czasami, ale jeśli będziesz musiał go spłacać w niestabilnych czasach, może to być ciężar nie do udźwignięcia.
Spłać istniejący dług.To doskonały czas, aby zacznij zmniejszać każdy dług już masz. Każdy dług, który możesz zmniejszyć lub wyeliminować, zmniejszy obciążenie, jeśli i kiedy sprawy zaczną robić się brzydkie.
Zamień swój kredyt hipoteczny na stałą stawkę. Jeśli masz już kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, możesz go zignorować. Ale jeśli masz pożyczkę o zmiennym oprocentowaniu, żyjesz z bardzo realnym ryzykiem, że oprocentowanie może wzrosnąć – być może znacznie wyższe – gdy rynki finansowe staną się brzydkie.
Konwertuj wszelkie inne posiadane pożyczki na stałą stawkę. Dotyczy to zwłaszcza zadłużenia karty kredytowej. Wiele kart kredytowych ma domyślną stawkę, która sięga nawet 30 procent, co może spowodować tylko jedną spóźnioną płatność. Być może nigdy w życiu nie spóźniłeś się z płatnościami, ale jeśli czasy staną się wystarczająco złe, prędzej czy później to zrobisz.
Zrób wszystko, aby stać się samofinansującym. Szybki i łatwy dostęp do kredytu to praktyka, którą możesz chcieć wyeliminować. Niestabilne czasy często powodują zamrożenie rynków kredytowych, co oznacza, że nie będziesz w stanie pożyczyć pieniędzy za żadną cenę. Powinieneś już teraz zacząć przygotowywać się na taką możliwość.
Obserwuj swój styl życia
Twój styl życia reprezentuje stronę popytu w Twojej sytuacji finansowej. Dzieje się tak, ponieważ sposób, w jaki żyjesz, odgrywa kluczową rolę w wydawaniu pieniędzy. Możesz wprowadzić zmiany w swoim stylu życia, które pomogą Ci przygotować się na łatwiejsze życie, gdy nadejdzie niestabilność.
Pozbądź się kosztownych nawyków i hobby. Istnieje wiele tanich sposobów na rozrywkę, ale to nigdy nie powstrzymuje ludzi przed pójściem inną drogą. Jeśli masz drogie nawyki i hobby, możesz zacząć teraz przechodzić na te, które nie są aż tak drogie.
Unikaj chęci wymiany. To coś w rodzaju kulturowej normy w Ameryce, że ludzie wymieniają się co kilka lat. Niezależnie od tego, czy jest to dom, samochód, komputer, telewizor czy smartfon, ludzie są gotowi na wymianę już po kilku krótkich latach. Ale chociaż handel w górę nie tylko kosztuje, kiedy to robisz, zwykle wiąże się również z wyższymi kosztami powtarzalnymi. Handel w górę nie będzie ci dobrze służył w czasach zmienności.
Stań się bardziej samowystarczalny. Możesz to zrobić na wiele małych sposobów, które mogą mieć duży wpływ na Twoje życie i finanse. Na przykład możesz nauczyć się wykonywać proste naprawy w domu lub w samochodzie. Możesz także stać się bardziej proaktywny w zarządzaniu swoim zdrowiem, a nawet nauczyć się, jak uprawiać własne jedzenie. Wpływ tych wysiłków będzie nie tylko obniżyć koszty utrzymania, ale mogą też dać Ci większe poczucie pewności siebie i niezależności. To zawsze się przydaje w niestabilnych czasach.
Przedstaw relacje nad rzeczami. Dobre czasy są często, kiedy ludzie spędzają dużo czasu i pieniędzy na gromadzenie rzeczy. Ale kiedy czasy stają się trudne, ludzie stają się ważniejsi niż rzeczy. Jeśli uważasz, że możesz być uzależniony od rzeczy, teraz nadszedł czas, aby przejść do budowania silniejszych relacji.
Dostosuj swoje nastawienie
Kiedy czasy stają się trudne, postawa jest wszystkim. Łatwo jest być osobą do połowy pełną szklanki, gdy czasy są stabilne, ale utrzymywanie tego poglądu w niestabilnych czasach jest prawdziwym ćwiczeniem z samodyscypliny. Twoja perspektywa zrobi różnicę.
Zaakceptuj, że tak, sytuacja awaryjna może się wydarzyć i może się wydarzyć teraz. Jeśli jest jedna cecha, która sprawia, że ludzie są całkowicie nieprzygotowani na trudne czasy, to jest to zaprzeczenie. W kosmosie nie ma nic, co by nas izolowało od trudnych czasów, bez względu na to, kim jesteśmy i gdzie się znajdujemy. Ciężkie czasy są nie mniej częścią życia niż dobre czasy. Ale jeśli je zaakceptujesz, znacznie łatwiej będzie się po nich poruszać.
Obniż swoje oczekiwania. Zarabiasz 75 000 $ w tym roku i spodziewasz się, że w przyszłym roku zarobisz 100 000 $ — ale tak się nie dzieje. Niech tak będzie. Kolejny rok z 75 000 $ nie jest złą rzeczą, a zawsze jest rok po następnym, aby zrobić duży krok naprzód. Będzie dobrze — naprawdę!
Rozwijaj cierpliwość. Dobre rzeczy po prostu trwają dłużej w niestabilnych czasach. Pogódź się z tą koncepcją. Niestabilność miażdży marzenia i oczekiwania, więc wystarczy wypracować dłuższe ramy czasowe. To będzie wymagało dużo cierpliwości. Jeśli nigdy nie miałeś dużo cierpliwości, to naprawdę jest coś, nad czym warto popracować.
Przyjmij perspektywę długoterminową. Życie nigdy nie toczy się po liniach prostych, czy to w górę, czy w dół, chociaż często wydaje się, że tak jest w dobrych czasach. Ale kiedy czasy stają się burzliwe, krótki okres prawie nigdy nie jest przewidywalny ani ustalony. W praktycznie każdym obszarze swoich finansów będziesz musiał przyjąć perspektywę długoterminową. Możesz nie przejść na emeryturę za 10 lat, ale może za 15. Możesz nie być w stanie wyjść z długów w przyszłym roku, więc będziesz musiał być przygotowany na to, że zajmie to trzy lata, a nawet pięć. Ta długoterminowa perspektywa jest perspektywą krytyczną w niestabilnych czasach. Pomoże ci przebrnąć przez wyboje i siniaki, które z pewnością uderzą w najbliższym czasie.
Przygotowanie się na niestabilne czasy w gospodarce wymaga wielu kroków. Ale jeśli możesz przyjąć tyle, ile pasuje do twoich okoliczności, będziesz lepiej przygotowany na wzloty i upadki, które z pewnością nadejdą.
Czy zastanawiałeś się, co zrobisz, jeśli coś takiego jak krach finansowy powróci? Czy zastanawiałeś się nad strategią, którą wdrożysz?